Денежные системы: виды и специфические особенности отдельных стран

В работе рассмотрены теоретические основы денежных систем - первая глава: понятие денежной системы страны: состав, структура, показатели состояния, виды денежных систем, современные виды денег. Во второй главе рассматриваются специфические особенности и современное состояние денежных систем отдельных стран (США, Франция, Россия).
Работа написана простым языком, логично структурирована. Писала для себя. ...

Введение 1
Глава I . Теоретические основы денежных систем 2
1.1 . Понятие денежной системы страны: состав, структура, показатели состояния 2
1.2. Виды денежных систем 6
1.3. Виды денег в современной системе денежного обращения 9
Глава II. Специфические особенности и современное состояние денежных систем отдельных стран 12
2.1. Денежная система США 12
2.2. Денежная система Франции как члена Европейского союза 16
2.3. Денежная система России 20
Заключение 25
Список использованной литературы 27
Приложение 1. Денежная масса М2 РФ 2010-2012 гг. (млрд.руб). 30

Такой централизованный институт по управлению обществом как государство состоит из социальной, политической, экономической, религиозной и других структур. Основу экономической структуры составляют отношения между государством, регионами, хозяйствующими субъектами, гражданами страны. Каждый субъект обладает правами и обязанностями, имеет свои цели и задачи в обществе. Вступая в отношения между собой, эти четыре субъекта участвуют в товарно-денежных отношениях, а это приводит к созданию денежной и финансовой систем.
Тема денежных систем, их история и современность, достаточно актуальна сегодня. Актуальность обусловлена тем, что денежная система составляет основу государства и в целом страны.
...
Цель исследования состоит в ...
Для достижения цели определим основные задачи:
- раскрыть сущнос ть денежной системы;
- ...
Деньги – это величайшее изобретение человечества, важный элемент экономической системы любой страны. Если функционирующая денежная система работает с перебоями – это может стать главной причиной резких колебаний или снижения уровня производства, занятости, роста цен, снижения доходов населения. И наоборот, если действующая денежная система работает слаженно и хорошо, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, способствует полному использованию трудовых ресурсов и производственных мощностей.

, США — в 1933 г., Франции — в 1936 г. — утвердилась система неразменного банкнотного обращения. Таким образом, система металлического обращения ушла в прошлое, и произошел переход к другому виду денежного обращения — функционированию бумажных и кредитных денег.Система бумажных и кредитных денег включает хождение не только тех денег, которые выпускаются казначейством, но и банкнот векселей и кредитных карточек, т.е. документов, удостоверяющих наличие в банке счета и дающих право приобретения товаров и услуг без оплаты наличными деньгами.Виды денег в современной системе денежного обращения На сегодняшний день виды денег в современной системе денежного обращения можно представить следующим образом (Рис.3).Современные виды денег являются результатом исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. На рис.3. представлены деньги в современном их виде – наличные и безналичные. Наличные существуют в виде бумажных, кредитных (векселей, банкнотов, чеков) и разменных монет. Безналичные представляют собой записи на банковских счетах в виде кредитных пластиковых карт, электронных денег и пластиковых платежных карт. Рис.3. Виды денег в современной системе денежного обращенияХарактер и виды денег в национальных и денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических и кредитных отношений в государстве или в группе государств. Наличные и безналичные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). Эволюция кредитных денег следующая : вексель – банкнота – чек - электронные деньги – кредитные деньги. В современной денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% всего объема денежного хозяйства.Напомним, что денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.Денежная система любой страны состоит из агрегатов:M 0 - наличные деньги,М 1 - наличные деньги и вклады до востребования, или М1 = М0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах,М 2 = М 1 + срочные вклады,M 3 = М 2 + государственные ценные бумаги,L — наиболее широкий из всех денежных агрегатов, обобщающий все денежные средства и финансовые активы.