ЭВОЛЮЦИЯ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫХ И СИМВОЛИЧЕСКИХ ДЕНЕГ

Деньги – это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке.
Экономическое значение денег на всех этапах развития экономических отношений было велико. Деньги играют важную роль, опосредуя кругооборот общественного капитала, участвуя в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта.
Деньги возникли в результате развития товарного производства и торговли. Первоначально они выступали в форме наиболее ликвидных товаров, которыми в разное время и у разных народов были зерно, скот, меха, соль, слоновая кость, ракушки и др.
Постепенно металлы в силу своих уникальных физико-химических свойств вытеснили все другие виды товарных денег. На начальном этапе в качестве средств платежа использовались различные изделия из металл ...

Введение 2
Глава 1. Происхождение, сущность и виды полноценных денег 5
§ 1.1. Теории происхождения денег 5
§ 1.2. Эволюция, сущность и виды полноценных денег 7
Глава 2. Возникновение символических (неполноценных) денег и их разновидности 12
§ 2.1. Характеристика основных видов символических денег 12
§ 2.2. Наличные, безналичные деньги 16
Глава 3. Функции и роль денег 21
§ 3.1. Функции денег 21
§ 3.2. Роль денег 24
Заключение 27
Библиографический список 28
Приложения 29

Деньги являются одной из основополагающих экономических категорий современных товарно-денежных отношений. В экономической литературе приведено множество определений денег, которыехарактеризуют деньги как всеобщий эквивалент .
Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен денег на другой товар. Рассмотрение сущности денег как всеобщего эквивалента было впервые введено К. Марксом в его труде «Капитал» и основывалось на трудовой природе как товаров, так и самих денег. Как товар деньги имеют два свойства: потребительную стоимость и стоимость. Потребительная стоимость денег состоит в том, что они нужны людям как средство обмена и как источник дохода. Их меновая стоимость в том, что они обладают способн остью обмениваться на другой товар. Но деньги – это особый товар, поскольку, во-первых, их потребительная стоимость является формой выражения меновой стоимости всех товаров, во-вторых, они обладают абсолютной ликвидностью в процессе купли-продажи .
Деньги - динамичная категория, которая развивается, меняет формы. В процессе эволюции всеобщий эквивалент принимал форму повседневных товаров, металлических, кредитных, бумажных и электронных денег.
В современных экономических условиях обращение денег выходит за рамки товарного мира и включает в свою сферу кредитные, финансовые и фондовые потоки, находящиеся в зависимости от товарного потока экономики.Сущность современных денег становится шире, выходя за пределы всеобщего эквивалента, и представляет собой всеобщее средство организации экономических отношений общества .
Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругоооборот доходов и расходов, способствует полному использованию мощностей и полной занятости. Плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов .
Огромное значение категории денег на всех этапах развития экономики обусловили интерес к теме данной курсовой работы и ее актуальность.
Целью курсовой работы является рассмотрение происхождения, сущности и видов денег, их особенностей на различных этапах эволюции,изучение функций и роли денег на современном этапе развития экономики.
Для достижения данной цели были поставлены и следующие задачи:
- проследить этапыпроисхожденияденег,
- сравнить теории денег,
- охарактеризовать виды денег,
- проанализировать наличные и безналичные виды денег,
- рассмотреть функции и значениеденег в современной рыночной экономике.
Данная курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, приложений.
Информационную базу работы составляют учебная литература, книги, научные статьи вэкономических журналах, статические данные официального сайта ЦБ РФ.

