ДОГОВОР ЗАЙМА

КУРСОВАЯ РАБОТА

ДОГОВОР ЗАЙМА
...

СОДЕРЖАНИЕ……………………………………………………………………..2
СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ………………………………………………………...3
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………4
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА, ЕГО ПРИЗНАКИ И ЭЛЕМЕНТЫ………………………………………………………………………...6
1.1 Понятие и признаки договора займа………………………………………….6
1.2 Правовое регулирование договора займа……………...……………………..7
ГЛАВА 2. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА……………………………...13
2.1 Существенные и иные условия договора займа.……………………………13
2.2 Ответственность заемщиков по договору займа……………………………15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………20
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………. 22

Договорные обязательства представляют собой возмездные отношения, которые заключают участники (стороны) договорных отношений. В связи с этим эти отношения порождают денежные обязательства, как правило, одна из сторон которых обязуется: передать вещь, оказать услугу, произвести какую либо работу. А другая сторона произвести оплату за оказанную услугу, произведенную работу и т.д.
Денежное обязательство по договору – это всегда оплата, какой либо денежной суммы и имеет место в разнообразных типах договора . К таким типам относится договор подряда, договор купли-продажи, договор поставки, договор контрактации, договор аренды, договор перевозки и т.д.
Граждане, оплачивающие долги по своим обязательствам, иногда прибегают к финансовой помощи других лиц, а также помощи финансовых организаций обл адающих необходимыми финансовыми ресурсами.
По аналогии, данная ситуация может сложиться между юридическими лицами и организациями, но тут содержание и объемы обязательств имеют свои специфические особенности, включающие специфику субъектов.
Обычно одна категория граждан удовлетворяют свои потребности в приобретении разнообразного имущества за счёт средств составляющие оплату труда и средств от предпринимательской деятельности, а другая категория..................

Форма договора. Договор займа заключаемого между гражданами, должен быть заключен в письменной форме. Исключение, когда он заключается в устной форме, составляют случаи, когда сумма не превышает десяти МРОТ, согласно нормам п. I ст. 808 ГК РФ, что является конкретизацией общих норм п. 1 ст. 161 ГК РФ.
В иных случаях принимаются во внимания установления ст. 158—161 ГК, посвященной требуемой форме сделки. В первую очередь во внимание принимаются особенности заключения договора займа, п. 2 ст. 808 ГК РФ не запрещено оформление сделок путем составления заемщиком расписки или другого удостоверяющего документа передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей. Расписка или другой документ подписывается заемщиком, что в свою очередь приобретает доказательственное значение. Расписка в данном случае приравнивается к типичной письменной форме договора. Если простая письменная форма договора займа не соблюдаются, то договор считается недействительным, но тут согласно ст. 162 ГК РФ наступают определенные последствия, приравненные к запрету на использование свидетельских показаний. И только лишь юридические лица, заключают договор займа в обязательном порядке в письменной форме в независимости от суммы договора.
Договор займа, по своей природе и общим правилам, является возмездным1. Законодатель разрешил заимодавцу право на получение с заёмщика процентов сверх суммы займа, если в порядке п.1 ст. 809 ГК РФ иное не предусмотрено законом или не оговорено самим договором. Для гибкости заёмного обязательства введено положение, что если в договоре займа не оговорены ранее условия о размере процентов, то такой договор займа становится от этого безвозмездным. В данном случае применяется процентная ставка, нахождения заимодавца по месту жительства в ином случае заимодавец, как юридическое лицо, использует ставку рефинансирования Банка России, которая действует по месту его нахождения.
Размер процентов на часть долга рассчитывается на день погашения долга заёмщиком. Однако если размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования различный, то заимодавцу дается право выбора одной из них.
В ряде случаев следует считать договор займа безвозмездным:
а) когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, деньги к данной категории не относятся;
б) когда он заключён между гражданами на сумму не превышающую 50 МРОТ;
Однако по нормам п. 3 ст. 809 ГК РФ эту презумпцию можно опровергнуть самим же договором займа. Среди таких случаев сторонами предусматривается уплата процентов в натуральной форме , такими же вещами.
