Транснациональные банки и особенности их функционирования

Можно предположить, что, как и в последние годы, в ближайшие несколько лет внешняя экспансия российских банков в основном будет осуществляться силами государстве нных банков – единственных игроков на отечественном банковском рынке, имеющих сегодня доступ к источникам нового капитала. Хотя подобная экспансия является не очень эффективной, потому что во многих странах вход банков с государственным участием закрыт. По этому масштабная зарубежная экспансия российских банков, связанная с установлением контроля над местными банковскими структурами, осуществима, скорее, силами частного капитала, пусть и пользующегося поддержкой государства.
Говоря о направлениях потенциаль ной внешней экспансии российских банков, основными следует признать страны СНГ, где есть возможность опираться на культурно- ...

Оглавление
Введение
1.Определение и сущность транснациональных банков
1.1.Общая характеристика транснациональных корпораций
1.2.Определение и сущность транснациональных банков
1.3.Функционирование транснациональных банков и некоторые аспекты их типологии
2.Влияние транснациональных банков на развитие мировой экономики
2.1.Роль ТНБ на финансовых рынках
2.2.Проблемы влияния ТНБ на экономику стран присутствия
3.Анализ присутствия ТНБ в России
Заключение
Список используемой литературы

Глобализация — явление, изменившее пространство деятельности организаций банковского сектора всех стран мира. Произошедшая в кратчайшие сроки трансформация американского кризиса недвижимости в ипотечный, затем в кредитный кризис и кризис ликвидно сти, а также его стремительное распространение по всему миру являются ярким доказательством высокой степени зависимости хозяйственной жизни современного общества от деятельности транснациональных банков.
В условиях глобализации от фирм потребовались новые требования к поведению на мировых рынках: видение всего объема рынков и конкуренции, способность к гибкому и быстрому реагированию, размещение капиталов с наибольшей рентабельностью и координация своей диверсифицированной деятельности с помощью гибких инфо рмационных технологий. Все эти черты об ъединили новые структуры — транснациональные банки (далее — ТНБ).
Как известно, транснационализация означает и предполагает движение капитала между двумя или несколькими странами, а основным определителем степени тран снационализации отдельно взятой организации являются прямые иностранные инвестиции. Именно организации, осуществляющие прямые инвестиции в экономику других стран, создавая на их территории филиалы, представительства или дочерние компании, становятся трансн ациональными. Отсюда ТНБ — это «крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и валютно-кредитных ресурсов».
В связи с этим весьма актуальным для сегодняшнего дня является теоретический анализ природы транснациональных банков и особенностей их функционирования.
Целью данной работы является анализ р оли транснациональных банков в мировых процессах в целом и в России в частности.

Филиалы полностью принадлежат штаб-квартире банка. В дочерних компаниях собственность составляет от 49 до 100%, т.е. там имеет место неполный контроль и совместная собственность с местным капиталом. В-третьих, нельзя не отметить, что современные ТНБ предпочитают дистанцироваться от государства и вести бизнес самостоятельно, а прибегают к поддержке государства лишь в исключительных случаях: кризисных и нестабильных ситуациях. Также в структуре бизнеса современных ТНБ имеют преимущество депозитно-кредитные операции, а большой удельный вес доходов приходится на заграничные подразделения банка. Исходя из вышеприведенных особенностей современных ТНБ, можно определить как «финансовый институт (банк), существенная доля бизнеса которого приходится на принадлежащие ему иностранные подразделения, выполняющие на постоянной основе депозитнокредитные и иные банковские операции в странах нахождения».В число крупнейших ТНБ в мире входят банки США, Великобритании, Германии, Швейцарии, Японии, Франции и других развитых стран, а также банки некоторых развивающихся стран. Сегодня крупнейшими ТНБ мира являются BNP Paribas, Citigroup, HSBС и Societe Generale, Deutsche Bank, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Bank of America и другие. Таким образом, ТНБ – крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации, централизации и сращивания с промышленными монополиями, который позволяет им реально участвовать в экономическом разделе мирового рынка капиталов и кредитно-финансовых услуг. Транснациональные банки – это гигантские финансовые империи, которые обладают определенными преимуществами по сравнению с национальными банками: способность удовлетворять масштабные кредитные и иные потребности своих клиентов; возможность работать с очень крупными суммами; осуществление операций с ценными бумагами на международном уровне; использование разнообразных форм финансирования производства и внешней торговли, проведение доверительных операций; высокую устойчивость функционирования, благодаря наличию обширной сети международных интеграционных структур и возможности распределения риска между ними; способность предоставлять любые кредиты на любой срок, и прочие банковские услуги в любом масштабе, благодаря аккумуляции огромных денежных средств в разных валютах; Предоставление кредитов остается главным источником прибыли ТНБ. Их