Особенности исламской экономики и сравнение с российской моделью стихийной исламизации

работа оригинальная, содержит глубоко проработанный материал, можно сделать очень качественный доклад на ее базе, помимо основной работы. ...

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Особенности концепции исламской экономики и кредитно-финансовой системы 5
Глава 2. Существенные инструменты исламской банковской системы и их особенности 10
Глава 3. Стихийная «исламизация» моделей хозяйствования в работах А.В. Чаянова и в 90-е годы 20 века в России 15
Заключение 24
Литература и источники 25

Наравне с традиционной мировой финансовой системой исламская финансовая система существует столько же, сколько существует ислам. Но насколько обе системы имеют общего, в чем их концептуальное различие, чем отличается исламский банкинг от традиционного, и насколько применим его инструментарий в странах, которые на сегодня включают в себя не просто социумы, но и носителей той или иной культурной и религиозной традиции, со своим, присущим лишь ей, взглядом на товарно-денежные отношения – это вопросы, которые делают тему о концепциях исламской экономики и кредитно-финансовой системы актуальной.
По мнению экспертов Российского бизнеса, экономика мусульманских стран далека от идеалов Ислама, но верно ли это утверждение? Сегодня говорят и об исламизации традиционной системы, понимая под этим перенимание инструментария, и о том, что исламские финансы осуществимы только в рамках специализированной законодательной базы.
Интерес вызван и тем, что мировая финансовая система, основанная на мультипликативной модели экономики, то есть на продаже денег за деньги, и проценте, чаще дает сбои и вызывает кризисы мирового масштаба.
Еще до 90-х готов прошлого столетия теория исламской экономической модели вызывала научный интерес лишь среди узкого круга ученых. Тем не менее, на сегодняшний день устройство и механизмы исламской экономической модели актуальны, поскольку только лишь в исламских странах имеется рост ВНП и экономический подъем.
Данной проблемой занимаются не и ученые Ближнего и Среднего Востока, и традиционные, западные и российские ученые-экономисты, это Гейдар Джемаль, председатель Исламского Комитета России; А.Ю. Журавлев, Р.И. Беккин, Л.Р. Полонская, шейх Х. Хассан Маурер, Мунзир Кахф, Н. Шнайдер, Б. С. Хайс, ряд политических деятелей, М. Юсуф Адиль; Т.Черниенко, А. Касрави; Х. Рафсанжани, А.Джабиев.
Для понимания проблемы исследуемого объекта необходимо уяснить, что такое «исламская экономическая система»/ «исламская экономика» и «исламский банк». Термин «исламская экономика» появился в обращении недавно. Впервые об «исламской экономике» заговорили в конце 50-х – начале 60-х годов XX века в исламских университетах в ходе дискуссий относительно экономической доктрины ислама с точки зрения того, как идеи, заложенные в Коране и пророком Мухаммадом, могли бы сочетаться с практикой капитализма и социализма в экономической области. Данные идеи затрагивались с раннеисламских времен учеными того периода Абу Юсуфом (690-760г.), Аль-Газали (1028-1082г.), Абдурахманом ибн Хальдуном (1332-1466г.), Таки ад-дином аль-Макризи (1364-1416г.)
Объект исследования: исламская экономика.
Предмет исследования: концепции исламской экономики и кредитно-финансовой системы.
Цель исследования: охарактеризовать и проанализировать место и роль исламской экономической системы в мировой финансовой системе.
Задачи:
1. Определить особенности исламской экономики, как концепции хозяйствования;
2. Рассмотреть пути интеграции исламской модели в мировую финансовую систему.
3. Рассмотреть стихийную «исламизацию» моделей хозяйствования в работах А.В. Чаянова и в конце 20 века в России, как возможный путь развития экономики.
Работа состоит из введения, трех глав и заключения. Методическую основу работы составили труды современных экономистов, теоретические работы, данные СМИ.

