Политика российского ЦБ в условиях кризиса

Политика российского ЦБ в условиях кризиса. Курсовая работа состоит из введения, двух разделов, заключения и списка литературы.
Общий объем машинописного текста составил 44 страниц.
...

Введение 5
1 Теоретические основы государственной политики по стабилизации экономики 7
1.1 Методы государственного регулирования с целью стабилизации экономики 7
1.2 Нормативно-правовые основы государственного регулирования экономики 13
2 Анализ государственной политики в сфере стабилизации экономики страны в 2015 г 17
2.1 Принципы организации и функции Центрального банка России 17
2.2 Анализ политики Центрального банка России в сфере стабилизации экономики страны в 2015 г 26
2.3 Пути совершенствования политики Центрального банка России в условиях кризиса 35
Заключение 41
Список литературы 44

Целью курсовой работы является осуществление анализа политики Центрального банка России в условиях кризиса.

Государственное управление в сфере экономики осуществляется соответствующими органами исполнительной власти и должностными лицами. Их компетенция и принципы деятельности определяются законами и другими нормативными актами.
Сфера экономики включает в себя:
отрасли непроизводственной сферы, результатом функционирования которых является оказание услуг нематериального характера (сфера услуг населению);
сферы материального производства, непосредственно в которых создается материальный продукт.
К отраслям экономики относятся: промышленность; строительство; агропромышленный комплекс; жилищно-хозяйственный комплекс; транспорт; связь; торговля; природопользование и охрана окружающей природной среды.
Правовую основу государственного регулирования экономики составляют многочисленные нормативныеправовые акты различной юридической силы. В частности, среди них можно выделить: кодексы, и прежде всего Гражданский кодекс Российской Федерации; федеральные законы; федеральные и региональные целевые программы; нормативные правовые акты, утверждающие положения об органах исполнительной власти, действующие в сфере экономики и др.
Как видно из вышеуказанного, государство обладает достаточно весомым арсеналом правовых рычагов для результативного управления, регулирования и стабилизации в сфере экономики. Хотя необходимо оговориться, что действующее российское законодательство определило конкретные границы, за которыми полномочия государственных органов по вмешательству в повседневную деятельность хозяйствующих субъектов резко ограничиваются. Такое вторжение может осуществляться только в случаях нарушения норм действующего законодательства в области противопожарной безопасности, санитарных правил, экологии, социальной защиты, трудового законодательства и т.п.
Особенностью современной деятельности государственных органов по регулированию экономики страны является более четкое разграничение полномочий и ответственности государства и его органов за решение вопросов поддержки и контроля хозяйственной деятельности.
Государственное управление в сфере экономики осуществляется соответствующими органами исполнительной власти, которые, в свою очередь, представляют единую систему. В нее входят: Президент Российской Федерации; Правительство Российской Федерации; федеральные министерства, службы и агентства; иные федеральные органы государственной власти (Счетная палата Российской Федерации, Центральный банк Российской Федерации); органы государственной власти субъектов Российской Федерации.9
Полномочия Президента Российской Федерации в сфере экономики состоят прежде всего в том, что он определяет основные направления внутренней и внешней политики государства. Он обращается к Федеральному Собранию с ежегодными посланиями о положении в стране, об основных направлениях внутренней и внешней политики государства, а также о состоянии экономического развития страны.
Значительно влияние Президента на подбор и расстановку кадров, занимающихся хозяйственной деятельностью. Президент с согласия Государственной Думы назначает Председателя Правительства, по своему усмотрению, хотя и по предложению Председателя Правительства назначает на должность и освобождает от должности его заместителей и федеральных министров, в том числе осуществляющих руководство хозяйственными отраслями и сферами управления. Он осуществляет повседневный контроль за хозяйственной деятельностью Правительства и других органов исполнительной власти;
Правительство Российской Федерации в соответствии с Федеральным конституционным законом от 17 декабря 1997 года "О Правительстве Российской Федерации" является высшим исполнительным органом государственной власти. Оно руководит работой федеральных министерств и иных федеральных органов исполнительной власти и контролирует их деятельность10.
