Организация валютных операций в коммерческом банке на примере "Промсвязьбанк"

Цель курсовой работы – раскрыть организацию валютных операций коммерческого банка. ...

Введение 3
1. Понятие и правовые основы валютных операций 6
1.1. Сущность валютных операций 6
1.2. Классификация валютных операций 7
1.3. Нормативно-правовое регулирование осуществления валютных операций коммерческими банками 16
2. Анализ валютных операций ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 29
2.1. Организационно – экономическая характеристика ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» 29
2.2. Механизм совершения валютных операций 36
3. Пути совершенствования механизма валютных операций 48
3.1 Проблемы в области совершения валютных операций коммерческими банками 48
3.2. Направления развития валютных операций ОАО «Промсвязьбанк» 67
Заключение 72
Список использованной литературы 76
Приложение

Одной из наиболее характерных черт развития мирового хозяйства на современном его этапе является усиление противоречий в международных валютно-кредитных и финансовых отношениях. С одной стороны, противоречия усугубляют нестабильность в валютно-финансовой сфере в частности в том, что касается курсовых соотношений национальных валют по отношению друг к другу, с другой – стимулируют развитие эволюционных процессов, поиск новых путей стабилизации валютных курсов. В этой связи возникает необходимость изучения и использования опыта работы банков на валютных рынках и механизма проведения валютных операций на нем.
Расширяющиеся международные связи, возрастающая интернационализация хозяйственной жизни вызывает объективную необходимость изучения обмена одних национальных денежных единиц на другие. Реализация этой необходимости происходит через особый валютный рынок, где под влиянием спроса и предложения стихийно формируется валютный курс, а валютные операции становятся подчас одними из основных операциями коммерческих банков. Перестройка внешнеэкономической деятельности нашей страны требует соответствующих изменений в работе коммерческих банков во всем многообразии их внешних и внутренних связей. Таким образом, сделки в иностранной валюте движимы фактором сосуществования международной торговли и национальных валют.
Современный валютный рынок представляет собой сложную и динамичную экономическую систему, которая функционирует в рамках всего мирового хозяйства. Валютный рынок непрерывно развивался, усложнялся и приспосабливался к новым условиям, прошел путь от локальных центров торговли векселями в иностранных валютах до фактически единственного, подлинного международного рынка, экономическую роль которого трудно переоценить.
В настоящее время даже многие провинциальные банки, имеющие валютные лицензии, оказывают почти весь спектр валютных услуг для своих клиентов. Большое количество банков имеет прямые корреспондентские отношения с иностранными банками. За короткий срок были подготовлены специалисты банков практически по всем видам валютных операций.
Банковская деятельность в области осуществления операций в иностранной валюте неизбежно имеет тенденцию к установлению единообразного диапазона цены на конкретную валюту во всех мировых финансовых центрах. Если в какой-то момент рыночная ставка в одном финансовом центре слишком отклоняется от средней, равновесие восстанавливается посредством арбитража, который представляет собой процесс извлечения выгоды из различий цены в разных местах. Тем самым валютный бизнес действует как весьма важный регулятор в денежной системе.
В ходе осуществляемых в современной России преобразований серьезно изменились роль и значение внешнеторговой деятельности. В условиях мировой экономической интеграции возникла потребность в создании благоприятных правовых и экономических условий для участия хозяйствующих субъектов Российской Федерации в международной торговле.
Тема работы актуальна тем, что в нашей стране вопросы, связанные с изучением сущности и техники проведения валютных операций приобретают огромное теоретическое и практическое значение. Это переплетается с необходимостью дальнейшего развития внешнеэкономической деятельности нашей страны, со становлением конвертируемости рубля, с бурным развитием банковской системы в стране и появлением новых банков, получивших лицензии на осуществление валютных операций и делающих первые шаги в освоении валютного рынка, создающегося внутри страны, и международного валютного рынка, а также это связано со всем курсом реформ, проводимых в нашей стране.
