Имущественное страхование и его значение в экономике.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Имущественное страхование это отрасль страхования, объектом страховых отношений в которой выступает имущественный интерес и имущество во всех его видах. В современной российской практике к имущественному страхованию относят страхование имущества, страхование финансовых рисков, страхование предпринимательских рисков и страхование гражданской ответственности. Основная задача имущественного страхования состоит в обеспечении страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.
Существует отраслевая и неотраслевая классификация имущественного страхования. Отраслевая классификация имущественного страхования – деление имущественного страхования на подотрасли и виды. Наиболее существенными критериями неотраслевой классификации являются: по форме страхования; по катего ...

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 8
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ 5
1.1. Сущность и роль имущественного страхования 5
1.2. Виды и классификация имущественного страхования на современном этапе 7
1.3. Становление и развитие имущественного страхования в России 9
ГЛАВА 2 АНАЛИТИКА 14
ГЛАВА 3 24
3.1. Проблемы развития имущественного страхования 24
3.2. Перспективы развития имущественного страхования в России 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 38
ПРИЛОЖЕНИЕ 39

ВВЕДЕНИЕ

Страхование представляет собой систему защиты имущественных интересов и является необходимым элементом социально-экономической системы общества. В случае наступления страхового случая, страхование гарантирует восстановление имущественных интересов, освобождая при этом бюджет от расходов, связанных с возмещением убытков, что позитивно сказывается на финансовом положении государства.
Актуальность имущественного страхования в настоящее время является следствием ряда происходящих изменений в экономике Российской Федерации.
В стране с командно-административной экономикой, когда государственная форма собственности являлась преобладающей, возмещением ущерба в основном занималось государство, у которого предусматривались финансовые средства в бюджете на восстановление имущественных инте ресов граждан, предприятий и государства. Население страны было уверено в том, что в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, нарушающих имущественное положение, государство поможет, следствием чего и явилась низкая заинтересованность общества в страховании. Имущественное страхование, как и в целом, страхование, имело весьма второстепенное значение.
Для современной России в условиях переходной к рыночным отношениям экономики роль и значение имущественного страхования резко возрастает. Рыночная экономика предполагает, что хозяйствующий субъект самостоятельно решает вопросы о защите своих имущественных интересов В результате проведения крупномасштабной приватизации в начале 90-х годов ХХ века существенная часть имущества государства перешла в частную собственность. В связи с этим появилась необходимость в создании системы финансовых гарантий, которая смогла бы обеспечить возмещение убытков в случае наступления неблагоприятных событий, негативно влияющих на имущественное положение хозяйствующих субъектов.
Преобразования основополагающих рыночных отношений в современном обществе (формирование рыночных отношений, возникновение института частной собственности, возрождение предпринимательства в постсоветской России) явились причиной возникновения механизма страхования для защиты имущественных интересов на коммерческой и некоммерческой основе и государственного контроля деятельности страховых организаций для обеспечения защиты интересов страхователей. Актуальность темы также подтверждается происходящими обновлениями законодательной базы и реорганизацией контролирующих страховую деятельность органов.
Цель курсовой работы – анализ современного состояния и перспективы развития имущественного страхования в Российской Федерации.
Исходя из поставленной цели курсовой работы, необходимо решить следующие задачи:
1. изучить теоретические основы имущественного страхования;
2. проанализировать современное состояние рынка имущественного страхования и проблемы его развития;
3. рассмотреть перспективы развития имущественного страхования в России.
Объектом исследования является рынок имущественного страхования России.
Предмет исследования – история развития, современное состояние и перспективы развития имущественного страхования.
Информационной базой для написания курсовой работы является нормативно-законодательная база Российской Федерации, официальные данные Федеральной службы государственной статистики (Росстата), Федеральной службы по финансовым рынкам и Службы Банка Росси по финансовым рынкам, статистические и аналитические данные страховых интернет-порталов (Всероссийского Союза Страховщиков, Российского Союза Автостраховщиков, Агентства Страховых Новостей, «Страхование Сегодня», Рейтинговое Агентство «Эксперт»), материалы научно-практических конференций, монографии, сведения из электронных систем информации, публикации в научных изданиях и периодической печати и иные справочные материалы.

