СБ РФ на рынке розничных услуг (на примере Киевского отделения №5278 СБРФ).

СБЕРБАНК РФ на рынке розничных услуг (на примере Киевского отделения 5278 СБРФ)

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. СБЕРБАНК г. МОСКВА НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ
1.1. Сбербанк – главный банк Российской Федерации
1.2. Сбербанк Москва – лидирующий банк в структуре Сбербанка РФ
ГЛАВА 2. ВИДЫ РОЗНИЧНЫХ УСЛУГ КИЕВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ
2.1. Вклады Сбербанка России
2.1.1. Оплата услуг путем списания средств со вклада
2.1.2. Прием и перечисление платежей населения на счета юридических лиц
2.1.3. Получение заработной платы и других доходов через Сбербанк России
2.1.4. Расчетные чеки Сбербанка России
2.2. Кредиты Сбербанка РФ
2.2.1. Автокредиты в Сбербанке
2.2.2. Ипотечные кредиты Сбербанка
2.3. Кредитные карты Сбербанка
2.4. Аренда индивидуальных сейфов
2.5. Операции сценными бумагами
ГЛАВА 3. УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ РОЗНИЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ КИЕВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ
3.1. Ставки по вкладам
3.2. Ставки по кредитам
3.3. Тарифы за обслуживание банковских карт
3.4. Тарифы на услуги Сбербанка России по аренде индивидуальных банковских сейфов
3.5. Возможности по операциям с ценными бумагами
3.5.1. Доверительное управление
3.5.2. Акции Сбербанка
3.5.3. Сертификаты и векселя
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

СБ РФ на рынке розничных услуг (на примере Киевского отделения №5278 СБРФ).

Для получения заработной платы и других доходов через Сбербанк России достаточно открыть вклад “Универсальный Сбербанка России” либо “Зарплатный Сбербанка России” и сообщить его реквизиты в бухгалтерию своей организации. Условия по этим вкладам позволяют пополнять вклад за счет перечислений заработной платы организациями и внесения наличных денежных средств, а также совершать любые расходные операции.
В Киевском отделении вкладчик может оформить доверенность на получение средств со вклада и составить завещательное распоряжение правами на денежные средства, внесенные во вклад.
2.1.4. Расчетные чеки Сбербанка России
Расчетные чеки Сбербанка России — удобный способ хранения средств во время деловых поездок и путешествий по России.
Расчетный чек - именной денежный документ, удостоверяющийправо клиента на получение суммы денежной наличности в валюте Российской Федерации в любом филиале Сбербанка России.
Расчетный чек может быть выписан на имя клиента или на имя другого лица за счет внесения наличных денег или путем списания средств со счета по вкладу. Срок действия расчетного чека - 4 месяца.
Расчетный чек может быть использован в качестве средства платежа за предоставленные предприятиями и организациями товары и услуги (при наличии договора между предприятием или организацией и отделением Банка)
Для получения расчетного чека и для его оплаты необходимо иметь документ, удостоверяющий личность
2.2. Кредиты Сбербанка РФ
Кредит - это ссуда с конкретными оговоренными условиями, выдаваемая на определенный срок.7 Банк или другое учреждение, имеющее право на кредитование, дает взаймы деньги своему клиенту для конкретно обозначенных целей. Клиент, в определенный срок и в установленном банком порядке, возвращает кредит, уплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Право на получение кредита имеют юридические лица, граждане России, постоянные жители России и иностранцы, имеющие разрешение на постоянное проживание и работу в России, а также регулярный, контролируемый доход.
Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк:
1. заявление-анкету;
2. паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);
3. документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя:
для работающих - справку предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справку по форме Банка за аналогичный период.
Лица, в указанный период времени принятые на новое место работы в порядке перевода, предоставляют справки по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего места работы. Если доход подтверждается справкой (справками) по форме 2-НДФЛ, а также в случае реорганизации в течение последних 6 месяцев предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель, дополнительно предоставляется выписка из трудовой книжки или копия трудовой книжки, заверенная предприятием;
для пенсионеров – справку о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам. Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.
