рынок страховых услуг в России

в работе присутствует теоретическая часть и практическая часть. ...

Введение…………………………………………………………………………..3
Глава 1. Теоретическое обоснование системы статистических показателей страховых услуг…………………………………………………………………..4
Глава 2. Методы, применяемые для статистического анализа страховых услуг………………………………………………………………………………..8
Глава 3. Статистический анализ страховых услуг в России………………….10
Заключение……………………………………………………………………….17
Список используемой литературы……………………………………………...18
Приложения……………………………………………………………………...19

Целью проведения данной работы является анализ рынка страховых услуг в России путем проведения статистического исследования. Объектом работы является рынок страховых услуг в России. Предметом – страховые услуги в России.
Для достижения поставленной цели, в работе ставятся следующие задачи:
 Характеристика теоретических аспектов статических показателей страховых услуг;
 Исследование методов, применяемых для статистического анализа страховых услуг;
 Проведение анализа рынка страховых услуг статистическими методами.

Эти данные станут основой для формирования политики развития страховых услуг в России, т.е. на какой вид услуг необходимо обратить большее внимание, в каком месте страховых услуг нужно ужесточить государственное регулирование или же наоборот ослабить. Результаты структурного анализа в основном представляются в долях или же в процентах, для наглядности все данные переводятся в графический вид. И уже потом делаются выводы. Метод анализа динамики страховых услуг – основой данного метода является исследование все статистических показателей в динамике. Это позволяет сделать выводы о текущем развитии страховых услуг в России, а также является основой для прогнозирования развития на следующие годы. Данный метод является довольно популярным и эффективным, но у него есть один недостаток – с помощью данного метода нельзя выявить никаких причин роста или снижения развития страховых услуг. Для эффективности оба этих метода нужно применять вместе. Например, структурный анализ можно проводить в динамике, чтобы было понятно как изменяются различные виды страховых услуг в динамике. Но в данной работе автор поступил немного иначе. Сначала был проведен анализ динамики страховых услуг по видам, затем страховые услуги с наибольшим объемом были проанализированы путем проведения структурного анализа и по данным услугам был проведен анализ системы статистических показателей, все это будет рассмотрено ниже.Глава 3. Статистический анализ страховых услуг в России.В настоящее время в России выделяют добровольное и обязательное страхование. Добровольное страхование делится на страхование жизни и иное страхование, чем страхование жизни. Обязательное страхование делится на личное страхование, страхование гражданской ответственности и иные виды страхования. Рассмотрим в динамике все эти виды страхования, исходные данные представлены в таблице 1. За основу в таблице 1 взяты данные по страховым премиям в России.Таблица 1 – Динамика объемов страховых услуг по видам страхования, тыс.руб.№ п/пВиды страхования2013 год2014 год2015 год (9 месяцев)1Страхование жизни84890345108530980885105052Страхование иное, чем страхование жизни6542419387003918644987666883Личное страхование1853616817638434180430534Страхование гражданской ответственности1435203911575674871602507085Иные виды страхования367471736438223048261Все данные таблицы 1 представим на графике для более наглядного изображения, рисунок 1.Рисунок 1. Динамика страховых услуг по видам страхования, млрд.руб. По рисунку 1 и данным таблицы 1 можно сделать вывод, что наибольший объем страховых услуг принадлежит страхованию иному, чем страхование жизни, при этом наблюдается тенденция роста, а затем падения в 2015 году, но это объясняется тем, что данные за 2015 год представлены за 9 месяцев. Все остальные виды страхования, даже с учетом данных за 9 месяцем 2015 года, находятся примерно на одном уровне, при этом иные виды страхования составляют совсем небольшую часть страховых услуг, также как и личное страхование, поэтому анализировать данные по этим видам страхования не имеет экономического смысла. Далее рассчитаем основные показатели анализа динамики:Темп ростаТемп приростаАбсолютный прирост Все эти показатели рассчитываются 2 способами: цепной показатель и базисный показатель.