Финансы и кредит

Заключение

Цель данной работы – рассмотреть процесс и основные этапы получения и предоставления ипотечного кредита на примере ПАО «Банк Уралсиб».
Задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
- рассмотреть процесс оформления ипотечного кредита.
По результатам работы можно сделать вывод, что поставленная цель достигнута, рассмотрен процесс и основные этапы получения и предоставления ипотечного кредита на примере ПАО «Банк Уралсиб».
В теоретической части работы определено, что ипотека – способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества, заключающийся в праве кредитора на получение удовлетворения своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества.
В практической части рассмотрены основные этапами ипотечного ...

Оглавление
Введение 3
1. Теоретическая часть 4
2. Расчетная часть 9
Заключение 18
Список используемой литературы 19
Приложения 20

Введение

В настоящее время ипотека во всем мире является мощным фактором развития экономики. Ипотека, т. е. обеспечение исполнения различных финансовых, экономических и гражданско-правовых обязательств с использованием залога недвижимого имущества, традиционно служит в странах с развитой рыночной экономикой одним из важнейших инструментов обеспечения нормального функционирования финансово-экономического механизма, надежной гарантией прав и законных интересов.
Цель данной работы – рассмотреть процесс и основные этапы получения и предоставления ипотечного кредита на примере ПАО «Банк Уралсиб».
Задачи:
- рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
- рассмотреть процесс оформления ипотечного кредита.

764021509.8617988.223521.641389115.124121509.8617942.743567.1213855484221509.8617896.663613.21381934.84321509.8617849.993659.871378274.934421509.8617802.723707.141374567.794521509.8617754.833755.031370812.764621509.8617706.333803.531367009.244721509.8617657.23852.661363156.584821509.8617607.443902.421359254.164921509.8617557.033952.831355301.335021509.8617505.984003.881351297.455121509.8617454.264055.61347241.845221509.8617401.874107.991343133.865321509.8617348.814161.051338972.815421509.8617295.074214.791334758.025521509.8617240.624269.241330488.785621509.8617185.484324.381326164.45721509.8617129.624380.241321784.165821509.8617073.054436.811317347.355921509.8617015.744494.121312853.236021509.8616957.694552.171308301.056121509.8616898.894610.971303690.086221509.8616839.334670.531299019.556321509.86167794730.861294288.696421509.8616717.94791.961289496.736521509.86166564853.861284642.876621509.8616593.34916.561279726.316721509.8616529.84980.061274746.256821509.8616465.475044.391269701.866921509.8616400.325109.541264592.327021509.8616334.325175.541259416.787121509.8616267.475242.391254174.387221509.8616199.755310.111248864.287321509.8616131.165378.71243485.587421509.8616061.695448.171238037.417521509.8615991.325518.541232518.877621509.8615920.045589.821226929.047721509.8615847.835662.031221267.017821509.8615774.75735.161215531.857921509.8615700.625809.241209722.618021509.8615625.585884.281203838.348121509.8615549.585960.281197878.068221509.8615472.596037.271191840.798321509.8615394.616115.251185725.548421509.8615315.626194.241179531.38521509.8615235.616274.251173257.058621509.8615154.576355.291166901.768721509.8615072.486437.381160464.388821509.8614989.336520.531153943.858921509.8614905.116604.751147339.19021509.8614819.86690.061140649.049121509.8614733.386776.481133872.569221509.8614645.856864.011127008.569321509.8614557.196952.671120055.899421509.8614467.397042.471113013.429521509.8614376.427133.441105879.989621509.8614284.287225.581098654.49721509.8614190.957318.911091335.59821509.8614096.427413.441083922.059921509.8614000.667509.21076412.8510021509.8613903.677606.191068806.6610121509.8613805.427704.441061102.2210221509.8613705.97803.961053298.2610321509.8613605.17904.761045393.5110421509.86135038006.861037386.6510521509.8613399.588110.281029276.3610621509.8613294.828215.041021061.3210721509.8613188.718321.151012740.1710821509.8613081.238428.631004311.5410921509.8612972.368537.5995774.0411021509.8612862.088647.78987126.2611121509.8612750.388759.48978366.7811221509.8612637.248872.62969494.1611321509.8612522.638987.23960506.9311421509.8612406.559103.31951403.6211521509.8612288.969220.9942182.7211621509.8612169.869340932842.7211721509.8612049.229460.64923382.0811821509.8611927.029582.84913799.2411921509.8611803.249706.62904092.6212021509.8611677.869832894260.6212121509.8611550.879958.99884301.6312221509.8611422.2310087.6387421412321509.8611291.9310217.93863996.0712421509.8611159.9510349.91853646.1612521509.8611026.2610483.6843162.5612621509.8610890.8510619.01832543.5512721509.8610753.6910756.17821787.3812821509.8610614.7510895.11810892.2712921509.8610474.0311035.83799856.4313021509.8610331.4811178.38788678.0513121509.8610187.0911322.77777355.2813221509.8610040.8411469.02765886.2613321509.869892.711617.16754269.113421509.869742.6411767.22742501.8813521509.869590.6511919.21730582.6713621509.869436.6912073.17718509.5113721509.869280.7512229.11706280.3913821509.869122.7912387.07693893