Денежные системы

В России механизм эволюции денежной системы основывался на действие закона и приспособление к общественным потребностям, исторически это связано со сложившимися эволюционными процессами в развитии экономики страны. Процесс формирования денежного хозяйства России имеет длительную историю. Одной из первых денежных реформ Московии 1535 - 1538 годов была реформа Елены Глинской (мать будущего Ивана VI).
Причиной денежной реформы было объединение русских земель вокруг Москвы проходившее в предыдущие столетия, что и привело к созданию национальной денежной системы. В 1478 году был присоединен Новгород, в 1485 году – Тверь, затем в 1510 году - Псков, в 1514 году – Смоленск, в 1521 году – Рязань. Объединение княжеств значительно ускорило экономическое развитие и их торговые связи, что привело к вв ...

Введение………………………………………………………………………3
Глава 1. Теоретические основы изучения денежных реформ в России
1.1.Сущность денег и история развития……….………………………….5
1.2.Виды и функции денег…………………………………………………7
1.3. История денежных реформ в РФ……………….…………………….12

Основанием для проведения денежной реформы в 1530 году стало распространение порчи монеты через понижение содержания серебра в ней, так как не существовало единой государственной монополии на выпуск монеты, было много фальшивых и резаных монет в обороте.

Царь Петр I пошел по пути политики меркантилизма, что способствовало росту производительных сил и увеличению богатства страны. Это привело к развитию отечественной промышленности и сокращению расходования денег на иностранные товары, казна стала монополией государства. В результате проведения реформы основой денежного обращения стала десятичная форма: рубль – гривенник – копейка. В 1733 году была учреждена Монетная Канцелярия. При Елизавете Петровне в 1753 году был учрежден первый в России государственный банк для кредитной поддержки дворянства. Бумажные деньги появились в период правления Екатерины II в качестве государственных ассигнаций и выходили номиналом: 25, 50, 75, и 100 рублей. При Александре I финансовое положение России отражало последствия войны с Наполеоном. Обесценение бумажного рубля с 1812 по 1839 годы оценивалось четырехкратным размером, это без предыдущего обесценивания, которое происходило при его бабке на фоне русско-турецкой войны. В 1823 году на пост министра финансов вступил Е.Ф. Канкрин и в последующие годы им была осуществлена денежная реформа. Реформа заключалась в том, что ассигнации, впервые выпущенные в России при Екатерине II, царским Манифестом от 1 июля 1839 года были зафиксированы по курсу 3 руб. 50 коп, что, в свою очередь, было равнозначно 1 рублю серебром. Плюсом реформы было то, что она проводилась без внешнего займа. Были выпущены билеты государственного казначейства, выдаваемые правительством вместо наличных денег, с определенным сроком платежа и с установленными процентами. Выгода государства состояла в том, что проценты на казначейские билеты обычно оставались невостребованными. Выпуск государственных кредитных билетов по Манифесту от 1 июня 1843 года окончательно объединил бумажно- денежные знаки с государственными билетами, получившими повсеместное хождение наравне с серебряными монетами и обеспечивался всем достоянием государства. Введение кредитных денег, имеющих хождение наравне с серебром значительно укрепило денежную систему страны При Александре II из-за неудачной Крымской войны шёл интенсивный размен кредитных билетов и с 1856 года кредитные билеты превратились снова в бумажные деньги с принудительным курсом В 1860 году для проведения крестьянской реформы был создан Государственный банк, который осуществлял выкупные операции. Благодаря огромному государственному займу вырос внутренний долг страны. В этих условиях была проведена денежная реформа, автором которой стал В.А. Татаринов. 22 мая 1862 года были введены новые правила о составлении финансовой государственной сметы, принимавшей статус государственного закона и публиковавшейся для общего обозрения в прессе. Благодаря новой системе удалось навести порядок в работе финансовых организаций, полностью контролировать передвижение средств – деньги больше не терялись в недрах министерств и не попадали в карманы чиновников В период правления Александра III экономическая политика России перешла от фритредерства к протекционизму, что благоприятно сказалось на росте промышленного производства. Министр финансов С.Ю. Витте провел финансовую реформу. Итогом стало установление системы золотого монометаллизма в 1895 – 1897 годах, российский рубль из «деревянного» превратился в золотой. С 1894 года в функцию Государственного банка, наряду с эмиссией и расчетными операциями, стало входить накопление золота, т.е. формирование золотого запаса. К 1897 году золотой запас составлял 1 млрд 95 млн рублей – самое крупное сосредоточение золота в мире, в страну потекли иностранные инвестиции. Золотой рубль гарантировал сохранность вложений и конвертирование прибылей нерезидентов, т.е. золотой червонец обменивался в парижском банке «альпари», т.