Опыт современных зарубежных банков в области стратегического менеджмента.

Зарубежные банки в большинстве своем сетевые организации, представляющий совокупность объединенных единой целью финансовых компаний, позволяет разбить возникающую задачу на не¬сколько подзадач и затем, используя специализацию входящих в ее состав зарубежных банков, решить ее наилучшим образом, добиться макси¬мально возможного при данных условиях результата. При этом ос¬новную роль в организации и осуществления этого процесса играет возглавляющая сеть зарубежных банков «стержневой» банк.
Основной экономической целью современных зарубежных банков яв-ляется достижение максимально возможных результатов своей дея¬тельности в соответствии с поставленными в определенный момент времени целями при использовании минимального количества име¬ющихся в их распоряжении ресурсов.
Стратегия зарубежных б ...

Введение 3
1. Теоретические основы стратегического менеджмента в зарубежных банках 5
1.1. Стратегия как основа стратегического менеджмента в зарубежных банках 5
1.2. Виды стратегий зарубежных банков 8
2. Оценка опыта HSBC в области стратегического менеджмента 13
2.1. Характеристика стратегических целей HSBC 13
2.2. Оценка результатов реализации стратегического менеджмента HSBC 15
3. Стратегия инновации как основа дальнейшего развития зарубежных банков 18
3.1. Направления инновационного развития зарубежных банков 18
3.2. Виды электронного обслуживания клиентов зарубежных банков 24
Заключение 29
Список источников и литературы 31

Актуальность темы обусловлена тем, что за последние десятилетия резко возросло значение стратегичного поведения, т.е. такого поведения, которое позволяет предприятию (организации) обеспечить свое выживание в условиях конкурентной борьбы в долгосрочной перспективе. В условиях быстро меняющейся ситуации, жесткой конкуренции предприятия (организации) должны не только концентрироваться на своем внутреннем состоянии дел, но и работать над стратегией долгосрочного выживания, позволяющей им поспевать за теми изменениями, которые происходят в их окружении.
Факторы, определяющие специфику современного банковского стратегического менеджмента, можно условно разделить на две части:
Во-первых, это факторы, регулирующие работу банковской системы страны или региона в целом. К этим факторам можно отнести внутреннее и международное банковское законодательство, межбанковские соглашения или рекомендации авторитетных международных организаций (например, соглашение Базель), деятельность национальных или транснациональных корпораций, опыт и традиции в банковской сфере и т.д.
Во-вторых, это факторы, обуславливающие внутрибанковскую деятельность и внутрибанковское управление. Сюда входят: корпоративная стратегия, система стратегических целей банка, система исполнения стартегии, система проверки исполнения, организация отчётности.
Важность этих факторов, определяющих качество банковского менеджмента, характеризуется, безусловно, не только теоретической стороной вопроса. Современные исследования говорят о том, что неустойчивость и банкротство многих банков определяются низким качеством банковского стратегического менеджмента, которое неразрывно связано и напрямую влияет на финансовое положение банка. В этой связи изучение опыта современных зарубежных банков в области стратегического менеджмента является актуальным и значимым.
Объектом исследования является стратегический менеджмент
Предметом исследования является зарубежный банковский опыт стратегического менеджмента.
Цель исследования заключается в обобщении современного зарубежный банковский опыт стратегического менеджмента.
Задачи исследваония:
1. Рассмотреть стратегию как основа стратегического менеджмента в зарубежных банках.
2. Выявить виды стратегий зарубежных банков.
3. Охарактеризовать опыт стратегического менеджмента зарубежных банков на материалах HSBC.
4. Раскрыть банковские инновации как основы дальнейшего развития стратегического менеджмента зарубежных банков.