Темп роста рассчитывается по следующей формуле:Тр (базисный) = (Yi / Yo) * 100%Tp (цепной) = ( Yi / Yi-1) * 100 %Расчеты представлены в таблице 2.Таблица 2 – Расчеты темпа роста.Страхование жизниСтрахование иное, чем страхование жизниСтрахование гражданской ответственностиРасчеты Тр (базисный)Тр 2014= (108,5/84,9)*100= 127,8%Тр 2015 = 104,2 %Тр 2014= (700,4/654,2)*100= 107,1%Тр 2015 = 76,3 %Тр 2014= (157,6/143,5)*100= 109,8%Тр 2015 = 111,7 %Расчеты Тр (цепной)Тр 2014 = (108,5/84,9)*100= 127,8%Тр 2015 = 81,6%Тр 2014= (700,4/654,2)*100= 107,1%Тр 2015 = 71,2 %Тр 2014= (157,6/143,5)*100= 109,8%Тр 2015 = 101,7 % Таким образом, можно сделать вывод: базисный темп роста показывает изменение по отношению к базисному году – 2013 год. Цепной темп роста показывает изменение по отношению к предыдущему году. Далее рассчитаем темп прироста:Тпр (базисный) = ( Yi – Yo) / Yo * 100 % = Тр - 1Тпр (цепной) = ( Yi – Yi-1) / Yi-1 * 100 % = Тр-1 Результаты расчетов, представлены в таблице 3.Таблица 3 – Расчеты темпа прироста.Страхование жизниСтрахование иное, чем страхование жизниСтрахование гражданской ответственностиРасчеты Тпр (базисный)Тпр 2014 = 1.278 - 1 = 0,278 иди 27,8%Тпр 2015 = 0,042 или 4,2%Тпр 2014 = 1,071-1 =0,071 или 7,1%Тпр 2015 = -0,237 или -23,7%Тпр 2014 = 1,098-1 =0,098 или 9,8%Тпр 2015 = 0,177 или -17,7%Расчеты Тр (цепной)Тпр 2014 = 1.278 - 1 = 0,278 иди 27,8%Тпр 2015 =- 0,184 или – 18,4 %Тпр 2014 = 1,071-1 =0,071или 7,1%Тпр 2015 = - 0,288 или -28,8%Тпр 2014 = 1,098-1 =0,098 или 9,8%Тпр 2015 = 0,017 или -1,7% Темп прироста - это показатель неразрывно связанный с темпом роста. Этот показатель показывающий процент прироста или снижения. По результатам расчета таблицы 3 можно сделать вывод о 100% подтверждении результатов расчета темпа роста. Рассчитаем абсолютный прирост:Абс.прирост (базисный) = Yi – YoАбс.прирост (базисный) = Yi – Yi-1Результаты расчетов, представлены в таблице 4.Таблица 4 – Расчеты абсолютного приростаСтрахование жизниСтрахование иное, чем страхование жизниСтрахование гражданской ответственностиРасчеты Абс.прирост (базисный)Абс.пр.2014 =108,5-84,9 = 23,6 млрд.руб.Абс.пр.2015 -=3,6Абсл.пр.2014 = 700,4-654,2 = 46,2 млрд.руб.Абс.пр.2015 = -155,5Абс.пр. 2014 = 157,6-143,5 = 14,1 млрд.руб.Абс.пр.2015 = 16,8Расчеты Абс.прирост(цепной)Абс.пр.2014 =108,5-84,9 = 23,6 млрд.руб.Абс.пр.2015 -=-20Абсл.пр.2014 = 700,4-654,2 = 46,2млрд.руб.Абс.пр.2015 = -201,6Абс.пр. 2014 = 157,6-143,5 = 14,1 млрд.руб.Абс.пр.2015 = 2,7Результаты расчетов абсолютного прироста показывает насколько увеличивается / уменьшается объем страхования за каждый год или по отношению к базисному году – 2013 году. Таким образом, на основании анализа динамики страховых услуг в России можно сказать о наиболее масштабном и активно развивающемся виде страховых услуг – страхование иное, чем страхование жизни. Именно этот вид страхования и будет проанализирован путем структурного анализа. Исходные данные представлены в таблице 5. Таблица 5 - Структура страхования иного, чем страхование жизни, тыс.руб.2013 год2014 год2015 годЛичное страхование208731987219578042169575945Имущественное страхование445509951480813822329200743Всего654241938700391864498766688На основании данных таблицы 5, рассчитаем структуру страхования иного, чем страхования жизни. Результаты расчетов представлены на рисунке 2.Рисунок 2 Структура страхования иного, чем страхование жизни.Таким образом, сделаем вывод: имущественное страхование составляет более 60% страхования иного, чем страхование жизни. Личное страхование составляет чуть более 30% за весь анализируемый период.Далее рассчитаем убыточность данного вида страхования с разбивкой по элементам структуры, исходные данные представлены в таблице 6.Таблица 6 – исходные данные для расчета убыточности или вероятности ущерба, тыс.руб.2013 год2014 год2015 годЛичное страхованиеСтраховая премия208731987219578042169575945Личное страхованиеСтраховые выплаты103138430110493429844832244Имущественное страхованиеСтраховая премия445509951480813822329200743Имущественное страхованиеСтраховые выплаты210527655238354253162974132Всего страховая премия654241938700391864498766688Всего страховые выплаты313666085348847682247457376На основании этих данных рассчитаем убыточность данного вида страховых услуг в России.