Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы.

Заключение

Проблема сущности, функций и эволюции денег и денежной системы является одной из наиболее дискуссионных. Расхождение во взглядах на этот вопрос касается не только содержания отдельных функций, но и их количества.
Экономика страны – относительно автономная часть мирового хозяйства, которая связана с существованием государственных экономических интересов в наращивании экономического потенциала, повышении уровня жизни населения, удовлетворении его нужд и запросов. Деньги – это особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое в оплату всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость.
Происхождение денег неразрывно связано с появлением и развитием общественного разделения труда. Их зарождение датируют временем 7-8 тыс. лет до н.э., когда у первобытных племен появились ...

Оглавление

Введение 3
1. Экономическая сущность денег 4
1.1. Виды, формы, функции и свойства денег 4
1.2. Денежные системы 8
2. Денежная система РФ 18
2.1. Анализ современного состояния денежной системы РФ 18
2.2. Перспективы развития денежной системы РФ 21
Заключение 25
Список использованной литературы 27
Приложения 29

Введение

Деньги и проблемы их использования занимали и занимают важное место в жизнедеятельности каждого субъекта хозяйствования. Деньги – это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать какое-то всеохватывающее и всеобъемлющее определение денег достаточно трудно. И связано это, прежде всего, с отсутствием единого взгляда на их сущность. Деньги – это особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое в оплату всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие виды денег (в первую очередь – безналичные). Разные виды денег обладают несколькими общими свойствами: свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и услуги; свойс твом измерения стоимости; свойством сохранения стоимости. Следовательно, деньги на рынке выполняют различные функции и при этом развиваются.
Объект работы: национальная макроэкономика. Предмет работы: сущность, функции и эволюция денег и денежной системы в России. Цель работы заключается в выявлении современных тенденций развития в России.
Задачи работы:
1. Рассмотреть сущность денег и эволюцию денежной системы.
2. Проанализировать современное состояние.
3. Оценить тенденции развития в России.

Эти принципы данной денежной системы распространялись и на резидентов, и на нерезидентов государств.
Положительным моментом в использовании золота в данной денежной системе является относительное постоянство «валюты» в силу того, что золото практически не изнашивается, так что номинальная и металлическая стоимость монет фактически равны. Существенным минусом данной денежной системы являлось ограниченность применения золота как средства обращения. Для выполнения данной функции стали использовать в данной денежной системе переводные векселя - тратты, номинированные в английских фунтах стерлингах и постепенно золото как деньги передавала выполнение функции средства платежа такому виду как кредитные деньги. Золото в данной денежной системе в основном применялось для выплат государственного долга государств при пассивном сальдо баланса.
В данной денежной системе применялся золотой стандарт – стандартизация количества золота в единице национальной валюты. С его помощь формировались официальные курсы валют государств друг относительно к другу, т.е. формировалась золотой паритет в рамках данной денежной системе.
В течение 70-х годов 19-го столетия все европейские страны перешли к золотому стандарту, что привело к избыточному спросу на золото и дефляционному процессу в этих странах. Одновременно демонетизация серебра создала его избыточное предложение и инфляционный пресс в странах, которые сохранили серебряный стандарт. Выбор между золотом и серебром был окончательно предрешен раз и навсегда в период открытия больших золотых месторождений в Южной Африке. В 1900г. большинство ведущих стран, за исключением Китая, твердо связали себя с золотым стандартом.
Денежная система на основе золото–девизного стандарта (период применения - 1922-1939 гг.). В 1922г. на Генуэзской конференции была предпринята попытка восстановления принципов золотого стандарта в денежной системе, но в измененном виде: национальные кредитные деньги в данной денежной системе могли обеспечиваться не столько золотом, но и иностранной валютой некоторых стран в которых был сохранен свободный обмен денежных единиц на золото, например – Англия, Франция и США. При этом свобода обращения золота в рамках данной денежной системе была ограничена: перешли к закрытой чеканке монет. Так же в рамках данной денежной системе произошел переход от золотомонетного стандарта к золотослитковому.
