Теоретические основы денежного обращения

Содержание

Введение
Глава 1. Теоретические основы истории развития денежного обращения
1.1.Понятие, роль и сущность денежного обращения
1.2.Денежная масса. Законы денежного обращения. Скорость
обращения денег
Глава 2.Проблемы и перспективы развития системы денежного обращения
2.1. Проблемы реализации денежного обращения на современном этапе
2.2.Пути оптимизации денежного обращения в РФ
Заключение
Список использованных источников

...

Содержание

Введение
Глава 1. Теоретические основы истории развития денежного обращения
1.1.Понятие, роль и сущность денежного обращения
1.2.Денежная масса. Законы денежного обращения. Скорость
обращения денег
Глава 2.Проблемы и перспективы развития системы денежного обращения
2.1. Проблемы реализации денежного обращения на современном этапе
2.2.Пути оптимизации денежного обращения в РФ
Заключение
Список использованных источников

Содержание

Введение
Глава 1. Теоретические основы истории развития денежного обращения
1.1.Понятие, роль и сущность денежного обращения
1.2.Денежная масса. Законы денежного обращения. Скорость
обращения денег
Глава 2.Проблемы и перспективы развития системы денежного обращения
2.1. Проблемы реализации денежного обращения на современном этапе
2.2.Пути оптимизации денежного обращения в РФ
Заключение
Список использованных источников