для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:
свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или лицензию частного нотариуса, или удостоверение адвоката (предъявляются);
подлинник (предъявляется) или нотариально удостоверенную копию разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
налоговую декларацию (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.1 “Система налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (Единый сельскохозяйственный налог)”, главой 26.2 НК РФ “Упрощенная система налогообложения”, главой 26.3 НК РФ “Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности” и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ “Налог на доходы физических лиц”);
справку по форме 2 НДФЛ (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты);
книгу учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ);
документы по предоставляемому залогу;
при необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы.
2.2.1. Автокредиты в Сбербанке
Автокредиты предоставляются по одной из следующих программ. Связанная программа: кредиты на покупку автомобиля (других транспортных средств) в сети торговых организаций, осуществляющих их реализацию, заключивших с Банком договор о сотрудничестве по программе целевого автокредитования. Стандартная программа: выдача автокредита у официальных дилеров без заключения договора о сотрудничестве.
Для получения автокредита Заемщик предоставляет в Банк стандартные документы, необходимые при кредитовании, указанные в п. 2.2.:
заявление-анкету;
паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя;
документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя.
2.2.2. Ипотечные кредиты Сбербанка
Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый физическому лицу банками для строительства или покупки жилья. Обычно приобретенное жилье закладывается банку до возвращения кредита и процентов.8
В общем случае, схема ипотеки следующая. Банк выдает кредит на приобретение недвижимости. Должник приобретает недвижимость за счет кредита. Приобретенная недвижимость оформляется в качестве залога. При этом имущество остается у должника во владении и пользовании. Ипотека регулируется законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)". По договору об ипотеке одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований по этому обязательству из стоимости заложенной недвижимости другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Недвижимость, купленная на ипотечный кредит, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Для получения ипотечного кредита Заемщик предоставляет в Банк:
заявление-анкету;
паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);
документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика и его Поручителя:
2.3. Кредитные карты Сбербанка
Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт платежных систем Visa и MasterCard, а также микропроцессорные кредитные карты СБЕРКАРТ.
Став клиентом Сбербанка и получив кредитную карту клиент может оплачивать товары и услуги и получать наличные как в России, так и за рубежом.
Преимуществами использования кредитных карт являются:
нет необходимости носить с собой крупные суммы денег;
можно оплачивать без комиссионных товары в магазинах и услуги в гостиницах, ресторанах и т.п.;
доступна обширная сеть банкоматов;
средства на карте не декларируются при выезде за границу;
счет клиента могут пополнить родственники, друзья и партнеры;
к счету выдаются дополнительные карты.
Сбербанк предлагает следующие виды банковских карт:
VISA Classic / MasterCard Mass
VISA Gold / MasterCard Gold
Сбербанк-Maestro / Сбербанк-VISA Electron
VISA "Аэрофлот"
VISA Classic "Золотая маска"
Сбербанк-Maestro "Социальная"
Сбербанк-Maestro "Студенческая"
СБЕРКАРТ
2.4. Аренда индивидуальных сейфов
Среднерусский банк Сбербанка России предлагает Клиентам банка - физическим и юридическим лицам использовать для хранения различных ценностей (документов и ценных бумаг, ювелирных изделий, предметов искусства и др.) индивидуальные сейфы, установленные в специально оборудованном хранилище. Индивидуальные сейфы могут предоставляться Клиентам банка для осуществления расчетов наличными деньгами по сделкам с недвижимостью, а также для осуществления расчетов между Клиентами.
Банк несет ответственность за пригодность помещений хранилища и охрану установленных в них индивидуальных сейфов, а также гарантирует своим Клиентам анонимность и конфиденциальность вложений в сейф.
