Современное состояние и тенденции развития международного банковского бизнеса

СОДЕРЖАНИЕ:


Введение
1 Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности
2 Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе
3 Процессы глобализации и интернационализации банковской деятельности
4 Два подхода к регулированию международной банковской деятельности: универсальность и полисубъектность
Заключение
Список использованной литературы

Современное состояние и тенденции развития международного банковского бизнеса

Итак, основные виды услуг и операций международных банков: между­народные расчеты, кредитование и аккумулирование депозитов, валюто-обменные операции, операции на мировых фондовых рынках, трастовые и другие услуги.
Международные операции банков характеризуются крупными объемами, существенной стоимостью и затратами при организации их проведения, более значительными рисками по сравнению с операциями в иностранной валюте. Вместе с тем эти операции позволяют банкам увеличивать масштабы своей деятельности, спектр операций и доход, расширять клиентскую базу, диверсифицировать активы. Они положительно сказываются на уровне деловой репутации банка, а также на квалификации его персонала и руководителей.
3 Процессы глобализации и интернационализации банковской деятельности
В конце 1990-х гг. среди процессов мировой экономики стали особенно выделять глобализацию. Она обсуждается главами крупнейших государств как объективный процесс, который постоянно вносит изменения в развитие миро­вых хозяйственных связей, влияет на капиталы транснациональных компаний и транснациональных банков и на состояние национальной экономики различных стран. Главной движущей силой глобализации мировой экономики являются международные финансы и информационная революция. В современной экономике развитие внешнеэкономической сферы, особенно ее валютно-финансового сегмента, обгоняет рост внутреннего производства и ВВП. Из ниже приведенной таблицы 2 можно сделать следующий вывод, что за 1984 -2006гг. мировой ВВП увеличился в 3,0 раза, мировой экспорт товаров и услуг - в 3,3 раза, экспорт зарубежных филиалов ТНК - в 5,6 раз; вывоз прямых иностранных инвестиций – в31раз, ввоз – в 2,2 раза, объем накопленных прямых иностранных инвестиций – в 8,8 раз7.
Процессы глобализации в мировой экономике тесно связаны с обновлением технологий, явлениями интернационализации в отраслях мирового хозяйства. Одной из характерных особенностей интернационализации на современном этапе является слияние и поглощение одного хозяйствующего субъекта другим. Процесс интернационализации затронул большинство сфер хозяйственно жизни в странах мира. Одной из таких областей является банковское дело: национальные банки все активнее осуществляют операции за рубежом, иностранные наращивают объемы банковских операций в национальных хозяйствах.
Таблица 2 - Показатели глобализации мировой экономики в 1984 ,1994, 2006гг.
Показатели
Стоимость
(в млрд. долл.)
Среднегодовые темпы роста (в%)
1984
1994
2006
1984-1988
1989-1993
1994-1998
1999-2006
Мировой ВВП
10612
21475
31895
11,7
6,3
0,7
6,1
Мировой экспорт
2124
4381
7036
15,4
8,6
1,9
3,9
ПИИ приток
57
202
1271
23,0
20,8
40,8
18,2
ПИИ отток
37
235
1150
26,2
16,3
37,0
14,3
Объем ПИИ
719
1889
6314
16,2
9,3
18,4
21,5
Объем прямых зарубежных инвестиций
568
1717
5976
20,5
10,8
16,4
19,4
Трансграничные слияния и поглощения
Н/д
151
1144
26,4
23,3
50,0
49,3
Валовый продукт зарубежных филиалов ТНК
565
1420
3167
16,4
7,2
11,0
16,5
Активы зарубежных филиалов
188
5744
21102
18,2
13,9
15,9
19,8
Продажи зарубежных филиалов
2465
5467
15680
15,6
10,5
10,4
18,0
Экспорт зарубежных филиалов
637
1166
3572
13,2
14,0
11,0
17,9
Более высокой ступенью интернационализации банковской деятельности являются растущие прямые иностранные инвестиции банков, позволяющие оказывать весь спектр услуг через банковские офисы в принимающих странах. Последнее превращает крупнейшие международно оперирующие банки в транснациональные (ТНБ), если при этом объем зарубежных активов и количество стран, в которых банк имеет свои зару­бежные подразделения, позволяет ему занять существенную нишу на ми­ровых рынках конкретных банковских услуг.
