Электронные деньги в системе денежного обращения как объект общественного мнения студенческой молодёжи

Заключение
Электронные деньги – новый феномен как в мировой, так и отече-ственной практике. Это многообразное явление, как в научной литературе, так и в восприятии населения существуют различные понимания того, что это такое.
В соответствии с более узким определением, соответствующим дей-ствующим законам, электронные деньги – это денежные средства, суще-ствующие в электронном виде и обеспечивающие проведение финансовых операций без использования как наличных денег, так и безналичных форм денежного обращения с использованием банковского счета.
В настоящее время, интенсивность использования электронных денег в «узком» смысле этого слова невелика.
Вместе с тем, как маркетинговые, так и социологические исследова-ния показывают возрастающий интерес населения к использованию элек-тронных денег.
...

Оглавление

Введение 3
1 Теоретико-методологический анализ общественного мнения в отношении электронных денег 7
1.1 Анализ содержания понятия «Электронные деньги» 7
1.2 Восприятие электронных денег в современном российском обществе: анализ результатов социологических и маркетинговых исследований 10
1.3 Операционализация понятий 15
Глава 2. Разработка проекта социологического исследования восприятия и использования электронных денег российской студенческой молодежью 19
2.1 Цели и задачи исследования 19
2.2 Методы исследования 21
Заключение 27
Список использованных источников 29
Приложение 1 31
Приложение 2 32
Приложение 3 34
Приложение 4 37
Приложение 5 38
Приложение 6 46
Приложение 7 47
Приложение 8 48
Приложение 9 49

Введение
Развитие информационных технологий способно очень быстро изменять многие сферы жизни, такие как общение, организация и управление, производство, образование и т.д. Одной из областей, которые начали сильно меняться под влиянием новых информационных технологий, стала сфера денежного обращения. Развитие системы безналичных платежей, переводов, появление специализированных сервисов, позволяющих не выходя из дому совершать покупки, платить за жилищно-коммунальные и другие услуги, получать зарплату, делающих возможным оплату за проезд в метро при помощи сотового телефона, приводит к изменению как самого восприятии денег, так и практических способов из использования. Помимо появления новых форм безналичных расчетов, активно развивающихся как в традиционном банковском секторе, новые финан совые возможности активно осваиваются высокотехнологичными компаниями, такими как Интернет-компании (Ян-декс, PayPal, Google и др.) или телекоммуникационными компаниями, такими как МТС, которые активно развивают финансовые услуги с использованием своих технологий передачи данных. Отдельный интерес представляет развитие совершенно нового финансово инструмента – криптовалют, – которые изначально не предполагают существование материальных носителей – денежных знаков. В совокупности, новые формы безналичных расчетов, возможных благодаря современным информационным технологиям, получили название электронных денег. Учитывая новизну и технологичность электронных денег, использование которых требует зачастую определенных технологических навыков, изучение особенностей восприятия и использования этого финансового инструмента разными группами населения, в частности, молодежью, является актуальной задачей.
Проблемная ситуация. Скорость обновления технологий электронных денег такова, что любые социологические и маркетинговые исследования, посвященные проблеме их использования различными группами населения, быстро устаревают. Изменяются не только технологии электронных денег, но и социальный контекст использования, а также сами социальные группы, вовлеченные в процесс использования электронных денег. В частности, известно, что разные возрастные группы сильно различаются по интенсивности и способам использования современных информационных технологий. Наиболее высокая активность в освоении новых информационных технологий характерна для молодежи. Однако в настоящее время отсутствует понимание того, как воспринимаются и используются электронные деньги представителями конкретной социальной группы: студенческой молодежью.
Степень разработанности проблемы. Само понятие электронных денег начало активно разрабатываться в конце 1990-х годов в банковской и ИТ-сфере. Однако если говорить об изучении проблемы социального использования электронных денег, то это предмет маркетинговых и социологических исследований. Маркетинговые исследования, мотивированные практическими интересами финансовых и ИТ-компаний, направлены на изучение потребительских предпочтений и поведения, связанного с использованием электронных денег. Собственно научные исследования проводятся в рамках отечественной социологии в течение нескольких последних лет. Прежде всего, это исследования, проведенные в Высшей Школе Экономики под руководством Н.В.Халиной.
