Иностранные банки в России.

Заключение

В первой главе работы рассматривались теоретические основы функционирования иностранных банков в России, которые определяются как хозяйственное общество, осуществляющее банковские операции на исключительной основе, на основании лицензии, выданной ему Банком России, в целях получения прибыли, признанное иностранным российским законодательством. Был рассмотрен порядок открытия иностранного банка и определены существенные отличия такового от порядка относительно отечественного банка. Здесь же были рассмотрены формы присутствия иностранного капитала, среди которых исторически выделялись филиалы, представительства, дочерние банки и консорциальные банки. В связи с вступлением России в ВТО само понятие филиала иностранного банка было исключено из отечественного законодательства, что о ...

Содержание

Введение 3
1. Нормативно-правовая база функционирования иностранных
дочерних банков на территории РФ 5
1.1. Сущность иностранного банка и его роль в банковском секторе России 5
1.2. Формы присутствия иностранного банковского капитала, их особенности на территории России 9
2. Эволюция деятельности иностранных дочерних банков в России в
период 2000-2013 г. 13
2.1. Предпосылки появления и развития иностранных банков в России 13
2.2. Деятельность иностранных банков в России: история
последнего десятилетия 16
3. Перспективы развития деятельности иностранных банков в связи с
вступлением РФ в ВТО и присоединению к ОЭРС 21
3.1. Проблемы деятельности иностранных банков в России 21
3.2. Тенденции и перспективы иностранных банков в России 23
Заключение 27
Список использованной литературы 30

Введение

За последние несколько десятков лет процесс глобализации способствовал открытию развивающимися странами своих банковских рынков для иностранных кредитных организаций, что существенно изменило структуру собственности банковского сектора в этих странах. На текущий момент в Восточной Европе и ряде стран Латинской Америки иностранными банками контролируется более 70 процентов банковского рынка. Российская Федерации все активнее включается в процесс глобализации, однако существенно отстает в этом вопросе.
По мере развития отечественного банковского сектора внутренний рынок становится все более привлекательным для иностранных инвесторов, в частности, иностранных кредитных организаций, многие из которых уже вышли на российский рынок и сейчас стараются увеличить свою долю в российском ба нковском секторе. Большая часть иностранных инвестиций в этот сектор приходится на страны Запада, в большинстве своем на Германию, Нидерланды и США.
Российский банковский рынок имеет гораздо больший потенциал по сравнению с развитыми странами, учитывая уровень развития экономики страны, конкурентоспособность продуктов российских банков и уровень развития законодательства в этой сфере. Все это говорит о возможности получения существенной прибыли иностранными банками при условии выбора ими оптимальной стратегии с учетом всех особенностей национальной экономики страны.
Также стоит отметить распространение сделок по слиянию и присоединению в банковском секторе, существенную часть которых занимают именно сделки по покупке иностранными банками отечественных. Практика показывает, что при определенных условиях подобная стратегия выхода на российский рынок является одной из наиболее успешных, учитывая фактическое наличие в этом случае клиентской базы, трудовых и материальных ресурсов. Достаточно распространена ситуация, при которой иностранный банк регистрируется на территории России и осуществляет свою деятельность в небольших масштабах, будучи представленным в 2-3 крупнейших городах страны, в течении нескольких лет изучая рынок, формируя мнение о потребностях клиентов, а затем расширяется путем присоединения российского банка с широкой филиальной сетью, что позволяет соединить высокие стандарты качества иностранных компаний и масштабность российских.
Все вышесказанное, а также недостаточность теоретической базы по вопросам деятельности иностранных банков в России, обусловили актуальность выбранной темы.
Объектом работы являются иностранные банки, предметом – их сущность, виды, порядок осуществления деятельности на территории России.
Целью работы является изучение деятельности иностранных банков в Российской Федерации и выявление перспектив их развития.