Стороны договора займа. Выступают заимодавец и заёмщик. Характер договора займа универсальный, проявляется, что в роли заёмщика, так же как и в роли заимодавца выступают разные субъекты гражданского права. Субъективный состав, которого имеет лишь одну особенность договора займа, это государственный заем. Известно, что к субъектам займа обладающих частичной, специальной, а также ограниченной дееспособностью в данном случае, учреждения, несовершеннолетние и другие, в праве совершать сделки в тех пределах установленных законом, которые соответствуют их уставным целям, объёму дееспособности. Учреждения вправе только распоряжаться доходами от хозяйственной деятельности по нормам п.2 ст. 298 ГК РФ, и выдавать займы могут лишь за счёт этих средств. Так как передача денег взаймы нельзя относить к разделу банковских операций, то получение лицензии Банка России на такой вид операции не требуется. На этом принципе построено правило в разграничение договора займа, роли заимодавца в котором может быть любым лицом, и кредитным договором, имеющем специфический субъектный состав, и заимодавцем в котором может выступать только лишь кредитная организация (банк).
Условия договора займа. Предмет залога, а также его оценка являются существенным условиям договора. Случается, что сторонами не было учтено одно из таких условий или соответствующего условия, как правило, не было, такой договор считаться не заключенным.
Предмет договора займа. В качестве предмета договора займа выступают деньги, а также иные ценные вещи, имеющие родовые признаки. В данном случае эти обстоятельства отличают рассматриваемый договор займа от договора безвозмездного пользования, где в качестве предметов могут определяться только индивидуальные вещи. Однако, в указанных договорах нанимателю и ссудополучателю даётся право пользования этой вещью, но не приобретается право собственности на ту или иную вещь, и потому и не могут нести риска в случайной её гибели.
В ГК РФ дано определение двум ценным бумагам, как разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Согласно ст. 815 ГК РФ, под векселем подразумевается вид ценной бумаги, абстрактное обязательство которой удостоверяет передачу суммы займа. Вексель различают как простым и переводным, он является бесспорным и безусловным долговым документом. Согласно ст. 816 ГК РФ, под облигацией понимают ценную бумагу, которая удостоверяет право её держателя на получение от лица её выпустившего, предусмотренного имущественного или денежного эквивалента1.
В перечисленных выше случаях вексельное законодательство или законодательство о порядке выпуска облигаций в виде оформления заемных обязательств вытесняют общие правила о займе. Нормы главы 42 ГК РФ применяются к заемным отношениям т.к. они не противоречат закону о переводном и простом векселе. В некоторых случаях, договор займа может быть заключен в виде выпуска и продажи облигаций. Облигации по определению выступают в виде долговой эмиссионной ценной бумаги, где нормы по её обращению закреплены в Федеральном законе «О рынке ценных бумаг»1. Облигация как эмиссионная ценная бумага:
а) существует в документарной или бездокументарной форме;
б) удостоверяет, передачу, закрепляет совокупность прав требования;
в) размещается среди приобретателей отдельными эмиссиями;
г) имеет равное содержание прав и объем требования в рамках одного выпуска;
ГЛАВА 2. СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА
2.1 Существенные и иные условия договора займа
Совокупность согласованных сторонами условий составляет содержание любого договора. Также в текст договора входят преамбула, , реквизиты, адреса и подписи сторон. По степени важности условия договора займа, разделить их можно на три группы: существенные, обычные и случайные1.
1) К существенными условиями договора займа относятся:
Предмет займа – вещи (определяемые числом, мерой, весом), деньги, которые займодавец предоставляет в собственность и распоряжение заемщика по договору займа. Кроме предмета займа в условиях договора займа указывается его оценка, что касается при передачи займодавцем вещей вместо денег.
Обязанность возврата заемной вещи или суммы денег. Законодатель по нормам п.1 ст.810 ГК РФ определил, что заемщик обязан осуществить возврат по договору займа согласно порядку и сроку, указанных в условиях договора займа.
2) К дополнительным условиям договора займа относятся:
Срок возврата займа. По порядку закона п.1 ст.810 ГК РФ, если срок возврата договором займа определен моментом востребования или не установлен, то возврат суммы займа займодавцу осуществляется в течение тридцати дней с момента предъявления им требования об этом, если другое не установлено условиями договора займа. В случае пренебрежение этой обязанностью, по договору займа могут быть предусмотрены штрафные санкции за каждый день просрочки в виде процентов или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата в срок долга. Например, договор может содержать, что «за каждый день просрочки возврата долга, заёмщик уплачивает займодателю 1/300 от ставки рефинансирования». Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере2…». Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.