Объект исследования – российская студенческая молодежь.
Предмет исследования – мнения студенческой молодежи по вопросам использования электронных денег.
Цель исследования – Разработать программу социологичсекого исследования для выявления отношения студенческой молодежи к использованию электронных денег и факторов, влияющие на интенсивность и характер использования электронных денег.
Задачи исследования:
1. Изучить теоретические подходы к анализу общественного восприятия электронных денег в современной системе денежного обращения.
2. Дать предварительную характеристику мнения студенческой молодежи в отношении использования электронных денег на основе вторичного анализа проведенных исследований.
3. Разработать программу и инструментарий социологического исследования.
Гипотеза исследования.
1 (основная гипотеза): Студенческая молодежь положительно отно-сится к возможностям, предоставляемым электронными деньгами.
2. (дополнительная гипотеза): Интенсивность и характер использования электронных денег зависит от социально-экономического положения студентов. Можно предположить, что студенты из социальных групп, обладающих более высоким уровнем дохода, используют электронные деньги чаще и разнообразнее.
3. (дополнительная гипотеза): Интенсивность и характер использования электронных денег зависит от направления подготовки студентов. Поскольку электронные деньги основаны на использовании современных информационных технологий, мы предполагаем, что студенты, обучающиеся по направлениям, связанным с ИТ (прикладная информатика, бизнес-информатика), а также студенты экономических и управленческих направлений используют электронные деньги чаще и разнообразнее, чем студенты других направлений.
4. (дополнительная гипотеза): Интенсивность и характер использования электронных денег зависит от технической доступности систем электронных денег.
5. (дополнительная гипотеза): Студенческая молодежь ценит свободу, связанную с использованием электронных денег и негативно относится к государственному контролю над использованием систем электронных денег.
Эмпирическая база курсовой работы: В качестве основного метода сбора первичных социологических данных по теме работы предполагается использовать метод онлайн-опроса. Несмотря на то, что у этого метода есть свои недостатки, в частности, сложность контроля выборки, он позволяет с использованием ограниченных ресурсов исследовать различные слови студенческой молодежи, а не только студентов из близлежащих вузов одного города.
Практическая значимость исследования. Поскольку студенческая молодежь образует большую по численности и активности часть населения, представления и мнения этой социальной группы являются важными с точки зрения анализа российского рынка электронных денег. Практическая значимость исследования определяется возможностью использования его результатов при маркетинговом анализе и сегментации рынка электронных денег.

аналитическим исследованием Markswebb Rank & Report был проведен онлайн-опрос пользователей электронных финансовых и платежных сервисов в России - e-Finance User Index 2015. Цель исследования – оценить текущее состояние и динамику изменений финансовой сферы в онлайн среде с точки зрения конечных пользователей, оценить какими будут онлайн-финансы в 2015 году.По информации агентства, размер выборки составил 3271 респондент. Выборка представляла суточную интернет-аудиторию в возрасте от 18 до 64 лет, проживающую в российских городах с населением от 100 тысяч человек. Генеральная совокупность – 35,1 млн человек. Для формирования репрезентативной выборки при наборе респондентов устанавливались квоты по полу, возрасту, уровню дохода и месту проживания (размер города и федеральный округ). Квоты определялись на основе публичных данных о структуре аудитории интернета в России из исследований компаний ФОМ и TNS.Исследование проводилось с использованием анкеты, включающей 79 вопросов, относящихся к использованию как пластиковых карт, так и собственно электронных денег.Основные результаты исследования, отражающие использование электронных денег в 2014 г., а также динамику за последний год, приведены в таблице 2. Таблица 2Использование электронных систем российской интернет-аудитории, 2013 и 2014 гг., % от числа опрошенныхСистема электронных денег20142013WebMoney34,834,4Yandex Деньги32,832,3Visa Qiwi Wallet28,524,6PayPal18,59,7Деньги@Mail.ru3,52,7RBK Money2,01,8W1 – Единый кошелек1,61,4Таким образом, по данным наиболее наиболее актуальных на сегодняшний день исследований, наиболее популярными системами электронных денег у российской интернет-аудитории также являются WebMoney и «Yandex Деньги». Интенсивность использования электронными деньгами стабильно возрастает во всех электронных платежных системах.