Для достижения поставленной цели следует решить следующие задачи:

Так, различают стратегию первопроходца и стратегию последователя.Первая предполагает ранний выход на рынок, установление стандартов рынка, создание клиентской базы, что позволяет банку создать собственные барьеры для входа конкурентов на рынок и таким образом монополизировать прибыль. Эту стратегию достаточно сложно применить в банковской сфере, если только банком не разработан какой-либо инновационный продукт, аналогов которому нет на предполагаемом для входа рынке.Вторая предполагает деятельность в уже сформированной рыночной среде, имеющей достаточный уровень стабильности, с уже сформированной клиентской базой, использование достоверной информации. За счет этого быстрее достигается порог безубыточности, но сложнее войти на рынок, учитывая существующие на нем барьеры. Эта стратегия используется банками в большинстве случаев. Здесь иностранный банк может создать новую структуру и приобрести уже существующую. Причем как правило, во втором случае государство заинтересовано в покупке иностранным контрагентом убыточного банка, который находится в кризисном состоянии, в результате чего возможными методами побуждает иностранную организацию приобрести такой банк для снижения собственных издержек на его реструктуризацию и санацию. Также распространенным методом является первичная покупка миноритарной доли в капитале уже действующего банка с последующим выкупом всего пакета акций. Также в этой связи следует сказать о еще двух стратегиях выхода на зарубежные рынки, которые сгруппирована исходя из хронологического порядка выхода – стратегия разбрызгивателя и стратегия водопада.Стратегия разбрызгивателя предполагает одновременный или с очень кратким разрывом выход на несколько рынков. Здесь имеет место эффект неожиданности, в стратегическом плане способный принести большую отдачу. Использование этой стратегии тесно связано с описанной ранее стратегией первопроходца. Если говорить о применении этой стратегии в России, обычно вместе с проникновением в Россию такие банки затрагивают территорию СНГ – Украина, Белоруссия. Так, к примеру, поступил ЗАО «Райффайзенбанк», являющийся дочерним банком австрийского «Райффайзен Банк Интернациональ АГ» - в 1990-х годах им были открыты дочерние банки на Украине и в России.Стратегия водопада предполагает поочередное проникновение на зарубежные рынки, в котором банк проникает в первую очередь на рынок со сходной с внутренней экономикой его страны. Эта стратегия предполагает движение «от простого к сложному», то есть первичное завоевание более простого рынка и затем, на базе набранного опыта, завоевание сложного. Посредством использования этой стратегии можно продлить жизненный цикл продукта. К примеру, американский банк «Citibank», действуя на американских и европейских рынках, внедрился на российский рынок банковских услуг, предлагая кредитные карты. Многие новшества и специфика его продуктов позволили банку конкурировать с местными кредитными организациями, предлагая старый для этого банка, но новый для российского рынка продукт. Последняя форма – консорциальный банк подразумевает банк, в капитале которого участвуют и местные, и иностранные инвесторы. Как правило, эта форма является первичной при выходе иностранного банка на российский рынок, предполагая изучение его инфраструктуры с последующим созданием на его базе собственной дочерней структуры. Одной из причин, которые побуждают иностранные банки использовать такую форму, является нестабильность, но и одновременная привлекательность, российского рынка.2. Эволюция деятельности иностранных дочерних банков в России в период 2000-2013 г. 2.1. Предпосылки появления и развития иностранных банков в РоссииВ последние годы осуществляется переход мировой системы хозяйствования в иное качественное состояние, которое объясняется глобализационными процессами в экономике. Участие России в международных финансовых организациях, включая вступление в ВТО, способствует её интеграции в мировое хозяйство. Это естественным образом повышает интерес иностранного капитала к экономике страны, включая банковский сектор. Стоит сказать несколько слов об исторических предпосылках возникновения достаточно активного интереса к российской банковской системе со стороны иностранных организаций.