Понятие и виды залога

Содержание


Введение
Глава I. История возникновения, понятие и основные положения залога
1.1. История возникновения залога
1.2. Понятие и основные черты залога
1.3. Правовое регулирование залоговых отношений
1.4. Участники залогового правоотношения
1.5. Предмет залога
Глава II. Виды залога
2.1. Основные виды залога
2.2. Отдельные виды залога
Заключение
Список используемой литературы

Понятие и виды залога

1. Права залогодержателя (право залога) есть права на чужое имущество.
2. Право залога следует за вещью (переход права собственности или права хозяйственного ведения от залогодателя к другому лицу не прекращает залоговых отношений).
3. Залог производен от основного обязательства: залоговое обязательство возникает постольку, поскольку существует основное.
4. Залог зависим от основного обязательства, что четко отражено в законе. Наиболее общее правило включено в п. 4 ст. 4 Закона РФ «О залоге», в соответствии с которым судьба прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства. Зависимость залога проявляется и в том, что им может обеспечиваться только действительное требование - если недействительно основное обязательство, то недействительно и соглашение о залоге. Если договор, порождающий основное обязательство, должен быть заключен в нотариальной форме, то в такую же (нотариальную) форму следует облечь и договор о залоге. Прекращение основного обязательства прекращает и право залога и т. д.
Производность и зависимость залогового отношения от основного обусловлены назначением залога - обеспечивать основное обязательство. Залоговые обязательства (юридические отношения, опосредующие залог) являются акцессорными (дополнительными)12.
1.3. Правовое регулирование залоговых отношений
Правовое регулирование залоговых отношений осуществляется, прежде всего, Гражданским кодексом РФ (ст. 334-358) и Законом «О залоге» (последний применяется в части, не противоречащей ГК РФ).
Довольно широкое распространение имеет передача гражданам в краткосрочное пользование спортинвентаря, игрушек, велосипедов, лодок и т. д. «под залог» документов, удостоверяющих личность, определенной суммы денег, часов, ювелирных изделий и т. д. Обычно это практикуется в парках, домах отдыха, пансионатах, лодочных станциях и т. п. Законодательство о залоге такие общественные отношения не регулирует. Точно так же не подпадает под действие данного законодательства выдача посуды в столовых, рюмочных, закусочных и т. п. «под залог» определенной суммы (например, 5 рублей – «залог» за стакан). Никакого отношения к залогу не имеют и «залоговые цены».
Основанием возникновения права залога обычно является договор (п. 2 ст. 334 ГК РФ). Например, банк готов предоставить кредит, но под залог какого-либо имущества. Заключается кредитный договор и договор о залоге. Последний и есть тот юридический факт, который порождает право залога. Если же имущество, являющееся предметом договора, подлежит передаче залогодержателю, то право залога возникает с момента передачи, поскольку иное не предусмотрено договором. Так, договором может быть установлено, что право залога и в этом случае возникает с момента заключения договора (до передачи имущества).
Сравнительно редко залог возникает на основании закона. При этом в соответствующем законе должны быть указания на:
а) юридические факты, при наличии которых автоматически (в силу закона) возникает право залога;
б) предмет залога;
в) обеспечиваемое залогом обязательство.
Кроме названных, в законе, который может быть основанием возникновения права залога, иногда содержатся и иные указания. Например, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, то в силу п. 5 ст. 488 ГК РФ: товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца (обозначен юридический факт, порождающий право залога - договор купли-продажи, и предмет залога - товар, проданный в кредит);
Указанный товар признается находящимся в залоге у продавца с момента его передачи покупателю и до оплаты (установлен период существования права залога у продавца); названный товар признается предметом залога для обеспечения обязанности по его оплате (указано обеспечиваемое залогом обязательство).
В соответствии с п. 1 ст. 587 ГК РФ при передаче под выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика приобретает право залога на это имущество.
К залогу, возникающему на основании закона, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора, если законом не установлено иное.
Законом или другим актом, содержащим нормы гражданского права, может предусматриваться, что обязательство определенного рода обеспечивается залогом. Основанием возникновения залога в таких случаях является договор. Закон, иной правовой акт лишь предписывают заключение договора о залоге, но на основании закона (автоматически) залог не возникает.
