Денежная система Российской Федерации

Работа содержит в себе большое количество графиков, диаграмм, рисунков. ...

ВВЕДЕНИЕ 3
1. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ 5
2. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ. 18
3. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ЕГО ХАРАКТЕРИСТИКА 23
4. ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ В 2009 Г. 29
4.1. Денежная масса в национальном определении в 2009 г. 29
4.2. Денежный обзор за 2009 г. 32
4.3. Реальный эффективный обменный курс рубля в январе-октябре 2009 г. 35
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38
Список литературы 40

Деньгами в широком смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда. Деньги — самый загадочный инструмент, опосредующий человеческие отношения. В научном мире не существует единого мнения о природе и сущности денег. Однако все многообразие определений денег можно условно разделить на два противоположных направления. Одни ученые определяют деньги как инструмент, объект, навязанный государством или принятый по каким-либо причинам, по общей договоренности человечеством. При таком подходе деньги выступают как фетиш, загадка, парадокс.
«Деньги околдовывают людей. Из-за них они мучаются, ради них они трудятся. Они изобретают самые хитроумные способы получить их и самые изощренные способы потратить их. День ги — единственный товар, из которого нельзя извлечь пользу иначе, чем избавившись от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают ради денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги — это пленительная, нескончаемая и переменчивая ...............

1. Фиксированный вес ме­талла.
2. Измеряет цены (количе­ство золота в цене).
Для функции масштаба цен неважно, сколько стоит золото, его части будут соотноситься одинаково, лишь бы существовал золотой паритет.
При неизменной стоимости денег общее повышение цен мо­жет произойти лишь в случае повышения стоимости товаров или при неизменной стоимости товаров — вследствие понижения сто­имости денег.
Со временем весовое содержание денежной единицы не стало совпадать с ее названием. Масштаб цен стал устанавливаться в законодательном порядке как количество весовых единиц драгоценно­го металла, принятое в стране за денежную единицу.
В качестве масштаба цен в разные периоды истории использо­вались разные металлы. В XX в. победило золото. Однако после первой мировой войны позиция золота пошатнулась. Постепенно весь мир прекратил осуществлять официальный размен банкнот на золото и с принятием Ямайской валютной системы в 1976— 1978 гг. была отменена официальная цена на золото, а также золо­тые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. Золото в разных странах не стало официальной еди­ницей цены, и не стало смысла приравнивать к нему валюты раз­ных стран.
Масштаб цен, однако, не прекратил своего существования как денежная категория, он видоизменился и стал фактическим. Те­перь масштаб цен приравнивает цену товара не к определенному количеству золота или какого-либо другого металла, а к товарной массе.
Существование масштаба цен можно доказать на примере. В России мы твердо ориентируемся в своей внутренней валюте. Приблизительно известно, что можно купить на рубль и нам нет необходимости искать выражение масштаба цен. Однако стоит выехать в другую страну, как мы сразу же сталкиваемся с масшта­бом цен. Нам ни о чем не говорят такие понятия, как марка, 100 марок, 100 лир, 100 фунтов стерлингов и т.д. За этими цифрами не видно масштаба цен, или реальной покупательной способности денег. Что же делать?
Надо начать поиски масштаба цен и определить покупатель­ную способность денег согласно этому масштабу. Однако золото утратило функцию масштаба цен, но на смену ему пришел доллар, и, несмотря на противоречия национальной валюты и интернаци­онального понятия денег при определении масштаба цен в любой валюте, мы мысленно приравниваем ее к доллару вместо золота, т.е. к товарной массе, которая стоит за долларом.
Поэтому в настоящее время речь идет о фактическом, товар­ном масштабе цен, складывающемся стихийно в процессе обмена. Мировое сообщество в последние десятилетия постоянно искало замену золоту, неоднократно делались попытки вернуться к золо­тому паритету цен, доллар пытались и пытаются вытеснить меж­дународными валютами — СДР, евро.
Отмена официального масштаба цен возвращает человечество к развернутой форме стоимости на более высоком уровне. Здесь товар находит подтверждение своей стоимости во множестве това­ров, стоящих за номиналом банкноты.
Средство обращения. Процесс обмена товара на товар при учас­тии денег подразделяется на два этапа, две метаморфозы товара (превращения товара в деньги и наоборот), которые могут быть выражены так:
Т1 — Д — Т2
Однако никто не обязан покупать сразу же после того, как продал. Следовательно, может возникнуть ситуация, когда про­данных товаров будет больше, чем купленных, и может возникнуть кризис. Таким образом, функция денег как средства обраще­ния содержит возможность кризиса.
Движение товаров, выраженное формулой Т1 — Д — Т2 пред­ставляет кругооборот товаров, но не кругооборот денег. Поэтому роль денег здесь мимолетна и сводится лишь к обслуживанию процесса обмена товаров друг на друга и упрощает этот процесс. Продавцу товара А не надо искать продавца товара В, который хо­чет купить товар С, и т.д., ему необходимо лишь сменить товар­ную форму товара А на денежную, а затем денежную — на форму товара В.