клиентами могут являться: импортеры и экспортеры, нуждающиеся в финансировании своих международных торговых операций; корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов; крупные международные фирмы, испытывающие потребность в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;иностранные правительства, которым необходимы денежные средства для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития. При этом Транснациональный банк осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах: предоставляет фонды непосредственно заемщику; помещает их на депозит в корреспондентский банк; заключает контракты с клиентом о предоставлении ресурсов в течение некоторого будущего периода; страхует сделку, дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать. Международные коммерческие банковские услуги, с одной стороны, не слишком отличаются от услуг, предоставляемых на национальных рынках, а с другой – имеют существенную специфику. Можно выделить следующие агрегированные категории таких услуг, предоставляемые транснациональными банками: принятие депозитов на зарубежных и евровалютных рынках; осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами; предоставление услуг по финансированию международной торговли и денежному менеджменту; предоставление международных инвестиционных банковских услуг в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг; обеспечение трастовых услуг для институциональных и состоятельных частных клиентов, а также осуществление розничного международного бэнкинга в различных формах, например в виде эмиссии туристских чеков или кредитных карточек. Таким образом, целесообразно обозначить весьма важный вывод о принципе деятельности транснациональных банков - мобилизации средств там, где это наиболее удобно и дешево, и перевод их туда, где они могут быть задействованы с наибольшей выгодой. Влияние транснациональных банков на развитие мировой экономикиРоль ТНБ на финансовых рынкахТранснациональные банки (ТНБ) представляют собой результат высокого уровня концентрации банковского капитала и глобализации хозяйства. Они выступают посредниками на мировых финансовых рынках и участвуют, помимо обслуживания финансовых потоков ТНК, практически во всех сферах международных экономических отношений, обеспечивая движение транснационального капитала. Капиталы транснациональных банков превышают размеры валового внутреннего продукта многих стран. Посредством их перераспределения банки способны в одних случаях подорвать финансовую стабильность, а в других – обеспечить экономический рост. Именно транснациональные банки значительно обострили и углубили современный финансово-экономический кризис. Роль ТНБ на финансовых рынках выражается в том, что они: оказывают воздействие на определение динамики, структуры, уровня конкурентоспособности на мировых финансовых рынках; осуществляют процесс международного движения капитала и обслуживают потоки иностранных инвестиций, выступая посредниками на мировых финансовых рынках, обслуживают мировые денежные потоки транснациональных корпораций; выступая в роли инвесторов на развивающихся рынках, в некоторой степени оказывают влияние на состояние их экономики через финансово-банковскую сферу, имея одновременно достаточный уровень влияния в развитых странах. ТНБ, таким образом, могут влиять на уровень финансовой политики целых регионов. Финансовый кризис подвел итоги двух десятилетий транснациональной банковской активности. В частности, он выявил зависимость мирового кредитного рынка от внутреннего американского рынка и определил роль транснациональных банков США в переносе внутренних проблем на мировое банковское сообщество, обнаружил также зыбкость ликвидности главных межбанковских рынков и показал, что разработанная в предшествующем десятилетии система распределения кредитных рисков является крайне ненадежной. Современный кризис не являлся чисто банковским. Начавшись в секторе ипотечного кредитования, он стал глобальным финансово-экономическим. Показатели инвестиционной, кредитной активности, рентабельности деятельности и капитализации банков резко упали во многих странах. Целый ряд имевших мировое значение крупнейших американских и европейских кредитных институтов, понеся огромные убытки, оказались на грани банкротства. Для стабилизации ситуации государства приняли беспрецедентные по сути и масштабам меры поддержки национального банковского сектора – крупные инвестиции в капитал банков и национализацию отдельных системообразующих кредитных организаций. В США Troubled Asset Relief Programme (TARP) позволила Правительству влить первоначально 125 млрд дол. в наиболее крупные банки страны, которые входят в число самых крупных ТНБ мира. Последующие вливания капитала привели к тому, что Правительство стало самым крупным единоличным акционером ряда банков, включая Citigroup. Европейские правительства тоже осуществляли деятельность по обеспечению банков капиталом. В связи с тем, что экономическая ситуация в глобальном масштабе продолжала ухудшаться, прибыли ТНБ неуклонно падали, и возникла необходимость прикладывать больше усилий, чтобы сохранить банки в работающем состоянии. Большие сокращения были запланированы некоторыми из самых крупных ТНБ наряду с объявлениями о продажах долей и ликвидацией акций без фиксированного дивиденда на протяжении всего года. В начале 2009 г. некоторые из самых крупных ТНБ продали или находились в