Знание техники проведения валютных операций на рынке позволяет банкам и участникам внешнеторговых сделок страховаться от валютных рисков, избегать необоснованных потерь иностранной валюты, получать дополнительную прибыль на спекулятивной игре и разнице курсов. Все это призвано помочь банкам Российской Федерации в освоении международного валютного рынка.
Объект исследования: деятельность ОАО «Промсвязьбанк» в области валютных операций.
Предметом данной работы является система отношений между банком и клиентом в процессе осуществления валютных операций.
Цель курсовой работы – раскрыть организацию валютных операций коммерческого банка.
Для достижения заданной цели поставлены следующие задачи:
1) изучить понятие, классификацию и правовые основы валютных операций коммерческих банков;
2) произвести анализ проведения валютных операций на примере ОАО «Промсвязьбанк»;
3) предложить рекомендации по совершенствованию механизма осуществления валютных операций в ОАО «Промсвязьбанк».
В работе использовали следующие методы: расчётно-конструктивный, аналитический, абстрактно-логический, и другие методы исследований экономического анализа.
Источниками информации при написании работы послужили:
- законодательные и нормативные акты: ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», документы ЦБ РФ;
- учебная литература по банковскому делу таких авторов, как Белоглазовой Т.Н., Лаврушина О.И. и др.
- специализированные периодические издания,
- бухгалтерская отчетность банка за 2012-2013 годы и первичная документация.

29.2
26.5
17.8
14
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
3 005 128
2 040 815
0.4
0.3
47.3
15
Выпущенные долговые обязательства
41 822 865
39 906 975
6.2
6.3
4.8
16
Прочие обязательства
11 661 359
9 930 957
1.7
1.6
17.4
17
Резервы  на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и  по операциям с резидентами офшорных зон
697 877
492 783
0.1
0.1
41.6
18
Всего обязательств
675 956 765
631 829 545
100.0
100.0
7.0
III. Источники собственных средств
 
 
 
19
Средства акционеров (участников)
11 133 855
11 133 855
18.4
20.6
0.0
20
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
0.0
0.0
0.0
21
Эмиссионный доход
20 534 152
20 534 152
34.0
37.9
0.0
22
Резервный фонд
556 693
556 693
0.9
1.0
0.0
23
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имещихся в наличии для продажи
825 353
226 802
1.4
0.4
263.9
24
Переоценка основных средств
2 410 554
3 460 266
4.0
6.4
-30.3
25
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет
18 292 986
9 501 934
30.3
17.6
92.5
26
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
6 611 510
8 697 442
11.0
16.1
-24.0
27
Всего источников собственных средств
60 365 103
54 111 144
100.0
100.0
11.6
IV. Внебалансовые обязательства
 
 
 
28
Безотзывные обязательства кредитной  организации
503 184 696
227 325 843
-
-
121.3
29
Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства
92 570 513
76 203 021
-
-
21.5
30
Условные обязательства некредитного характера
 
 
В структуре активов наибольшую долю занимает чистая ссудная задолженность 76,6%, при этом в динамике значение показателя выросло на 11,7%. 80,9% пассивов банка
занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, 29,2% - вклады физических лиц.
