Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика, выполнял и защищал работу в прошлом году, вполне успешно. ...

Российская банковская система является двухуровневой. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банка¬ми, а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.
Весь статус, функции, задачи, а также полномочия и все принципы организации и деятельности ЦБ РФ в России определены конституцией а также, Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации" и прочими федеральными законами.
Согласно Конституции, основной задачей ЦБ РФ будет являться защита и обеспечение рублевой устойчивости. На основании ст. 3 "Федерального закона о Банке России" основной целью деятельности ЦБ РФ является укрепление покупательской способности национальной валюты по отношению к иным валютам; становление и укрепление системы банков в РФ и обеспечение бесперебойной системы расчетов.

На сегодняшний день в любой стране мира монетарная (денежно-кредитная) политика – это неотъемлемая часть экономической системы любой страны. Она является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения, поэтому проведение политики денежно-кредитного типа крайне важно для экономики страны в целом. Центральный Банк играет ключевую роль и занимает монопольное положение не только в сфере эмиссии банкнот, но и в сфере проведения денежной политики государства, которая рассчитана на краткосрочные периоды и ведется косвенными методами.
Банки сейчас основное связующее звено между производителем, торговым предприятием, и конечным потребителем. В современной экономике банки заняты огромн ым количеством разнообразных операций, они не только заняты организацией денежного оборота и кредитными отношения; но также через них проводятся все финансирование сельского хозяйства и промышленности, купля-продажа ценных бумаг, страховые операции, и в определенных случаях банки могут быть посредниками в сделках. Современное кредитное учреждение может выступать и в качестве консультанта, оно участвует в обсуждении государственных программ и занимается другой важной деятельностью.

Деньги из драгоценных металлов в процессе передачи их от одного к другому, нередко изнашивались, уменьшая вес, что приводило к неудобству при обмене товарами;металлические деньги подделываются достаточно легко;государство сегодня не может полностью регулировать общее количество денежных средств, которые находятся в обращении и которые зависят от добычи драгоценных металлов серебра и золота.В результате деньги из металла были вытеснены из обращения деньгами бумажного типа, а они, наряду с некоторыми недостатками, имеют существенные преимущества, главным образом это то, что они являются износостойкими и менее доступными к подделкам, а именно бумажные денежные средства устраивают правительство страны в большей степени, из-за того, что оно сможет выпустить их или изъять из обращения в любых количествах разумного плана.Первые деньги из бумаги появились в Китае в Х веке. В 1661г. в Стокгольме банк произвел эмиссию первых европейских бумажных денег. С 1768г. система денег в России также пополнилась деньгами из бумаги – ассигнациями (1 серебряный рубль = 3,5 рубля ассигнациями). Новым этапом развития денег из бумаги стало появление полимерных банкнот или пластиковых карт. Самая свежая разновидность бумажных денег – банкноты с голограммой, на которых часть изображения нанесена при помощи голографии. Первые голограммы появились на австрийских банкнотах в 1989г. В настоящее время голография используется в качестве одного из элементов защиты банкноты от подделки. Многие современные купюры снабжены лентой фольги с нанесённой на неё голограммой. Кроме этого, голограмма используется как элемент декора банкноты. Появление электронных денег знаменует собой наступление нового этапа развития денежных материалов.Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако они были не всегда. Они возникли на определённой ступени развития общества. Денежная форма стоимости.  Однако обилие различных товаров, играющих роль всеобщего эквивалента на отдельных местных рынках, вступило в противоречие с потребностями растущего обмена, который уже требовал перехода к единому эквиваленту. Эта роль постепенно закреплялась за благородными металлами – золотом и серебром. С этого момента вступает в силу денежная форма стоимости, которую можно представить в виде формулы:1.2 ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, ПОНЯТИЕ И ФУНКЦИИ.Российская банковская система является двухуровневой. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками, а с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.Весь статус, функции, задачи, а также полномочия и все принципы организации и деятельности ЦБ РФ в России определены конституцией а также, Федеральными законами "О Центральном банке Российской Федерации" и прочими федеральными законами.