Вместе с тем, непосредственно сравнивать результаты данного исследования с предыдущим было бы неправильно, поскольку в исследовании Markswebb Rank & Report изучалась исключительно интернет-аудитория и не учитывала тех, кто не использует интернет, а следовательно, не пользуется и основанными на нем сервисами.Тем не менее, учитывая большой объем и репрезентативность выборки, результаты исследования важны с точки зрения разработки нового социологического исследования, поскольку включают в том числе информацию о мотивах использования электронных денег. Так, по данным отчета агентства Markswebb Rank & Report, основными услугами, для оплаты которых используются электронные деньги, являются игры (таблица 3). Таблица 3Основные услуги, для оплаты которых используются электронные деньги, % от числа всех покупателей услуги, 2014г.УслугаДоля покупателей, использующих для приобретения услуги электронные деньгиИгры24%Мобильная связь9%Доступ в Интернет8%Телевидение6%Стационарная телефонная связь4%Штрафы4%В последние годы ряд аналогичных исследований был проведен и российскими социологами. Так, в 2009-2010 гг. Высшей Школой Экономики было проведено исследование, целью которого была «оценка распространенности использования « электронных денег», а также выявление определений, которые дают сами люди « электронным деньгам» в современной России». Исследование проводилось методами опроса и фокус-групп. В опросе приняло участие 1600 респондентов. В данном исследовании под электронными деньгами подразумевалось «широкое» толкование этого термина и по сути, речь шла об использовании пластиковых карт и интернет-банкинга, привязанного к наличию банковского счета. То есть, данное исследование не соответствует определению электронных денег, принятому в данной курсовой работе. Тем не менее, показательным является выявление причин, по которым люди не используют даже пластиковые карты.Респонденты назвали следующие основные причины, по которым они не используют банковские карты для оплаты товаров и услуг в магазинах:1. Труднее контролировать свои расходы – 33%.2. Неудобства при использовании этой формы оплаты – 30%.3. Недостаточное количество магазинов и учреждений, в которых можно производить оплату пластиковой картой – 28%.Более релевантным с точки зрения целей курсовой работы является другое исследование, проведенное в 2011-2012 гг. той же группой методом опроса. Объем репрезентативной общероссийской выборки составил 1600 человек. Также был проведен ряд фокус-групп, целью которых было выявление того, что люди называют электронными деньгами.Результаты исследования, в целом, подтверждают данные аналогичных маркетинговых исследований. Основные результаты исследования отражены в таблице 3.Таблица 3Использование различных видов электронных денег, % от общего числа респондентовВид электронных денег2011 г.2012 г.Банковская карта55%63%Электронные денежные системы7%12%Использование мобильного телефона для контроля и управления собственными финансами25%35%Результаты подтверждают возрастающую интенсивность использования электронных денег. Стоит отметить, что из трех указанных форм только две (использование электронных денежных систем и мобильного телефона) можно отнести к электронным деньгам в смысле настоящего исследования. Эти формы электронных денег используются заметно реже, чем банковские карты.1.3 Операционализация понятийОбъектом настоящего исследования являются электронные деньги. В данной работе принято определение, согласно которому это денежные средства, существующие в электронном виде и обеспечивающие проведение финансовых операций без использования как наличных денег, так и безналичных форм денежного обращения с использованием банковского счета.Ключевым социологическим понятием, составляющим предмет исследования, является отношение к электронных денег. Операционализация данного понятия возможна тремя способами, через оценку когнитивных (информационных), поведенческих и эмоциональных (оценочных) факторов, совокупность которых выражает отношение к электронным деньгам.