До первой мировой войны Россию можно было назвать одним из активнейших субъектов мировой экономики по ряду причин:крупнейший мировой заемщик (около 11 процентов всего объема долгов на международной арене);инвестиции из-за рубежа составляли 20 процентов внутренних российских накоплений.Причем ведущую роль в этом, по мнению многих ученых, играли именно банки. Спецификой становления банковской системы того времени, являлось, в первую очередь то, что крупнейшие отечественные банки были образованы российскими частными лицами в отличие от многих других стран, к примеру, Китая, в которых ведущую роль играли иностранные банки, а внутренние банковские учреждения страны оказывались неконкурентоспособными относительно первых. Также стоит отметить, что в России имела место так называемая русификация иностранного капитала, когда участие в иностранных предприятиях на территории страны со временем принимали местные физические лица.В конце 1980-х годов отечественная хозяйственная деятельность характеризовалась демонополизацией и либерализацией, что требовало глобальных изменений в структуре экономики страны и обусловило потребность в появлении новых институтов. Рыночные реформы того времени привели к формированию 2-уровневой банковской системы, одновременно с которым отечественная банковская система стала открытой для иностранных инвесторов. Хотя акционерами некоторых банков являлись нерезиденты, правовое регулирование функционирования иностранных банков в России было первоначально не закреплено. Только весной 1993 года были утверждены условия открытия кредитных организаций с участием нерезидентов в России, которые предписывали требования к учредителям, порядок открытия и регулировали некоторые другие вопросы относительно их функционирования. После принятия этого акта в 1993 году в России открылись 9 полностью иностранных банков (со 100-процентным иностранным капиталом), основную долю которых составляли дочерние банки крупнейших мировых финансовых институтов. В связи с резкой негативной реакцией населения и российского банковского сообщества в ответ на это действие, в качестве политического шага, свидетельствующего об отсутствии активного роста иностранных банков на территории России, Банком России был установлен лимит, ограничивающий долю иностранного капитала в России двенадцатью процентами от совокупного банковского капитала. Изначально также предлагалось установить лимит на каждое отдельное кредитное учреждение, исходя из постулата, что контрольный пакет акций каждого банка должен принадлежать отечественным акционерам, однако на практике такая мера принята не была.Можно сказать, что любые ограничения для иностранных банков – нормальная мировая практика, всего 31 страна из всех членов ВТО не использует какие-либо ограничения относительно иностранных банков, что обусловлено поддержанием конкурентоспособности национальных банков, отсутствием зависимости экономики страны от других стран, а также политическими соображениями.Иностранный капитал, в частности иностранные банки играют немаловажную роль в экономике каждой страны. Так, можно выделить несколько положительных моментов их присутствия:развитие посреднических отношений в сфере финансов;мобилизация вкладов;внедрение усовершенствованных проверенных методик банковского управления и оценки рисков;снижение трансакционных издержек;консультирование на предмет аудита и бухгалтерского учета с точки зрения мировых стандартов;рост доверия к банкам на базе хорошей репутации головных банков;развитие эффективной конкурентной среды;рост прозрачности экономики страны, в частности, банковского сектора.С другой стороны, по политическим соображениям иностранный капитал и его присутствие в стране должно быть жестко регламентировано законодательством, что требует нахождения определенного баланса, чтобы стимулировать положительный эффект от их присутствия и как можно в большей степени нивелировать риски.2.2. Деятельность иностранных банков в России: история последнего десятилетияОценивая изменения последнего десятилетия в динамике числа иностранных банков, следует выделить первый фактор, повлиявший на это. В результате кризиса 1998 года на банковском рынке сложилась крайне негативная экономическая конъюнктура, что обусловило сокращение числа банков с иностранным участием, к началу 2001 года этот показатель составил 130 банков, хотя в 2000 году лицензии были еще у 133 банков. Это обусловлено высокой чувствительностью иностранных банков к любым изменениям в стране размещения, то есть кризисные явления в экономике приводят к снижению объема присутствия иностранного капитала, экономический рост, напротив, стимулирует их активную деятельность. Середина 2000-х годов ознаменована активным приходом иностранным банков в отечественный банковский сектор, который с развитием страны становится для них все более привлекательным, что обусловило рост объемов иностранных инвестиций в уставные капиталы действующих банков больше, чем в 10 раз, как видно на рисунке 2.2.1.На начало 2001 года в России всего было зарегистрировано 174 кредитные организации, в уставном капитале которых участвовали нерезиденты, из них лицензия была выдана 130. Если говорить о банках, контролируемых нерезидентами, стоит выделить организации, в которых доля участие более 20 процентов – таковых в указанный период насчитывалось 53 единицы, причем 23 из них – со 100-процентным иностранным капиталом. Именно такие банки можно полноценно назвать иностранными. Несмотря на то, что в начале 2000-х годов чуть меньше трети иностранных банков входили в число крупнейших банков на территории России исходя из размера активов, роль их в банковской системе страны была по-прежнему незначительной и снижалась.Рис. 2.2.1. Динамика объемов иностранных инвестиции в уставные капиталы действующих кредитных организаций Вместе с тем роль иностранного капитала в банковском секторе России остается незначительной и имеет тенденцию к снижению. Так, если в 2001 году доля контролируемых иностранными субъектами банков составляла 9,5 процентов суммарных активов всего банковского сектора, то к началу 2002 года она снизилась до 8,8 процентов. Политика иностранных банков в начале 2000-х годов была направлена в основном на рост объемов операций на международной арене и расширение расчетно-кассового обслуживания. Основными их клиентами в этот период являлись дочерние компании иностранных корпораций, а приоритетная позиция была на рынке межбанковских депозитов и кредитов, которые привлечены от нерезидентов – почти половина всего объема таких операций на отечественном рынке.Также можно сказать, что иностранные банки характеризовались высоким уровнем устойчивости, особенно по сравнению с отечественными, в начале-середине 2000-х годов финансово-устойчивыми признавались около 95-97 процентов иностранных банков.C 2002 года по 2009 год наблюдался активный рост числа иностранных банков на фоне общего экономического роста, улучшения конъюнктуры рынка, развития банковского сектора и стабилизации политического состояния страны. За этот период число полностью иностранных банков увеличилось с 27 до 82 единиц, а общее число банков с участием нерезидентов возросло почти на 54 процента и составило 226 банков в 2009 году, как видно на рисунке 2.2.2.Рис. 2.2.2. Динамика числа банков с участием нерезидентов в России с 2001 по 2013 годВ период кризиса 2008 года многие иностранные банки ушли с рынка, однако это не повлияло на общую положительную тенденцию инвестиций нерезидентов в российский банковский сектор и общего числа банков. В течение 2012 года объем инвестиций уменьшился на 1252,5 миллиона рублей, в основном за счет отчуждения участниками банков долей (акций) в пользу резидентов, например, в ОАО «Банк ВТБ», ОАО «Ак Барс Банк», и отзыва лицензий у ООО КБ «Объединенный банк развития», ОАО «Уральский трастовый банк» и ООО КБ «Сембанк». Как видно из графика на рисунке 2.2.2, число иностранных банков уменьшилось в 2010 году, но показалось высокие темпы роста в последующие годы, что нивелировало небольшой посткризисный спад. Общее число банков, которые контролируются нерезидентами, увеличилось за 2012 год до 117 единиц со 113 на начало года, причем 17 банков из них входят в число крупнейших банков по активам. Вместе с этим возросла их рыночная доля – в активах до 17,8 процентов, увеличившись на 1 процент, а в собственном капитале – до 19,3 процентов с 17,6 процентов. В целом можно отметить позитивные изменения в их деятельности, особенно касательно розничного бизнеса – доля выданных населению кредитов возросла до 22 процентов, а удельный вес просроченных задолженностей сократился до 5,6 процентов с 7,7 процентов, доля вкладов населения возросла на 2 процента и составила 13,5 процентов.В 2010-2013 годах замечена тенденция снижения количества филиалов иностранных банков в регионах России – со 136 единиц их число уменьшилось только за 2012 год на 19, однако это больше обусловлено процедурами по реорганизации филиалов в операционные офисы, что существенно сокращает издержки банка, нежели действительным уменьшением территории охвата. Что касается организационно-правовой формы собственности, то преобладающее число (82,6 процента) иностранных банков в России являются открытыми акционерными обществами, 28,8 процента от общего их числа – закрытыми акционерными обществами, и лишь 17,4 процента действуют в форме обществ с ограниченной ответственностью. При этом в течение 2000-х годов существенное число банков реорганизовалось из ООО и ЗАО в ОАО по ряду причин. С точки зрения территориальной градации большинство иностранных банков сконцентрировано в центральной части России, что во многом обусловлено, во-первых, её важностью с точки концентрации капиталов страны, во-вторых, тем, что большая часть иностранных банков выходила на российский рынок посредством покупки крупных местных банков, головные офисы которых логично находятся в Москве. Как видно на рисунке 2.2.3, наибольшее число банков с иностранным участием зарегистрировано в Центральном федеральном округе (171 банк) и в Северо-Западном федеральном округе (30).Рис. 2.2.3. Количество банков с участием нерезидентов в разрезе субъектов Российской Федерации на 1.01.2013При этом стоит отметить, что банки со 100-процентным участием нерезидентов в Северо-Кавказском, Уральском, Сибирском и Дальневосточном округах вообще не зарегистрированы.3. Перспективы развития деятельности иностранных банков в связи с вступлением РФ в ВТО и присоединению к ОЭРС3.1. Проблемы деятельности иностранных банков в РоссииИзучение практики деятельности российских банков показывает, что вход иностранных банков на российский рынок воспринимается в качестве основной проблемы глобализации. Ключевым вопросом в этой связи стоит определение намерений иностранных банков относительно российского банковского сектора и их интересов.Отечественный рынок банковских услуг выглядит достаточно привлекательно для иностранных инвесторов вследствие существующей тенденции высоких процентных ставок, при этом для российских банков характерна неразвитая система управления рисками и корпоративного управления, низкий уровень информационной прозрачности их деятельности, несоответствие международным стандартам в части отчетности и надежности. Наибольшее влияние приходится на банки, которые контролируются государством. При том, что доля участия России в международных финансовых отношениях возросла за счет вступления в ВТО, одним из важнейших вопросов является степень присутствия нерезидентов в банковском секторе страны. Все это естественным образом ограничивает деятельность иностранных банков ввиду наличия множество государственных ограничений, которые были необходимы как с экономической, так и с политической точки зрения.При этом стоит отметить, что российский банковский сектор, в отличие от стран Восточной Европы, не зависим от какой-либо конкретной страны – поставщика капитала. Так, на отечественном рынке банковских услуг присутствуют дочерние банки немецких (ЗАО «Коммерцбанк», ЗАО «ЮниКредит Банк», ООО «Дойче Банк»), американских (ООО КБ «Дж. П. Морган Банк Интернешнл», ЗАО КБ «Ситибанк»), французских (ЗАО «БНП Париба», ЗАО «Банк Сосьете Женераль Восток»), австрийских (ЗАО «Райффайзенбанк»), турецких (ЗАО «Зер Банк», ЗАО «Гаранти Банк-Москва») материнских организаций. При всем росте числа иностранных банков и объемов иностранных инвестиций в отечественный банковский сектор, их присутствие все еще достаточно ограничено относительно стран Восточной и Центральной Европы. К примеру, в Москве, где проводится более 85 процентов всех финансовых операций, банки с участием нерезидентов осуществляют лишь 12 процентов операций по вкладам, 15 процентов операций по кредитованию корпоративных клиентов, тогда как в Венгрии этот показатель составляет 70 процентов, в Польше 60 процентов. Причем такая ситуация сложилась не только вследствие барьеров на рынке, но и ввиду высокого уровня риска и нестабильности отечественной экономики.