Обязательное страхование: проблемы и перспективы

Актуальность страхования на сегодняшний момент подтверждается необходимостью развития института страхования в целом, а также создания финансово устойчивых страховых обществ, как государственных, так и негосударственных. Страхование - одна из древнейших экономических категорий общественных отношений, последовательно развивавшаяся в разных экономических формациях и получившая наиболее полную реализацию в современных рыночных условиях. Именно рыночная экономика создает наиболее благоприятные условия для развития страховых отношений, так как негосударственный сектор экономики нуждается во всеобщей страховой защите.

Специфика общественных отношений, возникающих в сфере страхования, заключается в том, что они расположены на стыке финансового и гражданского права, порождая тем самым необходимость в процессе их регулирования учитывать интересы как государства, так и гражданского общества.

Объектом данной работы является институт обязательного страхования и его правовое регулирование по российскому законодательству.

Предметом настоящей работы являются нормативные правовые акты, регламентирующие обязательное страхование, а также научная и учебная юридическая литература по теме исследования.

Целью данной работы ставится изучение и выявление проблем обязательного страхования и его правовое регулирование по российскому законодательству.

Задачами работы является:

• изучить основы обязательного страхования;
• проанализировать виды страховых случаев по обязательному страхованию;
• выявить проблемные аспекты обязательного страхования;
• определить перспективы развития обязательного страхования.

Работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка.

1.1 Основы обязательного страхования

Основы обязательного страхования регулируются Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Гражданским кодексом РФ (ст. ст. 935 - 937, 969), Федеральным законом от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" и рядом нормативных актов, в которых предусмотрены перечень объектов, подлежащих страхованию, объем страховой ответственности, права и обязанности сторон, участвующих в страховании, и другие вопросы.

Обязательное страхование можно разделить на социальное, регулируемое Федеральным законом "Об основах обязательного социального страхования", и обязательное государственное страхование, регулируемое специальным законодательством РФ.

...

1.2 Виды страховых случаев по обязательному страхованию: правовое регулирование и проблемы

До недавнего времени, а именно до вступления в силу Федерального закона от 24 июля 2009 г. N 213-ФЗ, ст. 7 Федерального закона от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования", именуемая "Виды социальных рисков. Страховые случаи", содержала только перечень социальных страховых рисков. В их число в соответствии с п. 1 упомянутой статьи были включены: необходимость получения медицинской помощи; временная нетрудоспособность; трудовое увечье и профессиональное заболевание; материнство; инвалидность; наступление старости; потеря кормильца; признание безработным; смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

...

2.1 Некоторые проблемные аспекты обязательного страхования

Система обязательного страхования в самых общих чертах может быть представлена как состоящая из трех основных компонентов: закон, предписывающий обязанность по страхованию, страхователи и страховщики. Слабым звеном этой системы в нашей стране оказались страховщики.

Если закон не принят, то нет и соответствующего вида обязательного страхования. Поэтому, когда речь идет о конкретном виде обязательного страхования, то это значит, что закон об этом виде страхования, безусловно, принят. Конечно, эти законы подчас далеки от совершенства, содержат ряд некорректных с экономической и (или) правовой точки зрения либо допускающих неоднозначное толкование положений, но это тем не менее не препятствует в принципе такому страхованию. К тому же федеральный законодатель достаточно оперативно вносит те или иные изменения, направленные на совершенствование законодательных актов об обязательных видах страхования. Одним словом, эти недостатки преодолимы.

...

2.2 Перспективы развития обязательного страхования

Рассмотрим следующий актуальный вопрос. Наводнение на Дальнем Востоке России стало мощной экономической детерминантой, ускорившей процесс продвижения концепции обязательного страхования жилья. Глава Правительства РФ Д.А. Медведев потребовал от подчиненных срочно подготовить предложения по данному вопросу, не дожидаясь новых катаклизмов, когда государству придется опять выделять по 50 - 60 миллиардов рублей на восстановление разрушенного стихией жилья. Озабоченность власти вполне понятна, бюджет не может постоянно нести такие значительные расходы на восстановление и строительство жилого фонда, а потому необходимо создавать новые механизмы, защищающие федеральную казну от таких трат. На сегодняшний день, согласно ст. 32 Жилищного кодекса РФ, если дом признается аварийным и собственники жилых помещений в нем не могут самостоятельно его снести и построить новый многоквартирный дом, эта обязанность и правомочие переходят к государству или муниципальному образованию. Тогда публично-правовое образование выкупает у собственника жилое помещение в аварийном доме либо предоставляет последнему аналогичное. То есть, вне зависимости от формы собственности жилых помещений, бремя предоставления нового жилья или денежных средств в размере рыночной цены жилого помещения ложится на публично-правовое образование.

...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 3 Закона о страховом деле страхование осуществляется в двух формах - обязательной и добровольной.

Любое страхование, не являющееся обязательным, добровольно. Другими словами, достаточно определить понятие обязательного страхования и тем самым будет сформулировано понятие добровольного страхования. Между тем вопрос об отнесении страхования к обязательному в некоторых случаях является спорным. Это со всей отчетливостью проявилось в налоговых спорах, так как страховые премии по всем видам обязательного страхования относятся к расходам, уменьшающим прибыль, а по добровольному страхованию - не по всем видам (ст. 263 НК РФ). Рассмотрю этот важный вопрос подробнее.

...