Правительство разрабатывает проекты важнейших экономических и хозяйственных программ, активно влияет на экономические процессы, способствует укреплению денежной и кредитной системы, проводит единую политику цен, создает условия для свободного предпринимательства на основе рационального сочетания всех форм собственности, организует рациональное использование природных ресурсов, осуществляет управление федеральной собственностью, принимает меры по защите интересов отечественных производителей товаров, исполнителей работ и услуг, обеспечивает функционирование оборонного производства Российской Федерации.
Конкретные функции в сфере экономики каждого из федеральных министерств, служб и агентств определяются соответствующими положениями.
Далее рассмотрим структуру и функции Центрального банка России, а также осуществим анализ мер, предпринимаемых органами власти и центробанком РФ по стабилизации экономики страны в 2014-2015гг.
2 Анализ государственной политики в сфере стабилизации экономики страны в 2015 г
2.1 Принципы организации и функции Центрального банка России
Центральный Банк (или Банк России) - государственный банк, стоящий во главе всей банковской системы РФ, признан единственным эмиссионным центром, выполняющим функции государственного регулирования денежно-кредитных отношений, и находится в федеральной собственности, то есть принадлежит государству. ЦБ является юридическим лицом, имеет свой устав и осуществляет расход за счет своих доходов. Управление ЦБ осуществляет Совет директоров в составе председателя и его заместителей, а также руководящих основными подразделениями11.
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии и др.
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
Банк России начал свое существование с принятием закона "О Банке России" в декабре 1990 года. Он независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только специальным законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.
В соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. Федерального закона от 26.04.06 N 65-ФЗ) Банк России выполняет следующие функции12:
1. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
2. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
3. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
4. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
5. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
6. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
7. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
8. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
9. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
10. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
11. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
12. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13. в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
14. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Однако стоит отметить, что главной функцией Центрального банка России является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т.д.), центральный банк располагает и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.
Детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и центральные банки других стран, Центральный банк Российской Федерации, прежде всего, выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.
Денежно-кредитная политика Центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.
Механизм денежно-кредитной политики Центрального банка России представлен на рисунке 2.1.
Рисунок 2.1 – Механизм денежно-кредитной политики Центрального банка России
Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно - кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны.
Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех или иных инструментов денежной политики.
Центральный банк по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.
Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России — «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.
Нормативные акты Центрального банка должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.
Система Банка России организуется и функционирует в соответствии с наиболее общими правовыми положениями (принципами), присущими всем элементам данной системы и объединяющими их в единое целое (рисунок 2.2).
Рисунок 2.2 – Основные принципы деятельности Банка России
1 Особое значение для Банка России имеет основополагающий конституционный принцип законности. В соответствии с этим принципом Банк России и все входящие в его систему элементы создаются и действуют на основании правовых норм, закрепленных в Конституции РФ и федеральных законах. Закрепленные в банковском законодательстве и иных нормативных актах правовые нормы, регулирующие правовое положение Банка России, должны соответствовать Конституции РФ, быть согласованными друг с другом, исключать неопределенность в их толковании и применении.
2 Важнейшее значение для банковской системы Российской Федерации и всей системы органов государственной власти имеет принцип независимости Банка России , который определен Конституцией России и Федеральным законом «Щ Центральном банке РФ (Банке России)». Согласно этому принципу Банк России в пределах предоставленных ему полномочий независим в своей деятельности, а федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации закрепленных законом функций и предоставленных полномочий. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления (ст. 1 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»).
В особую категорию следует выделить организационные принципы деятельности Центрального банка России, к ним относятся:
принцип централизации системы Банка России;
принцип организации Банка России на основе федеральной собственности;
принцип вертикальной структуры управления;
принцип подотчетности Банка России Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (принцип парламентского контроля за деятельностью Банка России);
принцип осуществления деятельности без цели извлечения прибыли13.