Можно указать на существенные различия транснациональных кор­пораций (ТНК) и ТНБ. Так, в деятельности первых часто прослеживается ступенчатость технологического процесса: в одних странах филиалы ТНК выполняют первичную обработку продукции, в других - следующую стадию обработки, в-третьих - окончательную сборку изделий, в четвер­тых - их реализацию. Напротив, в оказании банковских услуг разорван­ность целостного процесса наблюдается редко, так как такого рода услуги требуют одномоментности действия и непосредственного контакта произ­водителя и конечного потребителя. Вместе с тем в деятельности ТНБ тоже можно обнаружить различный характер международного предпринима­тельства. Так, банки в кредитовании клиентов в одних странах могут использовать привлеченные ими средства на депозитных или фондовых рынках других стран.
Степень открытости национальных банковских систем и участия национальных банков в обслуживании внешнеэкономических связей и международном предпринимательстве в разных странах весьма различна. Это объясняется целым рядом факторов:
-ситуацией в реальном и финансовом секторах национальной эко­номики, определяющими спрос и предложение банковских услуг в стране, в том числе потребность в импорте и экспорте этих услуг;
-общим состоянием внешнеэкономических связей, ролью страны в общей системе мирохозяйственных связей;
-характером действующего регулирования банковской деятель­ности центральным банком страны и другими специализированными органами;
-уровнем развития национального банковского дела, в частности, численностью банковских институтов и разветвленностью их филиальных сетей, плотностью размещения банковских институтов по территории страны, объемом и качеством операций, квалификацией банковских спе­циалистов и использованием передовых финансовых технологий.
Хотя процесс интернационализации банковских систем и международные стратегии банков разных стран различны, международный бизнес, в общем и целом осуществляется банковскими учреждениями по еди­ным общепризнанным правилам, направлениям, в определенных формах. Можно назвать общие, характерные для международного банковского бизнеса тенденции развития. К ним относятся следующие8:
универсализация банковской деятельности. Отвечая растущим потребностям клиента, банки постепенно расширяют число предоставля­емых услуг и даже активно осваивают нетрадиционные для них виды дея­тельности (консалтинг, операции с недвижимостью, страхование и пр.). Инвестиционные банки занимаются коммерческим банковским бизнесом, коммерческие банки - инвестиционным. Превращение банков в финан­совые «супермаркеты» выгодно клиентам, поскольку тесно связаны с глобализацией. Клиенты в своем банке получают весь набор требующихся им финансовых услуг. Кроме того, сами банки в условиях ужесточения конкуренции, снижения рентабельности традиционных видов банковских операций, а также под «давлением» быстро расширяющегося фондового рынка ищут новые источники дохода. Давление фондового рынка выражается, прежде всего, в повышении роли операций с долговыми ценными бумагами по сравнению с обычными банковскими кредитами. На рынках ценных бумаг финансовые ресурсы привлечь относительно легче. Иногда даже не тре­буется обеспечения таких займов, сами займы по срокам длиннее, плата за кредит, как правило, ниже, чем аналогичные условия в банковском креди­товании.
рост конкуренции. Следует помнить, что на зарубежных рынках международные банки конкурируют с большим числом других участни­ков финансовых сделок, в частности, с местными депозитными учрежде­ниями, а также с другими международными банками, которых привлек данный рынок. Отмеченное выше расширение спектра банковских услуг и операций не сокращает, а увеличивает число конкурентов на смежных рынках.
либерализация банковских операций. Она выражается в снижении и даже отмене ряда государственных ограничений. Волна либерализации прокатилась по национальным законодательствам ведущих развитых стран в 80-х годах XX в. и до сих пор этот процесс не закончен. Его развитие связано с поиском новых элементов конкурентоспособности национальных банковских учреждений. Эта потребность стала особенно остро ощущаться с дальнейшим развитием интернационализации хозяйственной деятель­ности и возникновением мирохозяйственной глобализации, следствием чего в ведущих развитых странах были кардинально пересмотрены нацио­нальные банковские законодательства. К примеру, в 1999 г. в США был пересмотрен закон Гласса — Стиголла 1933 г., содержавший множество запретов американским банкам в отношении совмещения направлений их деятельности.
возрастание инновационной активности банков. Появляются новые банковские продукты и технологии, банковский бизнес внедряется в гло­бальную сеть (Интернет-банкинг). Регулярно обновляются технологии карточного бизнеса банков: чиповые карты сменяют устаревшие банков­ские карты с магнитной полосой, а банкоматы по выдачи наличности до­полняются банкоматами по приему и зачислению денег на счет. Банки ищут новые, более эффективные варианты функционирования филиальных сетей, открывают специализированные офисы в супермаркетах, создают совместные офисы, действующие в интересах нескольких банков-учреди­телей. Даже вариант франчайзинга постепенно осваивается международ­ными банками. Скажем, американский ТНБ «Ситибанк» в одном из своих последних годовых отчетов указал на рост клиентской базы в Брюсселе на 26% благодаря именно франчайзинговой схеме своего прихода на бель­гийский рынок.