Плата за аренду взимается по тарифам в зависимости от размера арендуемого сейфа и срока пользования. При увеличении срока аренды действует система скидок. Индивидуальный сейф предоставляется клиенту в аренду на основании заключенного с Банком договора аренды. Срок аренды не ограничен, устанавливается по желанию Клиента (от одного дня) и всегда может быть продлен. 
Перечень документов, необходимых для заключения Договора аренды:
Клиент – физическое лицо (резидент/нерезидент) предоставляет только документ, удостоверяющий личность:
паспорт гражданина Российской Федерации;
общегражданский заграничный паспорт (для лиц, постоянно проживающих за пределами территории Российской Федерации);
удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации - для офицеров, прапорщиков и мичманов;
вид на жительство – для лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Российской Федерации.
Физическое лицо-нерезидент представляет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, содержащий въездную визу, выданную соответствующим дипломатическим представительством или консульским учреждением Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации либо органом внутренних дел или Министерством иностранных дел Российской Федерации, если иное не предусмотрено международным договором (если международным договором Российской Федерации предусмотрен безвизовый въезд физического лица-нерезидента, пребывающего из иностранного государства на территорию Российской Федерации, то въездная виза не требуется), а также миграционную карту.
В случае если в документе, удостоверяющем личность, отсутствует отметка о регистрации физического лица, дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию Клиента по месту жительства в Российской Федерации.
2.5. Операции с ценными бумагами
Банк предлагает своим клиентам – частным лицам брокерское обслуживание в Секции фондового рынка, а также в Секторе государственных ценных бумаг Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).
Для компаний и частных лиц, имеющих свободные ресурсы, и желающих инвестировать их в инструменты российского фондового рынка, но не имеющих возможностей делать это самостоятельно Сбербанк России предлагает индивидуальное доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги.
Депозитарий Среднерусского банка предлагает клиентам комплексное депозитарное обслуживание:
Открытие и ведение счета депо (перевод, прием и выдача ценных бумаг);
Хранение ценных бумаг и учет прав собственности на ценные бумаги;
Погашение ценных бумаг и купонов;
Выплата доходов по ценным бумагам;
Регистрация залога (заклада) ценных бумаг;
Депозитарный учет простых векселей Сбербанка России (прием, выдача, внутридепозитарный перевод, междепозитарный перевод, плата, обмен векселей, гарантия оплаты сделок с имуществом с использованием векселей)
Учет ценных бумаг по операциям на Секции фондового рынка ММВБ;
Учет ценных бумаг по операциям на рынке государственных ценных бумаг;
Операции с ценными бумагами по принципу “поставка против платежа”;
Трансфер-агентские услуги регистратора (ЗАО “РО “Статус”).
ГЛАВА 3. УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ РОЗНИЧНЫХ ОПЕРАЦИЙ КИЕВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРБАНКА РФ
3.1. Ставки по вкладам
По состоянию на 01.01.2006 в Сбербанке в общем остатке вкладов частных лиц доля рублевых сбережений составляла 81,7%. 9
Киевское отделение Сбербанка РФ предлагает 9 видов вкладов в рублях:
1. Депозит Сбербанка России
2. Пополняемый депозит Сбербанка России
3. Особый Сбербанка России
4. Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России
5. Пенсионный депозит Сбербанка России
6. Пенсионный-плюс Сбербанка России
7. Зарплатный Сбербанка России
8. Универсальный Сбербанка России
9. До востребования Сбербанка России
Процентные ставки по вкладам в рублях варьируются в пределах от 0,1 до 10,5% в зависимости от сроков и сумм вкладов. Самая низкая ставка 0,1% соответствует вкладу «До востребования» с минимальным первоначальным взносом 10 рублей. Максимальная ставка 10,5% соответствует вкладу «Пенсионный депозит Сбербанка России», сумма первоначального взноса составляет 1000 рублей.
Привлекательными являются специальные вклады от лиц, получающих пенсии от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов – «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России», «Пенсионный-плюс Сбербанка России». Сумма первоначального взноса составляет от 1 до 1000 рублей.
