Проблемы формирования исламских финансовых институтов на территории РФ

Сегодня в рамках деловых Ассоциации дагестанских банков встреч с партнерами по бизнесу из различных государств мы видим гигантскую заинтересованность с их стороны в сотрудничестве в сфере исламских денег.
Пытаясь сконструировать бизнес на вышеупомянутых принципах, мы
уже рекомендуем собственным партнерам некие продукты, структурированные по исламским канонам.
Ведутся переговоры по изобретению в нашей стране банка, предлагающего продукты, надлежащие потребностям исламского права.
Благодаря нашей помощи в России возник первый шариат-
ский специалист в исламских финансах. Готовятся к получению ди-
пломов еще несколько профессионалов. При верном применении
имеющегося потенциала для развития исламских денег в
России, с учетом гос. помощи, убежден, у России имеются
все шансы стать одним из центр ...

Введение 3
Глава 1. Основы исламской экономики и финансов 4
1.1. Исламские финансы 4
1.2. Исламские финансы в России 5
1.3.Исламские финансовые институты в РФ 7
Глава 2. Развитие исламских финансовых институтов 9
в России 9
2.1. Предпосылки развития исламских 9
финансовых институтов в РФ 9
2.2. Препятствия развития исламских 11
финансовых институтов в РФ 11
Глава 3. Пути развития исламских финансовых институтов в РФ 14
3.1. Оптимальный путь развития 14
3.2. Первые шаги в России 19
Заключение 23
Список литературы 25

Исламский бизнес, который представляет собой совокупность видов экономической деятельности, которая основана на этико-правовых принципах ислама, субъектами которого могут быть все люди, независимо
от вероубеждения, получил формирование в условиях глобализации в стра-
нах как Запада, так и Востока. Отвечая главным аспектам рыночной
экономики, этот вид бизнеса отличается наличием исходного эти-
ческого начала. Финансовая сфера исламского бизнеса в облике ислам-
ских финансовых институтов (инвестиционных фондов, исламских стра-ховых компаний, исламских банков и др.), получившая быстрое
распространение начиная с 70-х годов прошедшего века, оценивающаяся
более чем в $1 трлн, уже разнообразила и обогатила денежные рынки
более 50 государств мира. Все основания для развития исламских финансо-
вых институтов имеются и в РФ. [4]
Цель курсовой работы – рассмотреть проблемы формирования исламских финансовых институтов на территории РФ.
Задачи курсовой работы:
- рассмотреть основы исламских финансов,
- выявить проблемы развития исламских финансовых институтов в России,
- определить пути решения проблем развития исламских финансовых институтов в России.

владеет пониманием сути исламского финансирования. Если
принять во внимание, что 5% мусульман России предъявляют
отделанный спрос на исламские финансовые услуги, то, исходя из
относительного расчета ( 25 млн мусульман х 0, 05 х 73% = 910 250),
можно сказать, что уже примерно 1 млн человек являются возможными клиентами исламских банков при их открытии в России.
Интерес к исламскому финансированию со стороны больших
русских банков обосновывает, что и они имеют все шансы стать игроками
на рынке исламских денег.
Участие русских регуляторов в представленном процессе, непременно,
нужно. [10]
Глава 3. Пути развития исламских финансовых институтов в РФ
3.1. Оптимальный путь развития
В Великобритании в 1990-е годы исламские денежные продукты были наиболее дорогими и, следовательно, неконкурентоспособными по сравнению с традиционными. В Индонезии лишь после денежного кризиса 1998 года руководство вмешалось в процесс развития исламского банкинга, и существовавший в то время единый исламистский банк – " Банк Муамалат " – получил мощнейший импульс к развитию.
В то же время ошибочно станет считать, что обеспечение правового регулирования исламских денежных институтов поставит традиционные денежные учреждения в неравные конкурентные условия. Наоборот, это
выровняет условия конкуренции.