Ряд стран делали попытки в той или иной форме восстановить денежную систему на основе золото-девизного стандарта (Англия – в 1925г., Франция – в 1928г.) или создать золотые блоки (например, между Францией, Голландией, Швейцарией, Италией и Польшей – в 1933г.), а золотые запасы многих стран, особенно США и Франции, резко возросли. Однако как единая мировая денежная система золото-девизный стандарт, в отличие от золотого, не функционировал.
Существенное воздействие на МФКС оказал мировой экономический кризис 1929–1933 гг., который привел:
к резкому перетолку капиталов;
прекращение платежей странами-должниками, что вызвало появление обособленных валютных зон (например, в Германии);
к отказу многих стран от денежной системы золото-девизного стандарта.
После 1934г. мировая денежная система не соответствовала принципам, которые были положены в ее основу. В этот период только США гарантировали фиксированную цену золота (35 USD за тройскую унцию), согласились обменивать доллары на золото, но только для Центральных банков. Результатом стало постепенное превращение доллара на неофициальной основе в резервную валюту и вытеснение в этой функции фунта стерлингов.
В период второй мировой войны единый валютный рынок отсутствовал и принципы денежной системы не соблюдались. Наиболее характерными чертами в ее развитии были:
денежные ограничения, вводимые многими странами;
повышение роли золота при расчетах;
перераспределение золотых запасов государств;
изменение механизмов регулирования;
использование эмиссии необеспеченных денег для формальной оплаты поставок сырья и продовольствия из оккупированных стран, искусственное завышение курса национальной валюты.
фактически США стала государством, экономика которой за годы войны не понесла ощутимых потерь, но сумела удвоить свой ВВП. В результате объективных процессов в мировой экономики Соединенные штаты вышли из войны ведущей мировой державой в экономическом, военном и политическом отношениях.
Такому положению способствовали следующие факторы:
1. Соединенные штаты вступили в войну значительно позже основных стран участниц.
2. На самой территории Соединенных штатов, боевых действий не велись: так например за все время войны на непосредственно на территории США достоверно к военным потерям можно отнести всего 6 человек погибших вследствие взрыва бомбы, запущенной из Японии на воздушном шаре. При этом ни один инфраструктурный элемент экономики не пострадал, в отличие от европейских стран и Японии.
3. Экономика Соединенных штатов не была полностью переориентирована на военные программы. При этом в данный период население было лучше обеспечено продовольственными и непродовольственными товарами, чем в довоенные годы особенно если сравнивать с 1933 г..
4. В экономике Соединенных штатов за счет военных заказов была решена проблема безработицы, которая снизилась на 12 % - с 14 до 2 %, т.е . 15 млн. человек.
5. Так же в данный период уровень дохода на душу населения Соединенных штатов вырой в двое, а неравенство снизилось.
6. В экономике Соединенных штатов 1941 году военная продукция составляла 25 % ВВП, в 1942 году около 33 %, а в 1943 году – 66%.
В результате реализации праведный факторов экономика Соединенных штатов вышла на позиции абсолютного мирового экономического лидера, который смог оказывать доминирующее влияние на дальнейшее развитие мировой экономики вплоть до криза 2008 г.
Вторая мировая война обогатила США и укрепила их положение в качестве лидера западного мира. К концу 1945 года на экономику США приходилось более 76% мирового запаса золота, около 40 % – промышленного мирового производства, более 30% мирового экспорта.
Также за США официально закрепилось положение финансового и промышленного лидера в годы войны.
Преимущества ленд-лиза, который оценивается в 46 млрд. долл., заключались не только в том, то сохранялись трудовые ресурсы США. Чтобы отправить снаряжение, оно закупалось у американских корпораций. Именно ленд-лиз обусловил увеличение занятости населения, новое строительство, новые доходы. За годы войны увеличилась доля государственного сектора в экономике Соединенных штатов, так как именно государства создавала ВПК Соединенных штатов. Было построено 2,5 тыс. новых заводов, оснащённых передовой техникой. После войны эти предприятия были проданы монополиям, причём продавались они в 3-5 раз дешевле, чем обошлись государству.
