Влияние кризиса на поведение горожан в области потребительского кредитования

Заключение

В качестве заключения в курсовой работе можно обозначить ключевые аспекты по теме исследования.
В данный период времени, по материалам аналитиков, Россия в лидерах по спаду потребительского доверия граждан. За последние полгода индекс потребительского доверия снизился на 29%, до уровня 75 пунктов. Это крупнейшее падение, за последнее десятилетие.
Россияне осознали, что кризис не временное явление, и начали готовиться к его негативным последствиям. Темпы снижения индекса потребительского доверия россиян оказались самыми высокими в мире. Продолжающееся снижение цен на нефть, девальвация валюты и замедление локальной экономики коснулись многих сфер.
Это заставило россиян вспомнить о кризисе 1998 года. Россияне впервые за десять лет почувствовали экономические встряски и стали гот ...

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретико-методологический подход к исследованию горожан в области потребительского кредитования 4
1.1 Ключевые научные категории и их анализ 4
1.2 Научная разработанность исследуемой темы 7
1.3 Система социологических показателей для исследования выбранной темы 11
Глава 2. Методы исследования горожан в области потребительского кредитования 14
2.1 Методы сбора первичной социологической информации 14
2.2 Результаты пилотажного исследования 14
2.2 Анализ результатов исследования 16
Заключение 24
Список литературы 24

Введение

Актуальность исследования. Тема: «Влияние кризиса на поведение горожан в области потребительского кредитования» в настоящее время, характеризуемое явными кризисными проявлениями в экономике, а также неутешительными прогнозами на ближайший период. Дополнительным аспектом актуальности является недостаточная сформированность потребительского кредитования как части национальной экономики, но развиваемая и требующая более пристального внимания со стороны, как теоретиков, так и практиков. Важно представлять, что развитие сферы потребительского кредитования должны способствовать развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.
Целью исследования является изучение потребительского кредитования, изменение поведения потребителей в условиях финансового кризиса. Для достижения цели поставлены следующие задачи: уточнить ключевых категорий, выявление научной разработанности темы, формирование системы показателей для исследования темы, анализ методов сбора первичной социологической информации, результаты пилотажного исследования, анализ результатов исследования.
Теоретическая база исследования. Включает публикации отечественных и зарубежных экономистов, законодательные и нормативные документы, регулирующие деятельность банков, материалы периодической печати.
Методологическая база исследования. Включает общенаучные методы - индукция и дедукция, анализ и синтез, группировки, классификации, статистический и графический анализы, экономико-математические методы.