Когнитивные факторы – связаны с информированностью и интересом к рассматриваемому феномену. Отношение к электронным деньгам проявляет себя, в частности, в более или менее активной познавательной позиции: большее внимание, осведомленность и интерес свидетельствует о большей направленности, активности в отношении электронных денег. Таким образом, когнитивные факторы отношения к электронным деньгам могут операционализироваться через следующие показатели, измеряемые в социологическом исследовании:Информированность о существовании электронных денег.Информированность о конкретных системах электронных денег.Поведенческие факторы – демонстрируют отношение к электронным деньгам через конкретные поведенческие акты, поступки, привычные способы действия. Регулярность использования электронных денег, цели, для которых они используются, свидетельствуют об отношении к ним как к финансовому инструменту. Это позволяет операционализировать отношение к электронным деньгам посредством следующих социологических показателей: Интенсивность использования конкретных систем электронных денег.Характер использования электронных денег (направления использования).Эмоциональные (оценочные) факторы – демонстрируют собственно субъективное отношение к рассматриваемому феномену, выражают позитивную или негативную установку в отношении возможности использования электронных денег, желательности их использования, тех проблем и трудностей, с которыми ассоциируется использование электронных денег. Эта группа факторов может операционализироваться следующими социологическими показателями:Субъективное отношение к электронным деньгам как форме денежного обращения.Проблемы, ассоциированные с использованием электронных денег.Графически, система используемых социологических показателей и операционализация ключевого понятия (отношение к электронным деньгам) представлена в приложениях 3 и 4.Указанные выше показатели, в той или иной степени, используются как в настоящем исследовании, так и в предыдущих маркетинговых и социологических исследованиях. Например, ключевыми показателями, отслеживаемыми в исследованиях, перечисленных в п.1.2, являются:1. Знакомство респондентов с электронными деньгами и конкретными системами электронных денег, таких как «Yandex Деньги» или WebMoney, и2. Использование одной или нескольких из существующих систем электронных денег.В первом случае, отношение к электронным деньгам операционализируется посредством когнитивных факторов, во втором – поведенческих.Подводя итог современным исследованиям отношения населения РФ к использованию электронных денег, можно сделать следующие основные выводы:1. Понятие электронных денег многозначно, как в специальной литературе, так и в восприятии населения. Ключевой отличительной чертой электронных денег в смысле данной курсовой работы является отсутствие банковского счета при совершении расчетов.2. Интенсивность использования электронных денег в «узком» смысле этого слова невелика.3. Вместе с тем, как маркетинговые, так и социологические исследования показывают возрастающий интерес населения к использованию электронных денег.4. Наиболее популярными электронными платежными системами в России являются «Yandex Деньги» и WebMoney. 5. Основными направлениями использования электронных денег является оплата игр, мобильной связи и других цифровых услуг.6. Существующие маркетинговые и социологические исследования не дают необходимой информации об особенностях использования электронных денег различными группами населения, в частности, молодежью. Таким образом, проведение предлагаемого социологического исследования является научно обоснованным.Глава 2. Разработка проекта социологического исследования восприятия и использования электронных денег российской студенческой молодежью2.1 Цели и задачи исследованияВторичный анализ результатов социологических и маркетинговых исследований показал фрагментарный и неполный характер современных научных знаний о восприятии и использовании электронных денег населением России.В частности, в настоящее время отсутствует информация об особенностях восприятии и использования электронных денег различными социальными группами, в частности, студенческой молодежью. Исходя из этого, были сформулированы следующие цели и задачи эмпирического социологического исследования:Цель исследования: выявить основные установки студенческой молодежи в отношении использования электронных денег и факторы, влияющие на интенсивность и характер использования электронных денег.Задачи исследования: 1. Выявить степень информированности студенческой молодежи относительно электронных денег в целом и конкретных систем электронных денег, в частности.2. Выявить отношение к использованию электронных денег при проведении расчетов, оплате товаров и услуг.3. Выявить основные способы использования электронных денег представителями студенческой молодежи.4. Выявить основные социально-экономические и профессиональные характеристики студенческой молодежи, влияющие на восприятие и использование электронных денег.