Роль Центрального банка Российской Федерации в развитии банковско-кредитной системы современной России

Заключение

С учетом вышесказанного удалось сделать следующие выводы
На данном этапе развития банковской системы Российской Федерации можно отметить значительное количество проблем, связанных с ее формированием. В качестве наиболее важной проблемы продолжает оставаться инфляция, которая имеет непосредственное отношение к переходной экономике. Стабилизация рубля может быть осуществлена только в случае грамотного сочетания продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.
Необходимо отметить также тот факт, что в российской банковской системе очень велика доля банков, которые продолжают оставаться собственностью государства.
Нельзя отрицать важную роль банковской системы в экономике любого государства. Строгое «разделение властей», то ест ...

Оглавление
Введение 3
Глава 1. Банки и банковская система российской федерации 6
1.1. Сущность банков 6
1.2. Признаки и функции банков 8
Глава 2. Банковская система Российской Федерации 11
2.1. Сущность банковской системы 11
2.2. Современная банковская система России 13
2.3. Платежная система Российской Федерации 15
Глава 3. Роль Центрального Банка 18
3.1.Статус Центрального Банка РФ 18
3.2.Основы деятельности Центрального банка России 26
3.3.Роль Центрального Банка в кредитно-денежной политике РФ 29
Заключение 33
Список использованных источников 35

Введение
Актуальность темы исследования. Развитие банковской системы необходимо для экономики любого государства и Российскую Федерацию в этом случае нельзя назвать исключением.
В процессе перехода к рыночным отношениям в России появилась необходимость в создании новой банковской системы. Именно по той причине что становление банковской системы России в новом ее виде произошло совсем недавно, периодически возникают сложности с ее формированием.
В рамках данного исследования хотелось бы более подробно рассмотреть особенности российской банковской системы, попытаться оценить достоинства и недостатков для того чтобы в последствии выработать необходимые меры необходимые для улучшения качества ее функционирования.
Прежде всего хотелось отметить, что банковская система является одной из наиболе е важных структур рыночной экономики. Если обратиться к истории то можно отследить тесную взаимосвязь банков, товарного производства и обращения. Также важно отметить, что именно благодаря деятельности банков в сфере кредитования удалось в значительной степени повысить производство, улучшить качество общественного труда .
Помимо этого банковская система играет важную роль в сфере национального хозяйства страны. С практической точки зрения ее роль определяется управлением системой платежей и расчетов, осуществлением основной части сделок при использовании вкладов, инвестиций и кредитных операций.
Помимо этого необходимо отметить, что основная часть сделок осуществляемых в данном случае реализуются через вклады, инвестиции и кредитные операции; сотрудничая с другими финансовыми организациями банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.
Если говорить о коммерческих банках, то в качестве специфики их деятельности можно отметить, что они регулируют движение денежных потоков, оказывая влияние на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, которые находятся в обращении.
Как уже было сказано ранее, в Российской Федерации банковская система находится на стадии становления. Как представляется, в России еще нет понимание того, какая роль должна быть отведена банку в управлении государства. Обществу необходимо понимать важную роль банка, для чего должна быть разработана Концепция, в рамках которой бы появилась возможность донести до общественности основную сущность банка и банковской системы в целом. Вышеуказанные вопросы довольно сложно назвать простыми, они требуют тщательной проработки и их корни заложены в истории развития банковского дела.
По той причине, что Россия является достаточно большим государством, решение вопроса становления современного банковского дела в этой стране. При этом нельзя не отметить необходимость стабильности банковской системы, что в последствии приведёт к эффективному осуществлению денежно-кредитной политики. Банковский сектор выступает в качестве канала, который способствует передачи импульсов денежно-кредитного регулирования всей экономики. Именно необходимость более глубокого и обстоятельного изучения особенностей данного сектора экономики и стало актуальностью данного исследования.
В рамках курсовой работы рассмотрены вопросы развития банковской системы на современном этапе, взаимосвязь банков платежной системы Российской Федерации. Значительное внимание уделяется развитию факторинга и инвойс-дискаунтинга…., как развивающимся направлениям в сфере системы платежей .
Хотелось бы отметить что на современном этапе очень важным является анализ проблем развития Банковской системы в России, так как интенсивное развитие Банковской системы в России, которое произошло с момента распада Советского Союза, определялось процессом трансформации плановой экономики в рыночную. По этой причине создание двухуровневой банковской системы происходило в максимально короткие сроки.
Объект исследования Центральный банк России
Предмет исследования. Роль Центрального банка РФ в развитии банковско-кредитной системы
Цель исследования. Оценить роль Центрального банка РФ в развитии банковско-кредитной системы современной России
Задачи исследования
- Рассмотреть сущность банков
- Указать основные признаки и функции банков
- Рассмотреть особенности банковской системы Российской Федерации-
- Рассмотреть платежную систему Российской Федерации
- Указать статус Центрального Банка РФ
- Описать основы деятельности Центрального банка России
- Указать роль Центрального Банка в кредитно-денежной политике РФ
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы

), «коммерческие банки с различным по своей широте ассортиментом («дифференцированная универсальность»), различными целями и часто также различными группами клиентов; в их задачи входит осуществление банковских операций, иными словами, реализация финансовых услуг, которые необходимы рынку».Также хотелось отметить важное место центрального банка, как главного координирующего центра всей банковской системы. В этом случае основной задачей центрального банка можно назвать поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и созданию условий для эластичности системы платежей и расчетов.Второй уровень занимают коммерческие не эмиссионные банки, которые по сути выступают в качестве некоего фундамента кредитной системы, по той причине что большинство таких банков действуют в системе кредитования. Их деятельность довольно велика, поэтому их еще называют универсальными банками. На современном этапе деятельность коммерческих банков характеризуется разнообразным выбором продукции, что способствует развитию банковской системы 2.3. Платежная система Российской ФедерацииСледующий вопрос, на который хотелось бы обратить внимание касается существующей платежной системы и ее влияния на деятельность банковского сектора.Благодаря существующим сегодня платежным системам удалось в значительной степени расширить как международное сотрудничество между компаниями, так и в некоторой степени увеличить долю соглашений в сфере торговли между представителями различных регионов РФ. Основой этих взаимосвязей на данном этапе становятся расчеты и платежи, в процессе которых осуществляется удовлетворение взаимных требований и обязательств.В действительности, необходимо отметить что существующая на данном этапе платежная система выступает в качестве неотъемлемого элемента рыночной экономики, своеобразного канала энергетического обмена, который осуществляет субъектов расчетов. Если платёжная система не оптимизирована, нельзя говорить о каких-либо важных переменах, которые могли бы охватить существующее народное хозяйство в целом. Для России она имеет особую значимость, ибо стала одной из ключевых проблем реформирования экономики на переходном этапе страны к рынку.Хотелось сказать, что на данном этапе платежная система выступает в качестве законодательно регулируемых элементов, способных обеспечить выполнение долговых обязательств, которые возникают в процессе экономической деятельности. В некоторой степени платежная система оказывает влияние на эффективное развитие экономики.Именно по этой причине, в странах с устоявшимися рыночными экономиками, эффективность которых в большей степени зависит от отлаженных платежных систем, выбору оптимальных моделей последних придается статус вопроса государственной важности. В частности, центральный банк или частный сектор в таких странах проводит различного рода исследования, которые позволяют оценить наиболее эффективное функционирование платежной системы.В России интерес к исследованием платежной системы проявился ближе к середине 1990-х гг. Как представляется на современном этапе для развития платежной системы Российской Федерации необходимо внесение предложений по систематизация ее элементов и принципов организации.Хотелось сказать о том, что все существующие элементы платежной системы имеют между собой тесную взаимосвязь.В частности, речь идет о том, что международные расчеты, в большинстве случаев являются оптовыми и электронными; оптовые (внутренние и международные) — обычно электронные; розничные — малые, бумажные и дорогостоящие.По этой причине безналичный расчёт сегодня пользуется такой популярностью. Они являются более выгодными, позволяют ускорить процесс выплат, упрощают его, способствуют снижению издержек обращения. В качестве примера можно привести следующую ситуацию.Покупатель и продавец, находясь довольно далеко друг от друга (в разных городах, странах) могут осуществлять безналичную форму расчета, которая по сути, является довольно выгодной, но для того, чтобы ее внедрить необходим определенный уровень развития техники, образования, культуры и многое другое.Необходимо отметить наличие определенных принципов при использовании безналичного расчета:Принципы организации расчетов — основа их проведения. В том случае, если все указанные принципы реализуются в совокупности, можно говорить об обеспечении соответствия расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности. Выводы по второй главе:Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.Существует два различные организации банков: одноуровневая и двухуровневая.Действие одноуровневого варианта возможно в том случае, когда в стране нет центрального банка, либо есть только один центральный банк. Данное обстоятельство указывает на то, что о банковской системе говорить ещё рано.