Одним из основных ориентиров денежно – кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы.
Денежная масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других принципов платежа.
Исторически длительное время денежные системы многих стран опирались на жестокую привязку денежной массы к золоту. Денежной единице соответствовало определенное количество золота, и держатели бумажных денег всегда могли обменять их на золото. Динамика цен на золото играла исключительную роль в общей ценовой конъюнктуре и тем самым воздействовала на денежную массу. С отходом от этого золотого выступают товарная масса и финансово – экономическиеактивы, включая, конечно, и золото.
Эти факторы формирование денежной массы действуют в настоящее время, хотя общие факторы, влияющие на ее формирование, безусловно, усложнились. С учетом опыта зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов:
М0 – наличные деньги в обращении;
М1 = М0 + средства на расчетах, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках;
М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке;
М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.
В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат  М0 + денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских  счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом, денежная база по существу приравнивается к агрегату М2.[14]
   Денежная масса зависит от двух факторов: количества денег и скорости их оборота.
Для функционирования товарно-денежных отношений в каждой стране требуется определенное количество денег. Необходимое количество денег для обращения определяется законом денежного обращения. Этот закон был открыт К. Марксом, установившем то самое необходимое количество денег, требующееся стране для нормального функционирования рыночных отношений. Его можно описать формулой:
Д = (Ц - В + П - ВП) / С.о. , (1)
где Д - количество денежных единиц, необходимый в данный период для обращения;
Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;
В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;
П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, платежи по которым поступили;
ВП - сумма взаимопогашенных платежей;
С.о. - скорость оборота денежной единицы.
Из этой формулы можно сделать вывод, что количество денег необходимое для соблюдения функциональности денег, прежде всего, зависит от трех факторов. Прямо пропорционально - от количества проданных на рынке товаров и услуг и от уровня цен и тарифов. И обратно пропорционально -- от скорости обращения денег.[14]
Все эти факторы можно установить исходя из условий производства. Развитие общественного разделения труда приводит к увеличению объема продаж товаров и услуг на рынке, что в свою очередь снижает стоимость товаров и услуг. Исходя из этого формулу (1) можем представить в упрощенной форме:
Д = (М * Ц) / С.о. , (2)
где М - масса реализуемых товаров;
Ц - средняя цена товара;
С.о. - средняя скорость оборота денежной массы.
Преобразовав формулу (2) получим уравнение обмена:
Д * С.о. = М * Ц. (3)
Смысл уравнения обмена заключается в том, что произведение количества денег на скорость обращения денежной массы равно произведению уровня цен на товарную массу. Нарушение этого равенства означает обесценивание денег и, как следствие кризис в экономике страны. При этом равенство (3) будет выглядеть следующим образом:
Д * С.о. > M * Ц.
Количество знаков стоимости, в условиях отсутствия золотого стандарта, приравнивалось с оценочным количеством золотух денег, требуемых в обращении. В условиях утраты золотом своих денежных функций, т.е. его демонетизации, закон денежного обращения претерпел некоторые изменения. Мерой стоимости товаров и услуг становится денежный капитал, измеряющий стоимости в процессе производства, т.е. товара к товару. При этом к инфляции в стране может привести эмиссия денежной массы без учета реальной стоимости проданных товаров и оказанных услуг, вызывая излишки. Главное и необходимое условие поддержания в стране стабильности денежной единицы - это выравнивание потребности хозяйствующих субъектов в деньгах и их фактическое наличие в обороте. Исходя из выше изложенного, мы можем сделать вывод, что закон денежного обращения - это объективный экономический закон, объясняющий необходимость использования части национального дохода для увеличения и качественного улучшения производственного процесса, положительного прироста национального богатства страны.
Объем денежной массы, являясь наиболее значимым количественным показателем движения денег, представляет собой общую сумму покупательных, накопительных и платежных средств, участвующих в экономических связях, как среди частных отношений хозяйствующих субъектов, так и между хозяйствующими субъектами и государством.
Состав и структура денежной массы входи истории изменялась в зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений. Так, например, в начале ХХ века структуру денежной массы можно представить как:
- золотые монеты - 40 %;
- банкноты и другие кредитные деньги - 50 %;
- остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10 %.
В процессе эволюции деньги стали заменять неразменными кредитными деньгами, как в наличной, так и в безналичной денежной форме, что в конечном итоге привело к полному исчезновению золотых денег из системы товарно-денежных отношений.
Закон денежного обращения говорит нам о том, что количество денег, необходимое для нормального функционирования экономики, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленное на скорость их обращения. Следовательно, в случае, когда количество выпущенных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, никаких отрицательных явлений не должно возникнуть. Если же эмиссия денег не ограничена, то это моментально приводит к нарушению закона денежного обращения. При появляется излишняя денежная масса и обесценивание денег, т.е. инфляция.
Можно сделать вывод, что поддержание стабильности денежного обращения зависит от двух взаимосвязанных факторов: потребности хозяйствующих субъектов в деньгах и их реальном количестве в обороте.
Закон денежного обращения гласит: количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товарной массы и обратно пропорционально скорости обращения денег. Из этой формулы видно, что чем больше созданный в стране национальный продукт, тем больше денег должно находиться в обращении. С увеличением физического объема количества произведенных товаров приходится наращивать и денежную массу
Скорость  обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов.
Если в стране нарушается закон денежного обращения и появляется избыточное количество денег, то происходит обесценивание денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения качества продукции. [7]
Глава 2.Проблемы и перспективы развития системы денежного обращения
2.1. Проблемы реализации денежного обращения на современном этапе
Проведение денежной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости и изменчивости внешних и внутренних условий экономики страны неизбежно сталкивается с рядом проблем.
На основе анализа показателей современного состояния сферы денежного обращения можно сделать вывод, что и в настоящее время отсутствуют устойчивые тенденции к снижению доли наличного денежного обращения, поскольку в течение длительного периода данный показатель составляет порядка 33 - 37% в структуре денежной массы (М2).