Как результат сформировалась Бреттон-Вудская денежная система (период применения 1944 - 1971 гг.). Принципы новой денежной системы были закреплены на валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе (США). В первой редакции Устава IMF были установлены следующие параметры денежной системы:
1) Признание золота и доллара США основой мировой денежная система. Это означало восстановление в денежной системы золотого паритета валют с прикреплением их в IMF. Предпологалась продолжение использования золота как международного резервного и платежного средства, сохранение денежной системы на оснвое золото-долларового стандарта, возникший фактически еще до закрепления Бреттон-Вудской системы (35 USD за тройскую унцию), для чего казначейство США продолжало разменивать доллары на золото по установленной цене Центральным банкам и правительственным учреждениям. Другие валюты могли теперь обмениваться на золото только через USD. Девальвация валют свыше 10% допускалась только с разрешения IMF.
2) Введение валютного коридора в рамках денежной системы. Рыночный курс валют должен был отклоняться от установленного паритета в узких пределах ( 1 %), причем в обязанность центральных банков вменялось поддержание этого «коридора» на основе валютных интервенций. Они должны были накапливать для этого резервы USD. Если курс национальной валюты падал, то центральные банки выбрасывали на рынок долларовые запасы. В противном случае они скупали USD. Фактически такое положение означало переложение на национальные банки других государств издержек по поддержанию курса доллара, что являлось проявлением гегемонии США в мировых валютных отношениях. Кроме того, обязанность накапливать долларовые резервы вела к укреплению курса американской валюты.
3) Гармонизация валютных ограничений денежной системы с введением взаимной обратимости валют, а также ограничений на трансграничный переток капиталов и обязательств по продаже валюты Центральным банкам.
Следует заметить, что указанные особенности денежной системы обусловили противоречивость Бреттон-Вудской системы, так как поддержание фиксированных курсов требует в той или иной мере осуществлять контроль за валютными операциями со стороны государства, т.е. вводилась система ограниченно подвижных курсов валют в рамках денежной системы. Поэтому данную денежную систему называют еще «денежная система фиксированных паритетов».
Валютная система, основанная на ключевой роли одной валюты (USD), могла сохранять устойчивость только при гегемонии США в мировой экономике, на которые в конце 40-х годов приходилось около 75% мировых запасов золота, более 50% – промышленного производства и 30% экспорта капиталистических стран.
После Второй мировой войны (в 1946 году) обязательства американского правительства превышали 121% ВВП. Но всего за десять лет их удалось сократить почти вдвое — до 62,3% ВВП.
Секрет избавления от долгов был крайне прост. Во-первых, власти США резко сократили объем заимствований. С 1946 по 1956 год номинальный размер госдолга увеличился чуть более чем на 1% — с $269,4 млрд до $272,8 млрд. При этом экономика постепенно росла — в 1947–1956 гг. реальный ВВП страны увеличивался в среднем на 3,6% в год. Поэтому размер обязательств по отношению к ВВП, а значит, и тяжесть долгового бремени постепенно уменьшались.
Во-вторых, американские власти допустили увеличение инфляции, которая в значительной степени обесценила долг. Ее уровень был достаточно умеренным — в 1947–1956 годах потребительские цены в США росли в среднем на 3,5% в год. Но в итоге за десять лет суммарная инфляция достигла 41%. Скорость повышения цен после войны лишь немного превышала обычный для Соединенных Штатов уровень. В 1957–1968 гг. она была даже выше, чем в послевоенный период, — в среднем 4,1% за год. 
1. Основными причинами инфляции можно считать:
2. Ослабление государственного контроля над ценами;
3. Рост объемов поставок продовольствия и иных товаров в Европу.
4. Рост военные расходы.
5. Но одним из ключевых факторов инфляционных процессов в послевоеной макроэкономике США является поведение потребителя, а точнее инфляционное ожидания. В основе инфляции ожиданий лежит принцип формирования ожиданий будущих значений экономических переменных только на основе ее прошлых значений.
Инфляция стала одним из факторов кризиса и перехода к новой мировой денежной системе.
