Современная денежная система России

Материал изложен последовательно, логично и понятным для студентов языком.
В первой главе рассматриваются теоретические основы денежных систем (понятие,виды и пр.), во второй - исследуется денежная система России начиная с этапа возникновения и развития. по настоящий день, приведены расчеты и графики ...

Введение 0
Глава I . Теоретические основы денежных систем 2
1.1. Понятие денежной системы страны: состав, структура, показатели состояния 2
1.2. Виды денежных систем 5
1.3. Виды денег в современной системе денежного обращения 8
Глава II. Денежная система России 11
1.2. История развития денежной системы России 11
2.2. Характеристика современной денежной системы России 15
2.3. Анализ современного состояния денежной системы России 20
Заключение 27
Список использованной литературы 28
Приложение 1. Денежная масса М2 РФ 2010-2012 гг. (млрд.руб). 30

Такой централизованный институт по управлению обществом как государство состоит из социальной, политической, экономической, религиозной и других структур. Основу экономической структуры составляют отношения между государством, регионами, хозяйствующими субъектами, гражданами страны. Каждый субъект обладает правами и обязанностями, имеет свои цели и задачи в обществе. Вступая в отношения между собой, эти четыре субъекта участвуют в товарно-денежных отношениях, а это приводит к созданию денежной и финансовой систем.
Тема денежных систем, их история и современность, достаточно актуальна сегодня. Актуальность обусловлена тем, что денежная система составляет основу государства и в целом страны.
Цель исследования состоит в обосновании важности и значимости стабильности денежной системы любой с траны, в частности, России.
....
И наоборот, если действующая денежная система работает слаженно и хорошо, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, способствует полному использованию трудовых ресурсов и производственных мощностей.

Cтpyктypa дeнeжнoй мaccы пocтoяннo мeняeтcя. В coвpeмeннoй дeнeжнoй cиcтeмe зaмeтнo cнизилиcь тeмпы pocтa дeнeжнoй мaccы и дeньги нaчaли paбoтaть лyчшe (pиc. 4). В PФ из нeдocтaткoв дeнeжнoй cиcтeмы мoжнo oтмeтить бoльшyю дoлю нaличных дeнeг (42-65%), кoгдa в paзвитых cтpaнaх этoт пoкaзaтeль eдвa дocтигaeт 7-1O%. Выбop тoгo или инoгo aгpeгaтa для yстaнoвлeния дoстaтoчнoгo ypoвня мoнeтизaции экoнoмики и кoнтpoля зa дeнeжнoй мaссoй зaвисит oт тoгo, кaкoй из aгpeгaтoв oтвeчaeт цeлям дeнeжнo-кpeдитнoй пoлитики и лyчшe всeгo кoнтpoлиpyeтся opгaнaми дeнeжнo-кpeдитнoгo peгyлиpoвaния. К тaкoмy дeнeжнoмy aгpeгaтy сeгoдня oтнoсится пpeждe всeгo М2, кoтopый выбиpaeтся в видe пpoмeжyтoчнoй цeли дeнeжнo-кpeдитнoй пoлитики в стpaнaх с paзвитoй pынoчнoй экoнoмикoй. В кaчeствe oснoвнoгo дeнeжнoгo aгpeгaтaМ2 выбpaн в СШA, Фpaнции, Япoнии. Peспyбликa Гepмaния и Aнглия испoльзyют aгpeгaт M3, включaющий в дoпoлнeниe к М2 дeпoзитныe и сбepeгaтeльныe сepтификaты. В Российской Федерации основным денежным агрегатом, оценивающим состояние денеж­ной массы и являющимся объектом денежно-кредитного регулирования, являет­ся денежный агрегат М2. Это зафиксировано и в основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.Рис.4. Соотношение денежной массы в развитых и развивающихся странахТаким образом, современные виды денег являются результатом исторического развития денежных систем в конкретных национальных условиях страны или группы стран. Глава II. Денежная система РоссииИстория развития денежной системы РоссииИстория происхождения денег связана неразрывно с постепенным развитием их функций. Последними товаро-деньгами на Руси был скот, мех куниц, лисиц, соболей. Впоследствии пришло осознание того, что роль денег должен выполнять какой-либо общий эквивалент, который должен иметь ценность. Так в обращении появились золотые, серебряные и медные деньги.