Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
| Код |
280361 |
| Дата создания |
08 октября 2014 |
| Страниц |
42
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 27 ноября в 16:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Описание
В заключение данной работы можно сделать следующие выводы. Ликвидность коммерческого банка - способность коммерческого банка обеспечить своевременное погашение обязательств перед своими клиентами: за счет имеющихся у него денежных средств; за счет продажи активов; за счет привлечения дополнительных денежных ресурсов из внешних источников по приемлемой цене. Ликвидность коммерческого банка тесным образом связана с различными рисками. С одной стороны, рисковые операции могут привести к большей прибыли, а с другой, при определённых обстоятельствах к полной её потери. Под рисками понимается возможность потерь банка при наступлении определенных событий. Подобные риски могут быть как банковскими (внутренними), связанными с функционированием кредитной организации, так и внешними. Уполномоч ...
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
1. Основы понятия ликвидности банков в современной экономике
1.1. Понятие ликвидности коммерческих банков в банковской системе…………………………...5
1.2.Методы управления риском ликвидности банка………………………………………………...13
2. Анализ финансово- экономической деятельности и оценка ликвидности «Газпромбанк» (ОАО)
2.1. Краткая характеристика Газпромбанк (ОАО) и его финансово-экономические показатели..22
2.2. Анализ ликвидности банка………………………………………………………………………25
2.3. Управление ликвидностью в банке………………………………………………………………27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Введение
Успешное развитие и надежность банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависят от постанов ки в банках аналитической работы, позволяющей давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам де ятельности банков, выявлять их сильные и слабые стороны, определять конкретные пути решения возникающих проблем. Анализ деятельности банка есть основа эффективного управ ления им, исходная база принятия управленческих решений на всех уровнях. Согласно Федеральному Закону РФ « О банках и банковской деятельности » банк – институт универсального характера, т.е. он выполняет всю совокупность банковских операций. В настоящее время коммерческие банки - основное звено рыночной системы, без которого было бы трудно представить нашу жизнь. Актуальность работы в том, что в каком бы положении банк ни оказался, основной задачей, создающей необходимые условия для решения всех прочих, остается управление балансом платежей банка и его ликвидностью. Однако при управлении ликвидностью банк сталкивается с некоторыми проблемами. Первая проблема заключается в несбалансированности активно-пассивных операций по срокам и становится серьезной только в случае, когда дисбаланс имеет большую величину на отдельных временных интервалах. Платежи банка, которые он должен провести в определенный период, могут служить одним из главных инструментов решения текущих проблем с проведением платежей в условиях дефицита ликвидной позиции банка. Так как успешное проведение операций во многом зависит от состояния финансового рынка, то уровень его ликвидности ставит перед банком вторую проблему управления ликвидностью банка. Наиболее остро такого рода проблемы возникают на неустойчивых рынках, характеризующихся невысокой емкостью, нестабильностью, недостаточным числом обращаемых финансовых инструментов и затруднением доступа к ним для отдельных участников рынка. Некоторую долю составляют платежи по незапланированным операциям. Определить их величину на каждый момент времени невозможно. Именно они и погрешность по прогнозируемым платежам создают третью проблему в управлении ликвидностью - неопределенность позиций банка по проводимым платежам в каждый момент времени. Четвертая проблема, стоящая перед банком, - минимизация потерь от операций по управлению ликвидностью. Отсутствие четко установленных сроков для исполнения части обязательств в приоритетности соблюдения интересов клиентов перед интересами самого банка заставляет банк идти на дополнительные расходы. Актуальность темы курсовой работы в том, что на современном этапе развития банковской системы России, прежде всего, определяется тем, что она занимает одно из первых мест по значимости. Одной из главных причин банкротства российских банков является его неквалифицированное управление ликвидностью, игнорирование степени риска при проведении отдельных банковских операций, особенно кредитных, что обуславливает необходимость анализа ликвидности. Объектом исследования является Газпромбанк (ОАО). Предметом исследования является состояние его ликвидности, объем и структура активных и пассивных операций, их влияние на ликвидность банка, степень диверсификации ссудных и депозитных операций. Цель работы заключается в выявлении специфики управления ликвидностью коммерческого банка, в попытке доказать необходимость проведения подобного анализа. Для достижения цели поставлены следующие задачи: изучить влияния факторов, определяющих уровень ликвидности банка; изучить возможностей более гибкого управления ликвидностью; изучить основных показателей ликвидности с точки зрения структуры активов и пассивов банка; проанализировать показателей и нормативов ликвидности. В учебной литературе по банковскому делу, вопрос по данной теме раскрыт достаточно полно, информация изложенная в ней представляет большой интерес с экономической точки зрения. В разработку теоретических и организационно-методических положений по проблемам повышения ликвидности и платежеспособности коммерческих банков значительный вклад внесли российские и зарубежные ученые – специалисты банковского дела. Ведущее место принадлежит работам: Л.Г. Батраковой, Ч. Вельфеля, И.В. Ларионовой, Ю.С. Масленчекова, Г.С. Пановой, П. С. Роуза, Э. Рида, К.К. Садвакасова, Л.Р. Смирновой, Е.Б. Ширинской, Д. Ф. Синки (мл), и др. Для написания работы использовались работы таких российских экономистов, как Лаврушин О.И., Толпыгиной Л.М., Тарасова Г.М. Матюхина Г.Г., а также периодические издания по рассматриваемой тематике, статистические сборники России. Основные методы исследования, используемые в работе - это метод анализа, метод синтеза, статистический метод исследования динамики показателей, расчетный метод определения показателей
Список литературы
Нормативно-правовые акты:
1.Гражданский кодекс Российской Федерации: В 2 Т.- М.,2010.
