Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код |
198878 |
Дата создания |
03 июня 2017 |
Страниц |
25
|
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 1 ноября в 12:00 [мск] Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
|
Описание
Заключение
В настоящее время экономика России характеризуется напряженной геополитической обстановкой, нарастанием экономических рисков, удорожанием импортируемых инвестиционных товаров, снижением сальдированного финансового результата, ухудшение неценовых условий кредитования и рост стоимости кредитных ресурсов, вызванная в том числе ограничением доступа российских компаний к международным финансовым рынкам.
Банковская система – это четко определенная законом структура специализированных организаций особого рода, осуществляющая свое действие в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений и обладающая четко установленными полномочиями для осуществления банковской деятельности. В основе банковской системы лежат кредитные отношения. В первой главе рассмотрены четыре основные функции банко ...
Содержание
Содержание
Введение 2
1.Теоретические основы функционирования банковской системы в экономике России 3
1.1.Сущность и основные функции банковской системы, ее структура 3
1.2.Факторы, влияющие на развитие банковской системы, становление российской банковской системы 8
2.Анализ влияния экономики России на развитие банковской системы 14
2.1.Анализ динамики основных показателей банковской системы 14
2.2.Анализ основных факторов, повлиявших на состояние банковской системы 19
Заключение 24
Список использованной литературы 25
Введение
Введение
На становление и развитие российской банковской системы имеют влияние как внешние, так и внутренние факторы. Российские банки интегрируются в мировое банковское сообщество и в полной мере ощущают на себе воздействие процессов глобализации и интернационализации банковской деятельности, ужесточения условий межбанковской конкурентной борьбы, необходимости внедрения банковской технологий.
Для грамотного и своевременного регулирования развития банковской системы важно понимать какие факторы оказывают на нее влияния и в какой степени. Этим обуславливается актуальность данной работы.
Целью настоящей работы является изучение влияния экономики России на развитие банковской системы. В соответствии с поставленной целью в работе будут решены следующие задачи:
-изучены сущность, основные фу нкции и структура банковской системы,
-выявлены факторы, имеющие влияние на развитие банковской системы,
-проведен анализ основных показателей банковской системы,
-проанализировано влияние текущей экономической ситуации на банковский сектор.
Фрагмент работы для ознакомления
Поставщики информационных услуг
Банковский сектор является одним из наиболее динамично развивающихся секторов экономики, устойчивое состояние других видов предпринимательской деятельности зависит от его эффективного и стабильного развития.
Банки играют ведущую роль в кредитной системе страны, они аккумулируют свободные денежные средства и передислоцируют их на инвестиции и развитие научно-технического прогресса, также они осуществляют перелив капиталов в наиболее прибыльные сферы хозяйства, способствуют в ускорении расчетов между субъектами рынка. С помощью системы коммерческих банков Банк России проводит денежно-кредитную политику с помощью имеющихся у него в распоряжении инструментов: процентной ставки, нормой обязательных резервов и операциями на открытом рынке.
Коммерческие банки являются частью банковской системы. Они являются особыми субъектами экономики поскольку, с одной стороны, они имеют общие черты с любой коммерческой организацией, но, с другой стороны, принципиально отличаются от хозяйствующих субъектов экономики.3
1.2.Факторы, влияющие на развитие банковской системы, становление российской банковской системы
Развитие банковской системы связано с целым рядом макроэкономических и политических факторов. Рассмотрим более подробно основные факторы:
1. Исторические факторы. К ним относится сложившийся уклад, традиции общественных отношений, укоренившиеся стереотипы, национальный менталитет и т.д. В силу определенных причин банковская система в России появилась значительно позже, чем в таких странах как Англия, Франция, Германия и, несмотря на значительные успехи отечественных банков в последние десятилетия существования Российской империи, национальная банковская система не могла самостоятельно обеспечивать нужды бурно развивающейся страны. В то время, когда европейские, американские, азиатские банковские системы объективно эволюционировали в рамках развивающегося капиталистического способа производства, накапливали управленческий опыт, российская банковская система на протяжении 70 лет пребывала в коммунистическом анабиозе.4
2. Экономические факторы являются внутренней силой, связанной с отражением формирования динамики связей экономической системы. Большую роль является происходящий в настоящее время процесс глобализации, также немаловажную роль оказывают и международные финансовые кризисы. К экономическим факторам также относятся учетные ставки центральных банков, курсы ведущих валют и прочее. На национальном уровне наиболее значимыми экономическими факторами являются темпы экономического развития страны, инфляция, учетная ставка ЦБ. Степень развитости товарно-денежных отношений, торговых отношений, денежного обращения. Имеют влияние как на развитие банковской системы, так и на масштабы и содержание банковской деятельности. При увеличении масштабов производства, обмена между товаропроизводителями происходит увеличение спроса на банковские услуги. Экономические кризисы, в свою очередь, имеют негативное влияние на развитие банковской системы,
3. Социальные факторы. К ним относятся общие представления о сущности и роли банка в экономике страны, доверие населения и его финансовая грамотность, готовность общества потреблять банковские услуги.