1.4. Участники залогового правоотношения
Участниками залогового правоотношения являются залогодержатель и залогодатель.
Залогодержателем является лицо, которому в залог передается имущество. Это - кредитор по обеспечиваемому залогом (основному) обязательству.
Залогодателем выступает лицо, которое передает имущество в залог. Обычно им является должник по основному (обеспечиваемому залогом) обязательству. Однако залогодателем может быть и третье лицо. Например, акционерное общество передает в залог принадлежащее ему имущество в обеспечение обязательств производственного кооператива, возникших на основании кредитного договора данного кооператива с банком. В этом случае должником по основному обязательству (из кредитного договора) является кооператив, а залогодателем по договору, обеспечивающему данное обязательство, выступает третье лицо (не участвующее в основном обязательстве).
Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.
Иногда в закон включаются и некоторые иные условия. Так, плательщик ренты вправе передать в залог недвижимое имущество, полученное им в обеспечение пожизненного содержания, только с предварительного согласия получателя ренты.
Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право13.
1.5. Предмет залога
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). Из этого правила есть два исключения. Во-первых, не допускается передача в залог: а) имущества, изъятого из оборота; б) требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом; в) отдельных видов имущества в случаях, предусмотренных законом (например, нельзя передавать в залог отдельные виды имущества граждан, на которые в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не допускается обращение взыскания; не могут быть предметом залога культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, архивах, библиотеках, иных государственных организациях культуры.
Во-вторых, залог отдельных видов имущества может быть ограничен. Так, передача в залог недвижимого имущества, находящегося в хозяйственном ведении предприятия, допускается лишь с согласия собственника. Федеральным законом «Об акционерных обществах» установлен особый порядок принятия решения о залоге имущества в случае, если стоимость его превышает 25 процентов балансовой стоимости активов общества. Иногда в зависимости от правового режима того или иного имущества законодательство устанавливает ограничения, касающиеся субъектного состава залоговых отношений, условий соответствующих сделок.
Если договор о залоге заключен с нарушением предписаний закона о запрете или ограничении залога, он недействителен.
Как известно, принадлежность следует судьбе главной вещи, если договором не установлено иное. Поэтому при передаче в залог главной вещи считается заложенной и ее принадлежность (право залога распространяется на принадлежность), если иное не установлено договором о залоге; например, договором может быть предусмотрено, что принадлежность в состав предмета залога не входит, или установлено, что право залога распространяется не на все, а лишь на некоторые принадлежности и т. д. Напротив, плоды, продукция, доходы, полученные в результате использования заложенного имущества, по общему правилу, в предмет залога не включаются (право залога на них не распространяется). Иное может быть предусмотрено договором о залоге. Так, договор может распространить право залога на плоды, продукцию, доходы, но установить стоимостные ограничения или указать виды плодов, продукции, доходов, которые войдут в предмет залога, а также тех из них, которые в залог не включаются, и т. д. Предметом залога может быть имущество, которое залогодатель приобретет в будущем. Так, при получении кредита может быть заключен договор о залоге жилого дома, который будет построен; квартиры, которая будет приобретена по договору купли-продажи, и т. д.
Замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное. В частности, при прекращении права собственности залогодателя на заложенное имущество вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации и передаче в собственность залогодателя другого имущества или соответствующего возмещения, предметом залога становится такое имущество, а при выплате возмещения залогодержатель получает право преимущественного удовлетворения своего требования из суммы этого возмещения. В силу закона замена предмета может происходить при залоге товаров в обороте (далее будут отмечены особенности данного вида залога).
Одно и то же имущество (вещь, право) может быть предметом залога ряда последовательно заключаемых договоров, если последующий залог не запрещен предшествующим договором.
В период действия договора о залоге право собственности на заложенное имущество или право хозяйственного ведения им может перейти от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (по договорам купли-продажи, мены, дарения и т. п.) либо в порядке универсального правопреемства (при наследовании имущества, реорганизации юридического лица). Такой переход не влечет прекращения договора о залоге; соответствующее имущество по-прежнему остается предметом залога. При этом правопреемник получает все права и несет все обязанности залогодателя. Иное может быть предусмотрено соглашением с залогодержателем, достигнутым при решении вопроса об отчуждении предмета залога, либо впоследствии (после отчуждения либо перехода имущества в порядке правопреемства. Практически в этом случае речь идет об изменении договора о залоге).
Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет связанные с залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему доле указанного имущества. Однако, если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.
Передача заложенного имущества в доверительное управление не лишает залогодержателя права обратить взыскание на это имущество: оно по-прежнему остается предметом залога14.
Глава II. Виды залога
2.1. Основные виды залога
Использование тех или иных критериев позволяет выделять различные виды залога. Традиционным является подразделение на залог без передачи и с передачей имущества залогодержателю. В соответствии с общим правилом, установленным п. 1 ст. 338 ГК РФ, заложенное имущество остается у залогодателя. Договором может быть определено иное, например, предмет залога передается залогодержателю, третьему лицу на хранение и т. д. В отношении залога недвижимости и товаров в обороте п. ст. 338 ГК РФ содержит императивную норму: указанные объекты залогодержателю не передаются. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с лишением возможности пользоваться и распорядиться им - под замком и печатью залогодержателя. Иногда предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Если предмет залога передан залогодателем во временное владение или пользование третьему лицу (в аренду, безвозмездное пользование, на хранение и т. п.), то считается, что он оставлен у залогодателя. Правовая значимость разграничения этих видов залога состоит, в частности, в том, что при отсутствии иного соглашения право залога на имущество, которое должно быть передано залогодержателю, возникает с момента такой передачи; сторона, владеющая предметом залога, несет обязанности по его содержанию и сохранности, если иное не установлено законом или договором; решение ряда иных вопросов также зависит от того, у какой из сторон находится заложенное имущество.
2.2. Отдельные виды залога
В ГК предусмотрены три отдельных вида залога, требую­щих особого регулирования: ипотека, залог товаров в обороте и залог вещей в лом­барде.
Ипотекой в соответствии с ГК РФ признается залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имуще­ства. Отношения, связанные с ипотекой, должны регулироваться специальным зако­ном об ипотеке, о чем прямо говорится в ГК. Что касается содержащихся в Кодексе общих правил о залоге, то они подлежат применению только в том случае, если в самом ПС или в законе об ипотеке будут отсутствовать нормы, устанавливающие соответствующие правила.
Относительно понятия «ипотека» следует заметить, что имеющееся сегодня за­конодательное определение этого понятия несколько отличается от того, которое давалось в Законе Российской Федерации «О залоге». Ранее ипотекой признавался залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредствен­но связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им.
Еще в большей степени современное понятие ипотеки по российской граждан­ско-правовой доктрине отличается от традиционного подхода к данному виду залога, сформировавшегося еще в римском праве, где под ипотекой разумелся всякий залог при сохранении за залогодателем права владения и пользования заложенным имуще­ством, и в этом смысле ипотека противопоставлялась закладу.
Правда, в современном зарубежном законодательстве можно встретить иные подходы к определению понятия ипотеки. К примеру, в Гражданском кодексе Ни­дерландов различаются понятия залога и ипотеки. При этом суть раз­личия заключается в следующем: если право залогодержателя учреждено на зареги­стрированное имущество, тогда оно является правом ипотеки, если же право учреж­дено на другое имущество, тогда оно является правом залога15.
Конечно же, и с точки зрения российского гражданского законодательства име­ется в виду сохранение права владения и пользования заложенным имуществом при ипотеке за залогодателем. Об этом свидетельствует, в частности, положение, содер­жащееся в п. 1 ст. 338 ГК, согласно которому имущество, на которое установлена ипотека, не передается залогодержателю. Залогодатель, остающийся владельцем заложенного имущества, вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Вместе с тем сохранение за залогодателем права владения и пользования заложенным имуще­ством не является видообразующим признаком ипотеки. В качестве такового по рос­сийскому гражданскому законодательству признается предмет залога, каковым при ипотеке должно являться только недвижимое имущество.