В 2005 году Федеральная служба страхового надзора ужесточает борьбу с псевдостраховыми операциями и компаниями, их осуществляющими. По- видимому, именно в этих целях ФССН не только приостанавливает и отзывает лицензии у действующих компаний, но и задерживает выдачу лицензий вновь зарегистрированным страховым компаниям.Итоги развития страхового рынка в 2006 году: сборы преодолели рубеж в 600 млрд. рублей (этот показатель планировалось достичь к 2010 году), а рынок в целом существенно вырос - на 22.7%. Эти цифры дают основание экспертам предполагать, что рынок вышел из состояния стагнации. Имущественное страхование развивалось наиболее динамично -227.9 млрд. руб. премии (рост на 22.8%).В 2007 году на российском страховом рынке продолжает набирать силу тенденция по укрупнению страховых компаний, как за счет привлечения стратегических инвесторов, так и с помощью операций по слиянию и поглощению. Закономерным образом сокращается число страховщиков. Это происходит также и вследствие перехода ряда страховщиков, особенно региональных дочерних компаний, на положение филиалов компаний федерального уровня, либо присоединения мелких участников рынка к более крупным. Наряду с компаниями федерального уровня, приобретение более мелких страховщиков осуществляют и компании регионального значения.Мировой финансовый кризис разделил развитие российского страхового рынка в 2008 году на две совершенно разные части: до начала кризиса и после него. Статистика по 1-му и 2-му полугодиям 2008 года в отдельности позволяет понять масштабы происходящего. За 1-е полугодие 2008 года, по данным исследования «Эксперт РА», объем сборов по автокаско вырос на 35,1%, а объем всего страхового рынка увеличился на 17,6% по сравнению с 1-м полугодием 2007 года. После начала кризиса рынок вошел в фазу стагнации. Это наглядно демонстрирует статистика отдельно по 2-му полугодию 2008 года по сравнению со 2-м полугодием 2007 года: темп прироста премий по автокаско составил 15,3%, а темп прироста всего рынка 10,6%. Кроме автокаско, наиболее существенно во 2-ом полугодии 2008 года упали темпы прироста взносов в страховании грузов (с 1,0 до -32,7%) и в страховании имущества физических лиц (с 38,6 до 15,8%).2009 год оказался наиболее сложным для российских страховщиков за последние несколько лет. Динамика рынка соответствовала «умеренно- пессимистическому» сценарию, продемонстрировав падение объема собираемых премий на 7,5%; при этом объем выплат продолжал расти, и по итогам года вырос на 14%. Негативный тренд, начавшийся в 4 квартале 2008 года, продолжился в 2009 году. Падение сборов достигло своего максимума в 3 квартале 2009 года.2010 год стал для российской экономики годом восстановления после мирового финансово-экономического кризиса второй половины 2008 – 2009 гг. Одним из наиболее значимых событий 2010 года в части повышения финансовой устойчивости страхового рынка Российской Федерации стало принятие Федерального закона от 22 апреля 2010 года № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым с 1 января 2012 года увеличится размер минимального уставного капитала страховых организаций, осуществляющих страхование иное, чем страхование жизни до 120 млн руб., страховщиков жизни – до 240 млн. руб., перестраховщиков – до 480 млн руб. В 2011 году российский страховой рынок показал крайне высокие темпы прироста взносов (19,2%), существенно превышающие уровень инфляции (6,1%). Подобные темпы прироста взносов страховщики демонстрировали лишь в 2007 году. Одним из главных событий 2011 года стало упразднение Росстрахнадзора и, как следствие, полная передача функций контроля за отраслью в ФСФР. У регуляторов рынка страхования появились новые возможности предотвращать банкротство страховых компаний с помощью оперативного мониторинга ФСФР текущего экономического состояния каждого участника рынка. Контролирующие страховщиков государственные органы стали управлять с помощью воздействия на репутацию участников рынка: информация о числе жалоб на страховщиков и наложенных на страховые компании штрафы стала публичной.