4. Политические факторы влияют на банковскую систему посредством органов государственной власти, международных организаций, общественных и гражданских институтов. Такое влияние может обретать различные формы, начиная от глобальных, мировых политических тенденций, трансформации геополитической обстановки и заканчивая высказываниями или решениями отдельных политических или общественных деятелей. От того, насколько открытой является экономика страны и какие на данный момент в ней существуют риски, зависит привлечение банками иностранного капитала. Через денежно-кредитную политику, проводимую внутри страны, правительство может влиять на показатели банковского сектора.
5. В последние десятилетия все большую весомость приобретают технологические факторы, среди которых развитие средств компьютерной техники, развитие средств коммуникаций.
Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что на банковскую систему воздействует целый ряд взаимообусловленных факторов, как внешних так и внутренних.
Развитие банковской системы в стране имело ряд особенностей, обусловленных состоянием российской экономики, носящей переходный характер. В Российской Федерации становление банковской системы проходило в с 1990 по 1995 годы, экономика страны трансформировалась в рыночную. Денежно-кредитная политика Банка России была основана на стимулирующем воздействии на увеличение объемов кредитования путем увеличения предложения денежной массы.
Рассмотрим более подробно развитие банковской системы с 1991 года.
1. Первым рассматриваемым периодом является период с 1991 года до конца 1993 года, характеризующийся значительной концентрацией ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, которые были образованы на базе советских государственных спец. банков. Происходило формирование механизма приспособления банков к конкурентной среде с целью извлечения максимальной прибыли. В экономике существовала гиперинфляция, отрицательная ставка ссудного процента.
Схемой получения прибыли банками была: конвертировать рублевые вклады в доллары и, при очередном обесценивании рубля производилась обратная конвертация. Реальная ставка процента являлась отрицательной. Кредитным организациям приходилось привлекать дешевые и бесплатные обязательства: средства в расчетах, депозиты до востребования и бюджетные средства. Новая банковская система складывалась достаточно сложно и противоречиво. К началу 1992 года на рынке действовало 1414 коммерческих банков, 73% из них состояла из мелких банков.
2. Второй период берет свое начало в 1994 году и заканчивается серединой 1995 годом. К 1994 г. банковская система вполне сложилась, в ней действовало 2019 коммерческих и кооперативных банков. Развитие банковской системы происходило за счет появления большого количества новых коммерческих банков. Низкая концентрация банковского капитала. Благодаря высокой инфляции происходило развитие банков. Наблюдалось низкоквалифицированное управление.
Расширенное воспроизводство денежного капитала было основано на инфляции. Практически отсутствовало долгосрочное кредитование предприятий. Наблюдалась ярко выраженная слабость Центрального банка, узость ресурсной базы коммерческих банков, валютный крен. Банковская система была крайне неустойчива, существовала ее сильная зависимость от изменений во внешней среде, валютного курса. На данном этапе происходил рост межбанковского кредитования. В конце периода произошло банкротство большинства банков, не готовых к работе вне высоких темпов инфляции.
3. Третий период берет начало в сентябре 1995 года и заканчивается в 1997 году. На этом этапе доля валютных обязательств снизилась, одновременно происходил рост государственных обязательств, что было связано с развитием рынка государственных ценных бумаг. Государство начало выпускать долговые обязательства с целью осуществления без инфляционного перехода к финансированию дефицита бюджета. Таким образом, государство стало главным заемщиком финансовых ресурсов кредитных организаций. Ликвидность на рынке государственных краткосрочных облигаций была на высоком уровне.