Использование товарных денег в настоящее время рассматривается как признак кризиса денежной системы страны. Глава 2. Возникновение символических (неполноценных) денег и их разновидности.§ 2.1. Характеристика основных видов символических денег.Неполноценные (символические) деньги - это знаки (представители) стоимости, внутренне не располагающи той стоимостью, которая на них указана. Покупательную силу им придает государство законодательным путем. Покупательная способность символических денег выше, чем издержки на их производство, и определяется их представительной стоимостью. Представительная стоимость всей массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учетом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые эта масса обменивается. Представительная стоимость каждой неполноценной денежной единицы представляет собой часть стоимости всех товаров, приходящаяся на одну денежную единицу, и зависит от количества денег в обращении.Видится целесообразным выделить следующие виды неполноценных денег (см. Приложение 1): - государственные бумажные деньги — казначейские билеты;- кредитные деньги — наличные (банкноты) и безналичные (средства на банковских счетах до востребования, депозитные деньги);- разменные (билонные) монеты. Кроме того, на современном этапе широко распространение получили квазиденьги - высоколиквидные финансовые активы, которые без риска финансовых потерь могут быть переведены в наличность.Рассмотрим и охарактеризуем последовательно все виды неполноценных денег и квазиденег. Появление бумажных денег было обусловлено закономерностями металлического обращения, развитием товарообмена и потребностями государства в средствах для покрытия своих расходов. Возникновение бумажных денег явилось результатом постепенного отделения номинальной стоимости денег от реальной. Возможность такого отделения была связана с мимолетным характером функционирования денег как средства обращения. Деньги постоянно находятся в движении, переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров. Эту роль деньги выполняют быстро. Продавца не интересует ни стоимость самих денег, ни форма, в которой выступает заместитель золотых денег, то есть изготовлен ли он из бумаги, дешевого металла или существует в виде знака в памяти компьютера. Его интересует только возможность получить за них беспрепятственно другой товар, когда продавец сам станет покупателем.Первой объективной предпосылкой для замены полноценных денег их заместителями была практика обращение стершихся монет наряду с новыми. В процессе обращения полноценные монеты постепенно стирались, теряя часть своей стоимости. Тем не менее, несмотря на то, что реальное металлическое содержание монет уже не соответствовало их номиналу, стершиеся монеты имели такую же покупательную способность, что и новые. Так, деньги стали делиться на «хорошие» и «плохие». «Хорошие» деньги, рыночная стоимость которых повышалась по отношению к «плохим» деньгам и официально установленному курсу, стали оседать в банковских сейфах и домашних шкатулках, превращаясь в сокровище и покидая обращение, они были вытеснены «плохими». Следующим фактором, способствующим замене полноценных металлических денег их бумажными знаками стала сознательная порча монет государством, т.е. выпуск неполноценных монет с пониженным содержанием в них золота (серебра), а затем чеканка серебряных монет вместо золотых, медных — вместо серебряных, что приносило государству дополнительный доход.В дальнейшем государство перешло на выпуск бумажных денег, имевших принудительный курс для покрытия своих расходов. Первоначально эмиссионные банки гарантировали обмен банкнот на золото, что обеспечивало доверие к бумажным деньгам. Постепенно объемы эмиссии бумажных денежных знаков возрастали, банкноты переставали обмениваться на золото, постепенно вытеснив его из обращения.Государственные бумажные деньги (казначейские билеты) — это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом. В настоящее время такие деньги практически не выпускаются. Бумажные деньги зачастую выпускались для покрытия бюджетного дефицита, сверх потребностей товарооборота в деньгах, не разменивались на золото и не имели реального обеспечения, что к уменьшению покупательной способности денежной единицы.Обесценение денег проявляется в во внутреннем обесценении (в росте цен на товары) и внешнем (в уменьшении курса национальной валюты).К кредитным деньгам относятся наличные деньги — банкноты и деньги безналичного оборота (безналичные деньги) — средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги). Многие экономисты включают в состав неполноценных денег векселя, чеки, электронные деньги, банковские карты, которые не являются деньгами, поскольку не обладают такими свойствами денег как всеобщая обращаемость и высочайшая ликвидность. Таким образом, появилось понятие денежных суррогатов или квазиденег.