В первом полугодии 2012 года темпы роста российского страхового рынка вернулись на докризисный уровень, в конкурентной борьбе выигрывают надежные и технологичные компании, инвестировавшие в развитие корпоративного страхования.ГЛАВА 2 АНАЛИТИКАСтраховые премии (взносы), собранные страховщикамиПроанализируем структуру и динамику премии по страхованию имущества на территории Российской Федерации в 2005-2013гг.В таблице 1 представлены страховые премии (взносы), собранные страховщиками на территории Российской Федерации в 2005-2013гг. Как видно в таблице, под обязательным имущественным страхованием в РФ, как правило, подразумевается страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Максимальные суммы страховых премий (взносов) по всем рассматриваемым видам имущественного страхования были в 2013 году (отмечены зеленый цветом), а минимальные – в 2005 году (отмечены красным цветом). Только премии страхования предпринимательских и финансовых рисков показали минимумы в 2007-2008 годах. Скорее всего, это были те компании, где руководство понимало увеличение рисков в экономике и прогнозировало наступление международного финансового кризиса. Таблица SEQ Таблица \* ARABIC 1 Страховые премии (взносы), собранные страховщиками, млн. рублей 2005г.2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.2011г.2012г.2013г.Добровольное имущественное страхование205 146,1246 254,7291 128,1340 284,8301 614,0310 388,6367 826,7418 215,1442 297,9страхование имущества юридических лиц121 854,8137 731,8145 487,0162 393,9137 877,0142 677,5171 812,3178 106,2180 957,1страхование  имущества граждан57 384,886 559,9122 643,4152 363,2129 871,9134 559,0156 131,5180 970,8197 671,9 страхование предпринимательских и финансовых рисков10 174,75 701,33 158,44 069,57 601,57 457,111 050,019 014,621 653,5страхование  гражданской ответственности15 731,716 261,719 839,321 458,326 263,725 695,028 832,929 866,629 936,0сельскохозяйственное страхование…………………10 257,012 079,4Обязательное имущественное страхование56 115,964 013,773 709,880 380,587 002,193 367,8105 777,4131 330,4148 377,3страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств55 141,463 782,873 690,380 355,686 949,093 102,2105 518,6121 948,0135 450,0 На рисунке 1 представлены темпы роста добровольного имущественного страхования в РФ в 2005-2013гг. Как видно на графике в 2005-2008 гг. был неуклонный рост добровольного имущественного страхования, в 2009 году было резкое снижение, а с 2010 года по 2013 год опять был повышающаяся тенденция. Население с каждым годом все больше понимает, что необходимо страховать свое имущество, а понижение в 2009 году, скорее всего, объясняется тем, что во время кризиса не у компаний и населения не было средств для страховки.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 1 Темпы роста добровольного имущественного страхования в 2005-2013гг.На рисунке 2 представлены темпы роста обязательного имущественного страхования в РФ в 2005-2013гг. Как видно на графике в рассматриваемый период страховые премии обязательного имущественного страхования постоянно повышались, но можно понаблюдать, что в последние два года рост был резче, сильнее.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 2 Темпы роста обязательного имущественного страхования в 2005-2013гг.На рисунке 3 представлено наложение темпов роста обязательного и добровольного имущественного страхования в РФ в 2005-2013гг. График наглядно показывает, что объемы страховых премий добровольного страхования в разы больше объемов страховых премий обязательного имущественного страхования.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 3 Темпы роста добровольного и имущественного страхования в 2005-2013гг.