Только лишь в эпоху Ивана Грозного вошло в обиход сегодняшнее понимание татарского слова «деньги». На Руси до 1320-х годов основной самой крупной денежной единицей была гривна, которая впоследствии была переименована в рублёвую гривну. Затем с 1447 года основной счётно-денежной единицей стал рубль, причем способ его изготовления был намного легче, что обусловило дальнейшее развитие товарно-денежных отношений на Руси. До создания в Москве в 1535 году монетного двора – что стало важным событием в денежной жизни страны, в обращении находились московские, псковские, тверские, новгородские и иностранные деньги. Теперь чеканить монеты имело полное право только государство, так усилился контроль за качеством монет. В течение следующих 70 лет чеканка денег производилась безукоризненно. В Московском государстве чеканилась основная русская денежная единица – копейка или «копейная деньга». Своё название она получила благодаря изображённому на ней всаднику с копьём. До XVII века копейка была основным реально существующим номиналом денежной системы: 1 рубля равнялся 100 копейкам, 1 гривна равнялась 10 копейкам. Затем в связи с военными расходами, точнее с их ростом, государство прибегло к намеренной порче монет: из гривенника серебра теперь чеканились не три, а четыре монеты, вместо серебряных – чеканить медные, цены повышать запрещалось, медные копейки обесценились. Так постепенно наступил финансовый крах государства. В 1662 году 25 июня в Москве произошёл медный бунт, когда народ восстал против выпуска медных денег, после чего прекратилась их чеканка, а оставшиеся деньги были выкуплены у населения (100 медных копеек за 1 серебряную). Тем не менее, к концу XVII года Россия стала одной из самых крупных держав мира. Далее последовал ряд реформ, постепенно преображавших и изменявших денежную систему страны.С 1698 по 1724 годы Пётр I проводил денежную реформу, при которой отечественной валютой стал рубль. Тем не менее денежная система, созданная им, не обеспечила устойчивого денежного обращения в стране, т.к. по-прежнему государство продолжало порчу монет для извлечения собственной выгоды, а также в казне не имелось необходимых запасов благородных металлов, для чеканки серебряных и золотых монет. Так старинная денежная система Руси, которая предполагала обращение мелких серебряных монет, закончила своё существование. Екатерина II также предпринимала попытки по стабилизации денежной системы, подобно Европе, но это тоже мало что дало отечественной системе денежного обращения. Так, с 1769 года в России началась история бумажных денег.В 1830-е годы под руководством Е.Ф. Канкрина проходила денежная реформа, направленная также на укрепление денежного обращения в стране. По манифесту от 1 июля 1839 года серебряный рубль был объявлен главной законной денежной единицей России. Стали выпускаться государственные кредитные билеты в 50 рублей, которые свободно обменивались на серебряные и золотые монеты. С сентября 1843 года началась официальная полная замена государственных ассигнаций на кредитные билеты (3 рубля 50 копеек обменивались на 1 рубль). При данной реформе металлическое обращение было восстановлено. Но на длительное время установить устойчивое денежное обращение, конечно, не получилось, первые затруднения начались уже в 1855 году, когда стало всё труднее разменять кредитный билет на золото или серебро, а с 1863 года размен был официально прекращён. Далее кредитные деньги перевоплотились в бумажные деньги, эмиссия которых постепенно увеличивалась правительством, причем оно никакой ответственности за последствия не несло. Затем последовала инфляция, обострение социальных противоречий. Поэтому вновь были приняты меры по модернизации и укреплению денежного обращения. И в 1895-1987 гг. проводилась реформа С.Ю.Витте, которому пришлось приложить немало усилий для укрепления государственных финансов, устранения бюджетного дефицита, увеличения золотого запаса страны и укрепления курса бумажного рубля. В процессе реформы произошла девальвация трети находившейся в обращении на тот момент кредитных билетов. Нужно отметить, что в то время государство начало активно привлекать иностранный капитал для развития экономики, и уже по состоянию на 1 января 1914 год внешний долг России составил 4,5 миллиарда рублей, а это втрое выше золотого запаса государства. После начала Первой Мировой войны обмен денежных знаков на золото прекратился. В больших объёмах происходила денежная эмиссия для военных расходов, так кредитные билеты превратились в бумажные деньги с принудительным курсом. Вновь началась инфляция с последующим пагубным последствием для народного хозяйства, а также населения.После февральской революции в 1917 году временное правительство для покрытия своих расходов печатало деньги в неограниченном количестве, поэтому темпы роста инфляции всё возрастали. За время существования временного правительства покупательная способность рубля упала почти в 4 раза, объём бумажных денег в обращении – в два раза. Кроме того, выпускались деньги плохого качества, больше напоминавшие этикетки от бутылок. В денежном обращении находились разного рода суррогаты: различные чеки, бонны, краткосрочные обязательства государственного казначейства и т.