Согласно Конституции, основной задачей ЦБ РФ будет являться защита и обеспечение рублевой устойчивости. На основании ст. 3 "Федерального закона о Банке России" основной целью деятельности ЦБ РФ является укрепление покупательской способности национальной валюты по отношению к иным валютам; становление и укрепление системы банков в РФ и обеспечение бесперебойной системы расчетов.Реализацию данных целей будет осуществлять ЦБ РФ вне зависимости от формы государственной власти и ее органов.Принцип независимости – это ключевой элемент ЦБ РФ – он проявляется в том, что ЦБ РФ не является структурой федерального органа власти государства и выступает в качестве института, который обладает особым правом в проведении эмиссии денег и организации их обращения. Независимый статус ЦБ РФ прописан в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации». Согласно ст.1, 2, и 5 Банк России, Уставный капитал и все имущество ЦБ РФ - это федеральная собственность. Полномочия владения и пользования, а также распоряжение имуществом ЦБ РФ будет осуществлять ЦБ РФ, и кроме того не допускается как изъятие, так и обременение определенными обязательствами собственности ЦБ РФ без его согласия. Независимость позиции финансов ЦБ РФ выражена в том, что он будет осуществлять свои расходы из собственных доходов и не регистрироваться в налоговых органах.Государство не будет отвечать по обязательству ЦБ РФ. Банк России обязан отчитываться перед Государственной Думой, которая наделена полномочиями назначения на должность и освобождения от должности руководителя ЦБ и членов Совета директоров ЦБ РФ. Государственные органы управления назначают аудитора ЦБ РФ, заслушивают, обсуждают и утверждают годовой отчет ЦБ РФ и отчётное заключение аудитора.ЦБ РФ – это централизованная система со структурой управления, носящей вертикальный характер. В систему также входят: центральный аппарат управления, а также учреждения территориального характера, центры расчетно-кассовые и вычислительные, хранилища, полевые учреждения и учебные центры, а также иные предприятия и учреждения в организации, включая и подразделения безопасности, которые необходимы для эффективной деятельности ЦБ РФ.Основная деятельность ЦБ РФ – это защита национальной валюты и обеспечение стабильного рубля. При этом ЦБ РФ выступает как единый эмиссионный центр, и также является органом банковского регулирования и надзора. Определен комплекс главных функций ЦБ РФ, который закреплен в федеральном законе ст. 4 "О Центральном банке Российской Федерации» на основании которого ЦБ РФ осуществляет:Совместно с Правительством РФ разработку и внедрение денежно-кредитной политики, которая направлена в первую очередь на защиту национальной валюты, обеспечение её необходимого количества и резервов, поддержания устойчивости;монопольно осуществлять эмиссию наличности национальной валюты и организовывать ее обращение;являться кредитором для банков в самой последней инстанции и для банков, и других кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;устанавливать определенные правила для осуществления расчетов в РФ;устанавливать правовой аспект для проведения банковских операций, а также для банковской отчетности и бухгалтерского учета для организаций финансовой системы;осуществлять определенную государственную регистрацию для кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии у кредитных организаций а также организаций, которые занимаются их аудитом:осуществлять надзорную функцию за деятельностью кредитных организаций;регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитными организациями на основании соответствия федеральным законам:осуществлять по поручению Правительства РФ или самостоятельно любые виды банковских операций, которые необходимы для выполнения основных задач;осуществлять регулирование валюты, включая все операции по продаже и покупке иностранной валюты, а также определять порядок в осуществлении расчетов с зарубежными государствами;организовать и осуществлять контроль валюты непосредственно, а также через банки, которые уполномочены проводить такие действия в соответствии с Российским законодательством;принимать определенное участие в разработках любого рода прогноза платежного баланса РФ и организовывать его составление: платежного и торгового.проводить свой анализ, и определенное прогнозирование экономического состояния РФ в целом и по регионам. Это в первую очередь относится к валютно-финансовым, денежно-кредитным и ценовым отношениям; публикует такие материалы и, в свою очередь, данные статистического характера, а также могут выполнять другие функции на основании федеральных законов.Обращение денег также регулируется с помощью ЦБ РФ при помощи проведения монетарной политики, которая выражена в экспансии кредитного характера или кредитной рестрикции. В свою очередь кредитная экспансия Центрального Банка Российской Федерации повышает ресурсы банков второго уровня, то есть коммерческих банков, которые после выдаваемых кредитов смогут повышать общую массу денег в обращении. В свою очередь кредитная рестрикция также повлечет ограничение возможности коммерческого банка по осуществлению процесса кредитования и таким образом насыщает экономику страны денежными средствами.