Классификация эталонных стратегий зарубежных банков с точки зрения возможности их применения в качестве базовых для развития
Возможность
Виды эталонных стратегий
Причина, условия применения в деятельности зарубежных банков
Использование целесообразно для зарубежных банков
Снижение издержек в деятельности зарубежных банков
Давление участников рынка в совокупности с сильнейшей внутриотраслевой  конкуренцией делает  снижение удельных издержек жизненно важным для зарубежных банков
Диверсифицированный рост в деятельности зарубежных банков
Сочетание обосновано, позволяет полнее использовать имеющиеся ресурсы, является методом самострахования зарубежных банков
Использование возможно при определенных условиях деятельности зарубежных банков
Концентрированный рост путем интенсификации в деятельности зарубежных банков
Необходимо наличие большого свободного инвестиционного капитала у зарубежных банков
Сокращение в деятельности зарубежных банков
Возможно сокращение деятельности по отдельным направлениям. Переориентация на другие продукты означает прекращение деятельности в статусе банков
Патиентная (нишевая) в деятельности зарубежных банков
Возможно развитие нового направления деятельности зарубежных банков
Использование ограничено для любой зарубежных банков
Дифференциация; коммутантная (приспособительная) в деятельности зарубежных банков
Высокая конкуренция и преобладание стандартных услуг зарубежных банков
Фокусирование в деятельности зарубежных банков
Необходимость сочетания отраслей индустрии; узкоспециализированное развитие зарубежных банков возможно только в условиях высокого обслуживания уровня
Интегрированный рост в деятельности зарубежных банков
Развитие капитала зарубежных банков
Концентрированный рост путем развития рынка деятельности зарубежных банков
Ограниченный платежеспособный спрос и высокая конкуренция зарубежных банков
Виолентная (силовая) стратегия в деятельности зарубежных банков
Несущественная роль отдельно оперирующих многочисленных клубов сети, возможно только для чрезвычайно крупных зарубежных банков
Эксплерентная (пионерская) стратегия деятельности зарубежных банков
К продукции зарубежных банков не применима в полной мере
Обобщив взгляды различных авторов можно сформулировать следующий вывод из зарубежного опыта в области стратегического мнеджмента: базовая стратегия развития зарубежных банков призвана объединить в единое целое стратегии нескольких направлений, и является наивысшим уровнем стратегического управления для отдельного клуба.
В базовой стратегии развития зарубежных банков кроме общих направлений, таких как повышение продаж услуг и улучшение финансовых результатов деятельности зарубежных банков, установление инвестиционных приоритетов и перераспределение ресурсов в пользу самых перспективных направлений деятельности, отражаются направления освоения и укрепление позиций в новых секторах рынка.
Современный рынок подтверждает гипотезу о том, что достижение зарубежных банков конкурентных преимуществ требует создания высокоэффективного стратегического и операционного менеджмента.
2. Оценка опыта HSBC в области стратегического менеджмента
2.1. Характеристика стратегических целей HSBC
Для оценки зарубежного опыта выберем банковскую группу The Hongkong and Shanghai Banking Corporation – HSBC.
Современный профиль компании имеет следующий вид:
Штаб-квартира в Лондоне, HSBC является одной из самых крупных мировых организаций, оказывающих финансовые услуги, и один из самых дорогих брендов в отрасли
Международная сеть охватывает около 80 стран и территорий в шести географических регионах: Европе, Гонконге, остальная часть Азии-Тихоокеанского региона, Ближнего Востока и Северной Африки, Северной Америке и Латинской Америке
Согласно данным бирж Лондона, Гонконга, Нью-Йорка, Парижа и Бермудских островах, акции HSBC Holdings Plc приходятся примерно на 216 000 акционеров в 130 странах мира. Так же выпущены в обращение акции которой торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже в виде американских депозитарных акций.
HSBC предоставляет широкий спектр финансовых услуг около 128 миллионов клиентов в рамках своих глобальных предприятий: Розничные банковские услуги и Управление капиталом (доверительное), коммерческих банков, инвестиционно-банковских услуг и рынков, и глобальных розничных услуг.
Прибыль HSBC может быть диверсифицирована по географическому признаку и по направлениям деятельности (см. рис. 1.и.2).
Рис. 2.1. Структура прибыли HSBC в 2013 года в налогообложения по географическому признаку3

Рис. 2.2. Структура прибыли HSBC в 2013 года до налогообложения по направлениям деятельности4
К стратегическим целям HSBC можно отнести:
1. максимизация прибыли;
2. оптимизация структуры капитала и обеспечение финансовой устойчивости организации;
3. достижение финансовой прозрачности организации для собственников (акционеров, учредителей), инвесторов и кредиторов;
4. разработка эффективного механизма управления финансами (финансового менеджмента) на основе диагностики финансового состояния, бюджетирования и прогнозирования движения капитала доходов и расходов с учетом постановки стратегических целей и поиска путей их достижения.