Выявлено, что уверенность в возможностях контролировать обстоятельства собственной жизни увеличивается по мере роста благосостояния.Адаптация. Распространенность доверия является одной из характеристик уровня адаптированности к устоявшимся нормам и правилам поведения. Измерение адаптации российских жителей к происходящим в стране переменам, особенно кризисным явлениям, позволяет делать определенные выводы. Адаптация повышается с ростом благосостояния, и напротив, снижается – в кризис (табл.1.3).Таблица 1.3 – Динамика адаптации к переменам (% по столбцу)Ответ на вопрос об адаптированностиОкт. 2010Окт.2011Окт. 2012N=1600N=1600N=1500Я не могу приспособиться к нынешней жизни887Я свыкся с тем, что пришлось жить, ограничивая себя в большом и в малом212519Мне приходится "вертеться", чтобы обеспечить себе и близким терпимую жизнь312632Мне удалось использовать новые возможности, чтобы добиться большего в жизни111211Я живу, как и раньше252627затрудняюсь ответить424Исследование показали, что ощущение избыточной сложности окружающей жизни свойственно почти половине респондентов. Почти 40% сомневаются в том, что может самостоятельно решить свои жизненные проблемы. Высокий уровень адаптации к изменениям выявлен у 18%, средний – у 53%, низкий – у 29%.Все рассмотренные параметры были определены для анализа формирования стратегий финансового поведения. Т.е. от уровня доверия будут зависеть решения в части планирования семейных доходов и расходов. Проявление сравнительно долго длящихся продолжительных перспектив, влияют на аккумулирования ресурсов их реализации (доходов). Дефицит доверия – ограничитель расширения временных горизонтов потребительских ориентаций российских жителей. Фактически, при высоком уровне доверия, потребители используют кредиты на определенные нужды, при значимой неуверенности в завтрашнем дне, длительном кризисе – обращения к потребительскому кредиту существенно снижается. Вывод – исследование необходимо, особенно в период постоянного изменения курса рубля по отношению к доллару, значительной инфляции, снижения реальных доходов населения.1.3 Система социологических показателей для исследования выбранной темыОбъект исследования: отношение населения к потребительскому кредитованию в кризисный период.Предмет исследования:желание и нежелание пользоваться кредитом на потребительские нужды;причины отказа от кредита;проблемы, связанные с кризисом, тревожащие россиян и влияющие на кредитование;причины безрезультатности программ кредитования;удовлетворённость населения условия кредитования;основные покупательские стратегии в период кризиса.Система показателей для достижения цели и задач исследования.Исследование, прежде всего, неэкономических факторов формирования потребительского поведения населения в части кредитования в период кризиса. Выборка: взрослое население (от 18 до 64 лет) городского населения России, объемом 50 человек.Кризисные явления в российской экономике возобновило интерес к проблематике доверия, повышение которого может рассматриваться как условие, ресурс экономического развития. Гипотеза заключается в том, что расширение зон доверия приведет к более активному ответственному кредитному поведению населения. Дефицит доверия – это своего рода ограничитель расширения временных горизонтов потребительских ориентаций российских жителей, что препятствует формированию долгосрочных потребительских планов, личных накоплений.Кроме показателя «доверие» используется «контроль» и «адаптация». «Доверие» определяет уровень ожиданий добросовестного выполнения функций, обязанностей либо обязательств другими сторонами процесса — в данном случае банковским сектором. «Контроль» показывает уровень влияния человека на осуществление другими агентами их обязательств, однако, но и является показателем степени ответственности. «Адаптация» показывает степень социализации членов общества и уровень отлаженности их взаимодействий. Уровень контроля и адаптации – составляющие понятия «доверие», он, в свою очередь – общий показатель уровня взаимодействия социальных институтов, групп и членов общества.На формирование поведения населения оказывают влияние составляющие общего понятия доверия — в исследовании это возможность контроля собственной жизни и степень социальной адаптации к кризисным условия. Результаты исследования показывают, что наличие доверия не приводит к более частному распространению мнения о целесообразности формирования образа будущего, без которого невозможно задание ориентиров сегодняшнего, актуального действия. Одновременно высокий уровень социальной адаптации и, особенно, контроля значительно увеличивают вероятность формирования долгосрочных потребительских стратегий.Результаты исследования показали, что для формирования благоприятного для экономического роста потребительского поведения населения, улучшение социокультурного климата целесообразно обеспечивать путем стимулирования расширения и укрепления зон личного контроля, которому сопутствует повышение социальной адаптации и чувства личной ответственности. Анализ потребительской ориентированности российского городского жителя подтвердил, что в потребительском представлении неизменно сохраняется приоритет расходов на текущие нужды и дорогостоящие покупки над инвестициями и сбережениями. Стиль российской городской жизни, задающий рамки потребительских решений, характеризуется преобладанием текущих запросов. Потребительские приоритеты многих российских семей сосредоточены на удовлетворении текущих потребностей. Как показывают результаты этого, и других исследований, причины отсутствия изменений в финансовом поведении населения следует искать не сколько в экономических показателях доходов, темпов инфляции, в принципе параметрах, регулирующих сферу частного потребления, но и в социокультурных характеристиках общества. Ключевым показателем при этом является «доверие», чувство ответственности, уровень адаптированности населения к кризисным изменениям в экономике страны. Эти же факторы оказывают существенное влияние на кредитное поведение людей.Расширение зон доверия, повышения ответственности за условия собственной жизнедеятельности, будут приводить к более активному кредитному поведению. Также важными факторами являются сформированные в обществе стандарты образа жизни, регулирующие целевые установки потребительского поведения. В зависимости от характера этих представлений складываются направления в кредитном поведении людей в современных условиях. Значит, следует выявить иерархию потребительских предпочтений.Таким образом, основная задача исследования – определить влияние уровня доверия и связанных с ним характеристик на кредитное поведение.