Векселя, чеки или банковские карты не обязательны к приему продавцом при расчете, поэтому имеют ограниченную ликвидность. Банковские карты (кредитные и дебетовые) являются электронным платежным средством, одним из видов так называемых электронных денег. «Электронные деньги» (e-money) — это денежные средства в электронной форме, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. В настоящее время существуют два вида электронных платежных систем: 1) система электронного доступа к банковским счетам с помощью различных электронных устройств (персональных компьютеров, мобильных телефонов, Интернета); 2) использование электронных денег, хранимых в виртуальной форме на техническом устройстве, в результате предоплаты.Векселя, чеки, банковские карты, не являясь деньгами, выполняют такие функции денег как средство обращения и средство платежа. Кроме того, они выполняют кредитную функцию: используются для оформления кредита. Чеки и карты используются также для получения наличных денег со счета в банке (чек — путем его предъявления банку, карта — с помощью банкомата). Вексель выполняет еще одну функцию — являясь ценной бумагой, он служит объектом операций на рынке ценных бумаг. Векселя, чеки, банковские карты получили название кредитных орудий обращения.К квазиденьгам относят также срочные и сберегательные депозиты, депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты, иногда краткосрочные государственные ценные бумаги.Банкноты — это наличные кредитные деньги, представляющие собой обязательство банка, на современном этапе — центрального банка.Первые банкноты представляли собой векселя, выписываемые коммерческими банками взамен коммерческих векселей. При этом в отличие от обычного векселя банкнота была бессрочным обязательством, подлежавшим погашению в золоте в любой момент. С самого начала банкнота более охотно принималась участниками хозяйственного оборота, чем векселя торговцев или промышленников, поскольку она обеспечивалась активами банка-эмитента, который при эмиссии брал на себя обязательство обмена ее на золото по первому предъявлению.В процессе эволюции произошел переход от разменной на золото банкноты к неразменной. Банкнота, разменная на золото (классическая банкнота), имела две особенности.1. Банкнота имела двойное обеспечение: кредитное и золотое. Кредитным обеспечением банкноты служил чаще всего коммерческий вексель, т.е. банкнота выпускалась банком взамен коммерческого векселя. Благодаря обеспечению коммерческим векселем выпуск банкнот в основном соответствовал потребности товарооборота в деньгах (коммерческие векселя выпускались на основе реализации товаров в кредит, поэтому выпуск векселей и, значит, банкнот соответствовал потребностям товарного обращения в деньгах).Золотым обеспечением банкноты служил золотой запас банка — эмитента. Банкнота свободно обменивалась на золото. Количество разменных на золото банкнот в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах. Такая банкнота не обесценивалась, была устойчива. Современные банкноты существенно отличаются от банкнот, разменных на золото.Во-первых, изменился характер кредитного обеспечения банкнот. Значительная часть банкнот стала выпускаться на основе кредитования государства, покупки иностранной валюты. Кредитным обеспечением банкнот, таким образом, стали служить не столько коммерческие векселя, сколько государственные ценные бумаги или иностранная валюта. В результате выпуск банкнот превышает потребность товарооборота в деньгах.Во-вторых, банкноты утратили золотое обеспечение, перестали размениваться на золото. Это привело к тому, что перестал действовать автоматический механизм изъятия излишка банкнот из обращения.В-третьих, современные банкноты могут обесценивается, так как они выпускаются сверх потребностей товарооборота.В-четвертых, современные банкноты имеют двойственный характер: с одной стороны, это кредитные деньги, так как выпускаются банком на основе банковских операций; с другой стороны, по характеру обращения они приближаются к бумажным деньгам, т.е. могут обесцениваться, как и они. Подобно бумажным деньгам выпуск банкнот может быть связан с покрытием бюджетного дефицита, банкноты не размениваются на золото и могут обесцениваться.В настоящее время деление бумажных денег на казначейские билеты и банкноты стало условным, традиционным, так как не несет экономического содержания из-за отмены золотого обеспечения денег. Когда же бумажные деньги еще имели золотое обеспечение, такое деление носило принципиальный характер. Например, в СССР банкноты-купюры достоинством в 10, 25, 50 и 100 рублей обеспечивались «золотом, драгоценными камнями и прочими активами государственного банка», а казначейские билеты – «всем достоянием народа». § 2.2. Наличные, безналичные и квазиденьги.