В качестве индикаторов достижения поставленных старегических целей можно привести следующие:
достижение рентабельности собственного капитала на уровне «коридора» от 12 процентов и 15 процентов.
полное выполнение рекомендаций с Базель III.
повышение дохода на 1 обычную акцию на 10 процентов.
достижение показателей экономической эффективности на уровне результатов HSBC середины 50-х годов XX века.
К основной долгосрочной финансовой цели HSBC можно отнести цель: достичь статуса «The world’s local bank».
2.2. Оценка результатов реализации стратегического менеджмента HSBC
Проведем анализ целевых показателей достижения стратегических целей. План достижения стратегических целей деятельности HSBC базируется на следующих тенденциях:
Финансовые потоки между странами и регионами имеют высокую концентрацию, и в течение следующего десятилетия HSBC ожидает, что 35 рынков будет генерировать 90 процентов роста мировой торговли с аналогичной степенью концентрации в трансграничных потоков капитала.
HSBC ожидаем, что ВВП мировой экономик увеличилось в пять раз к 2050 году. 
Основные финансовые показатели достижения стратегических целей HSBC в период 2008-2012 г.г. представлены на рис. 2.3.
а) б) в)
г) д) е)
Рис. 2.3 Динамика основных финансовых показателей достижения финансовых целей HSBC5, где
а) показатель достижения целей: прибыли до налогообложения;
б) показатель достижения целей: рентабельность собственного капитала;
в) показатель достижения целей: активы;
г) показатель достижения целей: дивиденды по простым акциям;
д) показатель достижения целей: капитализация;
е) показатель достижения целей: цена за акцию.
Если сравнить с росстатовскими данными по российскому банковскому сектору, то положение HSBC более оптимистическое, так например: в стрежнем прибыль российских банков в 2013г. составила 151,4 млрд руб., что на 17% меньше показателя за аналогичный период 2012г.; за год активы кредитных организаций выросли на 18,9% – до 49 509,6 млрд. рублей.6
Таким образом, можно констатировать, что поставленных стратегических целей HSBC пока не достигла. Для достижения поставленных стратегических целей HSBC должна решить следующие основные проблемы:
1. Развитие бизнеса и оптимизация дивидендной политики. HSBC необходимо продолжать позиционировать себя как группу с постепенно растущими дивидендами. Инвестиционная политики HSBC предполагает создания системы из шести уровней надежности объектов инвестирования, для снижения уровня риска.
2. Реализация глобальных стандартов в управлении финансами. Развитие HSBC в мировой банк предполагает применение самых высоких глобальных стандартов в практике деятельности. Это означает создание более устойчивой бизнес-модели, инвестируя стремясь снизить общий риск. 
3. Упорядочить процессы и процедуры деятельности реализации финансовых целей. Целью процесса является продолжать работу по рационализации, глобализм и упростить процессы и процедуры для обеспечения устойчивого сбережений. Это освободит потенциала для дальнейшего инвестирования в развитие бизнеса.
3. Стратегия инновации как основа дальнейшего развития зарубежных банков
3.1. Направления инновационного развития зарубежных банков
Банк как предприятие по производству розничных услуг организационно, территориально и функционально строится исходя из технологии обслуживания продаваемых банковских продуктов и заключаемых договоров. Иными словами, в банковской деятельности технология ведения операций имеет приоритет в смысле создания и развития организационной структуры бизнеса над прочими факторами, такими, как маркетинг, персонал и т.д.
Такое положение дел связано с массовостью (большим количеством) и однотипностью оказываемых розничных банковских услуг. Поэтому важнейшим критерием классификации розничных банковских услуг является технология их предоставления7.
В банковском бизнесе происходит сокращение доли традиционных способов предоставления банковских услуг и совершения операций, в пользу расширения внедрения информационных технологий. Информационные технологии представляют собой процессы, методы поиска, сбора, хранения, обработки, предоставления, распространения информации и способы осуществления таких процессов и методов8.