Сторонами в договоре займа может быть поставлены условия о процентах, если условиями договора займа не установлен размере процентов, то в данном случае применяется процентная ставка, существующая по месту жительства заимодавца. В том случае если заимодавец является юридическим лицом, тогда используется ставка рефинансирования Банка России, действующая в месте его нахождения.
3. К случайным условия договора займа относятся:
Случайные условия, которые могут быть включены в содержание договора лишь по усмотрению сторон. Эти условия либо изменяют обычные условия, которые зафиксированы в законе, либо их дополняют, В случае отсутствия в тексте случайного условия, то на действительность договора это ни как не повлияет. В таком случае, договор займа, по усмотрению сторон может содержать любые случайные условия.
Кроме вышеуказанных условий в договор займа обязательно должны быть включены реквизиты обеих сторон.
1. Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием договора займа между физическими лицами является:
а). полные Фамилия, Имя, Отчество с обеих сторон;
б). паспортные данные обеих сторон;
в). адрес регистрации и фактический адрес проживания, если они отличны друг от друга.
2. Если сторонами по договору займа является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием договора займа между юридическим и физическим лицом является:
а) полные Фамилия, Имя, Отчество физического лица, адрес регистрации и адрес проживания, паспортные данные физического лица, если адреса отличаются;
б) полное наименование юридического лица, на основание чего он действует;
в) полные Фамилия Имя Отчество генерального директора юридического
лица, его собственника, а также лица его уполномоченного , с правом совершать сделки.
г) если сторон выступает уполномоченное лицо по доверенности, то реквизиты доверенности.
3. Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием договора займа между юридическими лицами является:
а) полное наименование обеих сторон; на основании, каких документов они осуществляют свою деятельность;
б) Фамилия Имя Отчество генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
в) если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.
2.2 Ответственность заемщиков по договору займа
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства, взятые заёмщиком, должны быть исполнены надлежащим образом в соответствии с требованием закона условиями обязательства. Законом запрещен односторонний отказ от исполнения обязательств.
Должник, признается правонарушителем, если он исполнил взятые на себя обязательство с нарушениями либо он эти обязательства не исполнил, а кредитор признается потерпевшим от нарушения должником его обязательства1.
В ГК РФ предусмотрен целый арсенал средств по восстановлению нарушенных прав кредитора, но каких-либо специальных норм в ГК РФ нет, которые регламентировали способы защиты нарушенных прав именно займодавца, поэтому применяются общие способы защиты.
Законом предусмотрены основные способы защиты гражданских прав, из которых в случае неисполнения заемного обязательства могут применяться взыскание неустойки, присуждение к исполнению обязательства, возмещение убытков, изменение, прекращение правоотношения. Перечень методов защиты гражданских прав, представленный в ст. 12 ГК РФ, не исчерпывающий.
Одним из таких способов является иск о присуждении к исполнению обязанности, направленных должнику на понуждение к реальному исполнению через судебные органы обязательств.
На практике данный способ защиты является фундаментом, данные метод обеспечивает на практике исполнения норм ст. 309 и ст. 310 ГК РФ. Как справедливо отмечает А.Г. Карапетов: «если бы обязательство не подразумевало возможность для кредитора реализовать свое право на получение исполнения в согласованном в договоре виде через суд, то сам принцип, закрепленный в ст. 309 ст. 310 ГК РФ, превращался бы в пустой звук, так как должники в любой момент могли бы произвольно отказаться от исполнения своих обязательств, трансформировав его в денежный эквивалент, т.е. произвольно заменить предмет и условия исполнения обязательств».1
Первый наиболее действенный способ защиты прав займодавца от недобросовестных заемщиков - является присуждение к исполнению обязательств в натуре. Данный метод обеспечивает займодавцу возможность получить исполнение по договору. Второй способ по возмещению убытков - это взыскание неустойки согласно ст. 393 ГК РФ, является возложением на должника в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств. Представленные способы представляют основные виды гражданско-правовой ответственности, к которой привлекается нарушитель условий договора.
Правовед В.С. Евтеев дает своё определение убыткам, который указывает, что: «убытки есть выраженные в денежной форме утрата или умаление имущественных благ либо утрата возможности приобретения имущественных благ, которые являются результатом событий либо неправомерных действий третьих лиц и в силу закона или договора подлежат возмещению, потерпевшему лицу за счет причинившего лица с возможностью применения к последнему мер государственного принуждения2».