Таблица 8
Анализ финансовых результатов, ОАО «Промсвязьбанк» (тыс.руб.)22
№ строки
Наименование статьи
Данные за 2013
Данные за 2012
Темп прироста, %
1
2
3
4
5
1
Процентные доходы, всего, в том числе:
17 437 013
15 822 543
10.20361
1.1
От размещения средств в кредитных организациях
457 406
501 754
-8.83859
1.2
От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями
15 770 929
14 432 965
9.270195
1.3
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
-
-
-
1.4
От вложений в ценные бумаги
1 208 678
887824
36.13937
2
Процентные расходы, всего, в том числе:
8 842 057
8 465 944
4.442659
2.1
По привлеченным средствам кредитных организаций
971 039
764 802
26.96606
2.2
По привлеченным средствам клиентов, не являющимся кредитными организациями
7 150 495
6 828 066
4.722113
2.3
По выпущенным долговым обязательствам
720 523
873 076
-17.473
3
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)
8 594 956
7 356 599
16.83328
4
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:
-3 820 636
-2 346 756
62.805
4.1
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам
-348 909
-249 381
39.91002
5
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери
4 774 320
5 009 843
-4.70121
6
Чистые доходы от операций с финансовыми активами,оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток
-2 482 555
-64 904
3724.965
7
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи
262 412
176 038
49.06554
8
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения
22 203
-30 014
-173.975
9
Чистые доходы от операций с иностранной валютой
7 472 924
864 685
764.2366
10
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты
-4 180 656
-337 087
1140.231
11
Доходы от участия в капитале других юридических лиц
253
199
27.13568
12
Комиссионные доходы
4 057 742
2 750 387
47.53349
13
Комиссионные расходы
913 937
521 279
75.32588
14
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи
-3 348
-1 819
84.05717
15
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения
-
2 946
-100
16
Изменение резерва по прочим потерям
-317 749
-221 612
43.38077
17
Прочие операционные доходы
1 525 884
1 123 585
35.80495
18
Чистые доходы (расходы)
10 217 493
8 750 968
16.75843
19
Операционные расходы
8 067 019
7 238 642
11.44382
20
Прибыль (убыток) до налогообложения
2 150 474
1 512 326
42.19646
Окончание таблицы 8
1
2
3
4
5
21
Возмещение (расход) по налогам
472 105
1 147 276
-58.8499
22
Прибыль (убыток) после налогообложения
1 678 369
365 050
359.7641
23
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в т.ч.:
-
-
-
23.1
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов
-
-
-
23.2
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда
-
-
-
24
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
1 678 369
365 050
359.7641
По результатам отчетного периода чистая прибыль банка существенно выросла : 365 050 тысяч рублей в 2012 году до 1 678 369 тысяч рублей в 2013 году.
Анализ обязательных экономических нормативов представлен в таблице 9.
Таблица 9
Анализ обязательных экономических нормативов, ОАО «Промсвязьбанк» 23
Норматив
Значение ОАО Промсвязьбанк по состоянию на 01.01.2014, %
Допустимое значение, %
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка: Н1
11.7
min 10
Норматив мгновенной ликвидности банка: Н2
40.5
min 15
Норматив текущей ликвидности банка: Н3
73.7
min 50
Норматив долгосрочной ликвидности банка: Н4
53.6
max 120
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков: Н6
10.4
max 25
Максимальный размер крупных кредитных рисков: Н7
99.7
max 800
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам): Н9.1
2
max 50
Совокупная величина риска по инсайдерам банка: Н10.1
2.2
max 3
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц: Н12
max 25
Таким образом, показатели банка по экономическим нормативам полностью укладываются в установленные ЦБ РФ значения.
2.2. Механизм совершения валютных операций
Организация совершения валютных операций, разработка порядка их инициирования и исполнения, контроль соответствия осуществляемых операций Российскому законодательству возложены в ОАО «Промсвязьбанк» на Блок валютных операций, который осуществляет свою деятельность по трем основным направлениям:
- валютный контроль;
- внешнеэкономическая деятельность;
- неторговые операции.
Рис. 5. Организационная структура Блока валютных операций ОАО «Промсвязьбанк»24
В области валютного контроля Блок занимается организацией и методологией деятельности отделения по операциям юридических лиц, осуществляет валютный контроль по паспортам сделок.
Таблица 10
Распределение функциональных обязанностей
Подразделение банка
Перечень выполняемых функций
Документация
1
2
3
Отдел валютного контроля
осуществление валютного контроля по операциям юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте;
проверка и оформление документов валютного контроля;
формирование и ведение досье по паспортам сделок, а также по непаспортизируемым контрактам.
ведение электронной базы данных по валютным операциям;
подготовка ответов на запросы уполномоченных органов;
подготовка распоряжений к взиманию комиссий с клиентов;
выявление и фиксация нарушений актов валютного законодательства;
консультирование клиентов по вопросам применения валютного законодательства РФ при совершении валютных операций.