Инструментом для кредитной рестрикции или экспансии будет являться учетная ставка, которую устанавливает Центральный банк, и может применять иные меры неэкономического характера. Стоит отметить, что официальная учетная ставка — это определенного рода процент по ссуде, которую использует Центральный банк Российской Федерации при осуществлении процесса кредитования коммерческих банков.Определением размера учетной ставки занимается Центральный Банк РФ – это один из наиболее важных аспектов в кредитно-денежной политике, в свою очередь, изменение размера учетной ставки будет выступать, как показатель изменений в кредитно-денежном регулировании страны. Величина учетной ставки, как правило, будет зависеть от ожидаемого уровня инфляции и в то же время, будет оказывать влияние на инфляцию все большое и больше. В тот момент, когда Центральный Банк Российской Федерации будет настроен на смягчение кредитно-денежной политики или ее ужесточению, он, соответственно, станет снижать или увеличивать процентную ставку.В течение 1999гг.—2007 гг. размер учетной ставки постоянно изменялся и находился на достаточно высоком уровне, а именно в диапазоне от 10 до 200% годовых, в зависимости от ситуации экономического характера в стране. Что касается последующего периода, то ставка была снижена и была менее 10%. Ключевая ставка Банка России на сегодня - 17,00 % и она действует с 16 декабря 2014г. На внеочередном Совете директоров Банка России, состоявшемся в ночь на 16 декабря 2014 года принято решение повысить с 16.12.2014 г. ключевую ставку до 17,00% годовых, а ставку рефинансирования оставить на уровне 8,25%. Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. В то же время Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.ГЛАВА 2. СИСТЕМА ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ.2.1 ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА, ОПРЕДЕЛЕНИЕ, ПОНЯТИЕ И ФУНКЦИИ.Ключевой элемент любой страны в финансовой системе – это центральный банк, который выступает проводником монетарной или денежно-кредитной политики государства. Кредитно-денежная вместе с бюджетной политикой будет составлять основу регулирования экономики со стороны государства. Чаще всего в мире капиталы центральных банков на 100% принадлежат государству (Банк Дании, Франции, Англии, России и др.).Обычно центральные банки подотчетны определенному органу законодательной власти государства или образованному специальному банковскому комитету. Управление ЦБ не является членом правительства, и его назначают на должность и это, как правило, будет совпадать со сроками формирования кабинета министров.Для рассмотрения современной денежно-кредитной политики ЦБ вернемся к теоретической части, в которой рассмотрим суть денежно-кредитной политики ЦБ. Монетарная или кредитно-денежная политика - это политика, которая на макроэкономическом уровне представляет собой определенную деятельность ЦБ, которая при содействии Министерства финансов, представляет собой деятельность направленную на выполнение общегосударственных задач. Объектом всего денежно-кредитного регулирования будет выступать совокупность, как наличных денег, так и всей безналичной денежной массы, которая находится в экономике страны в определенный момент времени. Окончательная цель регулирования ЦБ – это обеспечение товарно-денежного баланса в хозяйстве страны, стимулирование роста экономики и достижение стабильности валюты страны, а также урегулирование вопросов, связанных с государственным долгом.Стоит обратить внимание, что основу современной рыночной экономики формирует Центральный банк с помощью своей денежно-кредитная политики. В большинстве стран кредитно-денежная политика придерживается принципа «компенсационного регулирования». Такая политика основана на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий. Данные мероприятия противоположены друг другу и служат регуляторами 2-х граничных стадий экономического цикла – это пик роста экономики и максимальная точка кризиса. На основании этого выделют два противоположенных принципа денежно-кредитной политики:​ Первый из которых – это принцип экспансии, то есть стимулирования экономики в кризис, то есть проведение политики «дешевых денег», чтобы увеличить экономику​ Второй, так называемый принципы рестрикции, который подразумевает строгое ограничение в кредитных операциях, а также увеличение уровня ставок процента, что приведет к торможению как темпов роста денежной массы, так и её обращения.Одно из основных направлений монетарной политики – это регулирование денежного обращения страны. Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:- ставки учетного процента (дисконтную политику);- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;- операции на открытом рынке;-регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц, на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет.