Проблемы финансовых пирамид в РФ

В данной работе изучаются исторические и правовые аспекты зарождения и функционирования финансовых пирамид в РФ и за рубежом, а также предлагаются пути решения. ...

Следующим разработчиком финансовых пирамиды является Чарльз Понци. Суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на простом арбитраже. Арбитраж – это покупка и продажа товара в разных географических плоскостях1. Схема Понци - является инвестиционной схемой, которая обеспечивает доходы более ранних инвесторов за счет средств, полученных от более поздних инвесторов. , построенную на арбитражных сделках с ответными купонами.

В середине 90-х годов Россия пережила период массового создания финансовых пирамид. Этот период стал неотъемлемой частью истории России переходного периода. Тем не менее, российские финансовые пирамиды не были специфическим открытием их основателей, но стали еще одной страничкой в истории появления таких организаций на мировой арене. Эпоха финансовых пирамид оказала сильное воздействие на общество. Множество людей вложило свои деньги в финансовые пирамиды. Существенными оказались для страны последствия эпохи финансовых пирамид, некоторые из них продолжают сказываться на экономической ситуации в России до сих пор.

С 20 декабря 1994 г. по 3 января 1995 г. АО "МММ" устраивает каникулы, и в этот период курс акций снижается до 170 рублей. В дальнейшем курс постепенно растет и к середине марта достигает тысячерублевой отметки, но 16-17 марта возникают относительно массовые сдачи, и курс падает до 200 рублей.20 марта Мавроди вводит новый "режим стабилизации". Вводятся билеты новой "особой серии" и одновременно замораживаются билеты предыдущей серии.Сначала курс растет, но после резкого взлета вновь падает (в 4,5 раза). 24 апреля опять вводятся билеты новой серии и замораживаются все предыдущие, однако уже 4 мая курс билетов новой серии падает в 4 раза. 10 мая 1995 г. вводится серия "привилегированных билетов", на которые устанавливаются фиксированные котировки и ограничения объема продаж. Операции с билетами предыдущих серий, замороженные до 20 июня, в указанный срок не возобновляются. Активность вокруг пунктов продажи АО "МММ" постепенно сходит на нет: финансовые пирамида заканчивается. В сентябре 1997 года Московский арбитражный суд признал "МММ" банкротом. Ущерб, нанесенный "МММ" миллионам вкладчиков, тогда оценивался в 100 миллионов долларов. Количество жертв финансовой игры АО "МММ" по России оценивается экспертами от 5 до 24 миллионов, но реального числа пострадавших не знает никто. Следует отметить, что в основном акционерами АО "МММ" становились рядовые вкладчики, включая пенсионеров и инвалидов. В 1998 году Следственный комитет МВД РФ объединил все материалы, связанные с деятельностью АО "МММ", в одно производство и создал единую следственно- оперативную группу. Сначала, как видно, пирамида стала хуже вытягивать деньги, а потом ослабела и защита, предоставляемая конструкцией своему создателю. 3 февраля российские СМИ сообщили, что у бывших вкладчиков "МММ" появился шанс вернуть свои деньги. В тот день Следственный комитет при МВД России попросил бывших вкладчиков "МММ" и дочерних структур компании направить в комитет заявления о нанесенном им ущербе. Для признании их потерпевшими гражданам нужно также предоставить ксерокопии всех документов, определяющих финансовые отношения с компаниями группы "МММ" - чеков, билетов, сертификатов. В Волгограде в 1992 году был зарегистрирован "Русский дом Селенга" - компания, ставшая "прародителем" тысяч финансовых пирамид. Основной задачей фирмы было инвестирование капитала в крупные промышленные объекты и создание собственной финансовой империи.В 1992-1994 гг., "концерн "Тибет" развернул агрессивную рекламную компанию по привлечению клиентов-вкладчиков. За это время принадлежащая Дрямову фирма заключила договоры займа с 200 тыс. граждан России. Мошенническим путем он лишил вкладчиков 17 млрд. 344 млн. неденоминированных рублей.