.3213921509.868962.7912547.07681346.2514021509.868800.7212709.14668637.1114121509.868636.5612873.3655763.8214221509.868470.2813039.58642724.2414321509.868301.8513208.01629516.2314421509.868131.2513378.61616137.6214521509.867958.4413551.42602586.2114621509.867783.4113726.45588859.7514721509.867606.1113903.7557495614821509.867426.5114083.35560872.6514921509.867244.6114265.25546607.415021509.867060.3514449.51532157.8915121509.866873.7114636.15517521.7315221509.866684.6614825.2502696.5315321509.866493.1615016.7487679.8315421509.866299.215210.66472469.1715521509.866102.7315407.13457062.0415621509.865903.7215606.14441455.8915721509.865702.1415807.72425648.1715821509.865497.9616011.9409636.2715921509.865291.1416218.72393417.5416021509.865081.6416428.22376989.3316121509.864869.4516640.41360348.9116221509.864654.5116855.35343493.5616321509.864436.7917073.07326420.4916421509.864216.2617293.6309126.8916521509.863992.8917516.97291609.9216621509.863766.6317743.23273866.6916721509.863537.4417972.42255894.2816821509.863305.318204.56237689.7216921509.863070.1618439.7219250.0217021509.862831.9818677.88200572.1417121509.862590.7218919.1418165317221509.862346.3519163.51162489.4917321509.862098.8219411.04143078.4517421509.861848.119661.76123416.6917521509.861594.1319915.73103500.9617621509.861336.8920172.9783327.9917721509.861076.3220433.5462894.4517821509.86812.3920697.4742196.9817921509.86545.0420964.8221232.1618021509.86274.2521235.610Общая сумма платежей:  3871774.8 Общая сумма процентов (переплата):   2371774.8Кредитный договорКРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 395-ФЛГород Санкт-Петербург«20» ноября 2015 г.Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб», являющийся кредитной организацией по законодательству РФ (лицензия на осуществление банковской деятельности № 30.), именуемый в дальнейшем "КРЕДИТОР", в лице Управляющего ПАО «Банк Уралсиб» Кузьмина Петра Ивановича, действующего на основании Устава Банка и Доверенности № 175 от 31.12.2004 г. с одной стороны, иПетров Кирилл Алексеевич, 11.07.1985 г.р. (паспорт 51 03 252666, выдан УВД СПб, 01.10.2003 г.), зарегистрированный по адресу: г. Санкт-Петербург, ул. Свободы, д. 3, кв. 22, выступающий в качестве заемщика и именуемый в дальнейшем "СОЗАЕМЩИК", и Петрова Наталья Ивановна 16.04.1986 г.р. (паспорт 4904 569856 выдан УВД СПб 01.05.2004), г. Санкт-Петербург, ул. Свободы, д. 3, кв. 22, выступающий в качестве созаемщика и именуемый в дальнейшем "СОЗАЕМЩИК" с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА.КРЕДИТОР предоставляет СОЗАЕМЩИКАМ кредит в размере 1500000 (Пятьсот семьдесяттысяч триста) рублей сроком на 182 (сто восемьдесят два) месяца, считая с датыфактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счетЗАЕМЩИКА), на условиях, установленных настоящим Договором.Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счёта для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя гр. Петрова Кирилла Алексеевича.ЗАЕМЩИК осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные запользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретенияквартиры, находящейся по адресу: г. Санкт-Петербург пр. Славы д. 30 к. 2 кв. 48, состоящейиз 2 (двух) комнат, общей площадью 70 кв.м., в том числе жилой площадью 42кв.м., расположенной на 7-ом этаже 9-ти этажного дома (далее - Квартира), стоимостью5 000 000 (Пять миллионов) рублей.Стороны согласны, что Квартира приобретается и оформляется в собственность гр. Петрова Кирилла Алексеевича и Петровой Натальи ИвановныОбеспечением исполнения обязательств СОЗАЕМЩИКОВ по настоящему договору является:Ипотека в силу закона КВАРТИРЫ;Страхование жизни и потери трудоспособности СОЗАЕМЩИКОВ, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР;Страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - Квартиры, по условиямкоторого первым выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР;Договор купли-продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки Квартиры в силузакона, Договор страхования жизни и потери трудоспособности, Договор страхованияимущества (предмета ипотеки) прилагаются к настоящему Договору (по мере ихзаключения).Права КРЕДИТОРА по настоящему Договору (права на получение исполнения поденежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления другихдоказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемойквартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной впредусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующимзаконодательством.2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА2.1.Кредит предоставляется СОЗАЕМЩИКАМ в безналичной форме, путем перечисления всейсуммы кредита на текущий счет СОЗАЕМЩИКА № 40817810221000000069 в ПАО «Банк Уралсиб» не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая смомента подписания Договора купли-продажи квартиры, указанной в п. 1.3. настоящегоДоговора, Договора страхования рисков, указанных в п.п. 1.4.2., 1.4.3. настоящегоДоговора.2.2.