Структура денежной массы постоянно меняется. В современной денежной системе заметно снизились темпы роста денежной массы и деньги начали работать лучше (рис. 4). В РФ из недостатков денежной системы можно отметить большую долю наличных денег (42-65%), когда в развитых странах этот показатель едва достигает 7-10%.Рис.4. Соотношение денежной массы в развитых и развивающихся странахВыбор того или иного агрегата для установления достаточного уровня монетизации экономики и контроля за денежной массой зависит от того, какой из агрегатов отвечает целям денежно-кредитной политики и лучше всего контролируется органами денежно-кредитного регулирования. К такому денежному агрегату сегодня относится прежде всего М2, который выбирается в виде промежуточной цели денежно-кредитной политики в странах с развитой рыночной экономикой. В качестве основного денежного агрегата М2 выбран в США, Франции, Японии. Республика Германия и Англия используют агрегат M3, включающий в дополнение к М2 депозитные и сберега­тельные сертификаты.В Российской Федерации основным денежным агрегатом, оценивающим состояние денеж­ной массы и являющимся объектом денежно-кредитного регулирования, являет­ся денежный агрегат М2. Это зафиксировано и в основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.Глава II. Специфические особенности и современное состояние денежных систем отдельных странДенежная система СШАВ США три основных эмитента выпускают деньги: Федеральная Резервная Система, выступающая в роли центрального банка, казначейство и коммерческие банки. Федеральную Резервную Систему возглавляет Федеральный резервный совет под председательством министра финансов США, остальные члены совета – контролёр денежного обращения и 6 членов, которых назначает президент США. Банкноты ФРС являются главным средством налично-денежного оборота в стране.Казначейство выпускает денежные билеты достоинством 1-10 долларов (мелкокупюрные), разменную монету и серебряные доллары. Казначейская эмиссия составляет 11% от всей налично-денежной массы, основную часть которых составляют монеты. Коммерческие банки осуществляют эмиссию безналичных средств (межбанковские) – денежные депозиты до востребования. Чек – средство передачи депозита одним владельцем другому. Одной из особенностей денежной системы США являлось длительное существование биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги кредиторов - мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности.Правительство начало официально эмитировать бумажные деньги в 1862 году. Переход с системы биметаллического стандарта к золотому был осуществлен в 1900 году при издании акта о золотом стандарте. Система плавающего валютного курса была установлена в 1973 году. Также характерной чертой денежной системы США было длительное существование децентрализованной системы банкнотной эмиссии. Денежная масса страны на 70% состоит из денег безналичного оборота. О масштабах широкого использования безналичных средств свидетельствует тот факт, что в 1974 году в Соединённых Штатах насчитывалось 94 миллиона депозитных счетов, свыше 90% всех платежей осуществлялось безналичным путём. Учитывая тенденции XXI века, удельный вес наличных средств снизился. Но за последние 1,5 десятилетия их дол увеличилась, что связано со специфическими военными явлениями, при которой характерна повышенная тезаврация (накопление золотых слитков), а в последние годы это связывают со сменившейся структурой потребления, распространенной системой торговых автоматов и т.д.В периоды с 1939 по 1975 гг. денежная масса стремительно увеличилась с 36,8 млрд. долларов до 295 млрд. долларов, что послужило обострению инфляционной ситуации, при этом значительно увеличилась скорость обращения денег. Приняв за ориентир скорость обращения средств на банковских депозитных счетах (разделив дебетовые списания на средний остаток), то в период с 1964 по 1975 г. скорость возросла почти в 2,8 раза. Увеличение скорости можно объяснить с расширением безналичных расчетов, применением ЭВМ, повышениями нормы процента и пр. Эти процессы привели к ускорению роста цен, т.к. повышение скорости обращения денег эквивалентно при прочих равных условиях дополнительной эмиссии платежных средств.Институциональной основой денежной системы США в настоящий момент является современная банковская система.На сегодняшний день только лишь 3% денег в США существует в физической валюте, все остальные – долговые обязательства, т.е. деньги, созданные из долга. Как такое могло получиться? Мы выяснили, что деньги создаются из долгов, через займы. Эти займы основаны на банковских резервах , резервы исходят из вкладов через эту систему частичного резервирования. Любой вклад создаст в 9 раз большую сумму, обесценивая существующую денежную массу и поднимая цены. А так как все эти деньги созданы из долгов и хаотично функционируют в торговле, люди стали, отделены от их основного долга и обесценивание происходит там, где люди вынуждены работать за гроши, чтобы заработать хоть немного денег для возможности свести «концы с концами».Не деньги превращаются в долг, а долг является деньгами – парадокс. Растет долг, растут и деньги. Т. е. естественный способ создать деньги – это дать их кому-нибудь в кредит. Следовательно, если бы все выплатили свои задолженности, то доллар бы исчез вовсе. Так растет вечный долг (Рис. 5).Рис.5. Государственный долг США в процентном соотношении к ВВП с 1790 по 2013Основную функцию по регулированию денежной системы выполняет ФРС совместно с Минфином. Главным направлением деятельности ФРС США в этой области является поддержание стабильности денежной системы, включая все ее основные элементы: денежное обращение, сбалансированное соотношение между наличным и безналичным оборотом, денежная эмиссия, масштаб цен.Не стоит скрывать, что есть сторонники той теории, будто за созданием ФРС стоит так называемая элита – владельцы транснациональных банков и корпораций, которая с помощью денег контролирует правительства большинства стран, организовывает практически все кризисы и войны с целью ещё большего собственного обогащения, приумножения и сохранения власти, но, конечно, это всего лишь теория, имеющая право на существование. К тому же, судом в 1968 году было вынесено смелое решение о том, что « Федеральная резервная система и деятельность коммерческих банков по выдаче кредитов являются незаконными и противоестественными» и т.д. Денежная система Франции как члена Европейского союзаФранция занимает лидирующее положение в Европейском Союзе, оказывает большое влияние на формирование кредитно-денежной политики всей объединенной Европы. Являясь одной из ведущих стран западных держав, занимает седьмое место среди всех стран мира - 4,7% совокупного ВВП при 1% населения. В 1799 году во Франции была введена единая денежная валюта – ливр.В 1803 году Франция переходит к системе биметаллизма и официальной денежной единицей становится франк. В 1873 году Франция отменяет свободную чеканку серебра и официально переходит к золотомонетному стандарту (1 франк = 0,29гр золота). Золотомонетный стандарт просуществовал до первой мировой войны по август 1914 года. 5 августа 1914 г. был издан закон, отменивший размен банкнот Банка Франции на золото и предоставивший ему право выпуска банкнот с принудительным курсом. Золотые монеты ушли из обращения, а последнее было заполнено неразменными банкнотами, переродившимися в бумажные деньги. Началась эра инфляции до 1926 года. Поворот от инфляции к стабилизации франка начался только в 1926 г. Государственный бюджет был сбалансирован с помощью дополнительных налогов. Золотой запас Банка Франции с июня 1928 г. до конца 1932 г. увеличился почти в 3 раза (с 29 до 83 млрд франков). Опираясь на свои возросшие золотые запасы, Франция возглавила в 1933 году Золотой блок, в который вошло еще несколько западноевропейских стран (Бельгия, Голландия, Швейцария). С начала второй мировой войны вводятся валютные ограничения и франк становится неконвертируемой валютой.Являясь членом Европейского союза, Франция должна была проявлять заботу о твёрдости своей денежной единицы (франк). В 60-70 годах Франция пережила большие трудности со своей валютой во время, когда обострился мировой валютно-финансовый кризис, вследствие которого снизились темпы роста, образовался дефицит платежного баланса, сократились золотовалютные резервы, обесценился франк. Поэтому Франция вынуждена была девальвировать франк в 1969 году, а с 1971 по 1974 гг. был создан двойной валютный рынок. С 1973 по 1975 годы Франция опять же была вынуждена использовать валютные резервы для поддержания фиксированного курса валютами ФРГ, Бельгии, Дании и Голландии, потери валютных резервов составили несколько млрд. долларов. В конце 70-х годов благодаря принятию новых экономических программ по стабилизации экономики и валютно-финансового положения Франции, ослабление валютного кризиса путем принятия Ямайского соглашения позволило укрепить позиции франка по отношению к доллару и другим валютам.