В 1994 году глава "Тибета" скрылся и был объявлен в международный розыск. Позднее его арестовали правоохранительные органы Греции за совершение мелкой кражи в универсаме. Греческий суд приговорил Дрямова к году лишения свободы. В марте 1998 года он был выдан российским правоохранительным органам. В ходе расследования была установлена вина Владимира Дрямова в совершении мошенничества в крупных размерах, что и подтвердил суд.По стопам "РДС" пошла еще одна компания - "Хопер" (на телевидении ее рекламировал кабаре-дуэт "Академия"). Миллионы долларов вкладчиков были контрабандно вывезены в Израиль."Инвестиционная компания "Хопер-инвест" учреждена в 1993 году в Волгограде, а в 1994 году зарегистрирован ее офис в Москве. Учредители “Хопра”- Лия Константинова, ее сын Лев, родственник Константиновых –Тагир Аббазов, волгоградский бизнесмен Олег Суздальцев. Отделения "Хопра" функционировали в 70 российских регионах. Компания включала около 50 различных структур: чековые фонды, страховые компании, смежные ОАО, ТОО, "и другие.По статистике, обманутых вкладчиков, было более четырех миллионов человек. Это была крупнейшая финансовая пирамида в России. Судя по бумагам, с 1993 по 1997 год "Хопер" привлек свыше трех триллионов "старых" рублей около $500 млн. по курсу 1997 года. Все средства, которые в "Хопер" приносили вкладчики (за исключением средств на текущие расходы и выплат небольших процентов по акциям), Константиновы переправляли за рубеж. Либо наличными, либо по фиктивным контрактам через иностранные банки: Московский народный банк в Лондоне, примерно $20 млн. прошли через “Bank of New York”, затем средства оседали на кодированных счетах в израильских банках. Остальные деньги были вывезены в Израиль "черным налом" в чемоданах. Хотя компания "Хопер" проходила по различным уголовным делам еще с 1994 года, повод для ареста четырех обвиняемых появился только в 1997 году, после многочисленных ревизий всех структур "Хопра".Эпоха финансовых пирамид закончилось в 1994-1995 гг., но всего через три года после окончания массового пирамидостроения обрушилась еще одна финансовая пирамида, на этот раз выстроенная государством. В 1994-1995 г.Министерство финансов РФ перешло к финансированию дефицита выпуском ценных бумаг – государственных казначейских обязательств (ГКО) сроком погашения 3 и 6 месяцев и облигаций федерального займа (ОФЗ) сроком погашения от одного до трех лет - вместо прямых заимствований у Центробанка и эмиссии денег. В первое время эта мера производила положительный эффект. Однако вскоре состояние экономики и финансов страны привели к злоупотреблению этим инструментом. Осенью 1997 г. иностранные инвесторы, в руках которых к тому времени оказалась значительная доля ценных бумаг, стали продавать государственные бумаги, что грозило истощением валютных резервов Центрального банка и подрывом курса рубля по отношению к иностранным валютам. В результате Центробанк использовал свое единственное эффективное оружие – повышение процентной ставки рефинансирования. Осенью 1998 г. она доходила до 150% годовых. Повышение процентной ставки рефинансирования вызвало общий рост процентных ставок, включая доходность государственных ценных бумаг. Выросла государственная долговая пирамида. 1997 и в первой половине 1998 г. федеральный бюджет оказался подчинен задаче выплаты процентов по государственному долгу. В период с января по июль 1998 г. расходы федерального бюджета на выплату процентов составляли более 60% всех налоговых поступлений, и каждый новый выпуск этих обязательств приходилось производить на условиях более высокого процента. Сложилась ситуация, при которой новые эмиссии ценных бумаг не только не давали денег в бюджет, но сами поглощали бюджетные доходы. В августе 1998 г. наступил кризис, пирамида ГКО потерпела крах. На современном этапе также стоит отметить, использование на практике создания финансовых пирамид. В частности в 2011 году была создана финансовая пирамида МММ-2011. Основными особенностями схемы являются высокий доход и отсутствие инвестиционной и любой другой деятельности с целью получения дохода, поэтому он перечисляется участникам только за счет привлечения новых. МММ-2011 не является юридическим лицом или общественной организацией. Фактически, это нигде официально не зарегистрированная социальная