В настоящее время практически во всех странах в обороте находятся банкноты и разменные монеты, которые вместе взятые образуют наличные деньги, то есть деньги, которые находятся на руках у людей и непосредственно выполняют свои функции, в традиционной для них ликвидной форме. Наличные деньги остаются базисом функционирования платежных систем и обладают рядом преимуществ. Наличные деньги представляют собой достаточно универсальное платежное средство, применимое в подавляющем числе платежей. Наличные деньги являются непосредственными носителями статуса законного платежного средства, безусловно обязательны к приему во всех видах платежных, переводных и депозитных операций на территории государства без ограничений, обладают индивидуальной номинальной стоимостью, их использование не обременяется комиссионными платежами.Наличные деньги легко обратимы в безналичные, тогда как обратный процесс может быть затруднен. Психологически наличная форма денег создает уверенность в реальности факта принадлежности денег их владельцу. Они доступны, просты и понятны в использовании потребителями. При оплате товара или услуги наличными деньгами потребитель имеет возможность сохранить анонимность (электронные расчеты легко отслеживаются). Кроме того, наличные платежи имеют самые низкие общественные издержки из расчета на одну трансакцию и обеспечивают самую высокую скорость расчетов. Наличные деньги обеспечивают мгновенный окончательный расчет за товары или услуги повсеместно – практически в любой точке Земли, при любых катаклизмах, независимо от функционирования межбанковских коммуникаций и платежных технологий.И, наконец, наличные деньги – это обязательства центрального банка государства, который, не может обанкротиться, тогда как электронные деньги представляют собой главным образом обязательства коммерческих банков или других финансовых структур, для которых банкротство не исключено, т. е. наличные деньги свободны от кредитных рисков.Традиционно сильные позиции наличных денег обеспечивают постоянное совершенствование безналичных технологий и тем самым способствуют развитию возможных альтернативных платежных средств.Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) — это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме, принадлежащие гражданам, предприятиям, банкам и государству. Депозитные деньги формируются путем предоставления банком ссуды в безналичной форме (при этом количество денег в обороте увеличивается.), либо путем приема наличных средств во вклады (при этом происходит перераспределение наличных и безналичных денег, количество денег в обороте не меняется). Безналичные деньги используются во взаиморасчетах между хозяйствующими субъектами и банками. Другими альтернативами наличных денег выступают чеки и кредитные карты.Соотношение наличных и безналичных денег с самого появления последних постоянно меняется в пользу безналичных денег, удельный вес безналичных денег возрастает: упрощаются расчеты, ускоряется оборот денег и т.д. Актуальным является вопрос о возможности и перспективах полной замены наличных денег безналичными. Некоторые экономисты утверждают, что функции наличных и безналичных денег полностью совпадают, поэтому между ними нет экономических, а есть лишь технические различия. Между деньгами, которые хранятся в памяти компьютера банка и деньгами, которые лежать в сейфе частного лица, такое же различие, как между одной и той же денежной единицей, изображенной на банкноте или выпущенной в виде монеты. Сторонники такой точки зрения считают, что к середине XXI наличные деньги будут такой же редкостью, как автомобиль в начале XX века. Первый заместитель Председателя Банка России Г.И. Лунтовский придерживается иного мнения, считая, что «в будущем роль электронных средств платежа будет возрастать, однако говорить о том, что в перспективе возможно полное замещение наличных денег электронными, пока все же преждевременно: они еще долго будут сосуществовать, дополняя друг друга».Несмотря на рост объемов безналичного обращения, и сокращения доли наличных денег, количество последних во всем мире продолжает расти.Так, со времени введения евро в 2002 г. объем денежной наличности в зоне евро увеличился в 2,9 раза. За последние шесть лет этот показатель в Бразилии вырос в 2,6 раза, в США – в 1,3 раза, в Японии – на 5%.. В странах с развитой инфраструктурой безналичных платежей за период с 2004-го по 2010 г. доля банкнот и монет в валовом национальном продукте также демонстрировала тенденцию роста. В зоне евро она выросла с 6 до 9,2%, в Бразилии – с 3 до 4,2%, в Японии – с 16,6 до 18%, в США осталась на уровне 6,2%. . Отрасль производства банкнот сегодня динамично развивается, демонстрирует высокую технологичность и инновационность. Оборот отрасли производства банкнот приближается к 10 млрд дол. в год. Ежегодно в мире производится около 170 млрд банкнот. Объем производства растет из года в год, в среднем на 5%. Прогнозируется, что к 2016 г. в мире будет изготавливаться более 220 млрд банкнот.