е. по номиналу. Это то и способствовало привлечению иностранных инвесторов, которым главное было вывести заработанные деньги в конвертируемой валюте, а не в «деревянных» рублях. Однако России золотой рубль стоил слишком дорого, по тяжести ежегодных платежей Россия занимала 1-е место в мире. С началом первой мировой войны денежное обращение в государстве стало меняться. 27 июня 1914 года император Николай II подписал указ, согласно которому «временно, впредь до минования чрезвычайных обстоятельств» прекращался размен кредитных билетов Государственного банка на золото. Сначала из оборота исчезли золотые и серебреные монеты, а потом и медные, ассигнации быстро обесценивались. К 1917 году в обращении денежная масса была увеличена в 6 раз, за 1 рубль давали 27 копеек. Пришедшие к власти большевики национализировали банковскую систему России (Декрет ВЦИК от 01.12.1917 г. «О национализации банков»), ввели политику «военного коммунизма», а после ее провала и массовых народных мятежей в 1921 году резко изменили курс на новую экономическую политику. После стабилизации денежной системы в СССР государство с конца 1920-х гг. ввело монополию на хозяйство страны (ГОСПЛАН), валютные операции, внешнеторговые отношения и банковскую систему. Советская экономическая модель носила мобилизационный характер. Некоторые исследователи считают, что в определенном смысле такая экономическая форма была оправдана в период индустриализации, позже в сороковые годы в период Великой Отечественной войны и после неё, когда страна восстанавливала экономику. По мнению экономиста В.Ю. Катасонова: «Основой сталинской экономики был антизатратный механизм, так как главным показателем экономики было снижение себестоимости продукта, т.е. удовлетворение потребителя, а не извлечение прибыли» Современная денежная система индустриальных государств построена на наличных и безналичных деньгах и ее главной целью является извлечение сверхприбыли. Причём, наличных денег в индустриальных экономиках десять процентов, а безналичных – девяносто процентов. После распада СССР с 1991 года Российская Федерация влилась в эту капиталистическую финансовую модель. В стране были проведены несколько реформ конфискационного содержания.Глава 2. Анализ денежной системы на современном этапе развития экономики2.1.Анализ денежной системы и ее особенностейВ системе золотого стандарта золото не являлось единственной формой денег, хотя и главной. Постепенно стали складываться условия для его вытеснения бумажно-кредитными деньгами. Наиболее значимыми являются следующие:1. Ограниченные объемы золота для осуществления бесперебойного денежного обращения. Общественное производство и добыча золота стали иметь различную динамику развития. К началу ХХ в. ни одна из ведущих стран не могла обеспечить свободный размен знаков стоимости на золото.2. Зависимость между объемами общественного производства и притоком золота и серебра приводила к снижению нормы прибыли.3. Возникла необходимость обслуживания с помощью денег не только оборота товаров, но и обращения ссудного и фиктивного капиталов. В силу неспособности золота и серебра приносить процент за счет своего собственного объема, полноценные деньги для этой цели оказались недостаточно пригодными.4. Металлическое денежное обращение снижает скорость оборота и реализации товарного капитала. Транспортировка денежного товара становится громоздкой и требует дополнительных затрат.5. Металлическое денежное обращение уменьшает национальное богатство. Значительная часть общественного труда затрачивается на добычу золота и серебра, что не увеличивает ни личное, ни общественное богатство.Производству требовался такой носитель денежных отношений, который бы не зависел от монополии золота, его объем бы регламентировался степенью развития самого национального капитала. Этим требованиям соответствуют бумажно-кредитные деньги. Они полностью замещают полноценные деньги и создают условия, при которых сама сфера обращения «функционирует как фабрика по производству денег».Поступательное развитие денег от шкур и раковин к золоту странным образом сочетается с обратной тенденцией – от золота к дешевым эрзацам, которые являются деньгами не по своей внутренней товарной природе, а приобретают способность обмениваться из-за ограниченных размеров выпуска и придаваемого им государственной властью статуса.Бумажно-кредитные деньги возникают и развиваются на основе функции денег как средство обращения и платежа. Первоначально – это долговые обязательства (векселя), которыми можно переносить требования уплаты наличных денег с одного лица на другое. Далее, деньгами становятся долговые обязательства банков – банкноты и, наконец, их обязательства в форме записей на счетах вкладчиков.Все формы денег, не имеющих внутренней товарной стоимости, обозначают понятием «бумажно-кредитные деньги». Иногда их называют фидуциарными (основанными на доверии) деньгами.Система кредитно-бумажных денег отличается от золотого обращения по механизму формирования стоимости денежной единицы. Номинальная стоимость бумажно-кредитных денег намного превышает их собственную стоимость. Для поддержания этого разрыва государство монополизировало выпуск банкнот через центральный банк. Эмиссия денег коммерческими банками регулируется методами денежно-кредитной политики.