сеть. Мавроди характеризует МММ-2011 как «Социальная Структурированная Финансовая Сеть, или Глобальная Касса Взаимопомощи»1. С самого начала организатор Сергей Мавроди заявлял, что МММ-2011 является финансовой пирамидой. Это подтвердила 3 февраля 2011 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) в своём заключении2, и члены Экспертного совета пришли к выводу, что схема МММ-2011 несёт в себе признаки мошенничества, так как она в реальности никогда не принесет заявленной доходности. Несмотря на то, что Мавроди является организатором пирамиды, он заявляет, что не получает от неё дохода3. Любые платежи в системе участники делают добровольно. Никаких формальных обязательств нет. За отказ перечислить средства по указанию десятника или сотника, участнику грозит лишь исключение его из системы. Заставить участника пирамиды произвести платёж нет юридических оснований. Нет возможности какой-либо независимой проверки количества участников пирамиды. Принцип действия системы — участники по текущему курсу «покупают» или получают виртуальные МАВРО (первоначально расчётные единицы назывались «МММ доллары») или «продают» свои МАВРО. Курс МАВРО изменяется на основании распоряжений Мавроди. По состоянию на июнь 2011 года существовало несколько видов МАВРО с разным уровнем «доходности» (от 20 до 60 % в месяц) и разными условиями их «покупки» (простые, льготные, депозитные, страховые, лотерейные). С 23 апреля 2012 года «купить» можно только МАВРО с доходностью 40 % в месяц. У МММ-2011 не было официально зарегистрированной организации, нет единого центра, нет единого счёта в банке. Когда участник хочет «продать» все или часть своих МАВРО, то деньги он получает непосредственно от другого участника или по распоряжению такового. Форма передачи средств не регламентирована (наличные, денежный перевод, электронная платёжная система и т. п.). Часть средств используется для оплаты рекламы, компенсаций, подарков.Механизм действия МММ-2011: 1.Нужно стать членом первичной ячейки («десятки»). Для этого есть несколько вариантов напрямую обратиться к десятнику или руководителю ячейки. Это может быть лично знакомый десятник (руководитель) или выбранный из списка. Есть отдельная «образцовая» ячейка, которой руководит «Управляющий», присоединение к которой рекламируется как «Упрощённая регистрация»; собрать собственную десятку и присоединиться к существующей сотне через личное обращение к сотнику (руководителю) или по «упрощённой регистрации»; зарегистрироваться на официальном сайте для вступления в новую десятку, формируемую из случайных участников. После формирования десятки проводятся выборы десятников, которые потом участвуют в выборах сотников, из которых выбираются тысячники. Есть возможность самому выбрать уже существующую десятку и присоединиться к ней. Десятнику сообщается, сколько денег составляет «взнос» и в какой форме. Суть взноса в том, чтобы зарезервировать («заморозить») оговоренную сумму. Возможна передача её наличными десятнику для размещения на счёту десятки (обычно, это пластиковая карта), возможно хранение на своём банковском счёте или в виде электронных денег. Десятник имеет право в любой момент проверить, что деньги там действительно лежат и не трогаются, а также потребовать перечислить деньги для выплат любому другому участнику. Сумма «взноса» делится на текущий курс покупки МММ - долларов, которых существует несколько видов. Считается, что таким образом участник «купил» некоторое количество МММ - долларов оговоренного вида. Эта сумма сообщается всем членам десятки и организаторам МММ-2011, которые осуществляют централизованный учёт количества принадлежащих участникам МММ - долларов. Участнику в его кабинете на официальном сайте доступна информация о количестве принадлежащих ему МММ - долларов различных видов. Сумма «покупки» первоначально разрешалась в интервале от 1 до 5000 МММ - долларов. Для получения реальных денег виртуальные МММ - доллары «продаются» по курсу продажи. На официальном сайте утверждается, что сделать это можно в любой момент и на любую сумму — достаточно обратиться к десятнику с заявлением о желании продать. Десятник должен выплатить деньги из средств десятки. При нехватке денег предполагается обращение к сотнику, который перераспределяет средства других десяток своей сотни или обращается к тысячнику. В России в связи с деятельностью МММ-2011 в мае 2012 года в отношении Сергея Мавроди возбуждено уголовное дело по признакам пособничества в незаконном предпринимательстве1, в связи, с чем Мавроди начал скрываться от правоохранительных органов2. 