4. Следующий период берет начало в 1997 году, когда на кредитном рынке наблюдалось большое количество операций по слиянию банков, создавались конгломераты, альянсы, банковские группировки, холдинги и т.п. Также на этом этапе началась переориентация банков на работу с реальным сектором экономики. Также спецификой данного периода является активное встраивание в банковский сектор страховых компаний.
5. Пятый период берет начало с августа 1998 года, когда произошел крупнейший банковский кризис. Вплоть до кризиса 1988 года банковская система развивалась достаточно стабильно. Правительство отказалось отвечать по обязательствам облигаций федерального займа и государственных краткосрочных облигаций, что имело негативные последствия на крупнейшие системообразующие банки, которые являлись их основными держателями. Наиболее надежными оказались малые и средние банки, которые не приобретали активно государственные ценные бумаги.
6. Новый этап реформирования банковского сектора берет начало в 2001 году. Создается законодательное обеспечение реструктуризации банков, внешней задолженности. Ликвидируются банки-банкроты, отозвано более 800 лицензий, были установлены обязательные основания для отзыва лицензий на совершение банковских операций, у ЦБ появились возможности для предъявления дополнительных требований к руководителям и участникам кредитных организаций. Постепенно начали расти капиталы российских банков. Количество зарегистрированных кредитных организаций сократилось. Главным моментом данного этапа является улучшение качественных характеристик банковского сектора экономики, к началу 2000 года банки восстановили свои активы в реальном выражении.
7. В качестве седьмого этапа можно выделить банковский кризис 2004 года. Этот кризис классифицирован аналитиками как «кризис доверия», поскольку не было реальных предпосылок для его возникновения. Резко выросли ставки на межбанковском рынке с 3% до 20% годовых, а оборот его снизился в два-три раза. Банком России были предприняты меры для улучшения ситуации, среди которых снижение нормы обязательных резервов до 3,5% с 7%.
8. Еще одним этапом являются кризис 2008 года. Внешними причинами кризиса стали: ипотечный кризис в США, резкое падение цены на нефть, мировой кризис ликвидности. Внутренними причинами являлись: зависимость российской экономики от экспорта сырьевых товаров, неразвитость национальной банковской системы. Произошло значительное сокращение персонала во всех отраслях экономики. Правительство провело антикризисные меры: поддержку реального сектора и укрепление банковской системы. Среди положительных последствий финансового кризиса 2008 года: оздоровление экономики, замещение импортных автомобилей на отечественные, оживление предпринимательской инициативы.
Закономерности функционирования, тенденции и перспективы развития банковской системы России детерминированы уникальностью географического положения, размеров страны, необходимостью развития стратегически важных отраслей (ядерной энергетики, военно-промышленного комплекса, космоса и др.), требующих государственной финансовой поддержки через доминирующее положение в банковской системе двух государственных банков (Сбербанка и ВТБ), существенным отставанием по капитализации.
2.Анализ влияния экономики России на развитие банковской системы
2.1.Анализ динамики основных показателей банковской системы
В Российской Федерации становление банковской системы в современном виде началось в 90-е годы прошлого века, когда экономика страны трансформировалась в рыночную. На становление банковской системы в современном виде повлияло две группы факторов (рисунок 2.1).
Рисунок 2.1. Факторы, повлиявшие на формирование российской банковской системы
Количество действующих кредитных организаций за последние годы постоянно снижается. По состоянию на 1 января 2015 года количество действующих кредитных организаций составляет 834 (рисунок 2.2), из них 419 (50,24%) кредитных организаций можно отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.
Рисунок 2.2. Количество действующих кредитных организаций, имеющих право на осуществление кредитных операций (на начало года)
Из общего количества действующих кредитных организаций больше половины зарегистрированы и имеют головной офис в Москве -450 банков (54%).