В России, как и в большинстве зарубежных стран (Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США, Япония), в последние годы происходит увеличению количества наличных денег в обращении. За девять лет (с 2005-го по 2014 г.) количество наличных денег в обращении с учетом остатков в кассах учреждений Банка России и кредитных организаций возросло более чем в 4,8 раза и на начало 2014 г. составило 8,3 трлн рублей (См. Приложение 2). В России удельный вес наличных денег в ВВП в течение последних лет составляет 9 – 11%.Любопытно, что процесс увеличения объема денежной массы в обращении в России, имея общую тенденцию к росту, проходит неравномерно, что, по нашему мнению, связано с характером хозяйственного оборота. Пик увеличения наличности в обороте приходится на конец декабря – начало января каждого года. Затем объем наличных средств снова начинает уменьшаться, достигая нового пика к концу декабря. Об этом свидетельствуют статистические данные. Так, например, на 1.01.13 года в обращении находилось 7,7 трлн руб. наличности, на 1.04.13 – уже 7,1 трлн руб., на 1.07.13 и на 1.10.13 – 7,4 трлн руб., а на 1.01.14 . – 8,3 трлн руб. В текущем году ситуация повторяется: на 1.02.14 и на 1.03.14 в текущем обращении находилось по 7,7 трлн руб. наличности, на 1.04.14 – 7,6 трлн наличности. Таким образом снижение объема наличных средств в обращении к апрелю 2014 года на 0,6 трлн руб. не говорит о глобальных структурных изменениях в соотношении наличных и безналичных средств, а отражает ежегодную картину.Говоря о наличных средствах в России, интересно рассмотреть соотношение в структуре наличности банкнот и монет. На 1.04.2014 в общей сумме наличных средств 99% занимают банкноты и 1% монеты. А в общем количестве банкнот 10-ти-рублевые купюры составляют 9%, 50-ти-рублевые – 10%, 100-рублевые – 18%, 500 –рублевые – 12%, купюры номиналом 1000 р. – 33%, 5000 р. – 18%. Тогда как в общей сумме банкнот доминируют купюры номиналом 5000 р. (69%), затем купюры номиналом 1000 р. – 25%, 500 р. – 5%, 100 р. – 1%.В настоящее время по уровню использования безналичной оплаты в розничной сфере Россия заметно отстает от зарубежных стран. Прежде всего такая ситуация сложилась вследствие более позднего, чем в других странах, внедрения электронных средств платежа (с середины 90-х годов прошлого века), а также обусловлена рядом других причин:во-первых, преимуществами наличных денег по сравнению с их электронными аналогами;во-вторых, отсутствием необходимой инфраструктуры: далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях платежные карты принимаются к оплате. На начало 2012 г. в России на 1000 жителей приходилось всего 3,7 POS-терминала, тогда как, например, во Франции данный показатель составлял 22 единицы. Негативное влияние на развитие безналичных средств платежа оказывает также рост количества и объемов мошеннических операций, совершаемых в данной сфере;в-третьих, невысоким уровнем дохода значительной части населения России, которая осуществляет покупки в мелких розничных магазинах и на рынках, где наличные деньги являются единственным платежным средством,в-четвертых, низким уровнем финансовой грамотности вкупе с психологическим аспектом – привычкой рассчитываться наличными деньгами, недоверием к продавцам в магазинах, страхом перед новой формой расчетов, который усугубляется ростом количества и объемов мошеннических операций, совершаемых в данной сфере. В итоге платежные карты используются населением преимущественно для снятия наличных денег (85,5% от общего объема совершаемых операций). По количеству банкоматов, через которые чаще всего производится снятие наличных, Россия на начало 2012 г. занимала лидирующие позиции в Европе – 1,3 банкомата на 1000 жителей (для сравнения: во Франции – 0,87 банкомата на 1000 жителей; в Италии – 0,76; в Германии – 0,71; в Швеции – 0,38).В настоящее время в России активно развиваются и внедряются электронные средства платежа, проводится активная работа по развитию безналичных расчетов. С одной стороны, принимаются меры по созданию условий, благоприятствующих расширению применения безналичных средств платежа: оснащение торговых сетей и организаций, оказывающих услуги населению, техникой для приема карт; стимулирование проведения кредитными организациями кампаний, направленных на продвижение банковских продуктов, повышение финансовой грамотности населения и пр.С другой стороны, решается вопрос об ограничении наличных расчетов, совершаемых населением в торгово-сервисных предприятиях, суммой в 600 тыс. руб. Обсуждается перспектива перевода заработной платы, пенсий, пособий на банковские карты в обязательном порядке. Подобные ограничения введены в ряде зарубежных стран. Например, во Франции максимальная сумма платежа наличными, который может совершить физическое лицо-резидент, составляет 3000 евро, в Италии – 1000 евро, а в Болгарии – 15 тыс. левов (7650 евро). Тем не менее, зарубежная практика показывает неэффективность подобных мер и возрастание объемов снимаемых через банкоматы наличных средств.По данным зарубежных исследований, в Великобритании каждую секунду производится 87 операций по снятию наличных в банкоматах, при этом средняя сумма операций составляет 65 фунтов стерлингов.