7 июня 2012 года Главное следственное управление ГУ МВД России по г. Москве возбудило уголовное дело в отношении неустановленных лиц, создавших финансовую пирамиду «МММ-2011» по ч. 3 ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество, совершенное организованной группой в особо крупном размере).В 2012 году можно отметить появления в социальных сетях создания нового проекта Мавроди- МММ-20123. В 2012 году в Республике Татарстан была создана крупная финансовая пирамида- кредитно-потребительского кооператива «Казань-Кредит-1». По договорам о сбережении кооператив принимал денежные средства сроком на 1 год, обязуясь выплатить через указанный период всю сумму с учетом обещанных процентов. Сумма вкладов варьировалась от 50 тысяч до 4 миллионов рублей. В дальнейшем они предлагали перезаключить договор, но уже не на исходную сумму, а на сумму с учетом обещанных процентов. Выходило так, что предыдущий договор терял юридическую силу, а по вновь заключенному договору вкладчики видели деньги лишь на бумаге. Помимо приема вкладов пирамида занималась кредитованием, причем под такие же баснословные проценты. Суммы займов варьировались от 4 тысяч рублей до 7 миллионов, выдавались они под 30-240% годовых. Причем займы под 30% выдавались только приближенным к руководству людям, а всем остальным деньги предлагались под астрономические проценты – от 100%. По подсчетам следствия ущерб по уголовному делу составляет более 65 миллионов рублей - это сумма невозвращенных по договорам о сбережении денежных средств. В настоящее время следствием установлено 247 вкладчиков и заемщиков кооператива – все они признаны потерпевшими по делу, несмотря на то, что некоторые заемщики так и не успели выплатить остаток1. Также одной из крупных финансовых пирамид являлась « Уфакредит», «Уфакредитплюс» Данное юридическое было образовано в феврале 2002 года. По октябрь 2007 года они размещали в газетах, на телевидении и на радио объявления, предлагая гражданам разместить свои деньги по договорам сбережения пайщиков под гарантированно высокие проценты. Они обещали от 25 до 70 процентов годовых. Обязательства по договорам исполнялись не за счет производственной деятельности, а посредством привлечения средств новых членов кооператива. Пайщикам же говорилось, что деньги "работают" в эффективных бизнес-проектах по производству микронизированных пищевых хлопьев, туалетной бумаги, облицовочной плитки, полиэтиленовой пленки и печатной продукции. Кооператив также выдавал займы якобы под 120 процентов годовых. Потерпевшими были признаны более двух тысяч вкладчиков. В общей сложности им был причинен ущерб на сумму свыше 360 миллионов рублей2. Таким образом, мы можем заметить, что на протяжении всей новейшей истории функционировании российского государства наблюдаются попытки создания финансовых схем, таких как «МММ», «Русский Дом Селенга», «Тибет» и т.д., которые направлены на подрыв нормального развития финансовой системы РФ, а также обмана большого количества граждан РФ.2.2. Борьба с финансовыми пирамидами в РФ на современном этапеС каждым годом в мире, в том числе и в нашей стране увеличивается роль и значение использования информационных технологий в повседневной жизни. Но несмотря на все положительные моменты в использовании компьютерных технологий растёт и число финансовых преступлений путём создания финансовых пирамид за счёт сети Интернет. Ярким примером подобного является появление финансовых пирамид, таких как «МММ-2011» и «МММ-2012».