Повышение надежности банковской системы

Цель работы – изучить особенности стабилизации и повышения надежности банковской системы России. ...

Введение…………………………………………………………………… 3
1. Стабильность банковской системы: сущность и механизмы воздействия……………5
1.1 Сущность стабильности банковской системы…………..…………… 5
1.2 Механизмы повышения стабильности и надежности банковской системы…………9
1.3 Активизация механизмов воздействия на стабильность и надежность банковской системы ………………………………………………16
2. Специфика проблем стабилизации и повышения надежности российского банковского сектора………………………………………………19
2.1 Проблема роли отечественной банковской системы в стимулировании инвестиций в экономику страны……………………………19
2.2 Влияние кризиса на стабильность и надежность российской банковской системы …………………23
3. Направления повышения стабильности и надежности банковской системы России………………………………………………………29
Заключение………………………………………………………34
Список использованной литературы……………………………36

Темпы, которыми развивается экономическая и политическая ситуация в мире, требуют оперативных и решительных шагов в области финансовой политики. Подходы, которые применяются на нынешнем этапе глобальной интеграции, в первую очередь направлены на установление полного контроля над финансовыми системами на всех уровнях участия - от механизмов денежно-кредитной политики до самих участников рынка.
Эта задача является наиболее актуальной для России: в со¬временных условиях необходимо решить главную стратегическую задачу - обеспечить перманентное повышение экономической конкурентоспособности страны и на этой основе - повышение уровня жизни населения. Россия должна уйти от роли международного поставщика сырья и обеспечить диверсификацию своей экономики на основе передовых технологий.
Решение этих задач в условиях рыночной экономики не¬возможно без мощной, развитой, независимой банковской сие темы. Мировой опыт показывает, что развитие банковской системы приобретает стратегический ........