Отчетность по формам 0409402, 0409405,0409406, 0409407, 0409665, 0409664, 0409652, в соответствии с Положением 308-П, 402-П, Указанием 1459-У
Окончание таблицы 10
1
2
3
Отдел внешнеэкономической деятельности
планирование ВЭД,
контроль за выполнением обязательств по заключенным контрактам,
анализ эффективности операций,
организация и участие в проведении переговоров с потенциальными клиентами,
управление внешнеэкономическим потенциалом предприятия,
анализ рекламаций, изучение конъюнктуры зарубежных рынков, сбор конкурентной информации (ценовой, технической, коммерческой по фирмам конкурентам), подготовка предложений по рекламным компаниям, по участию в выставках, ярмарках, разработка проектов стратегии ВЭД предприятия с привлечением иностранных инвестиций.
Стратегия ВЭД,
Краткосрочные долгосрочные планы в области ВЭД
Отдел неторговых валютных операций
Развитие документарных операций и операций с гарантиями иностранных банков, 
Развитие безналичных конверсионных операций: оформление клиентских поручений на покупку, продажу, конверсию безналичной иностранной валюты, проведение конверсионных операций за счет собственных средств отделения
Организация работы с обезличенными металлическими счетами
Организация импортного финансирования в счет кредитной линии иностранного банка с использованием аккредитива
отчет по открытой валютной позиции
Казначейство
установление курсов покупки – продажи наличной иностранной валюты установление курсов покупки-продажи безналичной иностранной валюты для юридических лиц
Распоряжения на ежедневной основе о курса покупки- продажи
Блок Операционной поддержки
Производит проверку операционных касс, совершающих валютно-обменные операции
Реестр операций с наличной иностранной валютой
Внутренние положения
В части совершения неторговых операций - осуществляет организацию и методологию операций отделения с наличной иностранной валютой и драгоценными металлами, организует контроль за неторговыми переводами физических лиц в иностранной валюте, устанавливает курсы покупки – продажи наличной иностранной валюты, производит проверку операционных касс, совершающих валютно-обменные операции.
Работа Блока валютных операций в области внешнеэкономической деятельности заключается в проведении документарных операций клиентов банка, осуществлении банковских переводов по внешнеторговым контрактам, установлении курсов покупки-продажи безналичной иностранной валюты для юридических лиц.
Кроме этого, с целью повышения продаж банковских продуктов и поддержания конкурентоспособности отделения сектор валютных операций проводит работу по выявлению потенциальных клиентов, осуществляет анализ конъюнктуры рынка и разрабатывает ценовую политику банка в части совершения валютных операций.
Совершение всех валютных операций отделения регламентируется внутренними документами: порядками, регламентами, служебными распоряжениями, должностными инструкциями, - которые создаются специалистами отдела на основании законодательных и нормативных актов ЦБ РФ и Правительства.
Валютные операции, предоставляемые физическим лицам в офисах Промсвязьбанка:
1. Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.
2. Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации.
3. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).
4. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт.
5. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт;
6. Прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
7. Выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц.
8. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
9. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте.
10. Безналичная конвертация валюты РФ в иностранную валюту, иностранной валюты в валюту РФ.
11. Переводы в иностранной валюте с использованием банковского счета.
Валютные операции юридических лиц:
покупка-продажа иностранной валюты;
комплексный валютный контроль;
проведение международных расчетов через систему корсчетов;
расчеты в рублях РФ со странами СНГ;
документарные операции;
оформление паспорта сделки экспортным и импортным контрактам;
информирование об изменениях в области валютного регулирования [37] 
2.3. Условия совершения  валютных операций в ОАО Промсвязьбанк и сравнение с другими банками
Проведем сравнение условий проведения валютных операций «Промсвязьбанка» и других банков – конкурентов (см. таблица 11). 25
Таблица 11
Наименование услуги
ОАО НБ «Траст»
ОАО «Россельхозбанк»
ОАО «Промсвязьбанк»
1.Выполнение функций агента валютного контроля по операциям резидентов
По контрактам на экспорт / импорт товаров, контрактам на выполнение работ, оказание услуг,
передачу результатов интеллектуальной деятельности с оформлением паспортов сделки
0,15% от суммы операции, но не менее 300 руб. и не более 60 000 руб.