д. Далее последовало ещё ряд реформ, а именно:Денежная реформа 1922-1924 годов;Денежная реформа 1947 года;Упорядочение денежного обращения в 1961 и 1991 годах;Денежная реформа 1992-1993 годов;Деноминация 1997 года. С начала 1998 года в стране началась денежная реформа – 1000 – кратная деноминация рубля. До конца этого года осуществлялась замена денежных знаков. Начали выпускаться монеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10, 50 копеек. В 2001 году начали выпускаться Билеты Банка России – банкноты в 10, 50, 100 и 500 рублей. С течением времени курс рубля постоянно снижался и ЦБ был вынужден выпустить банкноты достоинством 1000 и 5000 рублей образца 2004 года. Каждая из этих реформ была связана с определёнными экономическими предпосылками, имела свои особенности и каждая из них оказала заметное влияние на дальнейшее развитие России.Характеристика современной денежной системы РоссииСовременная денежная система Российской Федерации функционирует в соответствие с Федеральным законом от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)». Денежная система нашей страны функционирует на неразменных на золото деньгах. Официальная денежная единица (валюта) – рубль и копейка, как его сотая часть. Центральный Банк определяет официальный курс рубля к иностранным денежным единицам, что затем публикуется в периодических изданиях. Отсутствует фиксированный масштаб цен. В денежном обращении в России сегодня присутствуют банковские билеты (банкноты Банка России), разменная монета, которые являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляет исключительно Банк России. Кроме того, в обращении функционируют и безналичные средства в виде средств на счетах в кредитных учреждениях. Сложившаяся структура денежной системы берет начало с девяностых годов XX века, когда из обращения были выведены казначейские билеты. Налично-денежная эмиссия в Российской Федерации всегда была в монопольном ведении государства или царя, что отличает её от эмиссии в других странах мира. Сначала это выражалось в монопольном праве государя на чеканку полноценных монет, затем в монополизации государством эмиссии бумажных и кредитных денег. Все коммерческие банки Российской Федерации обязаны руководствоваться в своей повседневной деятельности требованиями ЦБ РФ, реализовывать на практике разработанные Центральным Банком общие положения государственной стратегии денежно-кредитного регулирования. Центральный Банк имеет следующие особенности:Прогнозировать и организовывать производство, перевозку и хранение монет и банкнот, а также создавать их резервные фонды;Устанавливать правила хранения, перевозки и инкассации наличных средств для кредитных организаций;Определять признаки платёжеспособности денежных знаков и порядок замены и уничтожения повреждённых;Разрабатывать порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций;Определять правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчётов;Осуществлять лицензирование расчётных систем кредитных организаций и т.д.Закон предусматривает общий срок прохождения безналичных расчётов – не более 2 операционных дней в пределах субъекта России и пяти дней в пределах России.Для регулирования экономики Банк России привлекает такие инструменты, как:Ставка учётного процента;Нормы обязательных резервов кредитных организаций;Операции на открытом рынке;Регламентирование экономических нормативов для кредитных организаций. Полностью контролирует наличную денежную эмиссию Банк России, поэтому инструменты, которые он использует, направлены на управление кредитной активностью коммерческих банков, т.е. кредитной эмиссией. Денежный оборот. Как уже было упомянуто ранее, в России в денежном обороте при обслуживании платежей используются не только наличные средства, но и безналичные расчёты, преобладающие на сегодняшний день. Денежный оборот страны включает совокупность всех платежей в безналичной и наличной форме за определенный промежуток времени, где деньги выполняют функцию средства обращения, средства накопления и платежа, наглядно это изображено на рис. 5. Таким образом, можно выделить составляющие денежного оборота и обозначить его взаимосвязанную внутреннюю структуру, где:платёжный оборот – это совокупность платежей с использованием денежных средств в качестве средства платежа (безналичные платежи и часть наличных средств, которые связаны с оплатой налогов, оплатой труда и т.