Убыточность личного страхования:2013 год: 103,1/208,7 = 0,492014 год: 110,0/219,6 = 0,512015 год: 84,5/169,6 = 0,50Убыточность имущественного страхования:2013 год: 210,5/445,5 = 0,472014 год: 238,4/480,8 = 0,502015 год: 163,0/329,2 = 0,49Убыточность страхования иного, чем страхование жизни:2013 год: 313,7/654,2 = 0,482014 год: 348,8/700,4 = 0,502015 год: 247,5/498,8 = 0,50Таким образом, все значения убыточности меньше 1, следовательно, данный вид страхования является прибыльным и как было рассчитано выше активно развивается в настоящее время в России. Рассчитаем основные показатели, характеризующие страховую деятельность:1. Коэффициент страховых выплат = сумма страховых выплат / сумма страховых премий.2013 год: 420769030/904863559 = 0,4652014 год: 472268587/987772587 = 0,478Сделаем вывод о некоторой стабильности коэффициента страховых выплат, хотя по сравнению с 2013 годом данный коэффициент увеличился.2. Капиталоотдача страховых организаций = страховые премии / уставный капитал2013 год: 420769030/105192257,5= 4,02014 год: 472268587/104948574,9 = 4,5Капиталоотдача страховых организаций растет, следовательно, можно говорить о положительной тенденции.3. Размер страховой премии на душу населения = страховые премии / численность населения.2013 год: 420769030/67086,9= 6272,02014 год: 472268587/70244,6= 6723,2Увеличение объема страховых премий сопровождается ростом численности населения РФ, и следовательно, растет размер страховой премии на душу населения.4. Отношение объемов страховых премий к ВВП % = страховые премии / ВВП 2013 год: 420769030/300549307= 1,42014 год: 472268587/337334705 = 1,4Отношение страховых премий к ВВП не изменяется, следовательно, темпы роста страховых премий совпадают с темпами роста ВВП.5. Частота страховых событий = число страховых событий / число застрахованных, млн.2013 год: 104,0/140,7=0,7392014 год: 95,3/139,1=0,685Следовательно, частота страховых случаев в России снижается.Заключение.В работе были рассмотрены все основные показатели, характеризующие эффективность деятельности страховых компаний в России. Основной особенностью данных показателей является их зависимость от понятий убыточности или риска. Это объясняется тем, что эффективность работы страхового рынка основана на том, что убыточность и риска должны быть минимальны для оптимального функционирования.Основными методами статистического анализа страховых услуг в России являются метод структурного анализа и анализа динамики страховых услуг в России. Для более эффективного анализа эти 2 метода проводятся вместе, как было и сделано в данной работе. Для анализа был выбран план анализа страхования по видам страхования. Результаты анализа показали, что наибольшую популярность в настоящее время занимают страховые услуги добровольно страхования иного, чем страхование жизни. При этом наблюдается положительная тенденция в развитии данных услуг. Основную долю данных услуг составляют услуги имущественного страхования, их доля составляет более 60%, личное страхование – около 30%. Также был проведен анализ убыточности данных страховых услуг, который показал, что страховые услуги этого вида являются прибыльными. Уровень прибыльности находится на стабильно высоком уровне.Все поставленные в работе задачи были выполнены, а, следовательно, и достигнута цель работы.Таким образом, можно сказать, что работа выполнена успешно.Список использованной литературы.1. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" [принят ГД ФС РФ 09.04.2010: с изм. и доп. от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10 декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г., 7 марта, 18, 21 июля 2005 г., 17 мая 2007 г.].2. Страхование : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 869 с. – (Бакалавр. Углубленный курс). – 11 экз. – Рек. УМО.3. Орланюк-Малицкая Л.А. - Отв. ред., Янова С.Ю. - Отв. ред. Страхование. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2011 г. — 828 с.4. Ермасов, С. В. Страхование : учеб. для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 748 с.5. Рынок страхования ответственности в Российской Федерации : анализ, тенденции и перспективы развития / Русецкая Э.А. и др. // Финансы и кредит. - 2010. - № 37. - С. 39-43.6. Страхование /под ред. Т.А.Федоровой. – М.: «Экономистъ», 2005. – 875с.7. www.cbr.ru8. www.o-strahovanie.ruПриложения.Приложение 1. Сведения о страховых премиях и выплатах по видам страхованияДата составления отчета: 19.02.2014 г.Отчетный период: январь-декабрь 2013 г.Виды страхованияСтраховые премииВыплатыТыс. руб.в % к общей сумме Тыс. руб.