При рассмотрении динамики финансовых результатов деятельности кредитных организаций можно заметить существенное снижение показателей в 2014 году (рисунок 2.3.). Объем прибыли по прибыльным кредитным организациям снизился на пятую часть за последний год: с 1012251 млн. рублей в начале 2014 года до 853240 млн. рублей на начало 2015 года. В то же время объем убытков по убыточным кредитным организациям вырос и составил на начало 2015 года 264098 млн. рублей, что негативно отразилось на общих финансовых результатах банковской системы.
Рисунок 2.3. Финансовые результаты деятельности кредитных организаций
Общие финансовые результаты деятельности кредитных организаций за последние два года сократились почти в два раза: с 1011889 млн. рублей в 2013 году до 589141 млн. рублей в 2015 году.
Динамика объемов привлеченных кредитными организациями депозитов (вкладов) физических лиц положительная за счет привлечения вкладов в иностранной валюте, так с 1 января 2014 года по 1 января 2015 года общий объем привлеченных средств вырос на 1889148 млн. рублей, то есть на 40% (рисунок 2.4). В то же время вклады физических лиц в рублях уменьшились незначительно, что и повлияло на общую положительную динамику по привлеченным вкладам физических лиц.
Рисунок 2.4. Динамика объемов привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц, млн. рублей
Динамика объемов депозитов, кредитов и прочих размещенных средств за последние три года имеет восходящий тренд (рисунок 2.5.).
В последнее время в банковском секторе наблюдается тенденция к снижению склонности к риску у основных групп участников рынка, проявляющаяся в том числе в активизации операций с более крупными и надежными контрагентами, доля которых в общем объеме операций росла. Также можно отметить снижение склонности населения к риску, что привело к перенесению вкладов населения в крупные банки, а также возросшему спросу со стороны населения на наличные деньги.
Рисунок 2.5. Динамика объемов кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям, млн. рублей
Также среди тенденций банковского сектора можно отметить тенденцию к замещению направлений кредитования от более рискованных к менее рискованные. В розничном сегменте кредитного рынка потребительское кредитование замещалось ипотечным, в корпоративном сегменте расширялось кредитование крупных компаний и сокращение кредитования малого бизнеса. В корпоративном кредитном портфеле устойчиво увеличивается доля отраслей добывающей промышленности, металлургии, транспорта и связи, а доля торговли и сельского хозяйства снизилась.
Замедление роста кредитования, увеличение просроченной задолженности по кредитом и опережающий рост ставок по банковским пассивам ведут к ухудшению финансового положения российского банковского сектора. По итогам января 2015 года российские банки получили убыток в сумме 24 млрд. рублей. Основным источником убытка стало резкое увеличение резервов на возможные потери.
2.2.Анализ основных факторов, повлиявших на состояние банковской системы
Произошедшие в ноябре-декабре 2014 года негативные изменения в финансовом состоянии российских банков были вызваны реализацией системного риска, обусловленного следующими основными факторами:
-падение курса национальной валюты по отношению к резервным валютам, вызвавшее снижение уровня достаточности капитала у банков, имеющих существенные активы в инвалюте при сбалансированной открытой валютной позиции;
-падение цен на российском фондовом рынке, приведшее к убыткам банков вследствие отрицательной переоценки портфелей ценных бумаг;
-отток вкладов населения в рублях и инвалюте;
-ухудшение кредитного качества заемщиков и рост резервов на возможные потери по ссудам.
Медленное и неравномерное восстановление мировой экономики повлияло на глобальные финансовые рынки, включая рынок сырьевых товаров. Динамика цен на многие товары российского экспорта в 2014 году была нисходящей. В конце 2014 года произошло значительное снижение цены на нефть, что негативно влияет на настроения и инвестиционные планы субъектов российской экономики.
В 2014 году отмечается замедление экономического роста, что в большей степени было обусловлено структурными факторами. В 2014 году произошло изменение структуры совокупного спроса: существенно увеличился положительный вклад в прирост ВВП чистого экспорта (рисунок 2.6.).
Рисунок 2.6. Структура прироста ВВП по элементам использования (в процентных пунктах, к соответствующему периоду предыдущего года.5
Охлаждение экономической активности было обусловлено нарастанием геополитических рисков, введение экономических санкций в отношении России и резкое падение цен на нефть. Темп прироста ВВП в 2014 году снизился до 0,6% после 1,3% в 2013 году. Вклад валового накопления в прирост ВВП в 2014 году был отрицательным вследствие снижения как инвестиций в основной капитал, так и запасов материальных оборотных средств. Данные о произведенном ВВП в 2014 году указывают на то, что ослабление активности наблюдается практически во всех видах деятельности.
