Международные платёжные системы: новые явления и перспективы развития.

Введение 3
1. Сущность электронных денег 4
1.1 Понятие и виды электронных денег 4
1.2 Понятие и виды электронных денег 8
1.3 Преимущества и недостатки электронных денег 10
Глава 2.Перспективы развития электронных денег 12
Заключение 18
Список использованных источников и литературы 19

Следовательно, криптовалюта, добываемая пользователями платежной системы, выражает собой затраты, которые были использованы на ее добычу, и при этом не обладает вещественной формой, что, как указывают авторы, также о необходимости выделения электронных денег в самостоятельный экономический подвид, который не имеет отношения ни к одной из имеющихся денежных форм.Виртуальные (игровые) электронные деньги имеют непосредственное отношение к внутренней электронной валюте сетевых сообществ (социальных сетей, виртуальных миров и онлайн-игр). По этой причине они могут быть использованы только с целью приобретения и продажи товаров в рамках обозначенного виртуального сообщества. Как показывает практика, курс виртуальной валюты отличается от национальной валюты того или иного государства.По этой причине получить виртуальные деньги на руки или обменять их оказывается довольно затруднительно.В качестве примера существования виртуальных денег можно указать виртуальные денежные единицы, которые называются «голоса» социальной сети «В контакте». Благодаря использованию такой «валюты» пользователи сети имеют возможность получать определенные привилегии, оплачивать различные подарочные сертификаты и тд.При этом стоимость «голоса» составляет от семи до десяти рублей в зависимости от того, каким способом он получен или каким объемом выкуплен. Что касается цены продажи, то она составляет от трех до трех с половиной рублей за один «голос», к тому же необходимо помнить об ограничении снятия «голосов» со счета. Помимо «В контакте» подобные денежные единицы используют в «Одноклассниках», Facebook и тд.Отдельно хотелось сказать об онлайн-играх, где эмиссия и обращение денежных средств несколько отличается. В частности, речь идет о возможности приобретения виртуальной валюты возможно не только методом непосредственной покупки, но и за счет выполнения заданий в рамках той или ной игровой программы и последующее получение достижений. Указанные средства довольно сложно в последствии конвертировать в национальную валюту, по этой причине участники игр в последствии просто перепродают свои средства другому игроку, что оказывается довольно выгодно.С учетом вышесказанного можно сделать вывод о том, что виртуальные деньги в значительно отличаются друг от друга. В частности, во многих платежных системах они выполняют роль, довольно сходную с одноцелевыми платежными инструментами, такими как предоплаченные одноцелевые подарочные, топливные или телефонные карты. Помимо этого, виртуальные деньги имеют довольно схожие черты с нефиатными электроннымиденьгами, а именно имеют довольно устойчивый курс и довольно широко применяются. Виртуальные (игровые) денежные средства на данном этапе являются довольно новым явлением и по этой причине в различных государствах отношения к ним в значительной степени отличаются. Как представляется, в последствии ситуация измениться в положительную сторону для организаторов данного вида денежных средств.Как показано на рисунке 3, расчеты осуществляются с использованием электронных денег происходит либо с помощью сети платежной системы, либо непосредственным переводом денежных средств с одного устройства на другое, при этом не используется подключения к платежной системе(рис. 3).Возможно выделить два типа электронных денег по типу носится:1. На базе карт (card based).В данном случае речь идет об условном определении, по той причине, что роль смарт-карты может выполняться любым другим носителем информации, а именно специальным брелком, или флеш-картой, мобильным телефоном через технологию беспроводной связи малого радиуса NFC (Near Field Communication) а также иным существующим носителем информации. В качестве отличительной особенности смарт-карт от обычных банковских карт можно указать режим ведения лицевого счета карты. В частности, на обычной банковской карте не указана информация, которая касается состояния лицевого счета, при этом имеется персональная информация о владельце, типе карты, номере счета и иная техническая информация, которая необходима для получения доступа к лицевому счету. Если сравнивать в данном случае смарт-карту, то здесь «электронную наличность» содержится непосредственно в собственной памяти, благодаря чему пользователям удается осуществлять расчеты в режиме офлайн, не используя авторизацию для входа в систему. Именно данный факт позволяет использовать смарт-карты там, где нет доступа к банковской сети. Использование смарт-карт предназначено для оплаты проезда на общественном транспорте, расчетов в кафе и совершения небольших покупок в магазинах.