В таблице 1 представлены удельные доли страховых премий каждого вида имущественного страхования в общих объемах добровольного и обязательного имущественного страхования на территории Российской Федерации, а именно доли страхования имущества юридических лиц, доли страхования имущества граждан, доли страхования предпринимательских и финансовых рисков, доли страхование  гражданской ответственности, доли сельскохозяйственного страхования, доли страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.Доля страхования имущества юридических лиц в объеме добровольного имущественного страхования в 2005 году составила 59,4%, далее его доля неуклонно снижалась и в 2013 году была равна 40,9%.Вторую по величине доли занимает страхование  имущества граждан: его доля в 2005 году была равна 47,1%, в 2006 году – 35,2%, в 2007 году – 42,1%, в 2008 году 44,8%. В последующие годы его доля не сильно изменялась и держалась на одном уровне и в 2013 году составила 44,7%.Доля страхования предпринимательских и финансовых рисков в 2005 году составила лишь 5,0%, в 2006 году – 2,3%; в 2007 году – 1,1%; в 2008 году -1,2%; в 2009 году – 2,5%; в 2010 году – 2,4%; в 2011 году – 3,0% ; в 2012 году – 4,5% и в 2013 году – 4,9%.Доля страхования гражданской ответственности чуть больше доли страхования предпринимательских и финансовых рисков. Его доля в рассматриваемые годы колебалась в диапазоне 6,3-8,7%. Минимальная доля была в 2008 году (6,3%), а максимальная доля – в 2009 году (8,7%). Согласно данным Росстата, страховые премии по сельскохозяйственному страхованию на территории РФ начали собираться лишь в 2012 году. Их доля в общем объеме страховых премий, собранных страховщиками по добровольному имущественному страхованию в 2012 году составила 2,5%, а в 2013 году – 2,7%.Таблица SEQ Таблица \* ARABIC 2 Удельные доли страховых премий каждого вида имущественного страхования 2005г.2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.2011г.2012г.2013г.Добровольное имущественное страхование100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%страхование имущества юридических лиц59,4%55,9%50,0%47,7%45,7%46,0%46,7%42,6%40,9%страхование  имущества граждан47,1%35,2%42,1%44,8%43,1%43,4%42,4%43,3%44,7% страхование предпринимательских и финансовых рисков5,0%2,3%1,1%1,2%2,5%2,4%3,0%4,5%4,9%страхование  гражданской ответственности7,7%6,6%6,8%6,3%8,7%8,3%7,8%7,1%6,8%сельскохозяйственное страхование       2,5%2,7%Обязательное имущественное страхование100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств98,3%99,6%100,0%100,0%99,9%99,7%99,8%92,9%91,3%Что касается обязательного имущественного страхования, то оно почти полностью состоит из страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В Приложении А приведен расчет абсолютных изменений страховых премий, собранных страховщиками по добровольному и обязательному имущественному страхованию на территории РФ в 2005-2013гг. Как видно по результатам расчетов, по результатам 2006 года объемы страховых взносов увеличились на 41 108,6 млн. рублей, по результатам 2007 года – на 44 873,4 млн. рублей, по результатам 2008 года на 49 156,7 млн. рублей, а по результатам 2009 года уменьшились на 38 678,8 млн. рублей, а в последующие годы показали положительную тенденцию.Страховые премии по страхованию имущества юридических лиц и физических лиц показали аналогичные изменения: повышались в 2005-2008гг, снижались в 2009 году, и в остальные годы опять увеличивались.Взносы по страхованию предпринимательских и финансовых рисков в рассматриваемые годы менялись очень разнонаправленно. В 2006 году было снижение на 4 473,4 млн. рублей, в 2007 году было очередное снижение на 2 542,9 млн. рублей, в последующие два года было повышение на 911,1 млн. рублей и 3532,0 млн. рублей соответственно. В 2010 году объем взносов заново уменьшился на 144,4 млн. рублей, в 2011 году увеличились на 3592,9 млн. рублей, в 2012 году – на 7 964,6 млн. рублей, в 2013 году – на 2638,9 млн. рублей.