Существуют различные взгляды на деление услуг по технологии их предоставления. В учебной и научной литературе часто используется термин «электронные банковские услуги», подразумевающие оказание услуг клиентам вне офиса. Но такая формулировка не в полной мере соответствует сути технологии оказания услуг. Даже при непосредственном контакте клиента и банковского служащего при дальнейшей обработке платежа либо другой операции используются различные современные информационные технологии. Поэтому термин «дистанционное электронное банковское обслуживание клиентов» в наибольшей степени раскрывает сущность и порядок предоставления таких услуг в современных коммерческих банках.
Спектр финансовых услуг ежегодно расширяется, на рынке постоянно появляются новые виды продуктов и услуг. Данный фактор служит обострением конкурентной борьбы между кредитными организациями за каждое лицо как клиента, поэтому каждый банк строит свои отношения с клиентом, опираясь на принципы партнерства. Таким образом, кредитные организации не только заботятся о сохранении, но также и о приумножении капитала своих клиентов, путем постоянного предложения новых продуктов и услуг, которые способствуют развитию деловой активности юридических лиц. Под влиянием многих экономических и социальных факторов происходит эволюция банковских продуктов и услуг.
Следовательно, можно констатировать, что рынок постоянно предъявляет новые требования к работе кредитных организаций, тем самым, вынуждая банки осваивать новые операции, в которых заинтересовано лицо как клиент. Но, несмотря на это, инновационная политика банков должна содержать допустимый уровень рисков и максимальную доходность. Именно поэтому стал актуален вопрос дистанционного электронного банковского обслуживания клиентов.
Базисные инновации дистанционного электронного банковского обслуживания клиентов уже сформировали современный технологический уклад начала XXI века в наиболее развитых странах мира. В основе -микроэлектроника и информатика, составляющие его ядро, которое, в свою очередь, образовали взаимосвязанные технологии производства. Для того чтобы завоевать доверие клиентов, кредитным организациям недостаточно предоставлять им только традиционный спектр услуг. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возможности, предоставлять комплексный банковский сервис9.
В настоящее время одним из основных факторов успешной банковской деятельности выступает политика постоянных нововведений. Данное утверждение вытекает из ряда предпосылок, характеризующих существующее на сегодняшний день положение экономики.
Во-первых, отношения банков с клиентами основаны на принципах партнерства. Это, в частности, означает, что банки проявляют постоянную заботу не только о сохранении, но и о приумножении капитала юридических лиц, предлагая им новые услуги, которые способствуют расширению финансово-хозяйственной деятельности, снижению издержек, развитию деловой активности и повышению ее доходности.
Второй причиной появления новых видов банковских услуг для юридических лиц как клиентов является конкуренция между банковскими институтами в условиях рыночных отношений. Для того чтобы выжить в условиях рынка, необходима многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность хозяйственных операций, внедрение инноваций во всех сферах деятельности банка.
Третьей причиной является развитие новых дорогостоящих банковских технологий. Именно научно-технический прогресс, признанный во всем мире в качестве важнейшего фактора экономического развития, все чаще сейчас связывается с понятием инновационного процесса.
Однако, нововведения в банковской сфере включают в себя не только технические или технологические разработки, но и внедрение новых форм бизнеса, новых методов работы на рынке, новых продуктов и услуг, новых финансовых инструментов. Они характеризуются более высоким технологическим уровнем, более высокими потребительскими качествами товара или услуги по сравнению с предыдущим продуктом. Инновации являются важнейшим фактором конкурентоспособности банков и обеспечивают их экономический рост.
Эффективность работы банка и его конкурентоспособность на рынке во многом зависят от внедрения новых банковских продуктов, технологий или процессов направленных на обслуживание клиетов.
Банковские инновации - это доведенные до клиентов и принятые ими новые или кардинально видоизмененные услуги или продукты, внедренные в банковский процесс современные технологии, в том числе и инфо-коммуникационные, позволяющие изучить экономический или социальный эффект.
Применительно к особенностям банковского сектора, об инновациях можно говорить как о создании банковского продукта или услуги, обладающего более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемым ранее.
Под инновациями можно понимать и создание качественно нового продукта или услуги, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, либо использование более совершенной технологии.
Проведение инновационной политики в кредитной организации не должно протекать стихийно. Только при условии изучения инноваций можно добиться положительно эффекта от их внедрения в деятельность кредитной организации. В первую очередь, необходимо различать инновации и видоизменения в продуктах и услугах кредитных организаций, технических и технологических процессах. Для того, чтобы дать более точную оценку эффективности проводимых инновационных преобразований в кредитных организациях, необходимо четко разграничивать виды инноваций. Классификация банковских инноваций позволяет различать и разграничивать такие понятия как «инновация» и «изменения в продуктах и услугах».
Применительно к инновационной политике кредитных организаций, можно отметить, что в банковской сфере сложно создать абсолютно новый продукт или услугу, чаще всего происходит заимствование инновации из другой сферы либо модернизация уже существующих предложений, исходя из требований клиента и постоянно развивающегося рынка. Помимо этого, кредитные организации сталкиваются с еще одной проблемой при внедрении инноваций.
Дело в том, что банковские услуги невозможно запатентовать, можно только создать торговую марку. В результате, инновационные продукты и услуги, внедренные в работу кредитной организации быстро копируются конкурентами, в связи, с чем продукт или услуга уже не являются инновационными и уникальными.
В последние годы наблюдается процесс интенсивной технологической модернизации банковской деятельности, связанный с внедрением в кредитных организациях банковских автоматизированных систем и технологий дистанционного электронного банковского обслуживания клиентов (далее - ДЭБО), что позволяет существенно расширить клиентскую базу кредитных организаций и предложение банковских услуг.
Системы ДЭБО, применяемые банками - это совокупность технологий предоставления банковских услуг и осуществления банковских операций с использованием программных, технических средств и телекоммуникационных систем, обеспечивающих взаимодействие банков и клиентов, в том числе передачу клиентом в банк платежных инструкций в электронном виде.
Следует учитывать, что в первую ДЭБО является технологией обслуживания, а не каким-то новым видом банковской услуги или операции.
Взаимосвязь понятий «банковская операция», «банковская услуга», «банковский продукт» «ДЭБО», представлена на рисунке 3.1.
Рис.3.1. Взаимосвязь понятий «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция» и «электронное обслуживание»
Из рисунка 3.1 видно, что банк имеет линейку банковских продуктов предлагаемых (продающих) клиенту по средствам банковских услуг, которые реализуются по средствам банковских операций. Те в свою очередь, с помощью сотрудника, банка оформляются документально и технологически.
Следовательно, логичным будет определение дистанционного электронного банковского обслуживания клиентов как электронно-информационной технологии оказания банковских услуг без непосредственного контакта представителя банка и клиента, основанной на использовании различных телекоммуникационных электронных систем.
Внедрение дистанционного электронного банковского обслуживания клиентов в деятельность кредитной организации – сложный и противоречивый процесс. Тем не менее, конкурентоспособность кредитной организации во многом зависит от внедрения нововведений в ее деятельность, так как они способствуют, ускорению, улучшению качества обслуживания клиентов, отлаживают внутреннюю работу банка.
3.2. Виды электронного обслуживания клиентов зарубежных банков
Отметим, что любая классификация - это в конечном итоге лишь форма представления информации, наиболее удобная для решения практических задач, которая дает определенные характеристики услугам и операциям, позволяющие на практике сориентироваться в текущем управлении бизнесом и эффективно решать управленческие задачи10.
Классифицировать системы ДЭБО можно по различным критериям, например, если использовать технологический подход к классификации, то можно выделить следующие виды:
1. интернет-банкинг - это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы;
2. мобильный банкинг - сервис, позволяющий совершать платежи и получать банковские информацинные услуги посредством мобильного телефона, используя банковский карт-счет, как платежное средство;
3. телефонный банкинг представляет собой разновидность дистанционного банковского обслуживания, при котором клиент получает банковские услуги посредством использования возможностей телефонов. Используя систему телефонного банкинга клиент может получать как информационные услуги от банка, так и управлять средствами на своих счетах;
4. видео банкинг - представляет собой разновидность дистанционного банковского обслуживания, при котором клиент получает банковские услуги посредством использования возможностей компьютера и телефона с WEB-камерой, с помощью которых получает в нужном банке имя с паролем для входа в систему и дискету с ключом для электронной подписи своих распоряжений.
Следующей разновидностью классификации ДЭБО является подразделение с точки зрения объекта, который предоставляет данную услугу:
традиционный банк
виртуальный банк.