В Отделении вкладчикам предлагаются 5 видов вкладов в иностранной валюте:
1. Депозит Сбербанка России
2. Пополняемый депозит Сбербанка России
3. Особый Сбербанка России
4. Универсальный Сбербанка России
5. До востребования Сбербанка России
Ставки по вкладам в иностранной валюте зависят от срока и суммы вклада. Минимальная сумма первоначального взноса от 5 до 100 000 долларов или евро. Владельцам большинства видов вкладов дается возможность получения процентов, причисляемых к остатку вкладу, пополнения вклада, совершения расходных операций (до суммы неснижаемого остатка).
3.2. Ставки по кредитам
По состоянию на 01.01.2006 в портфеле Сбербанка кредитов частным лицам 80,3% составляли кредиты на неотложные нужды, 15,2% - кредиты на недвижимость; более 90% из предоставленных гражданам кредитов Сбербанк выдал под обеспечение.10
Процентные ставки по автокредитованию составляют 11,5-13,0% в рублях и 12,5-14,0% в иностранной валюте в зависимости от срока кредитования. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями или по графику платежей, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением суммы кредита.
Ставки по жилищным кредитам варьируются от 12,3 до 15,5% в зависимости от срока и валюты кредита, вида жилищного кредита. Причем Банком в договоре оговариваются 2 ставки:
Ставка до предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка.
Ставка после предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка.
Причем первая ставка превышает вторую в среднем на 1-1,5%.
3.3. Тарифы за обслуживание банковских карт
По состоянию на 01.01.2006 Сбербанком было эмитировано 12,8 млн. банковских карт, сеть банкоматов насчитывала 6852 аппарата. 11
Плата за обслуживание банковских карт обычно включает в себя несколько составляющих:
Годовое обслуживание счета банковской карты – от 15 EURO (USD) до 600 рублей;
Первоначальный взнос на счет банковской карты – сумма по усмотрению клиента;
Взнос на резервный счет - 500 EURO, 500 USD или 12000 руб. по выбору клиента не зависимо от валюты счета банковской карты;
Зачисление средств на счет банковской карты – бесплатно;
Обслуживание банковской карты на предприятиях торговли и/или сервиса – бесплатно;
Приостановка действия карты в случае ее утраты Держателем - 50 EURO, 50 USD или 1200 руб.;
Овердрафт по счету банковской карты по всем карточным продуктам на базе карт Visa Classic, MasterCard Mass - лимит овердрафта определяется платежеспособностью держателя карты и рассчитывается банком, и др.
3.4. Тарифы на услуги Сбербанка России по аренде индивидуальных банковских сейфов
Тарифы на услуги Сбербанка России по аренде индивидуальных банковских сейфов, действующие с 1.01.2006 г., зависят от размера ячеек и срока аренды и, в среднем, составляют от 1,70 рублей в день за самые маленькие по размеру ячейки (4,5х28,5х50,0) см до 51,30 рублей в день за аренду ячейки размером 29,5х28,5х50,0.
3.5. Возможности по операциям с ценными бумагами
3.5.1. Доверительное управление
Среди возможных объектов инвестирования: субфедеральные и муниципальные облигации, акции и облигации российских предприятий, эмиссионные ценные бумаги, выпущенные резидентами РФ, номинированные в иностранной валюте. Конкретные объекты инвестирования и их удельный вес в портфеле инвестиций согласовываются клиентом и Банком и фиксируются в Инвестиционной декларации, положения которой являются обязательными для соблюдения Банком. Банк устанавливает минимальный размер денежных средств (рыночной стоимости ценных бумаг), принимаемых в индивидуальное доверительное управление. Банк не гарантирует какой-либо доходности от размещения средств, передаваемых в доверительное управление.
3.5.2. Акции Сбербанка
В период с 1991 по настоящее время Сбербанком России выпускались обыкновенные и привилегированные акции. В настоящее время общее количество размещенных акций составляет:
Обыкновенных акций номиналом 3 000 руб. – 19.000.000 штук;