2.2 Влияние кризиса на стабильность и надежность российской банковской системы
Нарушение стабильности и надежности всей банковской системы дезор­ганизует (или даже полностью приостанавливает) деятель­ность финансовых посредников, а вследствие этого и остальных участников рынка. Кризис негативно воздействует на социально-экономическое развитие страны, способен остановить и даже по­дорвать основы экономического роста на достаточно длительный период времени, поскольку становится причиной последующей продолжительной стагнации. Развивающиеся экономики, особенно экономики переходного периода, вследствие нерешенных фундаментальных макроэкономических задач и ограниченные в ресурсах для решения проблемы, не в состоянии быстро и эффек­тивно преодолевать кризис и его последствия.
Банковский кризиссамым деструктивным образом влияет на все сектора хозяйства. Реальный сектор экономики в течение от­носительно продолжительного периода времени - кризис плюс восстановительный послекризисный период - остается без бан­ковского обслуживания, поскольку утрачивают возможность пре­доставлять услуги клиентам, не могут осуществлять расчеты и платежи, не говоря о кредите. Дезорганизованная работа банков вызывает к жизни различные «заменители» и «суррогаты» банков­ского продукта (например, бартерные расчеты), которые отчасти решают проблему в кризисный период, но «удаление» которых из делового оборота в процессе нормализации хозяйственных отно­шений является самостоятельной и непростой задачей1.
Банковская система также восстанавливает работоспособ­ность в течение достаточно длительного периода времени после кризиса. На определенное время она «выключается» из воспроиз­водственных процессов. Это происходит потому, что в результате кризиса банковская система лишается определенного количества кредитных организаций. Но и для банков, которым удалось пере­жить кризис, последствия не проходят бесследно - они утрачивают часть активов. Даже после восстановления работоспособности банковской системы кредитные организации способны обслуживать реальный сектор экономики в сокращенных объемах по сравнению с предкризисным уровнем. А это означает снижение деловой актив­ности экономических агентов - клиентов банка, что сдерживает возможности развития (восстановления) банковской системы.
После кризиса в значительной мере падает доверие именно к банковской системе (а не к руководству страны, вина которого, в ряде случаев, значительно выше, чем самих банков) со стороны клиентов, особенно населения, что подрывает возможности фор­мирования ресурсной базы банков со всеми вытекающими нега­тивными последствиями.
Исключительно важен следующий аспект, характерный для стран с переходной экономикой, переживающей период реформ. В развивающихся экономиках в результате кризиса и возрастания хо­зяйственных сложностей подрывается социально-экономическая база для осуществления реформ. Все реформы требуют дополни­тельных, причем масштабных ресурсов. В период кризиса и после кризисной депрессии об этом говорить не приходится. Существенно сужается социальная база, резко сокращается число сторонников реформ, поскольку позитивные результаты преобразо­ваний в очередной раз откладываются на неопределенное время, в то время как в период кризиса население несет вполне реальные материальные потери, а возможности государства по поддержке на­селения и компенсации потерь весьма ограничены1.
Вопрос об изучении «основных постулатов устойчивости» банков и их системы в целом постоянно подвергается анализу под различными углами зрения, начавшемуся практически в 90-х гг. прошлого века, то есть почти одновременно с началом формиро­вания новой банковской системы России. Наличие различных рейтинговых систем оценки стабильности, выбор приоритетов и т.д., вместе с тем, не позволяют выработать однозначного подхода к данной проблеме.
Стабильность банковской системы, будучи комплексной характеристикой, находится в тесном соотношении с устойчивостью и стабильным развитием экономики в целом. Устойчивым разви­тием экономики можно считать стабильные и достаточно высокие темпы экономического роста, промышленного производства, ин­вестиционного процесса (обеспечивающего рост и его поддержку в перспективе). Стабильная, растущая экономика предоставляет банкам благоприятные условия для собственного развития. В этом случае вопрос состоит в том, насколько адекватно банки реализуют возможности для собственного стабильного развития. С макроэ­кономической точки зрения, устойчивость характеризует прогресс в развитии системы в целом.
Стабильность банков (системы) заключается не только и не столько в способности противостоять рискам, преодолевать небла­гоприятные общеэкономические условия, но и в способности под­держивать работоспособность, а именно: адаптироваться к меняю­щимся рыночным условиям, что особенно важно с позиций участия банков в обеспечении развития экономики. Проводя такую поли­тику, банк становится неотъемлемой частью экономического меха­низма, органично вписывается в экономические процессы, стано­вится востребованным по своим функциям, а не отторгается, т.е. не попадает в кризисную ситуацию. Таким образом, стабильность - это важное, если не основополагающее понятие, обращенное не к статике, а к движению, не к прошлому, а к настоящему и, что осо­бенно важно, к будущему.
С этим положением согласуется и распространенное мнение об «очистительной» функции кризиса. Речь идет не о стабильности отдельного банка, а банковской системы. Некоторые банки могут по ряду причин оказаться в сложном финансовом положении и даже прекратить существование. Однако если финансовые ослож­нения затрагивают банки не в массовом порядке, если не затронуты крупные «системообразующие» банки, то освобождение системы от нежизнеспособных банков или банков, работающих за гранью закона, проводящих рискованную или неквалифицированную по­литику, которая и приводит к их уходу с рынка банковских услуг, может способствовать укреплению банковской системы, ее оздо­ровлению. На рынке банковских услуг остаются организации, про­водящие гибкую политику, способные избежать рисков при одно­временном использовании возможностей для получения прибыли.
Пакет антикризисных мер, реализованных российским правительст­вом совместно с Банком России в разгар кризиса, в целом соответст­вовал стандартной схеме. Российское правительство с 2008 по 2009 г. предприняло ряд важных шагов для поддержки россий­ской банковской системы (таблица 1).
Таблица 1. Расходы на поддержание ликвидности российского банковского сектора, 2008-2009 гг. (млрд. руб.)1
Источники
Формы поддержки
Сумма
план
факт
Министерство финансов
Аукционы
Размещение средств ФНБ в акции и обли­гации
Размещение средств федерального бюджета на депозитах
1514
175
330
1172
90
330
Центральный банк РФ
Снижение Фонда обязательных резервов Кредитование необеспеченное, до года Кредитование обеспеченное, до года
РЕПО, ежедневно
Прочее рефинансирование (овернайт, ломбардное кредитование и пр.), до 90 дней Субординированный кредит Сбербанку (до 2020 г.)
380
3500
1500
до 700
нет ограничений
1000
380
1768
732
до 300
289
500
ВЭБ
Рефинансирование внешнего долга Субординированные кредиты (до 2020 г.)
- ВТБ и Россельхозбанк
- прочие банки
1350
480
255
225
150,7
258
225
33
ГК «Агентство по страхованию вкладов»
Санация банков;
Взнос в ГК «АСВ»
231,5
200
114,5
200
ОАО «АИЖК»
Выкуп ипотечных кредитов
Поддержка рынка ипотеки
Взнос в уставный капитал АИЖК
60
200
60
26
Госкомпании
Фонд содействия реформированию ЖКХ
ГК «Роснано»
ГК «Олимпстрой»
240
130
70
202
Прямые вложения
Россельхозбанк
ВЭБ (2008 г.)
ВЭБ (февраль 2009 г.)
ВЭБ (2009 г.)
ВТБ
75
75
100
130
200
75
75
Гарантии
Общая сумма затрат
в % к ВВП
298 банков с генеральными лицензиями
300
13 220,5
31,7
6920,2
16,6
ВВП (2008 г.)
41 668
Правительству РФ и Банку России в целом удалось предотвратить распространение «банковской паники» и частично восстановить доверие хозяйствующих субъектов к национальной банковской системе. В числе стабилизационных антикризисных мероприятий необходимо выделить:
- укрепление ресурсной базы банков, насыщение банковской системы дополнительной ликвидностью;
- увеличение капиталов системообразующих банков, в том числе посредством предоставления им долгосрочных субординированных кредитов;
- увеличение до 700 тыс. руб. государственной гарантии сохран­ности вкладов физических лиц;
- решение не банкротить банки, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, а применять меры предупреждения банкротства, в том числе санацию, присоединение, слияние, реорганизацию, включая продажу банков-банкротов по символической цене;
-проведение «плавной» девальвации национальной валюты;
- ослабление пруденциальных требований, разрешение временно не переоценивать банковские активы по текущей рыночной стоимости;
- смягчение требований к качеству кредитных портфелей банков;
- усиление защиты законных прав кредиторов, включая возмож­ность обращения взыскания по просроченной кредитной задолженности на заложенное имущество в досудебном порядке.
3. Направления повышения стабильности и надежности банковской системы России