Объектом изучения является студенческая молодежь: население РФ в возрасте 17-35 лет, обучающиеся в высших учебных заведениях по программам бакалавриата, специалитета и магистратуры. Гражданство студентов для целей данного исследования значения не имеет.Предметом исследования является восприятие и использование электронных денег студенческой молодежью.Под электронными деньгами в данном исследовании понимаются денежные средства, существующие в электронном виде и обеспечивающие проведение финансовых операций без использования как наличных денег, так и безналичных форм денежного обращения с использованием банковского счета. То есть, речь идет о системах электронных платежей, подобных «Yandex Деньги» и WebMoney.Гипотезы исследования. 1 (основная гипотеза): Студенческая молодежь положительно относится к возможностям, предоставляемым электронными деньгами.2. (дополнительная гипотеза): Интенсивность и характер использования электронных денег зависит от социально-экономического положения студентов. Можно предположить, что студенты из социальных групп, обладающих более высоким уровнем дохода, используют электронные деньги чаще и разнообразнее.3. (дополнительная гипотеза): Интенсивность и характер использования электронных денег зависит от направления подготовки студентов. Поскольку электронные деньги основаны на использовании современных информационных технологий, мы предполагаем, что студенты, обучающиеся по направлениям, связанным с ИТ (прикладная информатика, бизнес-информатика), а также студенты экономических и управленческих направлений используют электронные деньги чаще и разнообразнее, чем студенты других направлений.2.2 Методы исследованияПредлагаемое исследование будет проводиться с использованием метода онлайн-опроса. Онлайн-опрос предполагает разработку классической социологической анкеты, которая преобразуется в специальный набор веб-форм и распространяется при помощи сети Интернет.Выбор данного метода обусловлен следующими факторами:1. Этот метод позволяет быстро собрать большое количество ответов.2. Он не требует больших финансовых затрат.3. Он не требует кодирования данных вручную. Данные собираются в автоматическом режиме и представляются в табличной форме, удобной для последующего анализа.4. Целевая социальная группа – студенческая молодежь – является активным пользователем интернета, что снижает вероятность смещения выборки.5. Предметом изучения является восприятие и использование электронных денег. Поскольку основной интерес в данном исследовании представляют те, кто использует электронные деньги, целевая группа более достижима при помощи интернет-опроса. Главными недостатками данного метода являются ограниченные возможности контроля выборки и невозможность оценить мнение тех, кто не пользуется интернетом. Второй недостаток для данного исследования не является существенным. Использование сети Интернет является обязательным элементом современных образовательных программ, а в федеральные стандарты высшего профессионального образования по всем направлениям включены требования к вузам обеспечить возможность доступа студентов к сети Интернет. Первый недостаток предполагает, что у исследователя нет возможности проконтролировать, кто именно отвечает на вопросы и соответствует ли респондент критериям отнесения к генеральной совокупности. Кроме того, затруднен контроль дублирования ответов одним респондентом. В большинстве сервисов онлайн-опросов использует контроль по IP-адресу: с одного адреса невозможно заполнить более одной анкеты. При желании это ограничение, конечно, можно обойти. Тем не менее, учитывая, что онлайн-опросы успешно используются в маркетинговых и научных исследованиях, в частности – в упомянутом ранее исследовании компании Markswebb Rank & Report, а также то, что оснований полагать, будто тема исследования может вызвать повышенное желание респондентов нарушать основные требования к участию в опросе, мы полагаем, что ограничения онлайн-опроса не носят критический характер. Кроме того, мы предполагаем использовать определенные вопросы-фильтры в анкете, которые позволят дополнительно проконтролировать качество выборочной совокупности.