роль банков в экономике цбрф

работа в соответствии со всеми требованиями курсовой ...

Введение 1
Глава 1. Банк: определение, виды, функции 3
1.1. Банк: основные понятия 3
1.2. Классификация банков 4
1.3. Функции банков 9
1.4. Роль банков в рыночной экономике 10
Глава 2. Центральный Банк Российской Федерации и его регулирующая роль 13
2.1. Центральный банк: определение, цели и задачи 13
2.2. Структура и органы управления 16
2.3. Функции Банка России 20
Заключение 24
Список литературы 26
Приложение 28

Во всех странах мира банковская система играет важную роль в экономике страны. Так как в процессе функционирования банковской системы банки взаимодействуют как между собой, так и с предприятиями и организациями, так же они активно взаимодействуют с населением. Следовательно, деятельность банков оказывает влияние не только на отдельные субъекты и сферы жизни, но и на всю экономику в целом. Особое место в банковской системе страны отводится Центральному Банку. Банк России - это мощнейший центр кредитной системы Российской Федерации. Роль Банка особенно велика в связи с тем, что Центральный Банк является регулирующим центром по отношению к налично-денежному обороту страны, он обладает огромным количеством функций и задач, но конечно же, самой важной задачей Банка является обеспечение им у стойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции и разработка единой государственной денежно-кредитной политики. ....................