(в т.ч. НДС)
0,15 %,
минимум 500 руб.
для головного
офиса и
Московского РФ
Банка,
минимум 250 руб.
для других
региональных
филиалов Банка
0,15% от суммы операции, но не менее 300 руб. и не более 60 000 руб.
(в т.ч. НДС)
По договорам займа и кредитным договорам с нерезидентами РФ с оформлением паспорта сделки
0,12% от суммы операции, но не более 70 000 руб.
(в т.ч. НДС)
0,15% от суммы операции, но не менее 300 руб. и не более 60 000 руб.
(в т.ч. НДС)
По операциям с нерезидентами РФ при учете операций вне рамок паспорта сделки / без
оформления паспорта сделки
0,12% от суммы операции, но не менее 100 руб. и не более 6 000 руб.
(в т.ч. НДС)
0,12%
минимум 500 руб.
для головного
офиса и
Московского РФ
Банка,
минимум 250 руб.
для других
региональных
филиалов Банка
0,10% от суммы операции, но не менее 300 руб. и не более 15 000 руб.
(в т.ч. НДС)
2. Выполнение функций агента валютного контроля по операциям нерезидентов РФ с резидентами РФ
в валюте РФ (кроме неторговых операций)
0,12% от суммы операции, но не менее 100 руб. и не более 6 000 руб. (в т.ч. НДС)
500 руб. за каждую операцию (в т.ч. НДС)
3.Оформление/переоформление/принятие на обслуживание из другого банка Паспорта сделки в
течение трех рабочих дней, следующих за датой предоставления документов
Комиссия не взимается
Комиссия не взимается
Комиссия не взимается
Наименование услуги
ОАО НБ «Траст»
ОАО «Россельхозбанк»
ОАО «Промсвязьбанк»
4.Оформление/переоформление/принятие на обслуживание из другого банка Паспорта сделки на срочных условиях, в случае предоставления клиентом необходимых
документов, при согласии Банка на бумажных носителях и/или по системе «Банк-Клиент»
Комиссия не взимается
1 500 руб. (в т.ч. НДС)
4 000 руб. (в т.ч. НДС)
5.Перевод паспорта сделки на обслуживание в другой банк
4 500 руб. (в т.ч. НДС)
5 000 руб. (в т.ч. НДС)
5 000 руб. (в т.ч. НДС)
. Внесение изменений в документы валютного контроля, ранее принятые и учтенные Банком,. в платежное поручение
в связи с изменением информации в назначении платежа, указываемой в соответствии с требованиями валютного законодательства
Комиссия не взимается
Услуга не предоставляется
200 руб. за каждое изменение (в т.ч. НДС)
6.Предоставление копий документов валютного контроля, заверенных ОАО «Промсвязьбанк», по
запросу Клиента в срок не позднее трех рабочих дней от даты обращения Клиента
100 руб. за каждый лист (в т.ч. НДС)
50 руб. за лист
для головного
офиса и
Московского РФ
Банка, 10 руб. за лист для других
региональных
филиалов Банк
35 руб. за каждый лист (в т.ч. НДС)
7.Предоставление ведомости банковского контроля по запросу Клиента
Комиссия не взимается
Комиссия не взимается
200 руб. за ведомость (в т.ч. НДС)
8.Заполнение Банком формы Паспорта сделки при первоначальном оформлении Паспорта сделки
по Заявлению Клиента – при условии одновременного представления Клиентом в Банк всех необходимых документов и информации
1000 руб. (в т.ч. НДС)
750 руб. (в т.ч. НДС)
700 руб. (в т.ч. НДС)
9.Заполнение Банком Справки о валютных операциях по Заявлению Клиента в случае предоставления Заявления, а также документов и информации
300 руб. (в т.ч. НДС)
300 руб. (в т.ч. НДС)
400 руб. (в т.ч. НДС)
10.Заполнение Банком Справки о подтверждающих документах по Заявлению клиента в случае предоставления Заявления, а также документов и информации
300 руб. (в т.ч. НДС)
450 руб. (в т.ч. НДС)
20 руб. за строку, но не менее 200 руб. за справку (в т.ч. НДС)
Итак, сравнение тарифов за проведение валютных операций показало, что по большинству установленных комиссий комиссия ОАО «Промсвязьбанка» выше комиссии, установленной в ОАО НБ «Траст» и ОАО «Россельхозбанк». При этом ОАО «Промсвязьбанк» взимает комиссию за операции, проведение которых в двух других банках для клиента осуществляется бесплатно. К таким операциям, например, можно отнести предоставление ведомости банковского контроля и прием корректирующих справок о валютных операциях, справок о подтверждающих документах. В то же время есть ряд операций, проведение которых в ОАО «Промсвязьбанк» обойдется клиентам дешевле: оформление банком паспорта сделки, предоставление копий документов валютного контроля, заполнение банком справки о подтверждающих документах.