Неразменные бумажно-кредитные деньги лежат в основе функционирования современных денежных систем. Для них характерны следующие особенности:1) отмена официального содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;2) функционирование неразменных кредитных денег;3) выпуск денег осуществляется преимущественно на кредитной основе;4) развитие системы безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;5) государственное регулирование денежного оборота с помощью различных методов денежно-кредитной политики.С дальнейшим усилением глобализации хозяйственной жизни и развитием компьютеризации национальные деньги все больше вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (например, евро).В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Их распространение в мире имеет большие преимущества: экономит огромные ресурсы (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.); способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги); позволяет осуществлять тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и пр.Таким образом, эволюция денежных знаков, в сущности, представляет собой процесс их постепенной дематериализации, позволивший значительно усовершенствовать механизм денежной эмиссии. В настоящее время большая часть денег представлена не материальными знаками, а записями в расчетных книгах банков (существующих в виде электронных баз данных), называемыми «деньгами безналичных расчетов» или «банковскими деньгами». Банковские деньги удобнее бумажных, так как позволяют вести платежи на расстоянии без транспортировки денежных знаков. При этом фиксируются все операции с деньгами, что облегчает ведение и контроль счетов. Деньги каждого из банков служат средством обращения во всех сферах экономики, поскольку в любой момент могут быть обращены в другие банковские деньги или банкноты центрального банка.В Советском Союзе, в условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения связывалось только с обращением наличных денег. При плановом ценообразовании именно в этой сфере сильнее всего проявлялись экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения: нарастание дефицита многих товаров, рост цен на товары массового спроса и др., а следовательно, снижение качества и уровня жизни населения. Контроль за массой наличных денег осуществлялся методом прямого планирования ее размеров и темпов роста. Путем составления кассового плана Госбанка СССР определяли потребность экономики в наличных деньгах как в целом по стране, так и по отдельным регионам.Степень обеспечения наличных денег товарами и платными услугами в планируемом периоде устанавливали с помощью баланса денежных доходов и расходов населения, формирование которых было связано с движением наличных денег. Однако эта сложная система планирования и регулирования налично-денежного обращения при всей ее строгой централизации и жестком контроле за выполнением установленных планов не была совершенной. В стране постоянно ощущался серьезный разрыв между количеством наличных денег в обращении и их товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит товаров и стимулировало рост цен на потребительском рынке.Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил практику планирования и регулирования денежного обращения. Денежная система РФ после распада СССР функционирует в соответствии с Федеральным законом «О денежной системе Российской Федерации» и Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банк России, ЦБ РФ)» от 10 июля 2002 г., определившими ее правовые основы. Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране служит рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено.Исключительным правом эмиссии наличных денег, организацией их обращения и изъятия на территории РФ обладает только ЦБ РФ. Эмиссионная монополия для Банка России нужна, прежде всего, для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики. Монополия, как дарованная государством привилегия, означает для Центрального Банка право выпускать беспроцентные векселя, привлекательность которых объясняется исключительно закрепленным законом статусом единственного платежного средства в стране.Рис 1. Инструменты кредитно-денежной политики РФБанкноты и монеты Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.Утверждение образцов и установление номинала новых денежных знаков, решение об их выпуске, изъятие банкнот и монеты старого образца осуществляется Банком России.В целях бесперебойного функционирования наличного денежного обращения ЦБ РФ организует выполнение работ по прогнозированию требуемых объемов денежных знаков, их производству, созданию для них соответствующих резервных фондов (хранилищ). Центральный Банк определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монеты, порядок их замены и уничтожения. Банк России разрабатывает и утверждает единые и обязательные для всех территорий и субъектов РФ, участников денежного обращения правила ведения кассовых операций.