На рисунке 4 представлено графическое изображение темпов роста видов добровольного страхования имущества на территории Российской Федерации в 2005-2013гг. Как видно на графике объемы премий по страхованию имущества юридический лиц и граждан намного превосходят объемы страхования предпринимательских и финансовых рисков и страхования гражданской ответственности.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 4 Темпы роста страховых премий видов страхования имущества в 2005-2013гг.На рисунке 5 представлено графическое изображение темпов роста страховых премий страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Как видно на графике премии в 2005-2013гг продемонстрировали положительную тенденцию.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 5 Темпы роста страховых премий страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в 2005-2013гг.Проанализируем выплаты по договорам имущественного страхования. В таблице 3 представлены объемы выплат по договорам имущественного страхования на территории Российской Федерации в 2005-2013гг. Красным выделены минимальные объемы выплат, зеленым – максимальные.Таблица SEQ Таблица \* ARABIC 3 Выплаты по договорам страхования, осуществленные страховщиками  2005г. 2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.2011г.2012г.2013г.Добровольное страхование - всего142 877,9128 593,2161 914,2200 512,4232 853,5235 017,8242 452,5293 134,4324 383,2имущественное страхование46 920,267 741,094 552,6130 959,1156 522,4154 894,3152 097,9186 760,6208 939,3   в том числе страхование:18 554,625 062,333 893,541 627,244 555,051 985,052 773,766 428,162 209,2   имущества юридических лиц      из него средств транспорта6 906,49 807,413 414,117 985,522 055,318 577,321 913,930 107,134 819,9   имущества граждан25 816,839 898,158 233,186 241,1106 874,897 270,693 935,4106 289,9132 963,5      из него строений граждан…………………4 318,05 565,6   предпринимательских и финансовых рисков1 442,31 441,2843,7427,51 990,12 629,91 335,51 985,91 687,7   гражданской ответственности1 106,41 339,31 582,22 663,33 102,43 008,84 053,25 343,97 206,5   сельскохозяйственное страхование…………………6 712,84 872,4Обязательное страхование 165 606,5228 341,1324 683,0432 721,2507 054,6539 812,8659 753,283 403,795 459,8имущественное страхование28 701,333 848,442 140,648 419,150 658,656 842,558 104,065 436,478 705,4    из него страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств27 895,333 794,842 139,648 314,050 655,756 810,157 974,765 121,278 019,3В таблице 4 представлены удельные доли выплат по видам имущественного страхования на территории Российской Федерации в 2005-2013гг.Таблица SEQ Таблица \* ARABIC 4 Удельные доли выплат по договорам имущественного страхования в 2005-2013гг.  2005г. 2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.2011г.2012г.2013г.Добровольное страхование - всего100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%имущественное страхование32,8%52,7%58,4%65,3%67,2%65,9%62,7%63,7%64,4%   в том числе страхование:13,0%19,5%20,9%20,8%19,1%22,1%21,8%22,7%19,2%   имущества юридических лиц      из него средств транспорта4,8%7,6%8,3%9,0%9,5%7,9%9,0%10,3%10,7%   имущества граждан18,1%31,0%36,0%43,0%45,9%41,4%38,7%36,3%41,0%      из него строений граждан…………………1,5%1,7%   предпринимательских и финансовых рисков1,0%1,1%0,5%0,2%0,9%1,1%0,6%0,7%0,5%   гражданской ответственности0,8%1,0%1,0%1,3%1,3%1,3%1,7%1,8%2,2%   сельскохозяйственное страхование…………………2,3%1,5%Обязательное страхование - всего1)100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%100,0%имущественное страхование17,3%14,8%13,0%11,2%10,0%10,5%8,8%78,5%82,4%    из него страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств16,8%14,8%13,0%11,2%10,0%10,5%8,8%78,1%81,7%В таблице 5 подсчитаны относительные изменения выплат по договорам имущественного страхования на территории Российской Федерации в 2005-2013гг.Таблица SEQ Таблица \* ARABIC 5 Относительное изменение выплат по договорам имущественного страхования в 2005-2013гг. 2006г.2007г.2008г.2009г.2010г.2011г.2012г.2013г.