В целях повышения сервиса обслуживания корпоративных клиентов банка, в системе PSB On-line реализована возможность передачи паспортов сделок, обосновывающих и подтверждающих документов (договоров, контрактов, инвойсов, таможенных деклараций, актов оказания услуг и др.), форм учета по валютным операциям. На основании полученных документов банк осуществляет функции агента валютного контроля: подписывает паспорта сделок, проводит валютные операции клиентов без посещения клиентом офиса банка. При использовании PSB On-Line клиенты могут воспользоваться следующими услугами в части валютного контроля:
1. Подключить SMS/e-mail-информирование о состоянии документов валютного контроля.
2. Получить список ПС, оформленных в ОАО «Промсвязьбанк», использовать Справочник ПС при оформлении документов валютного контроля.
3. Получить список деклараций на товары (ДТ), оформленных клиентами по ПС, обслуживающимися в ОАО «Промсвязьбанк».
Все валютные операции в рассматриваемом банке проводятся на базе программного комплекса ИУБД "Новая Афина".
«Новая Афина» является одной из наиболее мощных систем на российском рынке и позволяет практически полностью автоматизировать деятельность современного банка любого типа. Система реализована в архитектуре клиент-сервер с использованием СУБД Oracle в соответствии с промышленными стандартами на операционные системы и системы управления базами данных. 
Рассмотрим примеры валютных операций, производимых в ОАО «Промсвязьбанк»:
1. оформление паспорта сделки
2. проведение внебиржевой валютно – обменной операции
3. инкассации валюты
4. проведение валютного перевода по распоряжению Клиента.
Оперограмма взаимодействия работников и подразделений банка при открытии Паспорта сделки
Таблица 12
Операция
Клиент
Операционный менеджер
Отдел валютного контроля
Управление финансового мониторинга
Отдел сопровождения пассивных операций
1. Обращение с целью открытия паспорта сделки по внешнеторговому контракту
2. Регистрация входящих документов, заверение копии контракта, сверка подписи и печати с Карточкой образцов подписей и оттиска печати
3. Направление документов на рассмотрение
4. Проверка правильно оформления паспорта сделки, полноты комплекта документов
5. Направление контракта на согласование
6. Проверка условий сделки на предмет соответствия признакам необычных сделок и подозрительных операций, обязательного контроля
Окончание таблицы 12
7. Согласование / несогласование принятия контракта на обслуживание
8. Открытие паспорта сделки с присвоением уникального номера, занесение ПС в Базу данных
9. Информирование о №, дате открытия паспорта сделки
10. Заполнение №, даты, рег. номера банка на бумажном варианте предоставленного клиентов паспорта сделки. Подписание и проставление печати Банка на паспорте сделки
11. Выдача оригинала паспорта сделки со всеми отметками под роспись в реестре о получении документов
12. Направление ПС, реестра со всеми отметками для помещения в досье
13. Помещение документов в досье по паспорту сделки.
14. Формирование распоряжения на снятие комиссии за выполнение Банком функций агента валютного контроля
15. Списание комиссии посредством операции в ИСУБД «Новая Афина»
При проведении процедуры по открытию паспорта сделки задействованы такие подразделения Банка, как Отдел по работе с Клиентами, Отдел валютного контроля, Отдел финансового мониторинга, Отдел сопровождения пассивных операций.