Глава 2. Методы исследования горожан в области потребительского кредитования2.1 Методы сбора первичной социологической информации Метод социологического наблюдения — метод сбора первичной социологической информации, осуществляющийся путем непосредственного восприятия и прямой регистрации событий, значимых с точки зрения целей исследования.37401558483500С учетом особенностей исследования выбран метод опроса (рис.2.1). Рисунок 2.1 – Выбор методов опросаЭто метод сбора социальной информации об изучаемом объекте в ходе непосредственного или опосредованного социально-психологического общения интервьюера и респондента путем регистрации ответов на вопросы социолога, определяемые целями и задачами исследования. Подвид – анкетирование.Анкетный опрос – это опрос, осуществляемый посредством использования анкеты – где оформлены вопросы, на которые отвечает респондент.Вид анкетного опроса – раздаточный. Правила, которым следовали при составлении анкеты указаны на рис.2.2.030670500Рисунок 2.2 – Ключевые особенности содержания анкет для проведения опроса2.2 Результаты пилотажного исследования Характеристики уровня доверия, контроля/ответственности и адаптированности людей взаимосвязаны. С точки зрения формирования стратегий финансового поведения одним из важнейших вопросов является представления о возможном временном горизонте потребностей и источников их удовлетворения, которыми руководствуются люди, т.е. горизонте планирования семейных доходов и расходов. Наличие продолжительных во времени перспектив, которые индивид может надежно рассматривать расходы, так и аккумулирования ресурсов их реализации (доходов) является условием более эффективного функционирования и отдельного домохозяйства, и экономики в целом. Дефицит доверия признается как существенный ограничитель расширения временных горизонтов потребительских ориентаций российских жителей.Результаты опроса городских жителей не подтверждают наличие прямой зависимости между уровнем доверия и представлениями людей о необходимости и возможности планирования как в самом общем виде, так и относительно материальных условий жизни своей семьи.Наличие доверия не приводит к более частному распространению мнения о целесообразности формирования образа будущего, без которого невозможно задание ориентиров сегодняшнего, актуального действия. Есть доверие или нет - в обоих случаях примерно 40% согласны с тем, что стараются по возможности планировать свое будущее (см. табл. 2.1).Одновременно высокий уровень адаптированности и, особенно, контроля существенно увеличивают долю таких ответов (в случае контроля с 29% среди тех, кто считает невозможным контролировать и нести ответственность за обстоятельства собственной жизни до 53% - среди тех, кто ощущает полную возможность контроля).Уровень доверия не оказывает влияние на то, как часто люди задумываются о будущих семейных доходах и расходах - постоянно или время от времени об этом размышляют 56% среди людей, ощущающих полное доверие, и 58% - среди тех, кто склонен всегда не доверять окружающим. Наличие или отсутствие контроля выражается в большем или меньшем распространении частоты попыток представить себе будущее семейного бюджета: те, кто уверен в собственном контроле, в 65% случаев сообщают о том, что довольно часто или даже постоянно думают о будущих доходах и расходах, те же, кто не ощущает возможностей контроля - 47%. Таблица 2.1 – Представления о необходимости планирования предстоящих семейных расходов (% по столбцу, любое число ответов)естьнетдовериеконтрольадаптациядовериеконтрольадаптацияN=1927N = 1482N = 857N = 1016N = 1178N=1327Нужно стараться учитывать заранее расходы на ...обучение детей (если есть дети)788479777679лечение, восстановление здоровья в случае необходимости636359566161отпуск656461586159семейные торжества 595760535554приобретение жилья 727973777574жизнь на пенсии495143454444случай потери работы, серьезной болезни505147484949Нет смысла планировать семейный бюджет с учетов расходов на ....обучение детей181413222623лечение, восстановление здоровья в случае необходимости332732353633отпуск222122253026семейные торжества242426273121приобретение жилья352429314137жизнь на пенсии615661636663случай потери работы, серьезной болезни545454536257Практически отсутствует влияние уровня доверия, контроля и адаптированности на величину горизонта планирования семейных бюджетов. Вне зависимости от различий в возможностях контроля, доверии, степени адаптированности фактическое поведение оказывается одинаковым. Ценностные ориентации остаются в области теоретических конструкций и не транслируются в механизмы регулирования потребительского поведения (в данном случае). Представления о необходимости планирования семейного бюджета широко распространены. Более половины опрошенных уверены в том, что обязательно нужно стараться предусматривать заранее различные относительно крупные семейные расходы, выходящие за пределы текущего потребления.Таблица 2.2 – Выбор источника финансирования в зависимости от уровня доверия, контроля и степени адаптации (% по столбцу, один ответ)естьнетдовериеконтрольадаптациядовериеконтрольадаптацияN=1927N = 1482N = 857N = 1016N = 1178N=1327возьмете в долг у родственников, друзей, знакомых322732272832возьмете кредит в банке324443353030продадите что-то из своего имущества454434я не смогу достать такую сумму денег1177121514ничего из перечисленного не буду предпринимать11910121312Затрудняюсь ответить10859107Анализ распределения мнений о наиболее вероятном направлении расходования значительной суммы средств, неожиданно оказавшейся в распоряжении, т.е. тест на выявление актуальных потребительских запросов, также показывает отсутствие существенного влияния уровня доверия, контроля и адаптации на ориентации потребителей. В потребительском воображении всех групп опрошенных практически неизменно сохраняется уверенное преобладание расходов на текущие нужды и дорогостоящие покупки над инвестициями и сбережениями. Примерно две трети отдают предпочтение текущим тратам, каждый пятый - денежным сбережениям. Различия в предпочтениях появляются, когда речь заходит о выборе источника средств в случае нужды крупной суммы денег. Представители группы с высоким уровнем доверия реже других стали бы брать банковский кредит. Более того, те, кто не испытывает доверия, склонны были бы обращаться в банк даже немного чаще (35% против 32%). Высокий уровень доверия приводит к тому, что люди более охотно прибегают к испытанным частным займам, а не к институционализированной кредитно-финансовой системе.