Ямайская денежная система (с 1976г.). В соответствии с принципами Ямайской денежной системы, любая страна – член Международного валютного фонда (МВФ) – вправе самостоятельно выбирать режим валютного курса. Однако все же определенные требования Уставом МВФ в редакции 1978г. были введены:
1. поддержание стабильности финансовой и валютной политики в стране и использование интервенций Центрального банка при слишком сильных колебаниях валютного курса;
2. отказ от манипуляций с валютным курсом, направленных на получение односторонних преимуществ;
3. незамедлительное информирование МВФ обо всех предполагаемых изменениях механизма валютного регулирования и валютных курсов;
4. отказ от привязки курса своих валют к золоту.
Одновременно золото в рамках данной денежной системы было отстранено от своих официальных функций международного платежного средства, меры стоимости валют, обязательного резервного актива центральных банков, т.е. произошло демонетизирование денежной системы.
2. Денежная система РФ
2.1. Анализ современного состояния денежной системы РФ
Развитие российской дежкой системы в 2012 -2013 г.г. происходило под влиянием следующих внешних и внутренних факторов:
существенное замедление темпов роста мировых цен на ряд основных товаров российского экспорта (энергоресурсы) при сохранении цен на относительно высоком уровне. Среднегодовая мировая цена на нефть марки «Юралс» составила 110,5 доллара США за баррель, что выше уровня 2011 года лишь на 1,1 % (109,3 доллара США за баррель), тогда как в 2011 году она превысила уровень 2010 года на 39,8 % (78,2 доллара США за баррель). Средняя экспортная цена на природный газ в 2012 году находилась на уровне 348,3 доллара США за 1 тыс. куб. м и была на 2,8 % выше, чем в 2011 году (338,9 доллара США за 1 тыс. куб. м), тогда как в 2011 году она превысила уровень 2010 года на 26,2 % (268,5 доллара США за 1 тыс. куб. м). При этом мировые цены на некоторые экспортируемые из России металлы имели тенденцию к снижению. Так, средняя мировая цена на медь снизилась по сравнению с 2011 годом на 9,8 % (в 2011 году по сравнению с 2010 годом – прирост на 17 %), на никель – на 23,4 % (прирост на 5 %), на алюминий – на 15,7 % (прирост на 10,5 %). В результате в 2012 году объем экспорта товаров существенно замедлился по сравнению с предыдущим годом, что обусловлено ослаблением внешнего спроса на фоне нестабильного характера развития мировой экономики;
относительно высокий уровень консолидированного внешнего долга Российской Федерации, который составил, по данным Банка России, на начало 2013 года 637,8 млрд. долларов США, увеличившись по сравнению с началом 2012 года на 95,9 млрд. долларов США, или на 17,7 %. При этом международные резервы Российской Федерации по состоянию на 1 января 2013 года (537,6 млрд. долларов США) были на 100,2 млрд. долларов 12 США, или на 15,7 %, меньше объема консолидированного внешнего долга Российской Федерации;
снижение в течение 2012-2013 г.г. внутреннего инвестиционного спроса, обусловленное недостаточной инвестиционной активностью организаций в различных секторах экономики на фоне замедления экономического роста и динамики финансовых результатов деятельности организаций. Сальдированный финансовый результат организаций (без субъектов малого предпринимательства, банков, страховых организаций и бюджетных учреждений) по сравнению с предыдущим годом, по оперативным данным, увеличился на 9,9 % (в 2011 году – на 19,8 %). Негативное влияние на инвестиционный спрос оказывали относительно невысокий уровень кредитования нефинансового сектора экономики со стороны банковской системы и ухудшение условий кредитования;
снижение притока иностранных инвестиций в нефинансовый сектор экономики России, объем которых по сравнению с предыдущим годом уменьшился на 18,9 % (в 2011 году – прирост на 66,1 %);
замедление темпов роста внутреннего потребительского спроса, характеризующееся более низкими темпами роста оборота розничной торговли по сравнению с 2011 годом. При этом поддержание приемлемого уровня внутреннего потребительского спроса в значительной степени базировалось на росте реальных располагаемых денежных доходов населения, которые увеличились на 4,4 % (в 2011 году – лишь на 0,5 %), и на наращивании потребительского кредитования населения со стороны банковской системы. За 2012 год, по данным Банка России, кредиты, предоставленные физическим лицам, увеличились на 39,4 % (в 2011 году – на 35,9 %);