Структура денежного обращения делится на 2 основных понятия: денежная масса и ликвидные средства в экономике. Агрегат М1 включает наличные и записанные на счета деньги, которые выпускаются на базе вкладов до востребования в банках, казначействе, бюро почтовых переводов. М2=М1+деньги, созданные банком и другими кредитно-финансовыми институтами на основе специальных счетов и срочных вкладов –квазиденьги.М3=М2+вклады в сберегательных кассах, казначейские банкноты. Во Франции существует 4 эмитента денег: Банк Франции (Центральный Банк), банки и некоторые кредитно-финансовые институты, Минфин, Депозитно-сохранная касса. Финансовая система Франции отличается высокой степенью централизации. Центральный бюджет включает в себя общий бюджет государства, присоединенные к нему бюджеты различных государственных организаций, специальные счета казначейства. В Центральном бюджете аккумулируется примерно 80% всех доходов финансовой системы Франции.Современные институты денежной системы Франции характеризуется такими чертами:1) разнообразная и жесткая система регулирования за банковской деятельностью;2) высокая доля государственных и полугосударственных кредитных учреждений (около 80% активов всех кредитных институтов Франции);3) высокий уровень развитияНовое и специфическое явление в банковской системе Франции (в других странах этого не существует) - введение с апреля 1971 г. норм обязательных резервов для коммерческих банков и финансовых обществ, которые они должны держать в Банке Франции против предоставленных ими кредитов. Первоначально эта норма была установлена довольно таки незначительной - 0,25%, но затем неоднократно повышалась и в апреле 1972г. достигла 4% для ранее выданных кредитов и 15% для прироста кредитов с апреля 1972 г.Во Франции - четыре банка с суммарными активами более 1 трлн долларов. Это сопоставимо с американскими показателями, хотя экономика США в пять раз больше французской. Это делает его крупнейшим банков еврозоны по объему депозитов. Франция выбрала тактику невмешательства, несмотря на то, что страхи долгового кризиса в Европе не миновали и по-прежнему могут создавать риски для финансовой стабильности.Франк был заменён на евро с 1 января 1999 года, в наличном денежном обращении находился параллельно с евро с 1 января по 17 февраля 2002 года. Банкноты и монеты принимались банками к обмену на евро до 30 июня 2002 года.На рис. 6 представлено изменение покупательной способности франка с 1960 по 2002 год, где голубым цветом выделен период перехода на евро. Рис.6. Изменение покупательной способности франка с 1960 по 2002 гг. Таким образом, говоря о денежной системе Франции, мы можем сделать следующие выводы:важную роль для экономики Франции и ее денежно-кредитной системы сыграла денежная реформа 1928г,можем говорить о вступление Франции в полосу валютной стабилизации с 1959г. и наступление валютного кризиса в 1969г., восстановление валютных ограничений в начале 80-х годов,долгое время Франция была во главе зоны франка, введение евро стало фактором еще большей интеграции Франции в экономику Евросоюза, облегчило сотрудничество с европейскими партнерами.Денежная система РоссииОфициальной законной денежной единицей, которая обращается на территории России в настоящее время считается рубль и копейка, как его сотая часть. В денежном обращении в России сегодня присутствуют банковские билеты (банкноты Банка России), разменная монета, которые являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляет исключительно Банк России. Сложившаяся структура денежной системы берет начало с девяностых годов XX века, когда из обращения были выведены казначейские билеты. Налично-денежная эмиссия в Российской Федерации всегда была в монопольном ведении государства или царя, что отличает её от эмиссии в других странах мира. Сначала это выражалось в монопольном праве государя на чеканку полноценных монет, затем в монополизации государством эмиссии бумажных и кредитных денег. Все коммерческие банки Российской Федерации обязаны руководствоваться в своей повседневной деятельности требованиями ЦБ РФ, реализовывать на практике разработанные Центральным Банком общие положения государственной стратегии денежно-кредитного регулирования. ЦБ РФ рассчитывает денежные агрегаты М0 и М2. На рис.7.