Российская денежная система в современных условиях

Введение
1.Сущность и типы денежных систем
2. Элементы денежной системы
3. Денежная система России
4. Современная денежная система РФ
Заключение
Используемая литература

Российская денежная система в современных условиях

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 90% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увели­чение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием на­родного хозяйства - коммерческих банков, государственного бюдже­та, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассо­вого резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммер­ческих банков. В каждый конкретный период кредитные отношения эмиссионного банка с коммерческими банками определяются его де­нежно-кредитной политикой, направленной на укрепление денежного обращения в стране. В результате происходит увеличение или сокра­щение кредитных вложений в народное хозяйство. Увеличение кредит­ных вложений предполагает депозитно-чековую эмиссию, что ведет к росту денежной массы как за счет увеличения остатков средств на сче­тах клиентов коммерческих банков, так и за счет наличных денег в сфе­ре обращения. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется путем за­писи суммы предоставленного кредита на корреспондентские счета коммерческих банков, счета госбюджета в центральном банке. Так как выдача кредита в этом случае не связана с предварительным формиро­ванием ресурсов, то по своей природе это есть не что иное, как откры­тие мнимого вклада, на основе которого в дальнейшем увеличатся не­которые денежные агрегаты – М1, М2, М3 и т.д.
На величину денежной массы влияют также и операции коммер­ческих банков. Во-первых, сумма выданного кредита и зачисленного на счет клиента увеличивает денежный агрегат МТ Во-вторых, увели­чение остатков средств на расчетных и текущих счетах клиентов уве­личивает кредитные ресурсы коммерческого банка, предопределяя таким образом дальнейший рост кредитных вложений. В-третьих, вы­пущенные коммерческими банками банковские векселя, депозитные сертификаты могут использоваться как средства платежа, что означа­ет увеличение денежной массы в обращении.
Определяя элементы денежной системы, государство в законодательном порядке предусматривает экономические инструменты регулирования денежной массы в обращении. Центральный банк как эмиссионный центр страны постоянно изучает состояние денежного обращения и совершенствует его организацию. Он располагает целой системой экономических и административных мер по регулированию денежной массы в обращении. К наиболее распространенным мерам экономического регулирования денежного обращения относятся:
- политика учетной ставки, т.е. регулирования величины про­цента по ссудам, предоставляемым центральным банком коммерчес­ким банкам;
- операции на открытом рынке, связанные с покупкой и прода­жей государственных и других ценных бумаг;
- изменение норматива обязательных резервов коммерческих бан­ков в центральном банке.
В настоящее время наиболее распространенный инструмент регу­лирования денежной массы в обращении - операции центрального банка на открытом рынке. Так, в целях сокращения денежной массы центральный банк может активизировать продажу государственных ценных бумаг, иностранной валюты. В результате из обращения изымается часть наличных денег и сокращаются остатки денежных средств на счетах клиентов банков. В то же время увеличение предложения государственных ценных бумаг на финансовом рынке может привести к повышению их доходности (для покупателей), к росту ссудного процента и снижению спроса на кредит. Все в комплексе и влияет на величину и структуру денежной массы в обращении.3
В странах с развитой рыночной экономикой важным методом регулирования денежного обращения является процентная (или учет­ная) политика центрального банка. Повышая или понижая официаль­ную учетную ставку, банк стимулирует «кредитную экспансию» или «кредитную рестрикцию», что, в свою очередь, влияет на уровень ры­ночного процента. При росте кредитных вложений денежная масса увеличивается, при сокращении - уменьшается. Как уже указывалось, регулирование учетной ставки, как правило, осуществляется в сочета­нии с операциями на открытом рынке.