д.);безналичный оборот – использование безналичных расчётов с помощью записей по счетам в банках и зачётов встречных требований;наличный оборот – также часть совокупного денежного оборота, где деньги используются в качестве средства платежа и обращения. 9400511648932761099-8063Денежный оборот00Денежный оборот303162285060Денежный оборот00Денежный оборот2482215194310Платежный оборот00Платежный оборот2275116180340Безналичный оборот00Безналичный оборот210902741275Наличный оборот00Наличный оборотРис.5. Структура денежного оборота России Так, круговорот наличных денег, который постоянно повторяется, образует налично-денежный оборот. При значительном расширении сферы налично-денежного оборота увеличиваются издержки государства и Банка России на обращение наличных денег, их хранение, перевозку, замену испорченных купюр на новые, появлению «чёрного нала» и «недопоступлению» налоговых платежей в бюджет.Выпуск наличных денег в обращение является довольно сложным процессом, который охватывает разные стороны деятельности Банка России. ЦБ РФ составляет прогноз потребности в наличной денежной массе для проведения расчётов, непосредственно изготавливает денежные знаки, организует резервные фонды наличных денег, транспортирует деньги по регионам России, выпускает деньги в обращение. На рис.6. представлена схема организации налично-денежного обращения в России.727400173724073025017653051609401737244927039173724center0Печатная фабрика Гознака, монетный двор00Печатная фабрика Гознака, монетный двор293897268820992874239100Межрегиональные хранилища Банка России00Межрегиональные хранилища Банка России1921510191770037007801854200996315160655Головные РКЦ Банка России00Головные РКЦ Банка России3710940155575019215101422400726927277495493014028003598955192932Система расчетно-кассовых центров Банка России 00Система расчетно-кассовых центров Банка России 1921510812800370332077470099314088900Система коммерческих банков (межбанковские расчеты наличными деньгами)00Система коммерческих банков (межбанковские расчеты наличными деньгами)37109402901950196405529718007613653048076239930377516117737982492726037982993140240665Учреждения, фирмы, организации различных форм собственности (расчеты между ними наличными)00Учреждения, фирмы, организации различных форм собственности (расчеты между ними наличными)3732530104140019640551104900762635216535493014022796598933062127Население (взаиморасчеты физ.лиц наличными)00Население (взаиморасчеты физ.лиц наличными)1960777143509 наличные деньги вне обращения находящиеся в обращении00 наличные деньги вне обращения находящиеся в обращении2060974149565Рис.6. Схема организации налично-денежного оборотаТаким образом, видно, что оборот наличных денег начинается с Банка России. Для осуществления кассового обслуживания кредитных организаций и других юридических лиц территории Российской Федерации созданы РКЦ – рассчётно-кассовые центры при главных территориальных управлениях Центрального банка. Данные центры формируют оборотную кассу по приёму и выдаче наличных, а также резервные фонды обращения денежных банковских билетов и монет.Резервные фонды – это запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Банка России, они имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении лимита излишки денег передают из оборотной кассы в резервные фонды. Резервные фонды необходимы, т.к.: необходимо удовлетворять нужды экономики в наличных деньгах, обновлять денежную массу в обращении из-за прихода в негодность некоторых банкнот, поддерживать обязательный покупюрный состав денежной массы в целом по регионам и по стране, сокращать расходы на перевозки и хранение денег. Наличные деньги далее из резервных фондов поступают в РКЦ и ГРКЦ, откуда направляются в операционные кассы коммерческх банков для выдачи клиентам- физическим или юридическим лицам, в кассы предприятий, населению, т.е. наличные деньги поступают в обращение. Часть средства из касс предприятий поступает для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, но большая часть поступает населению в виде различных видов денежных доходов – выплата пенсии, пособий, заработной платы и т.д.Анализ современного состояния денежной системы РоссииНапомним, что денежная масса как элемент денежной системы России состоит из агрегатов М0, М1, М2 и М3.