«взаимоотношения домашних хозяйств со страховым рынком».

По итогам исследования особенностей взаимоотношений домохозяйств со страховым рынком выявлено, что культура взаимоотношений не развита, в основном домохозяйства используют только страхование автомобилей, как вынужденную меру.
На примере домохозяйства из одного человека решено вложить свободные средства в ПИФы, застраховать имущество, вложить средства в банк и позаботиться об увеличении пенсии.

...

Введение 3
1.Общая характеристика страхового рынка РФ 4
2. Взаимодействие домохозяйств с рынком страховых услуг 9
3.Взаимоотношения конкретного домохозяйства со страховым рынком 12
3.Характеристика домохозяйства 12
3.2 Баланс активов и пассивов 12
3.3 Анализ доходов и расходов 13
3.4 Анализ инвестиционного портфеля 13
3.5 Анализ страховой защиты 15
3.6 Анализ пенсионного обеспечения 17
3.7 Анализ финансовых целей 17
3.8 Месячный баланс финансовых потоков 18
Заключение 19
Список использованных источников 20

На развитие института страхования домашних хозяйств оказывают влияние макроэкономические, микроэкономические, финансовые, правовые и социально-психологические факторы. Воздействие данных факторов носит взаимосвязанный характер. Динамика развития страхования домашних хозяйств в России, обусловленная совокупностью обозначенных факторов, отражает быстроту институциональных изменений в экономике в целом и сопровождается существенными противоречиями.
Страховая культура домашних хозяйств в России оценивается как недостаточная для эффективного развития исследуемого института и характеризуется низкой финансовой грамотностью населения, преобладанием поведенческой модели, ориентированной на достижение краткосрочных экономических интересов.
Цель работы- характеристика взаи модействия страхового рынка и домохозяйств, для чего ставятся следующие задачи:
1.Охарактеризовать тенденции страхового рынка.
2.Выявить особенности взаимодействия страхового рынка и домохозяйств.
3.Применить финансово- страховые инструменты на примере домохозяйства.

Домохозяйство в лице 1 человека решило вкладывать располагаемые денежные средства в Пифы. Выбирает открытый вид, так как риск в данном виде минимальный, по сравнению с интервальным и закрытым.
Рассмотрим варианты вложений на три года в частном и государственном банке. Альфабанк имеет высокий рейтинг, также как и Сбербанк. Это лидеры рынка.
Краткая характеристика ПИФОФ:
ПИФ Альфа-капитал сбалансированный
Цель инвестирования- Получение долгосрочного прироста стоимости при средней волатильности стоимости пая. Получение долгосрочного прироста стоимости при средней волатильности стоимости пая.Вложение в акции и облигации передовых российских компаний. Умеренно консервативный подход в выборе ценных бумаг для инвестирования. Соотношение долей акций и облигаций в портфеле фонда выбирается исходя из рыночной ситуации. Стоимость пая -938 тыс.руб.
ПИФ Сбербанк Нефтегазовый сектор
Цель инвестирования
Фонд нацелен на долгосрочный прирост капитала путем инвестирования в акции преимущественно российских компаний нефтегазового сектора. Фонд создан для инвесторов, желающих увеличить вес данного сектора в своем портфеле.
Инвестиционная стратегия
Фонд инвестирует в диверсифицированный портфель, состоящий из акций преимущественно российских компаний, оперирующих на нефтяном и газовом рынках, среди которых крупные и средние нефтяные компании, производители газа, а так же нефтехимические и нефтеперерабатывающие компании. Отбор акций в портфель фонда осуществляется на базе тщательного фундаментального анализа и оценки текущей стоимости акций относительно их долгосрочного потенциала роста.
Стоимость пая 1453,5 тыс.руб.
Сравнительный анализ
Фонд
УК
Тип фонда
Объект
Специа-
инвестиций
лизация
Альфа-капитал частный банк
Альфа-Капитал
открытый
акции
акции частного сектора
 
Сбербанк, банк с государственным участием
УК Сбербанк
открытый
акции
акции госкомпаний
 
3.5 Анализ страховой защиты
Домохозяйство собирается застраховать имущество. Рассмотрим три страховые компании:
1.ВТБ. Программа Преимущество.
"ПреИмущество для квартиры" - надежный способ избежать финансовых потерь, вызванных:
воздействием жидкости: заливом из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр. 
противоправными действиями третьих лиц, включая кражу с незаконным проникновением, умышленное повреждение имущества
пожаром, в том числе с последствиями задымления, гари и залива от тушения пожара 
взрывом газа, отопительных котлов и пр. 
ущербом, причиненным соседям по гражданской ответственности
стихийными бедствиями: наводнением, градом, сильным ветром и другими
террористическим актом
иными непредвиденными обстоятельствами, указанными в полисе
Уникально широкая страховая защита!
Защита электроприборов от поломки в результате перепада электрического тока в сети;
Компенсация ущерба от залива водой из стиральных машин, аквариумов, посудомоечных машин и иной техники;
«Безопасная квартира» – страхование людей, находящихся в квартире, от травм в результате страхового случая с квартирой (взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, пожар и т.д.);
«Люкс-сервис» – компенсация расходов после страхового случая на проживание в гостинице; уборку застрахованного помещения; перевозку мебели до химчистки и обратно;
«Зимний пакет» – защита имущества от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.
Стоимость 4280 руб. в год.
2.Ресо-Гарантия
Домовой-Эконом
В квартире будут застрахованы:
1. Конструкция квартиры общей площадью не более 100 кв. м (возраст дома или кап. ремонт не более 55 лет) – страховая сумма 2 100 000* или 3 000 000 руб.
2. Отделка – покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери – лимит ответственности 450 000 руб.
3. Движимое имущество, техническое оборудование – мебель, бытовая техника, предметы домашнего обихода, системы отопления, водоснабжения, сантехническое оборудование и т.д. – страховая сумма 300 000 руб.
4. Гражданская ответственность – причинение вреда жизни/здоровью или ущерба имуществу третьих лиц – лимит ответственности 300 000 руб.
Стоимость полиса за год страхования – 4 500* или 6 000 руб.
3.Ингосстрах. Программа Свободный дом.
Плюсы продукта:
1Продукт сочетает в себе достоинства «экспресс-страхования» (полис оформляется без осмотра квартиры, с минимальным кол-вом документов) и «классического» страхования (в части выбора клиентом размера страховой суммы, которая может быть максимально приближена к действительной стоимости имущества).
2Заключить договор можно, имея лишь копию паспорта, а правоустанавливающие документы предоставить уже после наступления страхового случая.
Стоимость 6000 руб.
Программа ВТБ наиболее выгодная по пакету услуг и наиболее дешевая- решено купить ее.
3.6 Анализ пенсионного обеспечения
В качестве пенсионных фондов мы рассмотрим два фонда, со следующими исходными данными:
Срок внесения взносов – 15 лет
Размер желаемой пенсии – 45 000 рублей
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» - один из самых крупных, надежных и финансово устойчивых НПФ России. Ежемесячный взнос – 1972 руб
НПФ Газфонд
Ежемесячный взнос 14442 руб
При ожидаемой ставке доходности в 10%
Вывод:
Выбираем пенсионный фонд Лукойла из тех соображений, что ежемесячные взносы меньше, чем у Газфонда.
3.7 Анализ финансовых целей
Домохозяйство преследует следующие экономические цели:
1) Создание пассивных источников дохода
2) Защита собственного богатства
Данную цель можно реализовать с помощью следующих инструментов: 1) Вложения в ценные бумаги и драгоценные металлы; 2) Покупка недвижимости и сдача ее в аренду; 3) доверить денежные средства в доверительное управление.
Для реализации второй цели лучше всего подойдут банковские вклады
Приложения с рекомендуемыми финансовыми инструментами
Данные финансовый инструмент является защитой денежных средств от инфляции, поэтому рассмотрим ряд предложений:
1) 11,8% Банк Западный , пополняемый, без частичного снятия, на 365 дней
2) 13,25 % Номос-банк, не пополняемый, без частичного снятия, на 365 дней
3) 11,15% Транснациональный банк пополняемый, без частичного снятия, на 367 дней
Западный Банк предлагает наиболее выгодные условия, так же данный вид услуги очень удобен, так как в данном банке происходит дистанционное обслуживание клиентов.
3.8 Месячный баланс финансовых потоков
статья
я
ф
м
а
м
и
и
а
с
о
н
д
сумма
доход от занятости
44000
44000
44000
44000
44000
44000
44000
44000
44000
44000
44000
44000
528000
доходот депозита
 
 
800
 
 
800
 
 
800
 
 
800
3200
доход от инвестиций
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
доход от аренды квартиры
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
итого
44000
44000
44800
44000
44000
44800
44000
44000
44800
44000
44000
44800
531200
погашение кредита в банке (авто)
3333
3333
3333
3333
3333