Опыт Великобритании и почти всех государств Ближнего Востока показывает, что крупнейшими участниками рынка являются традиционные денежные учреждения, исполняющие операции финансирования через "исламские окна" ( к примеру, hsbc).
В становлении рынка исламского финансирования, в какой бы стране оно ни происходило, разрешено отметить общие черты, соответствующие
трудности, отметить некие общие этапы.
На главном шаге ( нерегулируемом) наблюдаются последующие
трудности:
- бессилие развития базара,
- высочайшие трансакционные издержки ( порою сводящие
на нет экономическую выгоду), незащищенность потребителей услуг,
- высочайшая неопределенность рынка,
- неимение международного признания.
На представленном шаге осложнено функционирование исламских банков, но представляется вероятным в рамках действующего законодательства функционирование исламских инвестиционных компаний.
На шаге внедрения имеют все шансы возникнуть последующего рода трудности:
- недостаток сотрудников ( как в области финансов, так и в сфере шариатского контроля),
- конфликт норм исламского права с обычаями делового оборота,
- недостаток конкуренции,
- маленький уровень информированности.
На представленном шаге важно вести неизменный мониторинг раз-
вития рынка, взаимодействовать с рыночными субъектами, проводить информационные кампании в рамках развития денежной и деловой грамотности народонаселения и подготовку сотрудников. [1]
На шаге роста может появиться необходимость следующих по-
поправок для уравновешивания правил игры на рынке в целях предотвращения оппортунистического поведения, принятия стандартов,
понятных для рыночных субъектов страны, с учетом индивидуальности
местного рынка.
На шаге развития важно обеспечить прочный уровень охраны
прав потребителей представленного рода услуг, а также вести мониторинг соответствия денежных товаров принятым эталонам. Учреждениям, предлагающим исламские финансовые услуги, целесообразно формировать спрос на свои продукты средством эффективной рекламной политики.
При продвижении исламских финансовых товаров следует особенно пристально учитывать критерии, обеспечивающие охрану прав потребителей:
1. реклама не должна вводить в заблуждение. Это требование особенно актуально для исламских денег по следующим причинам:
- продукты представленной сферы являются новыми, и их структура различается от большинства традиционных услуг;
- почти все потенциальные потребители данных товаров не имеют достаточного опыта применения финансовых услуг ( опыт Великобритании).
При этом следует отметить, что большая часть обычных сделок исламского финансирования может быть имплементировано в России уже в данный момент без неблагоприятных юридических или налоговых последствий.
К примеру, структурирование активов в недавних выпусках сукук
ge capital и nomura фактически полностью воссоздаёт используемые в России лизинговые структуры, которые полностью могут быть профинансированы на принципах исламского финансирования.
Критериями удачного развития исламских денег в стране может стать исполнение отраслью тех социально-экономических функций, которые ставит перед собой исламская экономика ( и исламские деньги как ее со-
ставной элемент): обеспечение равенства способностей всех-людей без исключения, предотвращение концентрации богатства и удаление неравенства в распределении заработков, обеспечение экономического роста
и стабильности, формирование микро-финансирования, расположение
денежных ресурсов в реальный сектор экономики, вовлеченность сбережений народонаселения в денежный кругооборот и поднятие
доверия народонаселения к финансовому сектору.
Все это нереально без широкого признания ИФП со стороны народонаселения и бизнеса. Российская Федерация может отлично использовать потенциал исламского бизнеса, в частности, методом раз-
вития исламских финансовых институтов, что позволит ей повысить конкурентоспособность притягательность денежного рынка для русских и зарубежных инвесторов, ввергнуть в экономический кругооборот дополнительные средства народонаселения, развить инвестиции в настоящий сектор экономики.
При этом хорошим методом развития представленного финансового сектора станет внедрение опыта остальных государств и извлечение
из него решений, более отвечающих реалиям русской экономики. Полезными образцами для России служат опыт Великобритании, Малайзии, Казахстана
и Киргизии. Изучение опыта данных государств по имплементации институтов и товаров исламского финансирования, включая возможные ошибки и несовершенство регулирования, позволит России более совокупно подойти к решению предоставленной задачки. [5]
Уже начавшиеся проекты, связанные с исламским финансированием в России, имеют все шансы стать неплохим основанием для исследования поведения рынка и выступить в качестве пилотных проектов.