2.Налоговый кодекс Российской Федерации: с научно- практическими комментариями. - М.,2012.
3.Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред. от 18.07.2005) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
4.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в последней ред.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
5.Положение ЦБ России «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29.03.2004 № 255-П (в ред.)// Справочно-правовая система Консультант Плюс.
6.Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков». // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
7.ЦБ РФ ПИСЬМО от 27 июля 2000 г. N 139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций» // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
Учебная и научная литература:
8.Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2011.
9.Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2011.
10.Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012.
11.Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2007.
12.Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный мир, 2010.
13.Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2012.
14.Евзмин З.П., Дмитриев-Мамомнов В.А. Теория и практика коммерческого банка .- Пг., 1916.
15.Кривцова А.Н. Формализованные процедуры оценки кредитоспособности.- М.: Финансы,2012.
16.Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2010.
17.Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2010.
18.Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования.- М.: КноРус, 2010.
19.Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США.- М., 2009.
20.Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2012.
21.Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКЦ ДИС, 2007.
22.Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2009.
23.Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики .- СПб, 2012.
24.Соложенцев Е.Д., Степанова Н.В., Карасев В.В.Прозрачность методик оценки ликвидности банка. - СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та, 2012 .
25.Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. – М.: Консалтбанкир, 2012.
26.Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. - М.: Финансы и статистика. 2011.
27.Экономика: Учебник/ Под ред. Доц. А.С. Булатова. 2-е изд., перераб. и доп..-М.: БЕК, 2012.
Опубликованные статьи и монографии:
28.Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки риска. // Банковские технологии. - 2010. - №6.- С. 15- 39.
29.Бычков В.П.., Бердышев А.В. О банковских резервах // Банковское дело - 2011.- № 12.- С.23-39.
30.Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. // Финансо¬вый аудит. - 2010.- № 2.- С.18-22.
31.Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2011. -№1. – С.3-5.
32.Замковой С. Устойчивость банковской системы России: некоторые тенденции и проблемы // Банковское дело в Москве.- 2011.- № 12.- С.15- 26.
33.Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2011. -№5.- С.10-13.
34.Москвин В.А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий // Банковское дело. – 2010.- № 4.- С. 26 –34.
35.Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2011.-№1. –С.15-16.
36.Рябова И.Б. Анализ финансового состояния коммерческих банков // Деньги и кредит .– 2011 - № 7.- С. 18 – 44.
a.Симановский А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии// Деньги и кредит. – 2012 . - №11. – С.16- 26.
37.Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. – 2010. – №1. – С. 5-20.
38.Сурков Г. Границы применимости методологии VAR для оценки рыночных рисков: зарубежный опыт и российская практика // Финансист. – 2012. – № 10. – С. 59-65.
39.Тихомирцева Е.В, Кредитные операции коммерческих банков// Деньги и кредит. –2012.- №9.- С. 12-19.
40.Управление ликвидностью коммерческого банка // Банковское дело.- 2012.- №9.- С.12.-29.
Интернет-ресурсы:
41.Мурычев А. Н. Банковский сектор в преддверии новой модели развития // Интернет-публикация на сайте: http://www.atrus.120nt.ru.
42.Официальный сайт Газпромбанка (ОАО) [Электронный ресурс] //www.gazprombank.ru.
?
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.01009