Поэтому перед правоохранительными органами стоит важнейшая задача по совершенствованию механизмов по профилактике изобличению подобных схем на первоначальных этапах их зарождения. Сейчас активную борьбу с финансовыми пирамидами проводит Федеральная служба по финансовым рынкам, которая в частности активно стремиться противодействовать их появления путём контроля и надзора в сфере финансовых рынков, в том числе по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности, деятельности товарных бирж, биржевых посредников и биржевых брокеров, обеспечению государственного контроля за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком. Федеральная служба по финансовым рынкам, а также ее территориальные органы постоянно проводят мониторинг по выявлению юридических лиц, которые могут представлять опасность для граждан РФ, составляя при этом конкретный перечень структур, в отношении которых поступила информация, содержащая признаки осуществления ими деятельности по построению «финансовых пирамид» ( см. Приложение A). Одной из проблем борьбы с финансовыми пирамидами является то, что зачастую очень трудно найти статью в УК РФ, позволяющую привлечь организаторов данной преступной схемы. Проанализировав практику создания финансовых пирамид и меры уголовной ответственности, применяемых к создателям, можно сказать, что в большинстве случаях возбуждаются уголовные дела по пунктам статьи 159 УК РФ - Мошенничество, в зависимости от тяжести совершенного преступления, либо по статье ст.172- Незаконная банковская деятельность. Согласно ч.1 ст.159 УК РФ под мошенничество понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Под обманом понимается особый вид информационного воздействия на человеческую психику, который состоит во введение в заблуждение другого лица или поддержание уже имеющегося заблуждения путём сообщения ложных сведений или не сообщение сведений, которые лицо должно было сообщить с целью понуждения потерпевшего к соответствующему распоряжению имуществом. Как указал Пленум Верховного Суда РФ под злоупотреблением доверием заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом ,уполномоченным принимать решение о передаче этого имущества третьим лицам1. На практике возникаю ситуации, когда организаторы финансовых схем заранее предупреждают граждан о том, что их деятельность не направлена на занятие производственной деятельностью и т.д. и то, что прибыль которую они будут получать от этой деятельности состоит из вкладов, которые внесут последующие участники этой деятельности. Поэтому достаточно сложно привлечь данных лиц к уголовной ответственности по данной статьи УК РФ Согласно ч.1 ст.172 УК РФ под незаконной банковской деятельностью понимается осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. И говоря о современных способах создания финансовых пирамид через сеть Интернет, как правило, они осуществляют свою деятельность без регистрации в качестве юридических лиц, тем самым не получают лицензию на осуществление своей деятельности у ЦБ РФ для привлечения вкладов граждан, тем самым на практике не возможно привлечь их уголовной ответственности по данной статьи УК РФ. Также сложно привлечь к уголовной ответственности лиц которые осуществляют строительство финансовых пирамид, построенные по принципу «кассы взаимопомощи»,по аналогии МММ-2011,МММ-2011 при отсутствии в законе прямого запрета на их деятельности.Для решения вышеуказанных проблем имеется 2 точки зрения для борьбы с финансовыми пирамидами. Первой точки зрения придерживается Следственный комитет РФ и МВД РФ. В частности они предлагают дополнить статью «Незаконная банковская деятельность» Уголовного кодекса пунктом «Создание финансовой пирамиды и незаконное руководство ее деятельностью». Ответственность за такую деятельность будет зависеть от размера собранных средств. К примеру, организаторы пирамиды с бюджетом менее трех миллионов рублей могут сесть в тюрьму на срок до пяти лет, а если более 10 миллионов – на срок до 10 лет. Законопроект предусматривает и альтернативные меры наказания: обязательные или исправительные работы, ограничение свободы1. Для реализации подобной инициативы разработан проект Федерального закона "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации в связи с введением уголовной ответственности за создание и руководство деятельностью финансовой пирамиды" от 13 ноября 2012 года и дополнить УК РФ ст.172.