Добровольное страхование - всего-10,0%25,9%23,8%16,1%0,9%3,2%20,9%10,7%имущественное страхование44,4%39,6%38,5%19,5%-1,0%-1,8%22,8%11,9%   в том числе страхование:35,1%35,2%22,8%7,0%16,7%1,5%25,9%-6,4%   имущества юридических лиц      из него средств транспорта42,0%36,8%34,1%22,6%-15,8%18,0%37,4%15,7%   имущества граждан54,5%46,0%48,1%23,9%-9,0%-3,4%13,2%25,1%      из него строений граждан…………………28,9%   предпринимательских и финансовых рисков-0,1%-41,5%-49,3%365,5%32,1%-49,2%48,7%-15,0%   гражданской ответственности21,1%18,1%68,3%16,5%-3,0%34,7%31,8%34,9%   сельскохозяйственное страхование…………………-27,4%Обязательное страхование - всего1)37,9%42,2%33,3%17,2%6,5%22,2%-87,4%14,5%имущественное страхование17,9%24,5%14,9%4,6%12,2%2,2%12,6%20,3%    страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств21,1%24,7%14,7%4,8%12,1%2,0%12,3%19,8%На рисунке 6 представлено графическое изображение темпов роста выплат по договорам добровольного имущественного страхования в 2005-2013гг.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 6 Темпы роста выплат по договорам добровольного имущественного страхования в 2005-2013гг.На рисунке 7 представлено графическое изображение темпов роста выплат по договорам имущественного страхования предпринимательских и финансовых рисков в 2005-2013гг.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 7 Темпы роста выплат по договорам имущественного страхования предпринимательских и финансовых рисков в 2005-2013гг.На рисунке 8 представлено графическое изображение темпов роста выплат по договорам имущественного страхования гражданской ответственности в 2005-2013гг.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 8 Темпы роста выплат по договорам имущественного страхования гражданской ответственности в 2005-2013гг.На рисунке 9 представлено графическое изображение темпов роста выплат по договорам обязательного имущественного страхования гражданской ответственности в 2005-2013гг.Рисунок SEQ Рисунок \* ARABIC 9 Темпы роста выплат по договорам обязательного имущественного страхования в 2005-2013гг.ГЛАВА 33.1. Проблемы развития имущественного страхованияСтрахование в РФ за последние годы получило существенное развитие - созданы условия для развития системы страховой защиты имущественных интересов населения, предприятий и государства. Вместе с тем страхование, прошедшее процесс перехода от государственной страховой монополии к возрождению страхового рынка, отстает от потребностей экономики. Российское страхование сейчас находится на перепутье. И сложно сказать, преобладает позитив или негатив. Во-первых, присутствует достаточно тревожный общеэкономический фон в виде потенциальной возможности рецессии. Страхование не может развиваться в отрыве от остальной экономики. А значит, возможный спад производства и потребления неминуемо в полной мере отразится на темпах роста страхового рынка.Одним из факторов, который вызывает тревогу, является позиция Верховного Суда, выраженная в постановлении летнего пленума (252-ФЗ), явно направленного против страховщиков. Заглядывая в будущее, становится понятно, что позиция Верховного Суда не снимает существующие проблемы, а, напротив, усугубляет их. Статистика показывает, что в среднем по рынку количество отказов в выплатах только увеличилось. А значит, существенно возрастает нагрузка на суды. Попытки восстановить социальную справедливость приводят к обогащению узкой группы «автоюристов» и «профессиональных страхователей», мастерски злоупотребляющих своим правом и позицией суда. Кроме того, агрессивная монополизация корпоративного сегмента кэптивными и административными страховыми компаниями может остановить развитие рыночных механизмов страхования.С мегарегулятором страховое сообщество связывает возможность серьезных изменений. Центральный Банк – структура в российской экономике влиятельная и обладающая серьезным ресурсом, поэтому сможет придать дополнительный импульс тем полезным для страхования инициативам, которым сами страховщики должного ускорения придать оказались не в силах.