Также на экономику России в настоящий момент действуют неспецифические факторы, связанные с событиями на Украине и введением санкций рядом стран в отношении российской экономики, что значительно ухудшило условия привлечения внешнего финансирования, фактически закрыв внешние рынки капитала во второй половине 2014 года.
Указанные события вызвали масштабный отток капитала из России, что происходила как в форме роста долларизации депозитов и покупки наличной иностранной валюты населением и организациями в условиях повышенной внешнеэкономической неопределенности, так и в форме погашения внешней задолженности российским частным сектором при ограниченной возможности ее рефинансирования вследствие введенных санкций. Чистый отток частного капитала в РФ по итогам 2014 года оценивается на уровне 128 млрд. долларов США.
Внутренние финансовые условия в России были более благоприятными чем внешние, но в течение 2014 года они также ухудшались за счет повышения банками требований к надежности заемщика и качеству обеспечения, а также за счет увеличения процентных ставок в экономике.
На внутреннем валютном рынке в 2014 году наблюдались значительные колебания курса рубля (рисунок 2.7.). В первые месяцы 2014 года усиление неопределенности относительно ситуации на Украине и последствий этой ситуации в российской экономике, а также введение санкций против России рядом стран привели к ослаблению рубля относительно большинства мировых валют.
Во втором квартале 2014 года произошло укрепление рубля после повышения Банком России ключевой ставки, что ограничило спекуляции против национальной валюты по мере стабилизации внешнеэкономической ситуации. Однако во второй половине 2014 года внешнеэкономическая ситуация снова ухудшилась, что вызвала ослабление рубля.
Рисунок 2.7. Динамика официальных курсов доллара США и евро по отношению к рублю в январе 2013-январе 2015 года6
Ослабление рубля оказало неоднозначное воздействие на экономику страны: сгладило негативное влияние внешних шоков на отдельные сектора российской экономики, способствовало импортозамещению, улучшилось состояние текущего счета платежного баланса, обусловило положительный вклад чистого экспорта товаров и услуг в прирост ВВП в 2014 году. С обратной стороны ослабление рубля привело к удорожанию импортируемой продукции, в том числе оборудования и других инвестиционных товаров, что повысило издержки производителей.
Объем предоставленных физическим лицам в 2014 году был ниже, чем за те же периоды 2013 года (рисунок 2.8). В условиях экономической неопределенности вырос интерес населения к инвестированию в жилую недвижимость.
Рисунок 2.8. Динамика выдачи кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам за квартал (в том числе по некоторым видам целевого использования средств)
Список литературы
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 02 июля 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности";
2. Годовой отчет ЦБ за 2013 год;
3. Статистический бюллетень Банка России № 2 (261)
4. Андрюшин С.А. Банковские системы: учебное пособие. М: Инфра-М, 2013;
5. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки. М: Дашков и К, 2012;
6. Блауг М. С. Тревожные процессы в современной экономической теории // К вопросу о так называемом "кризисе" экономической науки: материалы теоретического семинара ИМЭМО / Рук. В. А. Мартынов. М.: ИМЭМО РАН, 2002
7. Болвачев А.И., Богачева М.Ю., Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки. М: Инфра-М, 2012;
8. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: М:Инфра-М, 2012;
9. Звонова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка. М:Инфра-М, 2012;
10. Ковелев П.П. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие. 2-еизд. М:Инфра-М, 2013;
11. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2011;
12. Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. М:Инфра-М, 2013;
13. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник. 2-е изд. 2010, Инфра-М;
14. Тавасиев А.М., Н.К. Алексеев Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями - М.: «Дашков и К», 2011;
15. Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов в России. — СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2011;
16. Юдина И.Н. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов. М: Инфра-М, 2013;
17. http://www.gks.ru Федеральная служба государственной статистики;
18. http://www.cbr.ru официальный сайт Банка России.
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00496