На величину кредитных ресурсов коммерческих банков, а следовательно, и на объем кредитных вложений влияет такая мера центрального банка, как изменение норматива обязательных резервов коммерческих банков в центральном банке. По мнению западных эко­номистов, эта мера является «грубым» инструментом регулирования денежной массы в обращении. В США практика обязательных резер­вов была введена еще в 1923 г. До 1933 г. норма обязательных резервов коммерческих банков в федеральной резервной системе не пересмат­ривалась. Поэтому данная мера в денежно-кредитном регулирова­нии роли не играла. Ее назначение сводилось к созданию страхового резерва для выплаты вкладов клиентам коммерческих банков в слу­чае их банкротства. В 1933 г. произошел резкий рост избыточных ре­зервов в банковской системе США, который мог привести к инфля­ционному взрыву. В связи с этим было принято решение о возмож­ности изменения норм обязательного резервирования. Минимальные резервы стали выполнять две функции:
- образования страхового резерва;
- денежно-кредитного регулирования денежной массы в обращении.
В последующие годы этот инструмент был перенят многими стра­нами, в том числе Германией в 1948 г. и Италией после Второй миро­вой войны, Францией в 1967 г., Испанией в 1979 г.4
Желание коммерческих банков приумножить свои доходы застав­ляет их идти по пути мультипликативного роста пассивов и выпуска собственных платежных средств. Поэтому попытки центрального банка повлиять на величину денежной массы через изменение нормы обя­зательных резервов часто не достигают цели. К административным мерам регулирования денежной массы в обращении можно отнести ограничения, установленные для коммерческих банков на выдачу от­дельных видов кредита, например на выдачу потребительского кре­дита, кредита биржевым спекулянтам. В некоторых странах для ком­мерческих банков устанавливаются предельные нормы годового при­роста банковского кредита. Такие ограничения могут устанавливать центральный банк и соответствующие правительственные органы.
3. Денежная система России
Основные параметры денежной системы Российской Федера­ции определены в Федеральном законе от 2 февраля 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Со­гласно этому закону официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, который равняется 100 коп. Закон зап­рещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство РФ отказалось от установления масштаба цен. В законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».
Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обра­щения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответствен­ность за организацию обращения наличных денег в народном хозяй­стве. В этой связи на Банк России возложены следующие функции:
- прогнозирование и организация производства банкнот и монет;
- подготовка нормативных документов и инструктивных матери­алов для коммерческих банков по хранению, перевозке и инкасса­ции наличных денег и ведения кассовых операций.
По действующему законодательству в России осталось два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Казначейс­кие билеты упразднены. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. 18 сентября 1997 г. Правительство РФ приняло постановление об из­менении нарицательной стоимости российских денежных знаков и мо­нет. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение новые денежные знаки образца 1997 г.: банкноты достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб.; монеты достоинством 1,5, 10, 50 коп. и 1, 2 и 5 руб. С 1 января 2001 г. в обращение поступила банкнота достоинством в 1000 руб. С учетом но­вого масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца были приравне­ны к 1 руб. новых денег образца 1997 г. На этом основании все организа­ции, предприятия независимо от организационно-правовой формы, а также граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, произвели с 1 января 1998 г. пере­счет всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги, закупочных цен на сельхозпродукцию и т.д.
Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем изменении масштаба цен рассмат­ривается в теории денег как деноминация, т.е. одна из форм денеж­ной реформы, когда путем «зачеркивания нулей» укрупняют масш­таб цен. Однако деноминацию рубля с 1 января 1998 г. нельзя считать денежной реформой, так как в стране не были решены многие эконо­мические проблемы, гарантирующие устойчивость денежного обра­щения (что подтвердилось событиями второй половины 1998 г., ког­да произошли резкий рост цен и снижение валютного курса рубля). Целью проводимой «деноминации» было решение технических за­дач: упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расче­тов в стране, возвращение к привычному масштабу денег.5
Федеральный закон «О Центральном банке Российской. Федера­ции (Банке России)» определил основные инструменты денежно-кре­дитного регулирования Банка России:
- процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке Рос­сии (резервные требования);
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- установление ориентиров роста денежной массы;
- прямые количественные ограничения.
Таким образом, Правительство РФ разрешило Банку России ши­роко использовать в целях укрепления денежного обращения как эко­номические, так и административные меры регулирования денеж­ной массы.