Мимолетность денег как средства обращения позволила выде­лить определенную массу денег (разную для разных стран), кото­рая постоянно находится в обращении, и заменить эту массу пол­ноценных (золотых) денег бумажными, т.е. образцами денег. По­явление бумажных денег не является отражением воли, желания кого-либо. Эта возможность возникает лишь в силу объективных процессов и, в частности, в силу наличия функции денег как средства обращения.
Средство накопления, образования сокровищ. Средство обраще­ния превращается в сокровища при прерывании процесса обраще­ния на первой фазе Т — Д... После завершения первой метамор­фозы товар превращается в деньги и после этого начинается необъяснимое. Каждый продавец товара старается удержать у себя именно денежную форму меновой стоимости, при этом часто от­казывая себе в удовлетворении потребностей. Золото зачаровывает людей. Позднее данный процесс приобретает более изысканные формы — накопление изделий из золота.
Подобное явление не исчезло и по сей день. Так, Банк России выпускает монеты, которые обладают повышенной по­купательной способностью по отношению к рублю в бумажной форме и в основном выполняют функцию сокровища. Разрешена продажа слитков через отделения банков, имеющих лицензию.
Особые свойства товара — золота, платины, серебра — позво­ляют ему выполнять функцию образования сокровищ.
С развитием банковской системы функция образования сокро­вищ превращается в функцию накопления. Золотые деньги уходят из обращения, передавая эту функцию своим представителям.
Функцию накопления могут выполнять не только монетные, полноценные деньги. Банковская система позволяет накапливать бумажные, представительские деньги. Однако при наступлении кризиса такие деньги утрачивают эту функцию. Примером могут служить сбережения граждан СССР, которые были полностью ут­рачены в период реформ 90-х годов, когда произошел развал бан­ковской системы и вклады граждан были ликвидированы в силу отсутствия индексации. Поэтому функция накопления не вытес­няет функцию образования сокровищ.
Однако функция образования сокровищ имеет объективную первопричину и связана с законом денежного обращения. Коли­чество денег в обращении колеблется, и для успешного развития экономики необходимы отводные денежные каналы. Так, излиш­няя масса денег превращается в сокровища (сбережения), чтобы при необходимости пополнить (вернуться) каналы обращения. Из этого явления вытекает закон обращения металлических денег, рассматривавшийся ранее.
Средство платежа. С развитием товарного обращения возника­ют отношения, при которых время продажи (отчуждения) товара не совпадает со временем его оплаты. При этом продавец товара становится кредитором, а покупатель — должником. Деньги же приобретают функцию средства платежа.
Средство платежа вступает в обращение тогда, когда товар уже продан. Деньги не опосредуют процесс обращения, а завершают его. В этом случае продавец обращает свой товар в потребитель­ную стоимость ранее, чем получит деньги, а покупатель получает товар ранее, чем продаст свой товар и заплатит за приобретенный, покупатель за товар расплачивается не деньгами, а обязательства­ми. Метаморфоза товара приобретает вид:
Т1 — О; О — Д; Д — Т2
Денежный платеж осуществляется лишь при погашении обяза­тельств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а лишь завершают его, погашая обязательства. Разрыв данного процесса содержит вторую возможность кризиса.
Долговые обязательства за проданные товары начинают, в свою очередь, обращаться как деньги, перенося долговые Требова­ния с одного лица на другое.
Таким образом, образуются кредитные деньги, которые при развитии кредитной системы начинают вытеснять другие виды де­нег.
Мировые деньги. В функции мировых деньги используются не в виде локальных форм — монет, масштаба цен, разменной моне­ты, знаков стоимости, а в первоначальной форме — форме золо­тых слитков. Иногда их заменяет устойчивая валюта, например доллар. Однако национальный характер любой валюты вступает в противоречия с межнациональным характером денег, и мировое сообщество ищет замену доллару так же, как и любой националь­ной валюте. В XX в. было несколько попыток ввести интернацио­нальные валюты. В 40-х годах мировое сообщество создало СДР (SDR — специальные права заимствования). Однако эта валюта не нашла широкого применения в международных расчетах. По­зднее Европейское сообщество ввело ЭКЮ, а затем заменило ЭКЮ на евро. Таким образом, несмотря на то, что Ямайская ва­лютная система отменила паритет на золото и, следовательно, пе­рестал существовать золотой масштаб цен, мировое сообщество ищет новый всемирный денежный эквивалент.
Только на мировом рынке деньги функционируют как товар, с натуральной формой которого срослась «непосредственно обще­ственная форма осуществления человеческого труда»6.
Мировые деньги функционируют как всеобщее средство плате­жа, всеобщее покупательное средство и абстрактная материализа­ция общественного богатства. Как всеобщее покупательное средство мировые деньги высту­пают тогда, когда нарушается или отсутствует обычный ритм взаимо­отношений и расчетов между странами. Например, во время неурожая зерновых в Казахстане в 60-х годах зерно закупалось на зо­лото.
