Вход

Риск,неопределенность и рынок страховых услуг.Статистика страхового рынка России

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 307691
Дата создания 08 июля 2013
Страниц 35
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 18:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 310руб.
КУПИТЬ

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА I ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОНЯТИЙ РИСК, НЕОПРЕДЕЛЁННОСТЬ И СТРАХОВОЙ РЫНОК
1.1.Понятие, классификация и виды рисков
1.2.Понятие неопределённости
1.3. Страховой рынок: понятие, структура и виды
ГЛАВА II. РОССИЙСКИЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
2.1. Состояние страхового рынка РФ в современных
2.2. Место России в мировом страховом рынке
2.3. Проблемы российского страхового рынка
ГЛАВА III ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО БИЗНЕСА В РОССИИ
3.1. Перспективы страхового бизнеса в России в условиях действия системных ограничений
3.2. Основные экономические условия, определяющие перспективы развития страхового бизнеса
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Введение

Риск,неопределенность и рынок страховых услуг.Статистика страхового рынка России

Фрагмент работы для ознакомления

144,0
145,2
143,4
Плотность страхования - страховая премия на душу населения, руб.
1918,5
2085,4
2980,0
3288,7
Динамика показателя плотности страхования за 2001-2004 гг. положительная, однако в 2004 г. показатель по-прежнему находился на очень низком уровне и соста­вил чуть менее 3300 руб. (не выше 120 долл. США) на одного человека.
Рост показателя плотности во многом определяется ростом потребления стра­ховых услуг, в первую очередь по обязательному страхованию (ОСАГО, ОМС и т.д.).
2.2. Место России в мировом страховом рынке
Несколько цифр по итогам 2003 г.:
Россия занимала долю 0,48% мирового рынка — рядом с Австрией, Бразилией, Финляндией и Гонконгом;
по темпам роста объема страховых премий при переходе от 2002 г. к 2003 г. она занимала 3-е место в группе быстрорастущих национальных страховых рын­ков. Самый высокий темп роста объема страховых премий с учетом инфляции наблюдался на Украине — 95,5%, во Вьетнаме — 30,8%, в Российской Федерации — 26,7%. Дальше идут такие страны, как Багамы (26,4%), Тайвань (25,7%), Китай (25,3%) и т.д.;
- по размеру страховой премии на душу населения Россия в 2003 г. находилась на 55-м месте, ниже, чем такие страны, как Намибия, Ямайка, Ливан, уровень развития экономики которых явно уступает России.
Сравнение российского страхового рынка со странами Центральной и Восточной Европы
Выбор этих стран за базу сравнения обусловлен тем, что они находятся на близких условиях рыночной экономики переходного периода.
Доля страхового рынка данного региона в мировом страховом рынке рав­на 1,37%, что является одним из самых низких показателей, превосхо­дя только рынки Африки и Ближнего Востока.
Крупнейшие участники рынка: Россия — сбор премии 17,5 млрд. долл., Польша — 9,4 млрд. долл., Чехия — 4,9 млрд. долл., Венгрия — 3,4 млрд. долл.11
По сравнению с 1997 г. сбор премии в регионе вырос на 160%. До­ля региона в мировом рынке в 1997 г. составляла 0,84%.
Премия в % от ВВП в 2005 г. составила 2,66% (в 1997 г. — 1,69%), причем наивысшие показатели зарегистрированы в Словении — 5,65%, Чехии — 3.98%, России - 2,27%.
Премия надушу населения составила 141,8 долл. (в 1997 г. — 47,1 долл.), при этом лидером также является Словения — 978,1 долл., Че­хия — 477,8 долл., Россия значительно отстает — 122,8 долл.
Удельный вес страхования жизни на этом рынке в 2005 г. равен 21,3%, общий сбор премии составляет 10 млрд. долл., что на 15% ме­ньше, чем в 2004 г. в связи с падением сбора премии в России по страхованию жизни, в значительной степени представляющие налогосберегающие схемы. Остальные страны показали значительный рост сбора премии в этом сегменте страхования: Польша — 20%, Вен­грия — 20%, Словакия — 11%, Балтийские страны — 35%, страны Юго-Восточной Европы — 24%. В Венгрии удельный вес страхования жизни равен 44,4%, в Польше — 41,6%, в России — 5,2%.
Доля этого рынка в мировом рынке в этом сегменте страхования составила 0,5%. Сбор премии по страхованию жизни в Польше равен 3,9 млрд. долл., в Чехии — 1,8 млрд. долл., в Венгрии — 1,5 млрд. долл., в России — 0,9 млрд. долл.
Удельный вес страхования иного, чем страхование жизни, на этом рынке. 78,7%. Сбор премии составил 37 млрд. долл., что на 2,4% боль­ше, чем в 2004 г. В России сбор премии увеличился на 12% в связи с поступлениями по ОСАГО.
Наивысшие показатели в этом сегменте страхования зарегистри­рованы в России — 16,6 млрд. долл., Польше — 5,5 млрд. долл., Че­хии — 3,0 млрд. долл., Украине — 2,4 млрд. долл. Доля рынка в миро­вом сборе премии в этом сегменте составляет 2,5%.
Таким образом, сравнение уровней развития страхового рынка по странам явно не в пользу России. Однако это также означает, что уже известен вектор развития отечественного страхования и потенциал российского страхового рынка весьма велик. Например, следует об­ратить внимание на такие показатели: доля США в мировом сборе страховой премии — 33,36% (России — 0,48%), премии надушу насе­ления — 3.875,5 долл. (Россия — 122,8 долл.), премия в % от ВВП — 9,1% (Россия — 2,27%). Если учитывать инвестиционный потенциал страховщиков, то эти данные показывают, каким огромным он может быть. Особенно страхование жизни: доля в общем сборе 58%, а это 1 трлн. 974 млрд. долл. США.12, которые и представляют знаменитые "длинные деньги", без которых ипотека, следовательно, главный на­циональный проект невозможен к реализации!