Эти и другие названные выше тенденции имеют некоторые контр-тенденции. Так, до сих пор существует немало банков, которые рассматри­вают диверсификацию направлений своего бизнеса как неоправданное «распыление» ресурсов. Рост конкуренции на мировых рынках финансо­вых услуг сопровождается таким масштабным процессом международных слияний и поглощений банков, что в ряде случаев ведет к снижению кон­куренции и даже монополизации рынков банковских услуг. Либерализа­ция национальных банковских законодательств нередко происходит одно­сторонне - в отношении международной деятельности национальных банков, но при этом ужесточаются требования и контроль за деятельно­стью иностранных на своей территории.
По целям и содержанию процесс интернационализации банковского дела необходимо рассматривать, имея в виду двойственную природу бан­ковской деятельности: банк как посредник в деятельности своих клиентов и банк как субъект предпринимательства, размещающий капитал за рубе­жом в своих собственных интересах. Изначально выход национальных банков за рубеж был вызван интернационализацией промышленного и торгового капитала, или, иными словами, банки следовали в зарубежные страны за своими клиентами. К примеру, географическое размещение фили­альной сети голландского банка «ABN AMRO» не случайно совпадает с географией зарубежных производственных, сбытовых, сборочных пред­приятий его главного клиента у себя на родине - концерна «Philips». Инте­ресы своих клиентов, их потребности в расчетно-кредитной поддержке в зарубежных странах явились основными факторами широкомасштабного процесса интернационализации банковского бизнеса развитых стран в 60- 70-х годах XX столетия.
Вместе с тем не следует забывать и о собственных интересах банков в ходе их географической экспансии. Часто более дешевые источники финан­сирования самих банков в принимающих странах, высокая доходность по отдельным операциям, вывод в зарубежную страну морально устаревшего в своей стране банковского продукта, динамичность экономического раз­вития отдельных стран и регионов, привлекательность мировых финансо­вых центров,- все это следует считать дополнительными факторами, спо­собствующими интернационализации банковского капитала и банковских операций.
Эти факторы привели к глобальной активности крупнейших банков мира, представленных в таблице 3. Основными показателями, которые используются в составлении рейтингов и свидетельствуют о величине таких банков, являются размер собственного капитала, объем активов, размер прибыли до или после уплаты налогов.
Как видно, наиболее авторитетными в международных банковских кругах являются рейтинги, регулярно составляемые периодическими изданиями «The Banker», «Euromoney», «Banker's Almanac» и др. В последние годы первую строчку в таких рейтингах неуклонно занимает американский «Citigroup», лидируя практически по всем показателям. Даже по величине активов эта финансовая группа в 2005 г. вышла на первое место. В офисах этой группы по всему миру занято около 300 тыс. человек, на каждого из которых приходится более 77 тыс. долларов годовой прибыли. Помимо непо­средственно банковского подразделения «Citibank» с активами более 700 млрд. долларов в группу входят брокерская фирма «Salomon Smith Barney», страховая компания «Travelers Group», взаимный фонд «Primerica Financial» и другие компании, что позволяет этому транснациональному банку про­фессионально и высокоэффективно заниматься практически любым видом финансового бизнеса.
Основная конкурентная борьба на мировом рынке банковских услуг, как явствует из приведенной выше таблицы и подтверждается многочислен­ными исследованиями, разворачивается между американскими, западно­европейскими и японскими банками. Соотношение сил в последние пол­тора-два десятилетия складывается явно не в пользу японцев, хотя до этого их лидерство было бесспорно: шесть-семь банков из первой десятки круп­нейших ТНБ регулярно представляли страну «восходящего солнца».
Таблица 3 - Крупнейшие транснациональные банки мира.
Позиция в 2004 г.
Позиция в 2005 г.
Наименование банка
Капитал порядка, млрд. долларов.
Активы,
млрд. долларов.
Позиция по активам
Прибыль до уплаты налогов, млрд. долларов.
1
1
Citigroup, США
58,4
1 051,450
2
21,897
2
3
3ank of America, США
41,9
621,764
11
10,117
3
2
Mizuho Financial Group, Япония
40,4
1 178,285
1
-11,477
4
4
JP Morgan Chase, США
37,7
693,575
9
2,566
5
5
HSBC Holdings, Великобритания
35,0
696,381
8
8,064
6
Sumitomo Mitsui Banking Corp., Япония
29,9
840,281
3
-4,867
7
6
Credit Agricole Groupe, Франция
28,8
496,421