Как всеобщее средство платежа мировые деньги выступают при зачете клиринговых расчетов. Клиринговыми называются рас­четы, производящиеся путем зачисления взаимных требований и обязательств. В международных расчетах клиринг осуществляется в форме соглашений (клиринговые соглашения) между государ­ствами о погашении задолженности, вытекающей из внешнетор­говых операций, путем зачета взаимных требований (без уплаты золотом или перевода иностранной валюты). Расчет золотом про­изводит лишь сторона, которая имеет сальдо по расчетам.
Всеобщая абстрактная материализация общественного богат­ства осуществляется при перенесении из одной страны в другую материальных ценностей в виде их всеобщего эквивалента (золо­то, твердая валюта). Это происходит тогда, когда обычная купля-продажа невозможна (репатриация, контрибуция). Для обращения на внутреннем и внешнем рынках каждая стра­на должна иметь золотовалютный резерв. За некото­рым исключением чрезмерное по сравнению со средним уровнем накопление сокровищ в резервах государственного банка свиде­тельствует о застое товарного обращения в стране. Таким образом, функция денег «мировые деньги» объединяет две функции де­нег — обращения и образования сокровищ.
Глава 2. Понятие денежной системы и ее основные характеристики. Денежная система Российской Федерации на современном этапе
Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения. Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).
Масштаб цен – как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.
Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.7
Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения.
Деноминация (от латинского denominato) – это уменьшение (в 10, 100, 1000 и т.д. раз) номинального выражения вновь выпускаемых денежных знаков. Иногда деноминацией называют также замену одних денежных знаков на другие без изменения их нарицательной стоимости. Деноминации бывают полные (обмениваются все денежные знаки всех существующих номиналов) и частичные (обмениваются банкноты одного или нескольких номиналов). По скорости проведения процесса обмена денег деноминации могут быть быстрыми (в течении нескольких дней или недель – популярная советская забава), медленными (от нескольких месяцев до года), длительными (несколько лет), и наконец, бессрочными («спящими»), которые рассчитаны на неограниченный или необъявленный срок. Последний тип характерен для США.
Эквивалентная деноминация – это техническая процедура, обеспечивающая упрощение учета и расчетов в хозяйстве. Международный опыт показывает, что деноминация может оказать позитивное воздействие на такие показатели, как инфляционные ожидания, долгосрочные процентные ставки, и, таким образом, на экономический рост. С этой точки зрения, деноминация – это и элемент экономической политики.
Психологически деноминация содействует повышению доверия населения к национальной валюте. Способствуя укреплению рубля, деноминация может оказать эффективное воздействие на приток капитала в сферу производства товаров и услуг, рост производственных инвестиций. Естественно, деноминация влечет за собой и определенные проблемы, но они решаемы. Так, например, опасения разового роста цен вследствие их округления снимаются решением Правительства Российской Федерации о необходимости указания цен на товары и услуги одновременно в новом и старом масштабе. В нормальной экономике деноминация – чисто техническое и скучное мероприятие. Но сильнее всего, с точки зрения простого гражданина, различаются «мягкие» и «жесткие» деноминации. Ведь купюры можно менять всем и любое количество, а можно и не так.
Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые ее основы.
Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.
Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка России. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).
В связи с тем, что российская денежная единица – рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики Центральный банк привлекает следующие инструменты8:
Ставки учетного процента (дисконтную политику);
Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
Операции на открытом рынке;
Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.
Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Центрального банка России имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право Центральному банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.
Глава 3. Денежное обращение и его характеристика
Денежное обращение — это движение денег в наличной и без­наличной формах, обслуживающее товарный оборот в стране.
Денежное обращение выступает в двух формах: налично-денежное обращение и безналичное обращение. Деньги из наличного обо­рота постоянно переходят в безналичный, и наоборот. Налично-денежное обращение и безналичное обращение денег образуют единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги или деньги, имеющие единое наименование.
Количество денег в обращении. Деньги как средство обращения постоянно «рыщут» в сфере обращения. Вопрос состоит в том, какая же масса может находиться непрерывно в этой сфере обра­щения (масса наличных денег).
Масса денег в обращении определяется рядом факторов:
1. Ценами товаров. Деньги представляют реально ту сумму зо­лота, которая идеально выражена в сумме цен товаров, или просто сумму цен товаров. Предположим, что масса товаров постоянна, тогда количество денежной массы будет изменяться только благо­даря колебанию цен. Таким образом, повышение цен на основные товары (например, энергоносители) повлечет за собой рост цен на все другие товары и, следовательно, необходимость увеличения денежной массы. Эта взаимосвязь показывает несостоятельность теории монетаризма, нашедшей применение в последнее десяти­летие в России и потерпевшей крах. Регулирование (ограничение) денежной массы не повлекло за собой снижения цен, а вызвало лишь нехватку денег в обращении.
2. Стоимостью золота (курсом доллара), так как при неизмен­ной стоимости товаров их цены изменяются с изменением сто­имости золота (курса доллара).
3. Массой обращающихся товаров. При постоянных ценах коли­чество денег должно увеличиться в обороте при росте производ­ства (товарной массы).
4. Числам оборотов одноименных денежных единиц. Это фактор обратного действия: если число оборотов растет, то масса денег уменьшается, и наоборот.