Иной подход к понятию «ипотека» отмечается, к примеру, в Гражданском ко­дексе Республики Казахстан, предусматривающем, что предметом ипотеки может быть любое имущество - вещи и имущественные права требования, которое может быть использовано в качестве залога, кроме определенной категории имущества. Правовое регулирование залога которого не допускает оставление его во владении и пользовании у залогодателя, или ипотека которого ограничена или запрещена зако­нодательными актами. В связи с этим М.К. Сулейменов и Е.Б. Осипов, комментируя соответствующие законоположения, указывают, что по гражданскому праву Респуб­лики Казахстан классифицирующим основанием выделения ипотеки является пре­доставление залогодателю или третьему лицу при заключении договора о залоге пра­ва владения и пользования предметом залога; «под термином «ипотека» понимается не только залог недвижимого имущества, как это принято в правовых системах многих стран, но и залог любого имущества (в том числе и движимого, а также имуще­ственных прав) с оставлением его во владении и пользовании залогодателя.
Именно оставление заложенного имущества во владении и пользовании залогодателя и явля­ется классифицирующим признаком ипотеки как вида залога в соответствии с Граж­данским кодексом Республики Казахстан»16.
Таким образом, объем полномочий сто­рон по договору залога признается критерием классификации залога на два вида: ипотеку и заклад. В результате использования этого критерия к ипотеке, в частности, относится и залог товаров в обороте, который в соответствии с законодательством Республики Казахстан признается особой разновидностью ипотеки движимого иму­щества17.
Однако вернемся к российскому гражданскому законодательству, по которому под ипотекой разумеется залог недвижимого имущества. Поэтому к ипотеке приме­няются правила, регулирующие сделки с недвижимым имуществом.
На договоры об ипотеке распространяются общие положения об обязательной регистрации прав на имущество, которое составляет предмет залога. Соответственно залог недвижимого имущества подлежит государственной регистрации. При этом в силу ст. 130 ГК к недвижимому имуществу относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей (т.е. объек­ты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, включая, в частности, леса, многолетние насаждения, здания, сооружения, а также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутрен­него плавания, космические объекты). Одновременно в той же статье предусмотрена возможность отнесения к недвижимым вещам и любого иного имущества.
Следует иметь в виду, что ГК предусматривает необходимость регистрации сделок с землей и другим недвижимым имуществом (имеются в виду отчуждение, ипотека, долговременная аренда и др.) в учреждениях юстиции. Поря­док регистрации сделок с недвижимостью и ведения соответствующих реестров дол­жен определяться Законом о государственной регистрации прав на недвижимое иму­щество и сделок с ним.
При оценке значимости требований об обязательной регистрации залога от­дельных видов имущества следует иметь в виду, что ГК допускает, если это не запрещено предшествующими договорами, залог (последующий залог) имущества и одновременно закрепляет принцип старшинства. Этот принцип означает, что тре­бования последующего залогодержателя удовлетворяются из вырученной при прода­же предмета залога суммы после предшествующих залогодержателей. В этой связи на залогодателя возлагается обязанность сообщать каждому последующему залого­держателю сведения обо всех предшествующих залогах. Эти сведения должны включать все то, что отнесено Кодексом к числу необходимых (существенных) усло­вий договора: что именно было заложено, его оценку, существо, размер и срок ис­полнения. Все убытки, которые могут возникнуть у залогодержателя вследствие на­рушения соответствующей обязанности залогодателем, должны возмещаться этим последним.
К этому следует добавить, что и орган, осуществляющий регистрацию, отвеча­ет за вред, причиненный в результате нарушения его работниками соответствующих правил. Речь идет о возмещении таким органом убытков, связанных с выдачей не­достоверной или неполной информации или отказом от ее выдачи. Такого же рода требования могут предъявлять любые лица, которые руководствовались при решении вопроса о заключении или незаключении обеспеченного залогом договора информа­цией, исходящей от соответствующего органа. В частности, тот, кому предстояло стать должником в обязательстве, может предъявить иск о возмещении убытков в случаях, если ошибки, содержащиеся в информации (например, завышение объема обязательства, обеспеченного предшествующим залогом, либо уменьшение стоимо­сти заложенного имущества), повлекли за собой отказ потенциального кредитора выдать кредит.