Если рассматривать банковскую систему с точки зрения цивилизованной рыночной экономики, то в данной ситуации возможно только существование двухуровневой системы. На первом уровне находится центральный банк, на втором – коммерческие банки и кредитные учреждения.Важную роль в деятельности банков на современном этапе играет развитие платежной системы, под которой понимается совокупность законодательно регулируемых элементов, способствующих выполнению долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.Посредством использования платежной системы возможно осуществления банковских операций, оптимизация деятельности банков и их клиентов. Именно по этой причине банки много внимания уделяют изучению платежных систем создавая условия для развития данного направления.  Глава 3. Роль Центрального Банка3.1.Статус Центрального Банка РФЦентральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.Банк России в развитии платежной системы была направлена ​​на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики. В целях повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы была введена Банка России отчетности кредитных организаций и региональных филиалов Банка по платежам, которая учитывает международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.В 2003 году Банк России начал проект по улучшению банковского надзора и отчетности за счет внедрения международных стандартов (МСФО).Предусматривается реализация мер, включая предоставление достоверной бухгалтерского учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, масштабу и частоте информацию, содержащуюся в осуществлении учета и отчетности подходов, которые признают лучшие международные практики. Кроме того, информация будет раскрыта о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностные лица кредитных организаций и их деловой репутации.Особое внимание Банк России уделяется ряд проблем. Один из них связан с тем, что в последние годы все более и более важную роль играет специфических рисков, связанных с динамикой цен на отдельные финансовые активы и рыночных условий в сфере недвижимости. Для высокой концентрации рисков в ряде ведущих банков практики кредитования связанных сторон. В связи с этим, улучшение Банка России методов банковского регулирования и надзора в направлении содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.Еще одна проблема, которой Банк России уделяет большое значение - это фиктивная капитализация банков.Для того, чтобы предотвратить банки от использования всех видов схем искусственно завышать или недооценивать обязательных нормативов в 2004 году Банк России принял ряд документов, включая Положения "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Положение "об обязательных нормативах банков".В связи с расширением ассортимента кредитных учреждений, предоставляющих ипотечные кредиты для населения, Банк России в 2003 году выдано уведомление "О проведении одноразового обследования ипотечного кредитования", который был порядок составления и представления данных для кредитного учреждения ипотечных кредитов.С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах", кредитные учреждения, чтобы обеспечить соблюдение требований по защите интересов инвесторов получил законное возможность рефинансировать свои требования по ипотечным займам за счет выпуска этих ценных бумаг.В 2004 году на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах", Банк России издал Инструкцию "Об уставных требований кредитных организаций, выдающих ипотеку -backed облигации ", которые установлены особенности расчета и значений обязательных стандартов, стоимости и методологии расчета дополнительных обязательных нормативов для кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.В декабре 2003 года Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Он определил правовые, финансовые и организационные основы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, ответственной за обязательного страхования вкладов, заказать выплата компенсации по вкладам.В настоящее время система страхования вкладов, подавляющее большинство банков-участников. Они составляют почти 100 процентов депозитов физических лиц все, размещенных в банках Российской Федерации.В апреле 2005 года правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации принял «Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года".В соответствии с этим документом, основная цель банковского сектора в среднесрочной перспективе (2005-2008 гг.) Является повышение его устойчивости и эффективности.Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.3.2.Функции Банка РоссииБанк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.