Кредит предоставляется СОЗАЕМЩИКАМ при условии оплаты СОЗАЕМЩИКАМИ разницы междувышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита изсобственных средств СОЗАЕМЩИКОВ в размере 3500000 (Три миллиона пятьсот тысяч) рублей и предоставления документа, подтверждающего получениеПРОДАВЦОМ указанных денежных средств (при безналичном расчете - финансовогодокумента, подтверждающего факт получения указанных средств ПРОДАВЦОМ, заисключением случаев, когда банком, обслуживающим счет ПРОДАВЦА, являетсяКРЕДИТОР).Зачисленные согласно п. 2.1. настоящего договора денежные средства по распоряжениюЗаемщика перечисляются в счет оплаты по Договору купли-продажи Квартиры нааккредитивный счет № 40901810400090000125 ПРОДАВЦА Квартиры в ПАОБанк Уралсиб.Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средствКРЕДИТОРОМ денежных средств на счет, указанный в п. 2.1 настоящего договора.КРЕДИТОР после подписания настоящего Договора открывает на имя СОЗАЕМЩИКА счет поучету средств предоставленного кредита (далее - "ссудный счет"), на которомотражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату, а также КРЕДИТОРОМосуществляется пересчет сумм, подлежащих возврату по кредиту и уплате процентовСОЗАЕМЩИКОМ по настоящему Договору в соответствии с условиями, оговоренными в п. 3настоящего Договора.3. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И ЕГО ВОЗВРАТА.За пользование кредитом СОЗАЕМЩИКИ уплачивает КРЕДИТОРУ проценты из расчетагодовой процентной ставки в размере 15,5 (Пятнадцать) % годовых. КРЕДИТОР (владелецзакладной, он же Залогодержатель) вправе самостоятельно, в одностороннем порядке,изменить размер процентной ставки в сторону уменьшения, о чём в письменной формеуведомляет СОЗАЁМЩИКОВ.Проценты по кредиту начисляются КРЕДИТОРОМ ежемесячно на остаток суммы кредита(ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня,следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательноговозврата кредита включительно.3.2.1.Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе датывключительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита,называется Процентным периодом.Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется Первым Процентным периодом.Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производитсяс точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится поматематическим правилам. При расчете процентов за Процентный периодпромежуточных округлений не допускается.Базой для начисления процентов по кредиту является действительное числокалендарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).3.3.СОЗАЕМЩИКИ погашают кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованиекредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:3.3.1. Одновременно с подписанием настоящего Договора предоставляют Банку письменное распоряжение о перечислении в пользу КРЕДИТОРА денежных средств в счет погашения задолженности с лицевых счетов СОЗАЕМЩИКОВ, открываемых до подписания настоящего Договора в ОАО Новосибирский муниципальный банк (далее Банк). Если указанные в данном пункте лицевые счета открыты в банке, отличном от Кредитора, то СОЗАЕМЩИКИ предоставляют копии распоряжений.СОЗАЕМЩИК вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свои лицевые счета не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.4. настоящего Договора.Списание средств СОЗАЕМЩИКА с лицевых счетов в погашение задолженности по Кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего Договора не позднее последней даты каждого Процентного периода.Датой исполнения обязательств СОЗАЕМЩИКОВ по настоящему Договору Сторонысогласились считать последний день Процентного периода независимо от даты уплатыначисленного ежемесячного платежа в данном Процентном периоде.Исполнение обязательств СОЗАЕМЩИКОВ по настоящему Договору осуществляется путембезналичного перечисления (либо внесения в кассу КРЕДИТОРА) средств, какразовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счета расчетовпо ипотечному кредиту. Конкретные номера счетов будут сообщены КРЕДИТОРОМСОЗАЕМЩИКУ в срок не позднее 2 (Двух) рабочих дней, считая с даты их открытия. Кзачислению на вышеуказанные счета расчетов принимаются только переводы, вкоторых в назначении платежа указаны следующие реквизиты: фамилия, имя, отчествоСОЗАЁМЩИКА, номер и дата настоящего кредитного Договора.Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого ипоследнего, СОЗАЕМЩИК производит за текущий Процентный период не позднеепоследнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарногомесяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется впервый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.Первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный периоди подлежит внесению в срок, определённый для второго платежа и состоит изначисленных процентов за Первый платежный период и аннуитетного платежа завторой Процентный период.В последующие 180 (сто восемьдесят) платежей ЗАЕМЩИК производит ежемесячныеплатежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единогоежемесячного аннуитетного платежа, ПП - количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства).3.3.7.