Таблица 1.
Проблемы развития исламских финансовых институтов[8]
Проблема
Предпринимаемые попытки
Возможные пути решения
Недостаток
стандартизации
Развитие шариатских и ауди-торских стандартов AAOIFI, IFSB
Адаптация стандартов к правовой и культурной среде той или иной страны
Низкая степень координации
системы шариатского
контроля (Sharia Governance
System)
Ввиду ограниченного коли- чества ведущих шариатских ученых, а также схожести многих решаемых вопросов проблема сегодня стоит не так остро
Развитие системы обще- признанных
международных стандартов, координация программ подготовки шариотских ученых в области исламских
финансов
Низкий уровень просвещения
и понимания ИФП
Развитие источников инфо-рмации в областиисламской экономики и финансов
Включение программы по исламским финансам в курсы экономической
теории и теории финансов
Нехватка профессиональ-
ных кадров в области шари-
атского контроля – среди персонала, в бухгалтерии,
сфере IТ-технологий
Разработка и развитие образовательных
программ в области исламских финансов
Согласование образовательных про-
грамм на международном уровне,
тренинги
Ограниченность
статистической
информации
Статистические данные рынка исламских
финансов представлены CIBAFI, The Banker
Координация центров обработки
статистической информации
Отсутствие единых крите-
риев процедуры отбора ком-
паний для инвестирования.
Проблема «чистых активов»
Разработка международных индексов акций, соответствующих требованиям шариатских советов для инвестирования
(напр., Dow Jones Islamic Index
Разработка системы скрининга акций
на основе стандарта деятельности
организации. Развитие индустрии
здоровых продуктов и услуг (халяль)
Конфликт с порочной
бизнес-практикой
(коррупцией)
Развитие финансовой грамотности, борьба
с коррупцией и другие меры
Мероприятия и программы, направ-
ленные на повышение уровня нрав-
ственности в бизнесе
Учет и отчетность
Разработка стандартов бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых институтов
-
Программное обеспечение
Разработка ПО банками
-
3.2. Первые шаги в России
Еще до денежного кризиса в России проявлялся энтузиазм к
исламскому банкингу, а с его наступлением он значительно вы-
рос. В 2012 году фирма " ВТБ Капитал " сказала о собственном на-
мерении совершенствовать в России и странах СНГ исламские финансовые сервисы. Звучало много заявлений о разработке исламских
банков в нашей стране: это и заявления председателя Центробанка Бахрейна во врем Российско-бахрейнского бизнес-форума о
намерении открыть исламистский банк в России, и планы сотворения
российско-саудовского скамейка в рамках Российско-саудовского делового совета, и др.
Совокупность исламских финансовых услуг, предлагаемых
в России, разрешено разбить на следующие группы: банковские пла-
тежные карты, торговое кредитование (мурабаха), инвестиции на
базе партнерства (мушарака), доверительное управление( му-дараба).
Исламские банковские карты – удачный продукт для истока раз-
вития линейки исламских финансовых товаров: он не просит
огромных издержек по разработке, контролю и продвижению. Кроме того, банковские карты – это безрисковый продукт для банка,
так как по схожим картам не начисляются проценты, что делает
его экономически наиболее привлекательным для банка, чем большинство платежных карт.
Первым русским банком, который внес предложение схожий продукт
на рынке, стал ОАО " Банк Экс- пресс " ( Республика Дагестан).
В 2010 году с схожей инициативой получился областной банк
Башкортостана ОАО " АФ-Банк ". Они оба, а также ряд остальных ре-
гиональных банков имеют намерение совершенствовать цельную линейку исламских денежных товаров. [8]
Гораздо наиболее комплексными представляются инициативы «Юмарт-Финанс» из Казани: в 2010 году группой единомышленников