3 Принцип централизации системы Банка России означает, что система Банка России организуется таким образом, чтобы обеспечить реализацию государственной политики в кредитно-денежной и банковской сферах во всех регионах РФ под общим, централизованным руководством. Центральный банк РФ наделен всей полнотой полномочий по банковскому регулированию, надзору, контролю и осуществлению банковских операций на всей территории РФ. Деятельность всех территориальных учреждений, включенных в систему Банка России, контролируется и направляется из единого центра, возглавляемого Председателем Центрального банка РФ. Наделение территориальных учреждений Банка России государственно-властными полномочиями и полномочиями гражданско-правового характера (выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства) осуществляется в соответствии с федеральным законодательством с разрешения Совета директоров Банка России.
4 Принцип организации Банка России на основе федеральной (государственной) собственности заключается в том, что, как уже отмечалось, уставный капитал Банка России в размере 3 млрд. рублей, а также иное имущество, которым Банк России уполномочен владеть, пользоваться и распоряжаться в соответствии с целями и в порядке, установленном Федеральным законом, являются федеральной, т.е. государственной, собственностью. В связи с этим не допускается изъятие или обременение имущества Банка России без его согласия (ст. 2, 10 Федерального закона).
5 Принцип вертикальной структуры управления системой Банка России означает, что назначение должностных лиц и их подчиненность осуществляются только по вертикали. Так, назначение и освобождение Председателя Банка России осуществляются Государственной Думой Федерального Собрания РФ по представлению Президента РФ (ст. 5 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»). Нижестоящие структуры единой системы Банка России подчиняются только вышестоящим органам Банка России, не имея каких-либо горизонтальных связей подчиненности региональным или местным (муниципальным) органам власти и управления.
Принцип осуществления деятельности без цели извлечения прибыли. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России (ст. 3 Федерального закона), т.е. Банк России не является коммерческой организацией. Однако этот принцип вовсе не означает, что Банк России в процессе своей деятельности не получает доходов. Такая возможность Федеральным законом предусмотрена (ст. 2 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»). Но полученная Банком России прибыль после ее направления в установленном порядке в соответствующие резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета.
Прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных ст. 46 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России) банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона14.
Принцип подотчетности Банка России Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (принцип парламентского контроля за деятельностью Банка России) означает, что Банк России, будучи независимым от органов государственной власти РФ при осуществлении возложенных на него функций, подотчетен представительному и законодательному органу Российской Федерации — Государственной Думе Федерального Собрания РФ.
Государственная Дума: назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации; назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации; направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты; рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение; рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение; принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета; проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей; заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, связанной с санкциями и снижением цены на нефть, на государственные органы власти и Центральный банк России была возложена задача по стабилизации экономики страны. Далее осуществим анализ мер, предпринимаемых органами власти и центробанком РФ по стабилизации экономики страны в 2014-2015гг.
2.2 Анализ политики Центрального банка России в сфере стабилизации экономики страны в 2015 г
Как уже отмечалось, основу государственного регулирования и стабилизации экономики составляют фискальная и денежно-кредитная политика государства.
Вопросы денежно-кредитной политика государства в основном возложены на Центральный банк России.
В ходе анализа выявленных мер, которые предпринимаются органами власти и Центральным банком России для стабилизации экономики в связи ухудшением экономических показателей из-за геополитических проблем в стране, были определены основные цели и задачи государственной денежно-кредитной политики.
Так, Главной целью единой государственной денежно-кредитной политики является обеспечение ценовой стабильности, что подразумевает достижение и поддержание устойчивой низкой инфляции. Ценовая стабильность необходима для повышения и сохранения на высоком уровне благосостояния российских граждан, что является конечной целью государственной экономической политики15.