Также для онлайн-опроса характерно то, что количество собранных ответов заранее неизвестно. Исследователь размещает ссылку на опрос на различных ресурсах и при успешном продвижении опроса может собрать большое количество ответов. Для повышения репрезентативности выборки в онлайн-опросе необходимо использовать квоты по значимым параметрам. Исходя из доступных данных официальной статистики, единственным доступным основанием для квотирования студенческой молодежи является форма обучения. Исходя из этого была сформирована структура выборочной совокупности (Приложение 8).Объем генеральной совокупности составляет 5209,0 тыс. чел. Это численность российских студентов на 2014-2015 учебный год по данным Федеральной службы государственной статистики. Поскольку актуальных данных о распределении студентов по таким значимым для целей настоящего исследования параметрам как численность студентов по федеральным округам или по группам специальностей нет, то структура выборочной совокупности определялась только по данным о численности студентов, обучающихся по разным формам обучения. Две основные, примерно равные по численности группы – это студенты очного и заочного отделения.Расчетный объем выборочной совокупности, с учетом предыдущих исследований, в частности, исследования Markswebb Rank & Report, при ошибке выборки 3% составляет 2024 чел. Для проведения опроса используется анкета. Образец анкеты и ее логический анализ представлены в приложениях. При составлении анкеты учитывались не только цели и задачи данного исследования, но также и результаты других исследований, в частности, маркетингового исследования агентства Markswebb Rank & Report. На сегодняшний день это наиболее актуальное и полное исследование по выбранной теме, поэтому для большей сопоставимости результатов учитывалась методика его проведения. Составление анкеты основано на операционализации основных понятий и системе социологических показателей, представленных в приложениях 3 и 4. Операционализация ключевого понятия «Отношение к электронным деньгам», выражающее предмет интереса исследования, представлено в следующих социологических показателях и эмпирических индикаторах (таблица 5):Таблица 5Социологические показатели и эмпирические индикаторы исследованияПоказательВопрос (ответы на вопрос выступают в качестве эмпирических индикаторов)Восприятие содержания понятия электронных денегЧто из нижеперечисленного, на Ваш взгляд, относится к электронным деньгам? Отметьте все варианты, какие считаете нужными.Информированность о существующих системах электронных денегЗнакомы ли Вам следующие электронные платежные системы?Интенсивность использования электронных денегПользуетесь ли Вы следующими электронными платежными системами?Отношение к электронным деньгамВ предыдущем вопросе были перечислены некоторые системы электронных денег. Их использование не требует наличия банковского счета. Как вы относитесь к использованию таких электронных денег?Характер использования электронных денегЕсли Вы используете какие-то из систем электронных денег, то для каких целей?Факторы, ограничивающие использование электронных денегНазовите основные проблемы, связанные с использованием электронных денегРегион проживанияВ каком регионе России Вы проживаете?Образовательный статусЧто из перечисленного лучше всего характеризует Ваш текущий образовательный статус?Если Вы учитесь, укажите Вашу форму обученияЕсли Вы учитесь, укажите, к какой группе относится Ваше направление обучения, подготовкиВовлеченность в трудовую деятельностьРаботаете ли Вы?ПолУкажите Ваш полВозрастУкажите, пожалуйста, ваш возраст. Укажите количество полных летОбразец анкеты представлен в приложении 5. Основные характеристики анкеты представлены в приложениях 6 и 7.Объем анкеты составляет 45 кодируемых параметров.Почти все вопросы в анкете – закрытые. Используется 1 открытый вопрос (другие типы используемых электронных денег).Основные вопросы: 1-6 (38 кодируемых параметров).Вопрос-фильтр: 8. (все варианты за исключением варианта «учусь в вузе» будут отсеиваться).Вопросы о факторах сознания: 1, 2, 3, 6Вопросы о фактах поведения: 4, 5Вопросы о личности респондента: 7-13При проведении исследование предполагается использовать существующие сервисы проведения онлайн-опросов. Данное исследование будет проведено с использованием одного из самых известных в мире сервисов – Survey Monkey. При такой форме респондентам будет выслана электронная ссылка на форму анкеты, которая заполняется в электронном виде.Ключевым этапом, определяющим успех проведения онлайн-опроса и количество собранных ответов, является обеспечение контакта с целевой аудиторией.