Смарт-карты имеют определенный недостаток, который связан прежде всего с тем, что в случае утери не всегда удается вернуть денежные средства, которые находились на смарт-карте. Тоже самое может происходить и в случае порчи предмета.2. На базе сетей (network based).• В данном случае речь идет о возможности совершения платежей в централизованных платежных системах путем внесения изменений в базу данных централизованным регулятором. Реализация указанных действий позволяет производить расчеты только при непосредственной авторизации в платежной системе. Необходимо отметить, что в данном случае расчеты электронными деньгами на базе сетей могут осуществляться с использованием пластиковых карт, специальных компьютерных программ или непосредственно через веб-сайт платежной системы.• Платежи используются без прямого участия централизованного регулятора. Данное обстоятельство позволяет исключить риск временной неработоспособности платежной системы, при этом, чтобы совершить платеж, достаточно доступа к сети Интернет.В качестве важного преимущества электронных денег многие авторы указывают низкую себестоимость расчетов. Помимо вышеуказанной классификации можно указать такие виды электронных денег, как анонимные и персонифицированные.Указанная классификация носит прежде всего правовой характер, а не указывает на экономическую составляющую электронных денег. В правилах различных платежных систем предусмотрено наличие или отсутствие анонимности. Во многих государствах предусмотрено ограничение объема анонимного кошелька и максимальной суммы единоразового денежного перевода11.В заключении хотелось бы отметить, что с учетом сложившейся ситуации на мировом рынке можно с уверенностью говорить о том, что электронные деньги выступают в качестве перспективного платежного инструмента, потенциал которых на данном этапе не совсем ясным. Существую различные пути развития электронных денег среди которых выделяется их широкое внедрение в международный интернет-бизнес. Основная причина в данном случае заключается в том, что сегодня за использование электронных денег предусмотрены достаточно невысокие комиссии или они полностью отсутствуют. Помимо этого, важным преимуществом является возможность осуществления микротранзакций, размер которых составляет доли цента или копейки. Благодаря невысоким комиссиям происходит развитие глобальной экономики.При этом довольно сложно не согласиться с тем, что электронные деньги обладают значительным количеством преимуществ, среди которых высокая скорость совершения транзакций, низкие комиссии и высокая степень защиты денежных средств отчетливо видны уже в настоящее время.ЗаключениеНа основе вышеизложенного материала хотелось сделать следующие выводы.Эволюция обмена возникла в результате смены определенных форм стоимости. В первой главе были определены этапы эволюции форм и видов денег. На первом этапе в качестве денег выступал металл. На втором этапе возникли бумажные деньги - знаки действительных денег. Исторически такие деньги появились в процессе обращения металлических в качестве заменителей серебряных или золотых монет.На современном этапе все более распространённым средством оплаты становятся электронные деньги. Происходит это благодаря развитию интернет ресурсов и, соответственно, появления возможности оплатить те или иные услуги, не выходя из дома.Говоря об электронных деньгах нельзя не отметить их преимущества и недостатки, которые во многом отличаются у различных видов электронных денег.Прежде всего говоря об электронных деньгах необходимо сказать об их мобильности, возможности в любые точки мира рассчитаться за те или иные услуги, при том что выполнить указанную задачу можно довольно дешево, так как комиссия за перевод электронных денег является минимальной. Возвращаясь к видам электронных денег можно сказать что наиболее безопасными являются электронные фиативные деньги, так как их потоки контролируются как международным, так и национальным законодательством. Что касается электронных нефиатвных денег, то их использование является наиболее удобным так как позволяет оплачивать мелкие расходы, сокращая количество очередей. Существует различная классификация электронных денег, что усложняет урегулирования данного вопроса на законодательном уровне. Многие виды электронных денег не признаются законодательство, и их использование связано с определенными рисками. Тем не менее, хотелось бы отметить, что все больше людей пользуются электронными способами оплаты и по этой причине, возможно, что в недалеком будущем наличные денежные средства полностью выйдут из потребления.Список использованных источников и литературы