В случае, если размер последнего ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный наосновании формулы указанной в п.3.3.6. настоящего Договора, превышает остатокфактических обязательств ЗАЕМЩИКА на дату платежа, то размер очередного платежа определяется равным вышеуказанному остатку фактических обязательств ЗАЕМЩИКА. При этом данный платеж будет являться последним, и пп.3.3.8. настоящего Договора не применяется.Последний платеж ЗАЕМЩИКА по возврату кредита и уплате процентов подлежитвнесению в течение месячного периода времени, считая с даты, отстоящей от датыфактического предоставления кредита ровно на 181 календарный месяц. Срокомокончательного и полного возврата кредита и уплаты процентов является дата,отстоящая от даты фактического предоставления кредита ровно на 182 календарныхмесяца.Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейсясуммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом процентыуплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммойкредита.При истечении сроков платежей, установленных настоящим Договором, и непогашениизадолженности ЗАЕМЩИКОМ, КРЕДИТОР переносит непогашенную в срокзадолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.При отсутствии просрочки в исполнении обязательств ЗАЕМЩИКОМ из суммыежемесячного платежа, полученного КРЕДИТОРОМ, в первую очередь погашаютсяобязательства по выплате начисленных процентов за расчетный Процентный период, аоставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.При просрочке в исполнении обязательств ЗАЕМЩИКОМ по настоящему Договоруразмер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чемКРЕДИТОР уведомляет ЗАЕМЩИКА.В случае недостаточности денежных средств ЗАЕМЩИКА для исполнения имобязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующаяочередность погашения требований Кредитора:В первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения обязательствЗаемщика;Во вторую очередь - требование по выплатам процентов;В третью очередь - требование по возврату суммы кредита;В четвертую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счетуплаты процентов;В пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возвратасуммы кредита;В шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплатыпроцентов;В седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счетвозврата суммы кредита;В восьмую очередь - требование по выплате штрафов;В девятую очередь - требование по досрочному возврату кредита.3.3.14.КРЕДИТОРУ принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменитьочередность погашения ЗАЕМЩИКОМ требований КРЕДИТОРА и установитьпроизвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности,указанной в п./п.3.3.13. настоящего Договора, и вне зависимости от назначенияплатежей, указанных ЗАЕМЩИКОМ.Настоящим Договором устанавливается временной период в размере 6 (Шести) месяцев(срок моратория на досрочное погашение), считая с даты фактического предоставлениякредита, в течение которого ЗАЕМЩИКУ запрещено производить платежи в счетдосрочного исполнения обязательств по настоящему Договору.Досрочное полное и/или частичное исполнение обязательств ЗАЕМЩИКОМ разрешаетсяпо истечении срока моратория на досрочное погашение, указанного в п.3.4. настоящегоДоговора, в следующем порядке:3.5.1. Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, предусмотренные для осуществления плановых ежемесячных платежей.Досрочному исполнению обязательств со стороны ЗАЕМЩИКА предшествует письменноезаявление-обязательство, направленное КРЕДИТОРУ, о намерении осуществитьдосрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и срокахдосрочного платежа.ЗАЕМЩИК обязан направить КРЕДИТОРУ заявление-обязательство о досрочном возвратекредита (части кредита) не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до датыосуществления досрочного платежа. В противном случае ЗАЕМЩИКУ отказывается впринятии досрочного платежа.Сумма, заявляемая ЗАЕМЩИКОМ в качестве частичного досрочного возврата кредита, неможет быть менее 15000 (Пятнадцати тысяч) рублей.В случае если ЗАЕМЩИК не исполнит или ненадлежащим образом исполнитобязательство по досрочному возврату кредита, предусмотренное в заявлении-обязательстве, направленном КРЕДИТОРУ, на ЗАЕМЩИКА налагается штраф в сумме3000 (Три тысячи) рублей вне зависимости от наличия вины ЗАЕМЩИКА.В случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ полного досрочного исполнения обязательств повозврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата, всоответствии с условиями настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме вдату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита.При осуществлении ЗАЕМЩИКОМ ежемесячного платежа в большем размере, чем этоустановлено условиями настоящего Договора, сумма, превышающая необходимыйежемесячный платеж (с учетом возможного досрочного погашения, производимого всоответствии с условиями настоящего Договора), не принимается Кредитором кисполнению и возвращается ЗАЁМЩИКУ за вычетом накладных расходов.После осуществления ЗАЕМЩИКОМ частичного досрочного возврата кредита (частикредита) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этомсрок кредитования соответственно сокращается.