усиление волатильности курса национальной валюты в течение года, обусловленное нестабильным характером развития мировой экономики и финансовых рынков, связанным с углублением долговых кризисов в еврозоне, серьезными проблемами с ликвидностью европейских банков, риском фискального (бюджетного) обрыва в США. Так, происходившее на протяжении января – марта 2012 года укрепление курса рубля сменилось в апреле – июне его существенным ослаблением, а в июле – декабре вновь наблюдалось его укрепление (за исключением ноября). В целом в 2012 году произошло ослабление курса рубля по отношению к доллару США по сравнению с 2011 годом, что оказало определенное влияние на снижение динамики импорта;
существенный объем вывоза капитала из страны, наблюдающийся на протяжении последних пяти лет. Величина чистого вывоза капитала частным сектором из России составила: в 2008 году – 133,6 млрд. долларов США, в 2009 году – 57,5 млрд. долларов США, в 2010 году – 30,8 млрд. долларов США, в 2011 году – 84,8 млрд. долларов США и в 2012 году – 53,8 млрд. долларов США, прогноз на 2013 год – 58,9 млрд. долларов США 15,55.
уровень инфляции на 0,5 процентного пункта выше, чем в 2011 году.
Основные показатели денежной системы РФ представлены на рис. 2.1 – 2.4. и таблице 2.1.
Таким образом, динамика спроса на деньги как средства платежа в России в 2013 г. увеличилась. Оценка роста данной функции приведена на рис. 2.3.
Таблица 2.1.
Отдельные операции Банка России по предоставлению ликвидности 11
Показатель
Октябрь 2013 г.
Средний объем задолженности кредитных организаций
перед Банком России по операциям РЕПО*, млрд. рублей
2 168,8
Средний объем задолженности по операциям «валютный своп» Банка России, млрд. рублей
27,4
Таким образом можно констатировать низкий рост денежной массы (агрегат М2), объем которой за 2012 год увеличился на 11,9 % (за 2011 год – на 22,3 %, за 2010 год – на 31,1 %), что отражено на графике рис. 2.4.
Следует отметить, что вплоть до конца 2013 года темпы прироста денежной массы оставались низкими (2,4 % по сравнению с 1 января 2013 года), тогда как в соответствующем периоде 2012 года они были выше на 7,1 процентного пункта (9,5 % по сравнению с 1 января 2012 года).
2.2. Перспективы развития денежной системы РФ
Спектр функций денег ежегодно расширяется, на рынке постоянно появляются новые виды продуктов. Данный фактор служит основой инновационного развития денежной системы.
Изменения функций денег свидетельствует о том, что они являются социально-экономическим инструментом информационного обмена. Как известно, человек интуитивно или сознательно, осуществляя обмен в хозяйственной деятельности, прежде всего руководствуется информацией с целью усовершенствования товарного обмена, создает новые информационные технологии и инструменты (средства). Одним из таких инструментов стали деньги, которые значительно усовершенствовали обменные процессы. Деньги, как известно, с начала их существования были общим эквивалентом и высоколиквидным товаром. Они от времени их появления выполняли также роль “безмолвных информаторов”, несли и несут информацию не только о своей стоимости, стоимости товаров и услуг, но и информируют субъектов рынка о состоянии и перспективах развития отдельных областей экономики и хозяйств. Информационная функция денег не дублирует функцию измерения стоимости, а является более широким понятиям, которое наиболее полно отвечает современной форме денег.
В связи с тем, что деньги одновременно являются средством достижения целей и самой целью, они естественно стимулируют деятельность людей, предприятий и государств. Данная функция  денег лежит в основе основных экономических рычагов действующих в экономике. Так, например, в финансовом механизме любой системы, основными движущими факторами является доход и риск, которые измеряются определенным количеством тех же самых денег.
Базисные инновации уже сформировали современный технологический уклад начала XXI века в наиболее развитых странах мира. В основе -микроэлектроника и информатика, составляющие его ядро, которое, в свою очередь, образовали взаимосвязанные технологии производства.