Банк России организует и регулирует безналичную платежную систему. Безналичный денежный оборот совершается согласно Положения о безналичных расчетах в РФ, в котором устанавливаются правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Возможность осуществления контроля и регулирования безналичного денежного оборота как прерогативы ЦБ РФ достигается за счет:прямого участия Центрального Банка в осуществлении межбанковских расчетов через свои учреждения;инициирования и поддержки специальных расчетных центров.При осуществлении безналичных расчетов за товары, работы и услуги в качестве средства платежа может быть использована иностранная валюта. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже. Курсы определяются в зависимости от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный курс рубля путем валютных интервенций, исходя из параметров и ориентиров денежно-кредитной политики.Рис 2. Функции Центрального Банка РФРегулирование денежного оборота возлагается государством на Центральный Банк РФ. Это дает право банку определять и воздействовать на объем денежной массы в стране.Для этого используются инструменты денежно-кредитного регулирования:процентные ставки по операциям Банка России;резервные требования;операции на открытом рынке;рефинансирование кредитных организаций;валютные интервенции;установление ориентиров роста денежной массы;прямые количественные ограничения;эмиссия облигаций от своего имени.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий период (год) определяются Центральным банком РФ. В них дается анализ и прогноз развития экономики России, ставятся стратегические цели и задачи, устанавливаются ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.Таким образом, денежная система России - это типичная современная бумажно-кредитная система, регулируемая Банком России посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики.2.2.Роль кредитно-банковской системы в стимулировании экономического развития экономики РоссииВ условиях дефицита материально-финансовых ресурсов сложно найти масштабные источники финансирования. Развитие же отраслей с высокой добавленной стоимостью, создаваемой на основе новых технологий, не требует для развития производства таких же масштабных материально-финансовых вложений, как добыча ресурсов. Связано это с тем, что нематериальные активы можно тиражировать с низкой стоимостью копирования. Сырьевые отрасли способны обеспечивать покрытие текущих расходов, масштабный же рост добавленной стоимости производится при помощи интеллектуальных активов. Для того, чтобы экономика росла быстро желательно выявлять и развивать точки роста . Важную роль играет и денежно-кредитная политика. Деньги должны поступать в точки роста экономики. Причем стоимость денег должны быть ниже, чем отдача от них в точках роста.В экономике России спекулятивные рынки дают большую доходность, чем долгосрочные инвестиции. При одном контуре финансирования экономики деньги будут вымываться из реального сектора в спекулятивно-финансовый сектор. Поэтому для роста экономики целесообразно разделить эти контура финансирования.Для финансирования точек роста экономики целесообразно создать специальные банки или инвестиционные фонды, единственной деятельностью которых может быть финансирование реального сектора под просчитанные инвестиционные планы развития. Спекулятивные операции для таких банков и фондов должны быть запрещены. Денежные и валютные позиции таких организаций надо контролировать.Контроль позиций позволяет выявлять нежелательные операции, за проведение которых следует лишать такие организации лицензии. Контролировать валютные и денежные позиции следует также у предприятий, берущих кредиты у таких банков и инвестиционных фондов. Вариантов нецелевого использования получаемых денежных средств может быть закупка валюты или иные спекулятивные операции, проводимые дочерними организациями. Получаемые средства должны идти на закупку Российского оборудования, комплектующих, сырья. Если предприятию, получающему средства по контуру финансирования реального сектора, требуются иностранные оборудование и комплектующие, то эту часть финансирование необходимо считать отдельно.Связано это с тем, что средства, идущие на закупку Российских оборудования, комплектующих, сырья, ведут к росту производства внутри страны. В этом случае рост денежной массы, возникающий вследствие финансирования реального сектора по инвестиционным проектам развития, ведет к росту товарной массы и добавленной стоимости. Этот рост уравновешивает увеличение денежной массы. Добавленная стоимость, созданная дополнительно внутри страны, создает антиинфляционное давление на цены. Добавленная стоимость уравновешивает умеренные проценты по кредиты, возникающие как издержки проверки инвестиционной привлекательности финансируемых проектов, как премия за риск, компенсирующая возможную убыточность отдельных проектов вследствие рисков ведения коммерческой деятельности .В случае закупки иностранного оборудования, комплектующих, сырья денежные средства уходят на валютный рынок, что создает рабочие места и добавленную стоимость за границей, а не внутри России. Средства, уходящие на валютный рынок, создают дополнительное давление на рубль, что может привести к росту цен.