тема - на выбор

Банк России является главны м банк ом первого уровня, осно вны м эми с сионны м , денежно-кредитны м институт ом РФ , который разрабатывает и реализует совместно с   Правительством России   единую кредитно-денежную политику   государства и надел яется особыми полномочиями, к примеру , правом   на эмисси ю денежных знаков   и регулирования деятельн о сти   коммерческих банков . Банк России, играя роль осно вного координиру ю щего и регулирующего органа всей кредитной системы государства , выст у пает органом экономического управления. Банк ом России контролирует ся деятельность финансово- кредитных учреждений , выда ются и отзыва ются у них   лицензии   на проведение банковских операций, а уже кредитные орган и зации работают с прочими юридическими и физическими ли ...

Введение
1. Сущность и понятие банковской системы
2. Условия и принципы функционирования банков, определяемые Центральным Банком
3. Основы функционирования Центрального банка
4. Роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики
5. Показатели деятельности Банка России в денежно-кредитном регулировании экономики
Заключение
Список литературы

Актуальность темы данной курсовой работы заключается в следу ю щем. В современных экономических условиях происходит активное развитие банковской системы. Регулирование кредитно-банковских институтов – это система мер, посредством которых государство обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Контроль за работой банков проводится с целью обеспечить устойчивость отдельных банков и предусматривает цел о стный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его де я тельности в соответствии с действующим законодательством и инструкци я ми. Лицензирование является средством, с помощью которого Централ ь ный банк (ЦБ) определяет возможность создания кредитных институтов. Осуществление ЦБ функции надзора и контроля за деятельностью коммерч е ских банков происходит посредством выдачи лицензий, проверки отчетн о сти, ревизии на местах, контроль за соблюдением норм банковских опер а ций. Кроме того, монетаристские методы регулирования экономики, прим е няемые с 1991 года, являются основой денежно-кредитной политики России. Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является самосто я тельной, однако подконтрольной кредитной организацией государству. В его основные задачи включены: снижение инфляции, обеспечение устойчивости национальной валюты; обеспечение стабильности и эффективности функци о нирования банковской системы (банковский аудит, отзыв лицензий, размещ е ние и выпуск ценных бумаг). Можно говорить о 100%-ном участии государс т ва в капитале Банка России. Целью курсовой работы является характеристика деятельности Це н трального банка в современных условиях . Для достижения цели необходимо решить следующие задачи : Определить роль Центрального банка РФ в структуре банковской системы РФ. Определить основные тенденции развития деятельности Банка Ро с сии. Объектом исследования является Банк России. Предмет исследования – тенденции развития Банка России. Методы исследования – методы индукции и дедукции, метод сравн е ния, графический и табличный методы, анализ экономической литературы. Практическая значимость результатов исследования в курсовой раб о те состоит в том , что они будут полезны экономистам и финансистам, а та к же преподавателям при подготовке к занятиям по дисциплинам: «Финансы, денежное обращение и кредит», «Макроэкономика», «Банковское дело».

Практически каждый из названных принципов и требований в большей или меньшей мере не выполняется отечественными банками и всей их совокупностью. Определение понятия «банк» в первый раз появилось в Законе РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР». В редакции первоначальной этого закона банк определялся как коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с данным Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным банком РСФСР, предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени, размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.В современной действующей редакции закона банк характеризуется как кредитнаяорганизация, которая имеет исключительное право осуществлять в целом следующие виды банковских операций: аккумулирование во вкладах денежных средств юридических и физических лиц, размещение этих средств за свой счет и от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, открытие и ведение счетов банковских для юридических и физических лиц.Одно из условий стабильности и развития системы банков - это грамотно организованный механизм лицензирования финансово-кредитных учреждений. Данный принцип закрепляется базельскими соглашениями и в современных условиях активно реализуется Банком России. Согласно законодательству, банковские операции можно проводить только на основании лицензии, которая выдается кредитным учреждениям Центральным Банком Российской Федерации.Лицензия на проведение банковских операций кредитной организации выдается после её государственной регистрации в порядке, который определен ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Необходимо рассмотреть основы функционирования Центрального банка.3. Основы функционирования Центрального банкаВ условиях относительно развитых рыночных отношений (капиталистических) возникла идея центрального банка, когда в нем была потребность историческая и экономическая, в то время, когда стало очевидно, что дальнейшее становление рынка в целом и в частности рынка финансов без центрального банка, выступающего в качестве одного из органов государственного управления и надзора, влечет за собой глубокие потрясения и неоправданные потери. Изначально центральные банки были основаны как коммерческие банки, только при этом имели право эмиссии банкнот.В конце XIX-начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В самом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны: центральный банк становится центром кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике -защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.