Отнятие имущества у кого-либо недопустимо, за исключением крайних случаев, при условии выплаты справедливой, полноразмерной компенсации.Глава 2. Существенные инструменты исламской банковской системы и их особенности В исламской экономической системе компенсация негативных факторов финансовых рынков так же, как и в традиционной, возложена на банки: это компенсация временной и пространственной неравномерности торговли, договорной деятельности, компенсация рыночного искажения информации. Функция банков тоже заключается в обеспечении деятельности национальных платежных систем и в посредничестве в области финансов.Коренная отличительная особенность инструментов исламского банкинга это фундаментальное расхождение его с работой западного банка в области финансового посредничества.Выступаяв качестве финансового посредника, банк аккумулирует денежные средства вкладчиков, которые не используются их владельцами, и за их счет формирует пассивы как источник финансов для лиц и предприятий, которые ощущают дефицит средств в деятельности. Следовательно, за исполнение функции посредника банк должен иметь возможность компенсировать затраты и получить вознаграждение за предоставленные средства.В традиционной системе хозяйствования банк имеет прибыль с разницы процентных ставок, то есть взимая с заемщиков более высокий процент, отдавая вкладчикам невысокий, а разница остается доходом банка.В исламской модели процесс обмена происходит немного сложнее. Вкладчик и заемщик в исламской экономике выступают соответственно как агент и принципал. В шариате подобная форма контракта называется «мудараба», она представляет партнерство в прибыли. То есть владелец денег, вносит в то или иное предприятие капитал, вклад второй стороны (мудариба, или агента) заключается в его труде, физическом или умственном, в управленческой деятельности, благодаря которым реализуется предприятие. Банк становится посредником между вкладчиком и заемщиком.Если предприятие терпит провал в силу не зависящих от заемщика (мудариба) причин, то потери несет вкладчик, поскольку шариат считает, что затраченные время, силы, физический труд второй стороны весомы не менее, чем утраченные деньги. Тем не менее это не означает, что агент не связан в отношении потерь обязательствами. Он может быть привлечен к ответственности, если доказана прямая его вина в халатности, некомпетентных действиях, злонамеренности. Полученная прибыль в результате удачной реализации проекта, делится банком, заемщиком и вкладчиком в тех долях, которые были в результате договоренностей установлены при обоюдном согласии сторон.Второй особенный инструмент исламских банков это активные операции в форме безвозмездных займов, е «кард аль-хасан», что обозначает выданный из добрых чувств кредите, то есть действие в качестве безвозмездной помощи, милосердия, сострадания, если для заимодавца видно, что заемщик заведомо возвратить долг не в состоянии. В данном случае средства выдаются, как пожертвование, добровольное или обязательное.«Кард аль-хасан» может быть выделен, как беспроцентная ссуда правительству или общественной организации для осуществления общественных проектов: строительство жизненно важных объектов, дорог завода,.Третий отличающий исламские банки основной инструмент это формирование пассивов. Вклады могут быть двух типов: «кард хасан» и «амана» (функция или действие по ответственному хранению»). В зависимости от того, по какой форме создаются обязательства, создается ресурсная база банковской системы или банка. Если основой для формирования пассивов с целью последующего кредитования берутся вклады «амана», банк обязан обеспечить 100 процентный резерв под вклады. Клиент вправе определять, располагает ли банк правом вкладывать средства в инвестиционный проект, что для западной банковской системы не возможно.В исламской банковской системе кроме «мудараба» существует инструмент, предназначенный для тех же целей, это «мушарака» (партнерство). В случае использования сделки «мушарака», капитал может вносить и клиент, и банк. Прибыль и убытки подлежат разделению между банком и клиентом в соответствии с долями финансирования. «Мурабаха» (с арабск. – перепродажа, действие на бирже) применяется для кредитования покупки клиентом. Банк приобретает сырье или оборудование по поручению клиента, затем в рассрочку ему же перепродае,т но по цене выше, а разница оговаривается заблаговременно.«Иджара» считается самой распространенной операцией исламских банков. Жданов Н.В. поясняет: «Фактически это соглашение о лизинге. Банк покупает имущество, например самолет или оборудование, и сдает их в лизинг потенциальному покупателю. В ряде случаев эта операция может быть квалифицирована как лизинговый контракт купли-продажи, согласно которому клиент имеет право выкупить имущество во время действия контракта на лизинг». Имущество, движимое и недвижимое, исламский банк сдавать в аренду не может, если использование его арендатором предполагается для целей запрещенных шариатом: размещение банка западного типа (запрет мейсир) торговля спиртным, организация питейного заведения) и т.