4. Современная денежная система РФ
Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, введенный в обращение в 1993 году. Один рубль состоит из 100 копеек. Россий­ский рубль имеет одинаковую платежную силу на всей территории РФ. Введение на территории РФ других денежных единиц, а также денежных суррогатов за­прещается.
Масштаб цен. Официальное соотношение между российским рублем и золотом, а также другими драго­ценными металлами (масштаб цен) не устанавливается.
Масштаб цен существовал в дореволюционной Рос­сии и в СССР. Рубль СССР образца 1961 года имел твердофиксированное золотое содержание, равное 0,987412 г золота.
Виды денежных знаков. В СССР выпускались бу­мажные и кредитные деньги. Бумажные деньги (купю­ры достоинством 1, 3 и 5 рублей) выпускались Мини­стерством финансов СССР для покрытия дефицита бюджета. Кредитные деньги (купюры достоинством 10, 25, 50 рублей и выше) выпускались Госбанком СССР для кредитования экономики. В РФ существует единый эмиссионный центр - Центральный банк Российской Федерации, который выпускает только кре­дитные деньги.
Эмиссионная система. Порядок эмиссии наличных денег, а также организация их обращения и изъятия из обращения определяются Центральным банком РФ. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде бан­ковских билетов и металлической монеты. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.
Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России по согласованию с законодательными органами власти. Сообщение о выпуске в обращение банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются Банком России в средствах массовой инфор­мации. Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Банком России, обязательны к приему по их нарица­тельной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисле­ния на счета, во вклады, на аккредитивы и для пере­водов. Подделка и незаконное изготовление банкнот и монет преследуется по закону. Ответственность за покупюрный состав наличных денег в обращении, не­обходимый для бесперебойного проведения расчетов наличными деньгами на территории Российской Феде­рации, возлагается на Центральный банк РФ.
Расчеты на территории РФ осуществляются в валюте РФ, за исключением случаев, предусмотренных законо­дательными актами РФ.
Порядок и условия расчетов в иностранной валюте на территории РФ определяются Банком России в со­ответствии с валютным законодательством РФ.
Платежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Формы безналич­ных расчетов определяются правилами, устанавливае­мыми Банком России в соответствии с законодатель­ными актами РФ. Образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов на террито­рии РФ (платежных поручений, векселей, чеков и пр.), утверждаются Банком России.
Организация и регулирование денежного обраще­ния в Российской Федерации осуществляется в соот­ветствии с действующим банковским законодательст­вом и основными направлениями денежно-кредитной политики РФ.6
В России в рамках организации и регулирования денежного обращения на Центральный банк РФ воз­лагается:
1) планирование объемов производства, перевозки и хранения банкнот и монет, а также создание их ре­зервных фондов;
2) установление правил хранения, перевозки и ин­кассации наличных денег;
3) установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и мо­нет, а также их уничтожения;
4) определение порядка ведения кассовых операций. Курс национальной валюты и порядок ее обмена на иностранную.
Принципы функционирования денежной системы. Современная денежная система основана на следующих принципах функцио­нирования:
1) центральное управление денежной системой осуществляет­ся экономическими методами через аппарат центрального банка;
2) прогнозное планирование денежного оборота означает разработку централизованных и децентрализованных планов, планов-прогнозов;
3) устойчивость и эластичность денежного оборота исключает, с одной стороны, инфляцию, а с другой - расширяет или сужает денежный оборот в связи с потребностями хозяйства в денежных средствах;
4) кредитный характер денежной эмиссии - выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот - осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;
5) обеспеченность - выпускаемые в оборот денежные зна­ки должны быть реально застрахованы активами банка (товар­но-материальными ценностями, золотом, драгоценными ме­таллами, иностранной валютой, ценными бумагами и др. дол­говыми обязательствами);
6) правительству предоставляются средства только в порядке кредитования на возвратной и возмездной основе;
7) комплексное денежно-кредитное регулирование осуществ­ляется центральным банком различными методами;
8) надзор и контроль за денежным1 обращением осуществля­ется со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую систему;