1.3. Функции банковОсновная функция банка заключается в аккумулировании временно свободных денежных средств, в результате чего они превращаются в капитал. При выполнении этой функции, банки аккумулируют денежные средства и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Размещенные во вкладах денежные средства превращаются в ссудный капитал, который используется банком для предоставления кредитов предприятиям, организациям. Именно с помощью банков, накопления превращаются в капитал. Вторая функция, выполняемая банками - регулирование денежного оборота. Банки являются центрами, через которые происходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Система расчетов банков создает для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежныхсредств и капитала. Регулирование денежного оборота производится также с помощью эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения. Следовательно, можно сделать вывод о том, что данная функция реализуется с помощью целого комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом.Третья функция банка заключается в том, что банк является посредником. Под этим очень часто понимается его деятельность как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этой ситуации банки, находятся между различными клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Однако понимание банка как посредника более значительна, чем простое посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности, к банку как единому целому.1.4. Роль банков в рыночной экономикеВ начале данной работы были приведены основные понятия, классификация банков, а также перечислены функция, выполняемые данными организациями. Именно из выше перечисленных функций коммерческого банка и вытекает его роль в рыночной экономике. Основное назначение коммерческого банка — привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для предприятий и потребителей они являются основным источником кредитов.Сконцентрированные в коммерческих банках временно свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал. За счет этих средств банки предоставляют кредит различным экономическим субъектам — предприятиям, государству, населению. Концентрация денежных средств предприятий, государственных учреждений, средств бюджета, населения и т.п. в коммерческих банках позволяет им выступать в качестве посредников для своих клиентов в проведении расчетов и платежей. Специфической функцией коммерческих банков является выпуск в обращение кредитных орудий обращения, который осуществляется в процессе депозитно-ссудной эмиссии.Банки играют весьма важную роль в формировании денежной массы. Кредитные орудия обращения могут выполнять функции денег как средства обращения, средства платежа, средства накопления, что в конечном счете влияет на величину денежной массы, а следовательно, и на состояние денежного обращения. Поэтому при проведении денежно-кредитной политики Банк России воздействует в первую очередь на возможности банков создавать дополнительные денежные средства. Эмиссионно-учредительская функция коммерческих банков состоит в осуществлении посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг различных корпораций. Располагая обширной экономической информацией, коммерческие банки могут консультировать клиентов по широкому кругу экономических и финансовых проблем.По мере развития рыночных отношений в народном хозяйстве значение этой функции коммерческих банков повышается.В связи с тем, что банки выполняют важные общественные функции, их деятельность во всех странах является объектом государственного регулирования. Данный вопрос более подробно будет рассмотрен во второй главе курсовой работы. Сегодня коммерческие банки предлагают клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.К услугам, которые банки оказывают государству, предприятиям и населению, относятся:аккумуляция и мобилизация денежного капитала — аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций;посредничество в кредите — банки выступают в роли финансового посредника между собственником и заемщиком капитала и направляют кредиты в различные сектора экономики;проведение расчетов и платежей в хозяйстве — осуществление безналичных расчетов. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач;создание платежных средств — банки способны увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков;организация выпуска и размещения ценных бумаг — банки занимаются выпуском и размещением ценных бумаг, в частности, акций и облигаций;консультационное обслуживание клиентов — банки предоставляют консультационные услуги от открытия счетов, кредитно-расчетного и кассового обслуживания до рекомендаций по совершению операций на денежном и товарных рынках.Глава 2. Центральный Банк Российской Федерации и его регулирующая роль2.1. Центральный банк: определение, цели и задачи.Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, который разрабатывает и реализует совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику. Банк наделён особыми полномочиями: исключительным правом эмиссии денежных знаков, регулирование деятельности коммерческих банков. Центральный Банк выполняет роль главного координатора и регулирующего органа всей кредитной системы страны, является органом экономического управления. Центральный Банк ведет деятельность по контролю за деятельностью кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление определенного вида банковских операций, а дальше кредитные организации взаимодействуют с иными юридическими и физическими лицами.В соответствии со статьей 71 Конституции Российской Федерации определено, что Банк России обладает правом на эмиссию денежных знаков Российская Федерация, а статьей 75 конкретизируется, что только Центральный Банк может осуществлять денежную эмиссию и указана его основная функция, которой является защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определены Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.По информации, расположенной на официальном сайте Банка России: «Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»»В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центрального Банка является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Центральный Банк наделён имущественной и финансовой самостоятельностью.Полномочия по владению, использованию и распоряжению имуществом, включая золотовалютные резервы Центральный Банк, осуществляет самостоятельно в соответствии с целями и в установленном порядке. Изъятие и увеличение имущественных обязательств не допускается без согласия Центрально Банка, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банка России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, что свидетельствует о его финансовой независимости. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если ими не было принято на себя такое обязательство или если иное не предусмотрено федеральными законами. Центральный Банк не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России.Доктор экономических наук С. А. Андрюшина считает, что «Банк России не является органом государственной власти, но вместе с тем по своим правовым полномочиям, отражённым в его целях и функциях, де-факто относится к органам государства, поскольку реализация его целей и функций предполагает применение мер государственного принуждения» .В своих работах доктор юридических наук А. Г. Братко говорит о «принципах независимости как о ключевом элементе статуса Центрального банка Российской Федерации, проявляющихся, в основном в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения» .Доктора юридических наук, профессора Г. А. Тосунян и А. Ю. Викулин в своих работах говорят о том, что «Банк России является одним из органов государственной власти». Такой вывод они делают из ч. 2 ст. 75 Конституции РФ, где содержится формулировка: «защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка РФ, которую он осуществляет независимо от других органов власти». Однако даже они признают, что «Банк России… не относится к числу органов, которые осуществляют государственную власть в общепринятом (классическом) смысле этого слова» .Нормативные акты, регулирующие деятельность Банка России•Статья 75 Конституции России•Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»•Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1•Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ•Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года N40-ФЗЦентральный Банк выполняет следующие основные цели:•защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;•развитие и укрепление банковской системы страны;•обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.Основные задачи Центрального Банка: •регулирование денежного обращения;•проведение единой денежно-кредитной политики;•защита интересов вкладчиков, банков;•надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;•осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.2.2. Структура и органы управления1. Национальный банковский советНациональный банковский совет выполняет следующие функции в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:1.рассматривает годовой отчёт, предоставляемый Банком России;2.утверждает баланс доходов и расходов Банка на предстоящий год на основе предложений Совета директоров; при необходимости утверждает дополнительные расходы Банка;4.рассматривает вопросы совершенствования банковской системы России;5.рассматривает проекты и окончательные варианты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;6.решает вопросы, связанные с участием Банка России в капитале кредитных организаций;7.назначает главного аудитора Центрального Банка и рассматривает его доклады;8.рассматривает ежеквартально информацию совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе о реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, о реализации политики валютного регулирования и валютного контроля об , организации системы расчетов в стране, контролирует исполнение сметы расходов Банка, а также подготавливает проекты законодательных актов и иных нормативных актов в области банковской деятельности;9.определяет аудиторскую организацию — аудитора годовой финансовой отчетности Центрального Банка;10.утверждает правила бухгалтерского учёта и отчётности для Банка России;11.вносит в Государственную думу предложения о проведении проверки Счётной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;12.утверждает порядок формирования провизий Банка России и порядок распределения прибыли, нахродящейся в распоряжении Банка;13.утверждает отчёты о расходах Банка России на содержание служащих Центрального Банка, их пенсионного обеспечения, страхования жизни и медицинского страхования, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.Участники Национального банковского совета (НБС) кроме председателя Банка России не являются сотрудниками Центрального Банка и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НБС. Кворум составляет семь человек, решение принимается простым большинством голосов. По состоянию на 07 августа 2012 года состав НБС следующий:•А. Г. Силуанов — Министр финансов Российской Федерации, Председатель Национального банковского совета;•С. М. Игнатьев — Председатель Банка России, заместитель Председателя Национального банковского совета;•Е. В. Бушмин — председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам;•А. Р. Белоусов — Министр экономического развития Российской Федерации;•А. В. Дворкович — Заместитель председателя правительства Российской Федерации;•Ю. А. Чиханчин — руководитель Росфинмониторинга;•Н. В. Бурыкина — председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку;•Д. Н. Ананьев — первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам;•А. В. Моисеев — заместитель Министра финансов Российской Федерации;•Н. А. Лакутин — член Комитета Государственной Думы по вопросам собственности;•И. В. Ломакин-Румянцев — руководитель экспертного совета ОАО «Росгосстрах», Председателем Наблюдательного совета АИЖК;•Э. В. Маркин — член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку.2. Совет директоровВ совет директоров Банка России входят Председатель Банка и 12 членов Совета (в соответствии со статьёй 15 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.Члены совета директоров Центрального банка Российской Федерации указаны в Таблице № 1 (по состоянию на 07 августа 2012 года). Члены совета директоров Центрального банка Российской Федерации указаны в Таблице № 1 (по состоянию на 07 августа 2012 года) .