п.С соглашением «иджара» связано положение шариата, несоблюдение которого влечет за собой «гарар», возникающее иногда в случае аренды с последующим выкупом, или финансового лизинга. С точки зрения шариата выкуп и аренда имущества – это связанные между собой, но сугубо различные сделки. Включение двух сделок в один договор ведет к двусмысленности и создаст ситуацию, где возникает «гарар», как неопределенность. Потому два договора заключаются друг от друга отдельно, а уже при выплате арендной платы в размере стоимости имущества, содержащей долю банка, выполняется договор купли-продажи право собственности переходит к клиенту.«Салям» это инструмент, позволяющий клиенту быстро получить оборотный капитал для закупки средств производства. В данном случае банк несет значительные риски, поскольку выдает деньги клиенту в долг по сути, а долг являться предметом договора не может. То есть клиент продает, а банк фактически покупает несуществующий товар, и структура «саляма» с виду подпадает под понятие «гарара», тем не менее шариат показывает «способность гибко применяться к реальным потребностям экономики, учитывая особенности производственного цикла, в частности в отраслях с выраженной сезонностью спроса на оборотные средства. Поскольку речь идет о физическом продукте на выходе контракта, степень «гарара» признается несущественной в силу высокой вероятности того, что означенному сроку товар будет наличествовать».Вид контракта «истисна» предлагаемый исламскими банками для крупной промышленности таков, что банк в сделке действует, словно генеральный подрядчик в проекте, который будет передан клиенту, а компания выступает субподрядчиком, который должен брать на себя обязательство завершить проект для конечного клиента в определенные сроки и за назначенную цену.Так же существуют сделки «музараат» (сходное с нашим «издольщина»), так как это соглашение одного обрабатывать землю другого лица за назначенный процент от стоимости урожая обрабатываемой земли.На сегодняшний день данное понятие получило широкий, современный смысл: предоставление оборотного капитала на основе раздела прибыли двумя сторонами в сделке.«Таварак» это контракт продажи, когда один человек приобретает товар в кредит, а «Мусакат» - инструмент, использующийся для заключения контракта для краткосрочного финансирования сельскохозяйственного сектора.В заключение главы можно сделать вывод, что исламская финансовая система предлагает обширный круг инструментов для реализации обширного спектра услуг, что делает их в мировой банковской системе конкурентоспособными. Набор инструментов исламской финансовой системы опережает возникновение кризисных явлений, потому что любой ресурс не остается без дела, не может направляться на спекулятивные операции, и должен использоваться рационально, для создания реальной добавленной стоимости, приращения но не денежной массы, а товаров и услуг. Глава 3. Стихийная «исламизация» моделей хозяйствования в работах А.В. Чаянова и в конце 20 века в РоссииРассмотрим крайне сходную с исламской системой хозяйствование модель российского экономиста начала 20 века, А.В. Чаянова. А.В.Чаянов был экономистом, время жизни которого пришлось на 1888-1937 годы, что вполне объясняет его подход к экономической теории. Многоукладное некапиталистическое хозяйство в его трудах обосновывается, как естественное развитие экономики. То есть в его работах заложен тот принцип исламской экономики, который требует социальной справедливости и реализует ее. В работе «К вопросу теории некапиталистических систем хозяйства» Чаянов обосновывал с точки зрения эволюции мирового хозяйствования такие моменты:хозяйственные системы, которые сложились на практике в истории хозяйствования;элементы, составляющие хозяйственные системы, под которыми он понимал экономические категории деятельности;- соотношение категорий и образуемых ими систем между собой.Итогом работы Чаянова стала типология народно-хозяйственных систем, где логически сосуществуют различные по времени жизни и масштабам деятельности системы рабовладения, коммунизма, семейного хозяйства, капитализма.А. Чаянов выделяет ряд главных народно-хозяйственных систем: он семейные формы хозяйства (натуральные и товарные), рабовладельческое хозяйство, азиатский способ производства, феодальные системы, как оброчное крепостное, помещичье и крестьянское хозяйства, коммунизм и капитализм.Эти формы хозяйства описываются А. Чаяновым через заданную им номенклатуру категорий. Это: единый неделимый трудовой доход семьи, затем цена товара, технический процесс производства, воспроизводство средств производства, заработная плата, авансируемый капитал, процент на капитал в форме ренты, им выделяется рабовладельческая, или крепостная рента, цена раба (крепостного), дифференциальная рента, цена земли, государственный производственный план, а так же необходимые для поддержания режима хозяйствования внеэкономические меры принуждения.Размеры и формы описываемых им систем определяются действующим организационно-производственным процессом, культурным уровнем и историческим периодом. В комментариях к своей таблице он отдельно подчеркивал невозможность сформулировать в элементах-категориях единичной системы способ существования иной системы, поскольку каждая система есть сложное хозяйственное образование своих внутренних связей и присущих только ей явлений.В методе анализа Чаянов выделяет пять принципов, общих для всех формаций:«1. Необходимость с целью организации производства вооружить человека как рабочую силу различными средствами производства и направить на их создание и замену часть годового производственного дохода.2. Возможность благодаря применению принципа разделения труда значительно повышать как производственно-техническую, так и понимаемую в социальном смысле производительность труда.3. Возможность осуществлять сельскохозяйственное производство с различной степенью напряженности труда и при различном уровне удельной концентрации средств производства … на единицу площади и рабочей силы. Следует при этом учесть, что доход увеличивается менее быстро, чем затраты труда и средств производства.4. Рост производительности труда и массы продукции на 1-цу площади как следствие более плодородной земли, более благоприятного рельефа и прочих природно-климатических условий.5. Как следствие относительно более высокой производительности труда человека возможность производить одним работни ком большую массу продукции, чем необходимо для поддержания его жизни, трудоспособности, воспроизводства потомства и содержания семьи. Это обстоятельство является условием всякого социального и государственного развития».Чаянов полагает, что каждая система по своей природе индивидуальна, и в итоге делает вывод6 «…в теоретической экономике представляется более рациональным для каждого народнохозяйственного режима разрабатывать частную политическую экономию», то есть в сущности, он повторяет общую идею ислама: справедливость на основе труда. Т.Шанин, анализируя мнение Чаянова на организацию патриархального крестьянского хозяйства, выделяет три «вертикальные линии социальной организации»: взаимную поддержку при разделении труда и власть.С позиций современной экономической науки «матрица « Чаянова» разработанная как типологизация хозяйственных систем поддается трансформации и добавочной на основе его методологии.Но в итоге в 20-е годы XX века И. Сталин в 1929 году произнес сакраментальную фразу «Непонятно только, почему антинаучные теории «советских» экономистов типа Чаяновых должны иметь свободное хождение в нашей печати». Почему? Потому что принципы, изложенные Чаяновым, требовали от власти ответственности, а не властности, поэтому исламизация в идеях Чаянова, хоть и прослеживается, но не была нужна коммунистам. В 90-е годы прошлого столетия система, о которой пойдет речь, была уже развита, но капиталистическое устройство России к тому времени развитое, ее отторгло. В 1985 году, в слабом дотационном колхозе им. Орджоникидзе Акушинского района Дагестанской АССР Магомед Чартаев, председатель, по образованию агроном, с членами правления вместе разработал новую систему организации производства. Суть системы была такова: чтобы колхоз выбрался из дотационного положения на расширение производства, налоговые расчеты с бюджетом, в виде оплаты банку нужно отдавать 40–50 процентов от стоимости произведенной колхозом продукции. Но польза будет в том случае, если за следствие труда каждое подразделение колхоза, а так же каждый колхозник начнут отвечать «своим карманом»: оплачивать производственные затраты на рабочем месте, сдавать по внутрихозяйственным ценам колхозу продукты труда и получать долю выручки, установленную общим собранием. Он, фактически, ввел общественное пользование с переносом подобного исламскому принципу наместничества владения имуществом на колхозное. Человек может получать в его системе прибыль с собственности, но в целом является ее обязанным держателем, а не собственником в привычном нам смысле. То есть фактически он, Чартаев, в 1985 году создал своего рода исламское общинное хозяйство, осуществил переход на рыночные отношения внутри хозяйства. Используя аренду, товарно-денежные отношения (купли-продажи продукции и услуг), формирования хозрасчетного дохода остаточным методом относительно определённого коллектива и работника, нормативного метода распределения дохода на основе общеколлективных и индивидуальных лицевых счетов, где велся учет доходов и расходов.