Вопрос о факторах развития отечественного страхования не столь сложен, если понять место и роль страхования в экономике и обще­стве. Но вряд ли можно найти иную сферу нашей жизнедеятельности, которая, как страхование, способна "потащить" за собой всю эконо­мику и общество к процветанию.
2.3. Проблемы российского страхового рынка
Российский страховой рынок сталкивается с другими проблемами, требующими их быстрейшего решения:
совершенствование страхового законодательства не только с учетом задач внутрен­него регулирования страхового рынка, но и с учетом требований европейского страхо­вого законодательства, а также задач, связанных с вступлением России в ВТО;
решение задач повышения финансовой устойчивости и платежеспособности стра­ховых организаций;
освоение новых видов страхования;
подготовка и переподготовка кадров для страхового бизнеса и т.д.
К важнейшим задачам развития российского страхового рынка относятся следующие:
повышение конкурентоспособности российского страхового рынка на мировом страховом рынке;
рост уровня капитализации страховых компаний;
увеличение инвестиционной привлекательности российских страховых компаний;
улучшение качества страховых услуг;
развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования;
совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования;
создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка;
формирование единых баз данных;
создание единой образовательной системы, предполагающей не только получение базовых фундаментальных знаний и практических навыков, но и постоянное по­вышение квалификации работников страховой сферы;
совершенствование налогообложения доходов физических и юридических лиц, связанного как с деятельностью страховых организаций, так и со страхованием физических и юридических лиц;
повышение страховой культуры населения.
Таким образом, на общем фоне мирового рынка российский страховой рынок с учетом соотноше­ния страхования и состояния экономики развит еще очень слабо.
На развитие российского страхового рынка существенное влияние оказывает ре­альное действие Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственнос­ти владельцев транспортных средств».
Развитие страхового рынка в Российской Федерации в значительной степени зави­сит от устойчивого роста ВВП и формирования в стране «среднего класса», заинтере­сованного в обеспечении долгосрочного устойчивого финансового положения.
ГЛАВА III Перспективы развития страхового бизнеса в России
3.1. Перспективы страхового бизнеса в России в условиях действия системных ограничений
Одна из основных задач сегодня - обеспечить поворот от застойно-перераспределительной модели функционирования российского страхового рынка к механизму развития, основой которого должен стать динамично растущий платежеспособный спрос.
Практически  значимая оценка состояния и перспектив развития страхового бизнеса в России возможна при понимании и соблюдении, как минимум, двух базовых условий:
- страховая сфера является подчиненной частью экономики страны;
- сама экономика страны находится в процессе смены модели функционирования, причем особый  интерес представляет конечное состояние, которое завершает эту метаморфозу, и  которое по всем правилам стратегии тщательно замалчивается современной правящей элитой.
Профессиональным же участникам страхового рынка необходимо  иметь собственное максимально приближенное к реальности представление о будущем  экономики в целом и страхования в России в  частности.  Без этого невозможно планировать деятельность любой страховой организации, привлекать инвестиции, нельзя рассчитывать на успех в повседневных делах.
Поэтому активное обсуждение вопросов развития страхового бизнеса в России на страницах научно-аналитических изданий, в печатных и электронных СМИ, на научно-практических конференциях можно только приветствовать.  Несмотря на то, что некоторым  экспертам и практикам страхования  не хватает знания  реалий  современной экономики и понимания особенностей отечественного страхового рынка, устойчивое внимание достаточно квалифицированных специалистов к страховой проблематике может в перспективе привести к созданию условий для преодоления остро проявившихся в последнее время недостатков страхового дела в России.
Главной отличительной чертой современной идеологии развития страхового дела в нашей стране по-прежнему  остается ее значительный отрыв от страховой реальности, т.е. от объективных отношений, в которых реализуются  интересы основных участников страхового рынка: страхователей, страховщиков и государства.
Одной из основных причин этого является неразвитость научной базы управления страховой деятельностью как на макро-,  так и на микроуровне. Более всего отстает научное исследование экономических основ функционирования страхового бизнеса. Можно ожидать, что отсутствие адекватного представления об основных закономерностях и условиях воспроизводства страхового капитала в современных российских условиях приведет к  серьезным затруднениям в реализации одобренной правительством в сентябре 2002 года «Концепции развития страхования в РФ» [Концепция развития страхования в Российской Федерации. Одобрена распоряжением правительства РФ от 25.09.2002 № 1361-р.]13, к дальнейшему  распространению нерепрезентативных систем оценки надежности и рейтингования страховщиков, к неэффективности страхового маркетинга и менеджмента страховых компаний, к сохранению недоверия страхователей и потенциальных поставщиков капитала к страховому бизнесу, к тому, что в отрасли надолго сформируется неблагоприятная предпринимательская среда.
Нехватка квалифицированных исследований состояния и перспектив развития экономических отношений в страховой сфере может привести к  дезориентации юридической составляющей страховой науки, которая по определению является  производным от экономической базы страхового рынка. В связи с этим возникает опасность того, что законотворчество в области страхования  превратится в процесс разработки и принятия нормативных актов, не в полной мере отвечающих реальным потребностям рынка, а эффективность активно осуществляемой в последнее время в этой области деятельности может оказаться ниже ожидаемой.
Без обеспечения приоритетности научных исследований экономических основ страховой деятельности не удастся преодолеть преобладающую в настоящее время в страховом сообществе неадекватность  оценок  состояния и перспектив  страхового бизнеса в России и обосновать, наконец,  пути  подлинного развития   реального страхования, которое в нашей стране уверенно деградирует в течение вот уже 12 лет.
3.2. Основные экономические условия, определяющие перспективы развития страхового бизнеса
Отечественный страховой рынок - это явление экономической реальности.  Экономическая реальность формируется объективными отношениями, в которые вступают участники рынка – страхователи, страховщики и государство. В этих отношениях реализуются их интересы.  Необходимо обеспечить научное исследование  экономических интересов страхователей, страховщиков и государства и определить конкретные пути такого их сочетания, которое шло бы на пользу развитию страхования в России.  На достижение общественно выгодного сочетания интересов  должна быть направлена практически значимая теория и основанная на ней рыночная политика страхового бизнеса.
Следует подчеркнуть, что при этом во главу угла должен быть положен принципиально новый для современного отечественного страхового рынка подход, когда именно страхователи рассматриваются в качестве императива, главной цели, расширенного воспроизводства страховых отношений в России. Это означает, что  интересы страхователей должны рассматриваться как приоритетные в общей системе интересов, обеспечивающих функционирование отечественного страхового рынка. Страхователи являются главным источником существования и развития страхового бизнеса, поэтому бизнес и государство объективно должны быть заинтересованы в реализации интересов потребителей страховых услуг как основы жизнеспособности страхования в России. Если эта основа не будет развиваться, если она будет разрушаться – не будет развиваться и непременно разрушится страховой бизнес, а, значит, - и рынок страхования в целом. Страховой бизнес в этой новой системе приоритетов должен выступать как главное средство воспроизводства страховых отношений, а государство – как главный институт, создающий для этого стимулы и формирующий основные условия развития рынка.
В то же время, отличительной особенностью сложившейся к настоящему моменту системы отношений является то, что в ней интересы отечественных страхователей последовательно игнорируются. До 15 ноября 1996 года (т.е., практически, в течение 6 лет из всего 12 лет новейшей истории отечественного страхования!)  затраты потребителей на страхование вообще не признавались общественно необходимыми – их официально не разрешалось включать в себестоимость. С этого момента и вплоть до настоящего времени включение этих затрат в себестоимость достаточно жестко нормировалось, причем, до середины 2000 года – весьма жестко. Есть явные признаки того, что экономические интересы страхователей недостаточно учитываются и сегодня: например, при  реализации ОСАГО,  и в процессе реформирования системы ОМС.
Очевидно, что дальнейшее сохранение подобных тенденций будет разрушительно действовать на основу рынка – на страхователей. Поэтому для нужд элементарного собственного выживания отечественному страховому бизнесу следует радикально изменить свою рыночную идеологию, иначе продолжающееся разрушение основы страхового рынка приведет к подрыву воспроизводственной базы страхового капитала и довольно скоро превратит процесс  его функционирования в процесс саморазрушения.
Итак, главным условием, определяющим саму возможность и эффективность ведения страхового бизнеса,  является состояние, в котором находятся отечественные страхователи, персонифицирующие собой платежеспособный спрос на страховые услуги. Иными словами, состояние и динамика платежеспособного спроса на страхование, а применительно к конкретному виду страхования и конкретной предпринимательской структуре - состояние и перспективы развития клиентской базы на данном сегменте страхового рынка или клиентской базы данной страховой организации в решающей степени определяют перспективы страхового бизнеса. То, что влияет на состояние и динамику платежеспособного спроса на страхование в нашей стране, будет определять состояние и перспективы страхового бизнеса на российском страховом поле.
Все остальные условия, о которых у нас более всего  любят поговорить, когда пытаются оценить перспективы бизнеса и его инвестиционную привлекательность: рентабельность страхового бизнеса, прозрачность страховых организаций, развитость и эффективность IT-технологий, качество менеджмента и др., являются производными от главного - наличия или отсутствия развитой и стабильно растущей клиентской базы.
Действительно, рентабельность российских страховых организаций, за редким исключением тех, кто присваивает себе ренту от приватизированного наследства советского страхового рынка, чаще всего обеспечивается за счет обслуживания лишь одного - нескольких корпоративных клиентов. При этом, для поддержания «на плаву» в условиях недостаточности клиентской базы многие страховые организации вынуждены заниматься квазистраховыми схемами, которым по определению противопоказана транспарентность.  IT-технологии - это всего лишь вспомогательное средство для более или менее эффективного обслуживания  существующей клиентской базы, а не то, что всерьез может рассматриваться как важный инструмент ее развития. Зависимость от немногих главных клиентов и квазистраховых схем объективно обусловливает существование в страховых организациях специфических стандартов и процедур управления. Понятно, что при таком положении дел, которое хотя и представляется вполне приличным по сравнению с каким-нибудь Enron или Worldcom, но является весьма характерным  для российского страхового бизнеса на данном  этапе, для воспроизводства страхового капитала возникают дополнительные специфические риски.  Также здесь явно проявляется особенно сильная зависимость современного российского страхового бизнеса от состояния его клиентской базы.
В связи с этим, следует вновь подчеркнуть, что исследование факторов, влияющих на состояние и динамику платежеспособного спроса на страхование в нашей стране, является ключевым условием для нахождения удовлетворительного ответа на вопрос о перспективах страхового бизнеса в России.
Таким образом, можно полагать, что в складывающейся перспективе возможным полем  активности страхового бизнеса в России останутся, главным образом, не новые, а уже сложившиеся ранее сегменты  страхового рынка. Объективно действующие закономерности, ограничивающие платежеспособный спрос на страхование в нашей стране, будут стимулировать участие страхового бизнеса не в развитии и более качественном обслуживании все новых групп отечественных страхователей, а в переделе чахлого рынка.  Основную же массу потенциальных российских страхователей современные бизнес-технологии, увы, не затронут14. И хотя есть немало людей, для которых процессы перманентного отнимания и деления созданного предыдущими поколениями общественного достояния и представляет подлинное содержание экономической жизни, у серьезного страхового бизнеса участие в застойно-перераспределительных процессах вряд ли вызовет особую радость.
Заключение
Таким образом, рассмотрев понятия риск, неопределенность, рынок страховых услуг, особенности развития российского страхового рынка автор пришел к следующим выводам:
только на основе страхования становится возможной защита общественных и личных интересов, возникающих в процессе производства. В условиях рыночной экономики страхование необходимо;
взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений и достижении результативности страховых операций, происходит на страховом рынке. Страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является “специфический товар” - страховая услуга, формируются предложение и спрос на нее;
страхование экономических рисков – наиболее перспективное направление развития страхования;
платежеспособность страховой компании зависит от превышения активов над обязательствами;
инвестирование страховых резервов с учетом специфики страхования должно гарантировать их сохранность, обеспечивать финансовую устойчивость страховых операций, ориентировать страховщика не на получение краткосрочной выгоды, а на достижение максимальных конечных результатов;
развитие страхового рынка в Российской Федерации в значительной степени зави­сит от устойчивого роста ВВП и формирования в стране «среднего класса», заинтере­сованного в обеспечении долгосрочного устойчивого финансового положения;
- эффективно работающий сектор российских страховых услуг будет способствовать развитию экономики в целом за счет привлечения долгосрочных инвестиций, создания негосу­дарственного сектора пенсионного обеспечения, а также формирования экономичес­кой независимости населения.
Список литературы:
1. Адамчук, Наталья Георгиевна. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г.Адамчук ; Моск. гос. ун-т междунар. отноешний (Ун-т). - М. : РОССПЭН, 2004. - 590 с.
2. Гребенщиков, Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции / Э. Гребенщиков// Рынок ценных бумаг. - 2007. - N 2. - С. 57-61.
3. Карлоф Б. Деловая стратегия: Концепция. Содержание. Символы: Пер. с англ. М.: Экономика, 1991.-26 с.
4. Д.С.Кошкин Тенденции развития страхового рынка в 2006 г.//Финансы. -№1. -2006. –с.52-55.
5. Крутик, Александр Борисович.   Страхование: Учеб.пособие / Крутик А.Б.,Никитина Т.В. - СПб. : Михайлов, 2001. - 253с.