Понесенные потерпевшими, имущественные потери, не всегда могут выражаться в денежной форме. На практике договор займа вещей почти всегда выражается в натурально-товарном виде. Более объективна денежная оценка возникших при его неисполнении убытков и более того она объективна, потому что на практике расчет убытков в натурально-вещественной величине может усложнить применение этой меры ответственности, потому что оценить реальный ущерб в натуральной форме практически не возможно. А вот метод расчета имущественных потерь в денежной форме прост применении на практике, и считается более универсальным. По нормам ст. 65 АПК РФ и ст. 56 ГПК РФ на потерпевшую сторону судом возлагается бремя доказывания причинения убытков. При этом займодавцу на практике бывает довольно сложно доказать причинно-следственную связь между нарушением условий договора займа и возникшими у него в связи с этим материальными потерями.
Вопреки всему возмещение убытков следует признавать менее действенной мерой ответственности недобросовестного заемщика в сравнении с неустойкой.
В случаях просрочки исполнения обязательств, согласно положением ст. 330 ГК РФ неустойка признается установленная договором или определенная законом некая денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, если должник нарушит условие обязательств договора займа вследствие неисполнения или ненадлежащего его исполнения. В качестве мер гражданской ответственности, законодатель закрепляет, по сути, штрафной характер данной меры ответственности, поскольку не привязывает основание для ее взыскания к реальному ущербу, причиненному нарушением обязательства по договору займа.
Получается, что неустойка как мера ответственности полностью не оторвана от объема самого обязательства и причиненного нарушением кредитору ущерба.
В ГК РФ содержится три нормы, которые регламентируют возможные варианты поведения займодавца, в случае если заемщиком будут нарушены обязательства. Согласно нормам ст. 811 ГПК РФ п. 1, этого закона предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа в рассрочку (по частям), то в случаях нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, кредитор вправе требовать причитающиеся проценты и часть оставшейся суммы займа.
Если при невыполнении заемщиком обязанностей согласно ст. 813 ГПК РФ предусмотренных договором займа по обеспечению возврата суммы займа, или при утрате обеспечения, а также ухудшении его условий по тем обстоятельствам за которые займодавец не может нести ответственность, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено законом. Аналогично заемщику в соответствии ст. 814 ГК РФ предоставлено право возврата суммы займа, в случае невыполнения заемщиком условия договора займа и нецелевом использовании суммы займа.
По сути, эти нормы дают законные права заемщику использовать все возможные варианты реагирования займодавца в случае существенных нарушений условий по договору займа. Уместность и справедливость представленных выше норм не вызывают сомнений, так как эти нормы содержат юридический казус. Если займодавец подразумевает о досрочном возврате займа, то закон дает ему право требовать от заемщика выплаты ему причитающих процентов. Следует отметить, что законодательную формулу "причитающиеся проценты" можно толковать двояким способом1.
С одной стороны, есть какая либо сумма процентов, которая причитались заимодателю в случае исполнения договора надлежащим образом. В этом случае нормы ст. 811, ст. 813 и ст. 814 ГК РФ действительно предусматривает ответственность заемщика, потому что кроме лишения его прав пользования займом он дополнительно несет имущественное бремя, в виде обязанностей по уплате, за какой либо процентный период, тем самым он лишен права пользования этим займом. Таким образом, можно сделать вывод о скрытой и императивной форме возмещения займодавцу упущенной выгоды. Данная штрафная мера смогла бы предупредить нечестных заемщиков и играть роль в воспитательной функции.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Современные условия рыночных отношений не могут гарантировать успешную жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без постоянной извне финансовой, а также материальной помощи. Текущие затраты предприятий выражают потребность в дополнительном привлечении капитала для вложений в строительство, производство, для финансирования других отраслей предприятия. Источниками пополнения привлекаемых хозяйствующими субъектами денежных и других средств, выступают специализированные финансовые учреждения, а также юридические лица, обладающие правоспособностью, имеющие лицензию Центрального банка Российской Федерации для такого рода деятельности. Действующее законодательство Российской Федерации, позволяет гражданам иметь заемные отношения, как в предпринимательской, так и в бытовой деятельности.
Проанализировав характер договора займа, представленный в данной работе, можно сделать вывод, что:
а) договор займа, всегда лучше обретать в письменную форму;
б) договор займа одностороннего характера, где права заемщика крайне ограничены;