процессе продажи значительного количества акций в масштабах всего мира. Для улучшения своих операционных бюджетов многие крупные транснациональные финансовые институты начали увольнение персонала в материнской стране и за границей. К числу слабых мест в деятельности ТНБ, обнаружившихся в новейших кризисных реальностях, следует отнести, во-первых, сохранность депозитов в их иностранных филиалах. Поскольку филиальные организации, как известно, юридическими лицами не являются, ответственность перед вкладчиками стран их пребывания несут зарубежные для этих вкладчиков центральные банковские структуры. Однако последние, переживая серьезные трудности (и получая «антикризисную» помощь от правительств своих государств), оказываются объективно менее озабоченными интересами иностранных клиентов, нежели клиентов отечественных. Вероятность подобной дискриминации зарубежных вкладчиков усиливается, если транснациональные банковские группы базируются в «компактных» странах, экономический потенциал которых невелик. Яркий тому пример дала Исландия: кризисная ситуация в ее экономике сильно ударила по интересам вкладчиков филиальной сети ее банков в странах Евросоюза. Во-вторых, имеет место проблема межстранового распределения ответственности в случае краха этих банков. Основная ответственность по надзору за международными банковскими образованиями делегирована национальным регуляторам (центробанковским) стран происхождения материнских банков таких групп. В-третьих, существует проблема, связанная с практикуемой ТНБ высокой централизацией управления ликвидностью. Большинство международных банковских групп предпочитает управлять ею непосредственно из штаб-квартир (централизуя свои казначейства), и эта система, обеспечивающая экономию благодаря самому масштабу «обобществления» объекта управления, эффективно работает в нормальных условиях воспроизводства. Однако система моментально дает сбои, коль скоро ТНБ становятся неплатежеспособными, а их дочерним и филиальным зарубежным структурам остается рассчитывать только на себя. С развертыванием кризиса заметно усиливается значимость политических факторов, влияющих на деятельность международных банковских групп, прежде всего фактора «неявного контракта» ТНБ с политическими элитами стран их происхождения. Главное здесь состоит в том, что эти банки стали подвергаться давлению политических элит, требующих обращения кредитной активности (особенно – получивших господдержку) субъектов национальных банковских систем едва ли не исключительно на поддержку своих экономик. Так, руководство Royal Bank of Scotland в октябре 2008 г. получило от британских парламентариев письмо с требованиями не продлевать действующее кредитное соглашение с российской корпорацией «Русал», настоять на своевременном погашении ею задолженности и направить высвободившиеся средства на кредитование национального малого и среднего бизнеса. В письме подчеркивалось: поскольку британское правительство оказывает помощь данному банку, его кредитная политика обязана «отражать национальные интересы Великобритании».Во Франции власти пригрозили прекратить начатое в условиях кризиса госфинансирование банков, если те не обеспечат нормальную работу системы кредитования национальной экономики. Французский президент заявил о своем намерении вмешаться в кредитную политику банков и в целях противодействия снижению деловой активности «потребовать» от них «не только оказывать поддержку предприятиям, то есть сохранять линии их кредитования, но пойти также на более рискованные операции».При этом ясно, что расширение в охваченной кризисом стране «более рискованных операций», требующее аллокации крупного объема банковского капитала (самого дефицитного в нынешних условиях ресурса) возможно прежде всего на основе сокращения кредитования банками своих зарубежных структур. Таким образом, глобальный кризис явно привел к усилению протекционизма в политике национальных государств. Крупные денежные вливания помогли избежать волны банкротств крупнейших западных банковских групп, которая могла бы обрушить всю мировую финансовую систему, поскольку в современной мировой экономике они все взаимосвязаны. Проблемы влияния ТНБ на экономику стран присутствия Финансовый аспект деятельности транснациональных банков основывается в частности на депозитах, которые выражены в разных валютах. Поэтому для деятельности транснациональных банков характерен многовалютный аспект управления депозитами. В условиях усилившейся нестабильности мировой валютной системы крупнейшие банки вынуждены контролировать колебания стоимости своих ресурсов. Для этого они перебрасывают их между подразделениями и одновременно переводят из одной валюты в другую. Подобное маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные валютные спекуляции. Транснациональные банки реализуют такую важную для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран. Для деятельности транснациональных банков характерна региональная диверсификация. Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание банковских операций стимулирует их к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усиливает связь с банковским капиталом других стран. Распространив свои филиалы по всему миру и проводя огромные по масштабам операции, не ограниченные национальными рамками, ТНБ ставят под свой контроль валютный и финансовые связи между государствами, а также процессы экономического развития внутри отдельных стран. Для деятельности транснациональных банков характерна продуктовая диверсификация. Помимо валютной и региональной транснациональные банки широко используют продуктовую диверсификацию. ТНБ сегодня являются универсальными банковскими комплексами, внутри которых уже стираются границы между инвестиционными, страховыми и другими финансовыми институтами. Современные транснациональные банки принимают депозиты на зарубежных и евровалютных рынках на любой срок, используют разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, проводят различного рода доверительные и трастовые операции, способны удовлетворять масштабные кредитные и иные потребности своих клиентов, предоставляют услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту и т. д. Организационная структура ТНБ отличается сложностью. Она включает с себя как широкую сеть операционных подразделений (международный департамент головного ТНБ для операций с нерезидентами, международные банковские единицы для проведения евродолларовых операций и эмиссии обращаемых финансовых инструментов, филиалы по всему миру), так и неоперационные имиджево-аналитические подразделения и почтовые ящики в оффшорных и оншорных зонах. Достаточно сложной представляется и структура собственности, допускающая полное, долевое и перекрестное владение структурными подразделениями ТНБ. Стоит отметить, что одной из тенденций деятельности современных транснациональных банков является расширение своей деятельности путем покупки местных банков вместо создания новых собственных зарубежных подразделений. Такой подход, несомненно, позволяет значительно сократить расходы на экспансию ТНБ. Также приоритетным направлением для экспансии являются ведущие страны с развивающейся экономикой, прежде всего страны БРИК (Бразилия, Россия, Индия, Китай). Причиной этому служат динамичные изменения, происходящие в группе развивающихся стран, особенно региона Юго-Восточной Азии, быстрый рост экспорто-ориентированного производства и национального дохода в этих странах. Более того, развивающиеся страны стали активно участвовать в международной банковской деятельности, снимая барьеры на пути проникновения иностранного капитала в банковский сектор. В каждом отдельном случае при освоении нового зарубежного рынка руководство банка в строгом соответствие с избранной для него стратегией осуществляет выбор наиболее адаптивной формы собственности и организационной структуры. Так, например, если в стране имеется привлекательный рынок, но запрещены филиалы иностранных банков, ТНБ создают там, как правило, дочерний банк, а если перспективы рынка недостаточно ясны – представительство. Причем, создавая дочерний банк, ТНБ оставляет за собой право владения контрольным пакетом акций, а при формировании совместных банков и дочерних корпораций для операций по инвестированию – используется долевое участие (не менее 10%). В последнее время развивается тенденция укрупнения масштабов и усложнения деятельности ТНБ. Одновременно расширяется и перечень предлагаемых услуг, представляются все более сложные схемы кредитования, появляются новые подразделения, позволяющие более эффективно распределять и контролировать ресурсы и риски по всему миру. Обладая существенными преимуществами над национальными банками в плане качества, стоимости услуг, масштабов и сроков предоставления кредитов, ТНБ активно теснят национальные банки с наиболее перспективных ниш не только международного, но и национального рынка банковских услуг. Об этом свидетельствует увеличение объемов депозитов российских вкладчиков за рубежом и на счетах иностранных банков, высокий удельный вес обслуживаемых иностранными банками экспортно-импортных операций и операций по международному движению капитала. В 2007 году под полным контролем нерезидентов в России находилось 36 кредитных организаций. На банки с иностранным участием в капитале более 50% приходилось не менее 90% всех иностранных инвестиций в отечественный банковский сектор [1]. На основе уровня развития и организации бизнеса можно выделить три типа современных транснациональных банков: Глобальные – финансовые институты, представляющие собой гигантские многопрофильные холдинги (конгломераты), составляющие элиту мирового финансового бизнеса. В частности, к глобальным ТНБ относятся такие крупнейшие финансовые институты из различных стран, как: BNP Paribas, Royal Bank of Scotland Group, HSBC Holdings, Bank of America Corp., Credit Agricole, Deutsche Bank, Barclays, Mitsubishi UFJ Financial Group, JP Morgan Chase, Citigroup, Societe Generale; Международные – ТНБ «второго эшелона». Уступая, как правило, глобальным ТНБ по ряду ключевых параметров, в первую очередь по размеру активов и разветвленности зарубежной сети, они играют менее значимую роль в мировых финансах. Тем не менее, на уровне отдельных территорий их значение может быть весьма велико. Так, на рынках Северной и Восточной Европы активно работают скандинавские ТНБ, в частности, Danske Bank (Дания), Nordea Bank, Skandinaviska Enskilda Banken, Svenska Handelsbanken (Швеция). Региональные – институты, степень транснационализации деятельности и роль которых на международной арене пока невелики. Их можно охарактеризовать как «начинающие» ТНБ, например, OTP Bank (Венгрия), Bank of Cyprus (Кипр) и ICICI Bank (Индия) Приход ТНБ способен оказать как позитивное, так и негативное влияние на экономику страны.