Список литературы

"1.Адамчук, Наталья Георгиевна. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г.Адамчук ; Моск. гос. ун-т междунар. отноешний (Ун-т). - М. : РОССПЭН, 2004. - 590 с.
2.Гребенщиков, Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции / Э. Гребенщиков// Рынок ценных бумаг. - 2007. - N 2. - С. 57-61.
3.Карлоф Б. Деловая стратегия: Концепция. Содержание. Символы: Пер. с англ. М.: Экономика, 1991.-26 с.
4.Д.С.Кошкин Тенденции развития страхового рынка в 2006 г.//Финансы. -№1. -2006. –с.52-55.
5.Крутик, Александр Борисович. Страхование: Учеб.пособие / Крутик А.Б.,Никитина Т.В. - СПб. : Михайлов, 2001. - 253с.
6.Обзор мировых страховых рынков за 2005 год// Страховое дело. - 2006. - N 12. - С. 17-22.
7.Найт Ф. Понятие риска и неопределенности // Тезис. 1994. Вып. 5. С. 26–27.
8.Натхов, Т. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития / Т. Натхов// Вопросы экономики. - 2006. - N 12. - С. 115-127.
9.Прокошин, Василий Алексеевич. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России: Учеб. пособие / В.А.Прокошин, Н.Н.Косаренко. - М.: Флинта: Нац. ин-т бизнеса, 2004. - 207с.
10.Страховой рынок России в 2006 г.// БИКИ. - 2007. - N 25. - С. 2-3.
11..“Финансово-экономические методы страхования” Гвозденко А.А. -Москва: Финансы и статистика, 2000
12.Цыганов, А. А. Развитие страхового рынка России в контексте мирового страхового хозяйства / А. А. Цыганов// Страховое дело. - 2006. - N 11. - С. 17-27.
13.Чернова, Г. В. Российский страховой рынок: состояние, проблемы, перспективы/Г.В.Чернова// Вестник Санкт-Петербургского университета. Сер. 5. Экономика. - 2006. - Вып. 1. - С. 124-137.
14.Юлдашев, Р. Т. Страховая услуга - основной результат страховой деятельности// Страховое дело. - 2006. - N 1. - С. 9-14.

Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00534
© Рефератбанк, 2002 - 2024