Зачастую Центральный банк выступает собственностью страны. Производя свою деятельность на макроэкономическом уровне, он отражает интерес всей нации, ведет политику не в интересах отдельно взятого региона, либо какой-либо группы отраслей хозяйства страны или субъектов хозяйствования, а в интересах страны в целом. При этом центральным банком не ставится задача получения прибыли.Выделение из общего количества банковских учреждений одного из них как центрального значило начало образования в соответствующем государстве двухуровневой банковской системы, где на верхнем уровне был расположен центральный банк. В свою очередь, необходимость формирования двухуровневой системы банков была обусловлена достаточно противоречивым характером отношений в рыночной системе: с одной стороны, необходима свобода предпринимательства и распоряжения финансовыми ресурсами частных лиц, а это обеспечивается при помощи элементов нижнего уровня - коммерческих банков и иных кредитных организаций; с другой стороны, названные отношения необходимо подвергать регулированию (производить целенаправленное воздействие и контроль), а это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центрального банка.Исторически было доказано, что централизация и общественно организованный контроль являются обязательными предпосылками эффективного функционирования банковской системы. В целом, Только децентрализованное существование и развитие банковского дела, через которое в свое время прошли все государства, по причине разнородности бумажных денежных средств, некачественного регулирования и предложения денег, которое не соответствовало нуждам экономики страны, вносило своего рода беспорядок и в без того стихийный характер экономики. Образование центральных банков с функциями регулирования кредитно-денежных отношений стало выдающимся открытием в истории, которое позволило обуздать рыночную стихию при сохранении относительной свободы частного предпринимательства в данной специфической сфере экономики. Определим роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономики.4. Роль Центрального банка в денежно-кредитном регулировании экономикиДолгий опыт функционирования множества центральных банков стран мира позволил в целом неплохо выявить выполняемые ими функции и задачи, хотя определенные разночтения в их толковании разными специалистами сохраняются. Последнее, впрочем, в определенной мере является следствием применения не всегда согласованных терминов.Функциями всякого национального центрального банка можно назвать:• обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;• обеспечение эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).По существу это как раз представляет собой то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» представлено в качестве основных целей деятельности Банка России. В Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля представлены в качестве главной и исключительной функцией Центрального банка.У центрального банка традиционно есть четыре главные функции: осуществление монопольной эмиссии банкнот, существование в качестве банка банков, банкир правительства страны, проведение денежно-кредитного регулирования и надзор за бвнковской деятельностью.Центральный банк является представителем государства, поэтому за ним законодательно закреплена монополия эмиссии в отношении банкнот, т.е. кредитных денег страны. Также заметим, что в промышленно развитых странах банкноты являются незначительной частью денежной массы, в связи с чем функция эмиссионной монополии центрального банка в этих странах несколько уменьшена. Чем больше в стране доля наличного обращения, тем значение банкнотной эмиссии становится более важным.Центральным банком не ведутся дела непосредственно с населением и предпринимательскими структурами. Его основная клиентура - коммерческие банки, которые выступают как бы в роли посредников между экономикой и Центральным банком. В нем сохраняется свободная денежная наличность коммерческих банков, так называемые их кассовые резервы. Данные резервы с целью погашения депозитов исторически были размещены коммерческими банками в центральном банке как гарантийный капитал.Центральный банк, беря на хранение кассовые резервы коммерческих банков, таким образом им оказывает кредитную поддержку. Центральный банк для коммерческих банков выступает в виде кредитора последней инстанции, т.е. своего рода на крайний случай. В практике его кредиты предоставляются банкам по более высокой ставке, чем есть на рынке, и поэтому банки за поддержкой обращаются к центральному банку только в случае, если нет иной возможности получения кредита.Центральный банк находится в неразрывной связи с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает также его кассиром и кредитором, там открыты счета правительства и ведомств правительственных. Центральный банк, как правило, производит кассовое исполнение бюджета страны. Доходы правительства, которые поступают от налогов и займов, зачисляют на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в Банке России, с которого происходит покрытие правительственных расходов.Если существует хронический дефицит государственных бюджетов ряда стран, то усиливается функция центрального банка по кредитованию государства и управлению его долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат по ним доходов. При этом центральный банк применяет различные способы управления государственным долгом: приобретает или реализует государственные обязательства, чтобы воздействовать на их курсы и доходность, изменяет условия реализации, различными методами усиливает привлекательность для частных инвесторов государственных казначейских обязательств.Центральный банк от имени правительства государства занимается регулированием резервов иностранной валюты и золота, исторически вышло так, что он выступает хранителем золотовалютных резервов государства. Им осуществляется регулирование расчетов на международном рынке, платежных балансов, он принимает участие в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк является представителем своего государства в международных валютно-кредитных организациях.Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Выступая кредитором государства и банков, центральный банк тем самым формирует кредитные орудия обращения. Поводя эмиссию и погашение правительственных обязательств, он влияет на динамику ставки ссудного процента. Выше представленные функции центрального банка формируют реальные предпосылки для выполнения им функций по регулированию всей денежно-кредитной системы государства, а тем самым и регулирования в целом всей экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и надзора банковского выступает в современных экономических условиях главной и самой важной функцией центрального банка.Основная цель осуществления банковского регулирования и надзора состоит в поддержании стабильности всей банковской системы, защите интересов кредиторов и вкладчиков. Все это применяется Банком России с целью управления рисками во всей банковской системе страны.Банк России для осуществления возложенных на него полномочий имеет право принимать нормативно-правовые акты по вопросам, которые отнесены к его компетенции, включая вопросы контрольной и надзорной деятельности. Данные акты обязательны для исполнения всеми органами государственной власти, местного самоуправления, включая юридических и физически лиц.Банк России является главным игроком на рынке межбанковского кредитования. Межбанковский кредит представляет собой привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений.Кредитный портфель ЦБ РФ формируется согласно положению «О классификации ссудного портфеля и резервов (провизии) необходимых для покрытия возможных убытков по кредитам ЦБРФ». Кредиты, которые предоставляются Банком России, подразделяются по соблюдению заемщиком срока возврата, размера обеспеченности кредита и его финансового состояния на такие группы: стандартные, сомнительные и убыточные.Кредит стандартный представляет собой кредит, согласно которому нет просроченной задолженности, его обеспеченность - залогом. Кредит сомнительный представляет собой кредит, который не удовлетворяет требованиям, предъявляемым к кредитам стандартным, и несет риск убытков, которые могут быть связаны с задержкой до тридцати дней возврата кредита по главному долгу или вознаграждения.Кредит убыточный представляет собой кредит, по которому просроченная задолженность по основному долгу более тридцати дней. Если произошла ликвидация заемщика, то предоставленный ему кредит классифицируют просто как убыточные. К таким убыточным кредитам относят кредиты, которые предоставлены ЦБ РФ как кредитором последней инстанции. Резервы формируются при помощи операционных расходов ЦБ.Банк России дает следующие виды банковских займов:– дневные – с целью проведения банками вторых уровней платежей и переводов денежных средств по поручению клиентов при условии временного отсутствия или недостаточности средств на счетах корреспондентских;– овернайт – такой кредит предоставляется на одну ночь с целью окончания расчетов банками, если возникло дебетовое сальдо на корреспондентских счетах банков в Банке России;– займы как кредитор последней инстанции;– займы специального назначения.Чтобы получить межбанковский кредит, заемщиком предоставляются в кредитный отдел такие документы: письмо-заявление с указанной суммой требуемых кредитных ресурсов, цель их использования, необходимый срок возврата, устав, заверенный нотариусом, учредительный договор, свидетельство о регистрации, заверенные образцы подписей и оттиска печати, баланс за отчетный год и на дату предоставления кредитной заявки, определенные экономические нормативы, расшифровку по некоторым статьям баланса, документы, которые подтверждают наличие обеспеченности возврата кредита, гарантии иных кредитных учреждений с приложением их балансов, свидетельство о праве собственности на объекты недвижимости.Центральный банк дает в долг коммерческим банкам денежные средства на ведение их деятельности под достаточно низкий процент. Затем коммерческие банки дают кредитные средства друг другу, но уже более высокий процент. Конечным звеном здесь выступает кредитование уже физических либо юридических лиц (потребительское, ипотечное и т.д.). По данным кредитам проценты являются наиболее высокими. Проще говоря, происходит банальная наценка, в итоге за которую расплачиваются обычные физические или юридические лица.В целом, можно сделать вывод, что Центральный банк играет основную роль в денежно-кредитном регулировании экономических процессов, необходимо рассмотреть показатели его деятельности.5. Показатели деятельности Банка России в денежно-кредитном регулировании экономики2011 год показал улучшение условий торговли, хороший уровень мировых цен на нефть, что явилось благоприятными условиями для развития экономики России. Однако неустойчивость мировой экономики, которая усилилась по втором полугодии 2011 года, тала ограничителем для действия названных положительных тенденций. Было замечено по причине повышения уровня рисков рост чистого оттока частного капитала из РФ. Однако в целом по итогам 2011 года международные резервы РФ повысились. В течение года сохранялась угроза роста инфляции, в ответ на что Банком России проводилась ограничительная денежно-кредитная политика путем повышения процентных ставок по своим операциям и нормативов обязательных резервов. Положительным результатом проводимой политики Банком России стало снижение годовых темпов роста рублевой денежной массы в 2011 году в сравнении с 2010 годом. Повышение объема денежного предложения в конце 2009 года и в 2010 году сделало возможным повышение инфляционных рисков в первом полугодии 2011 года. Но при этом фактически с сентября 2010 года годовые темпы прироста денежной массы имели тенденцию к снижению, в 2011 году данная тенденция была продолжена. На протяжении почти всех месяцев 2011 года динамика денежных агрегатов (рисунок 2) характеризовала постепенное снижение инфляционных рисков со стороны монетарных факторов. В итоге за 2011 год годовой темп прироста денежного агрегата М2 уменьшился с 31,1 до 22,6%. Из составляющих денежного агрегата М2 (в него включают наличные деньги в обращении вне банков и остатки средств в национальной валюте на счетах организаций нефинансового сектора, также финансовых (помимо кредитных) и физических лиц, которые являются резидентами РФ) наиболее выраженная тенденция к уменьшению годовых темпов прироста за весь период 2011 года была у депозитов физических лиц (с 43,6% на 1.01.2011 до 22,4% на 1.01.2012) и денежного агрегата М0 (наличные денежные средства в обращении) (с 25,4 до 17,3%).