Это подтверждают и расчеты темпов прироста наличных денег и безналичных денежных средств, проведенные на основе статистических данных Центрального Банка по денежно-кредитной сфере.
Это обусловлено особенностями ведения экономической деятельности на территории Российской Федерации, неразвитостью инфраструктуры и низким уровнем нормативно-правового регулирования сферы безналичного денежного обращения, а также потребностями теневого сектора экономики в денежных ресурсах. Негативное влияние на состояние денежно кредитной сферы оказывает планомерное снижение скорости обращения денег по денежному агрегату М2 темпы снижения составляют порядка 11% ежегодно, что говорит не только о замедлении экономической активности в процессах производства и реализации товаров работ и услуг, но и о чрезмерном насыщении денежного оборота, обслуживающего производство и распределение продукции, наличными деньгами, которые в силу своей природы не могут обеспечивать высокой скорости обращения.
В свете задачи, поставленной Президентом Российской Федерации об удвоении ВВП государства к 2010 г. и сокращении темпов инфляции, замедление скорости денежного обращения (более 25% за 2 года с 2005 г. по 2007г.) вносит явное противоречие между поставленной задачей экономического развития и полученной расчетной скоростью обращения денег.
Поскольку увеличение ВВП должно автоматически увеличивать и скорость обращения денег (как минимум скорость обращения должна быть постоянной, возможны лишь небольшие колебания 2-3,5%), так как существующая денежная масса должна обслуживать больший оборот товаров и услуг.
Снижение скорости денежного обращения обусловлено, помимо рассмотренных выше негативных экономических, правовых и социально-экономических факторов, повлиявших на формирование структуры денежного обращения, также и потребностями теневого сектора экономики в денежных средствах. Поскольку деньги, задействованные в теневых процессах, по методологии Центрального Банка учитываются как средства граждан в накоплениях и сбережениях (отчасти это соответствует действительности) скорость их обращения равна нулю, однако указанные денежные средства, тем не менее, осуществляют свое движение в теневом (ненаблюдаемом) секторе экономики. Поэтому, на наш взгляд, целесообразно говорить о скорости обращения денежных средств обращающихся в наблюдаемом секторе экономики и о скорости денежных средств обращающихся в теневом секторе экономики, однако учет и определение последнего значительно затруднены в силу объективных причин.
В Российской Федерации отсутствует институциональная структура, позволяющая осуществлять регулирование и контроль за денежным обращением внутри государства. Данный вывод подтверждает тот факт, что во всех развитых странах (США, странах ЕС, Великобритании) существуют системы государственных учреждений, осуществляющих регулирование деятельности банковской системы страны и национального денежного обращения. Каждый из элементов такой системы обладает определенным набором сдержек и противовесов, позволяющих наряду с другими государственными органами осуществлять регулирование движения денежной массы в стране. Основной тенденцией в организации денежного обращения в развитых странах является планомерное развитие безналичных форм денежного обращения в целях повышения эффективности и наблюдаемости их национальных экономик. Результатом проведения такой денежно-кредитной политики является снижение доли наличного денежного обращения до 7-10% (в США до 3%) и его практически полное вытеснение из сферы производства и распределения товаров, работ и услуг, таким образом, наличные деньги функционируют на стадии конечного потребления товаров населением.
Одной из проблем является влияние на денежное обращение теневой экономики.
Теневая экономика - это систематическая (регулярная) экономическая деятельность, не регистрируемая и не контролируемая официальными органами власти, осуществляемая с целью получения дохода и сокрытия его от налогообложения.[11]
Основой теневой экономики являются теневые экономические процессы, под которыми понимаются отдельные экономические операции, связанные с куплей-продажей товаров, работ и услуг, которые в силу особенностей их совершения не могут быть зафиксированы в органах государственной статистики. Необходимо отметить, что главной особенностью или главным фактором, обеспечивающим проведение теневых экономических процессов является использование в них наличных денег, поскольку операции с наличными деньгами, в силу их специфики, не могут быть проконтролированы со стороны государства. Поэтому, можно утверждать, что наличные деньги (и бартер) являются обязательной составляющей теневых экономических процессов, обеспечивающей сокрытие данного вида деятельности от налоговых, правоохранительных органов и органов государственной статистики. Это подтверждают и статистические данные, так объем наличных денег в российской экономике составляет 11,3% от ВВП. Для сравнения в странах Евросоюза данный показатель составляет 3-9%, в США 2-3%, в Японии - 1,7%.
При этом оценка объемов наличных денег без учета иностранной валюты на руках у граждан России, объемы которой, по разным оценкам, составляют до 1 трлн. рублей. Данный факт, является одной из основных причин высокой степени развития теневого сектора российской экономики. Об этом свидетельствуют и данные о структуре наличной денежной массы, находящейся в обращении на территории России. Так в настоящее время наибольшее распространение в сфере наличного денежного обращения получила купюра достоинством в тысячу рублей (см.Рис.14.).
Рисунок 14.Удельный вес купюр в общем количестве банкнот (%)
Если бы высокая доля наличных была связана в основном с неразвитыми инструментами безналичных расчетов граждан, то наибольшее распространение получили бы более мелкие купюры. Однако на сегодняшний день в России каждая третья выпущенная банкнота является купюрой достоинством в тысячу рублей.
Если бы высокая доля наличных была связана исключительно с неразвитыми инструментами безналичных расчетов граждан, в чести были бы более мелкие купюры. Если же рассматривать удельный вес купюр в общей сумме банкнот, то можно увидеть, что на купюру достоинством в тысячу рублей приходится 81% от общей суммы наличности (см.Рис15).
Рисунок 15.Удельный вес отдельных в общей сумме банкнот
Так же необходимо отметить, что доля купюр высокого достоинства в общей структуре наличного денежного обращения имеет тенденцию к увеличению, так на 01.01.2009 доля «тысячных» купюр в общем количестве банкнот составляла 35%, а «пятитысячных» ‑ менее 1%. Принимая во внимание тот факт, что средний доход на одного человека в январе 2008 года составляет 10641 рублей, то есть десять купюр достоинством тысяча рублей, которые необходимо в дальнейшем разменять на более мелкие, поскольку человек вынужден в течение месяца равномерно распределять свои расходы, можно утверждать, что высокая доля купюр достоинством более пятисот рублей.
Основой возникновения и проведения теневых процессов являются наличные денежные средства, поскольку в настоящее время отсутствуют методы государственного контроля за их движением, следовательно, учитывая роль наличных денег в теневых экономических процессах, структура теневой экономики может быть представлена в следующем виде (см. Рис. 16) .