Роль кредитного механизма в регулировании рыночной экономики

Введение 3
1.Теоретические основы кредитного механизма 4
1.1.Сущность кредитного механизма, принципы кредитования 4
1.2.Функции кредитного механизма 7
1.3.Механизм функционирования кредитного рынка 10
2.Роль кредитного механизма в регулировании рыночной экономики 15
2.1.Качественные характеристики роли кредитного механизма в регулировании рыночной экономики 15
2.2. Количественные характеристики роли кредитного механизма в регулировании рыночной экономики 19
Заключение 25
Список использованной литературы 27
 

Обладая двигательной силой, кредит способен превращать неработающие ресурсы в работающие, приносящие участникам отношений прибыль. Кредит приводит к созданию своего продукта, в качестве которого выступает высвободившийся ресурс кредитора. Он обладает производительной силой еще и потому, что в процессе кредитных отношений происходит создание особого продукта- производится эмиссия дополнительных платежных средств. Такие средства содействуют процессу увеличения производства и обращения, создают стимулы для развития. Рисунок 5. Влияние кредитного механизмаКредит в силу своих объективных качеств является величайшей экономической силой, способствующей экономическому и социальному прогрессу. Влияние кредитного механизма на экономику можно структурировать следующим образом (рисунок 5):Кредитный механизм обладает покупательной силой, благодаря которой производятся платежи за товары и услуги. Он также обладает силой умножения доходов от капитала за счет перехода основного капитала в оборотный. В процессе кругооборота основной капитал также приносит прибыль2.2. Количественные характеристики роли кредитного механизма в регулировании рыночной экономикиРоль кредитных отношений имеет как количественное, так и качественное выражение. Для характеристики значимости кредита могут быть использованы как абсолютные, так и относительные показатели его применения в экономике. Среди таких показателей можно выделить: показатели размера кредитных вложений в целом, по отраслям и по заемщикам. Также часто в качестве показателя роли кредита выступает его удельный вес как источника формирования оборотного и основного капитала, оборачиваемость ссуд, отношение размера кредита к ВВП. Рассмотрим некоторые из этих показателейРассмотрим показатели размера кредитных вложений по видам экономической деятельности. В структуре объемов кредитования лидирует сектор оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов общего пользования, и составляет 25,19% от общего объема кредитования, в общей сумме 7954190 млн. рублей (рисунок 6). Второе место занимает кредитование на завершение расчетов в размере 21,42% или 6764133 млн. рублей, третье место принадлежит прочим видам деятельности в общем объеме 4969048, что составляет 15,73% от общего объема. Наименьшая доля по объемам кредитования принадлежит сфере добычи полезных ископаемых, всего 405231, то есть 1,28% от всего объема кредитования.Рисунок 6. Структура объемов кредитования по видам экономической деятельностиПо видам основных фондов наибольший объем инвестиций принадлежит зданиям (кроме жилых) и сооружениям, в 2013 году в этом направлении было затрачено 5575,6 мрд. рублей, что составляет 42,1%. Вторым направлением инвестиций в основные фонды являются машины, оборудование, транспортные средства 35,3% или 4675,5 млрд. рублей. Третьим популярным направлением вложения инвестиций в основные фонды является жилища, куда было направлено 16% от инвестиций в основной капитал (рисунок 7). Рисунок 7. Инвестиции в основной капитал РФ по видам основных фондов, млрд. рублейИнвестиции в основной капитал по источникам в Российской Федерации делятся практически равномерно. Так, в 2013 году инвестиции в основной капитал из собственных средств составили 46,1%, а из привлеченных средств 53,9%. Привлеченные средства состояли из:-кредитов банков (9,3%), в том числе из кредитов иностранных банков (0,9%),-заемных средств других организаций (6,2%),-бюджетных средств (18,8%), в том числе: средств федерального бюджета (9,8%), средств бюджетов субъектов Федерации (7,7%), средств местных бюджетов (1,3), средств внебюджетных фондов (0,3%),-средств организаций и населения на долевое строительство (3,0%), в том числе: средств населения (2,3%),-прочие (16,3%), в том числе: средства вышестоящих организаций (12,5%), средств от выпуска корпоративных облигаций (0,1%), средств от эмиссии акций (1,0%).Рассмотрим ситуацию в банковском секторе. В 2013 году активы банковского сектора увеличились на 18%, в 2012 году эта цифра составила 17%. Отношение активов банков к ВВП по итогам 2013 года составило 86%. Одним из факторов падения инвестиционной активности является снижение вклада банковского сектора в финансовые ресурсы корпоративного сектора (таблица 1). Наибольшую долю в структуре активов кредитных организаций занимает портфель корпоративных кредитов, составляющий около 1/3 от общего объема. Однако наблюдается тенденция по снижении этого показателя: на 1 января 2012 года он составлял 42,6%, а на 1 января 2014 года только 39,2%.Таблица 1.Структура активов кредитных организацийВ 2013 году впервые после финансового кризиса 2008 года кредитный рынок столкнулся с замедлением кредитования. Снижение темпов коснулось как корпоративного сектора, так и розницы. Банковские кредиты используются предприятиями и организациями в основном для пополнения оборотных средств, а не для финансирования инвестиций в целом. В среднем около 3% всех кредитов российских банков, предоставленных корпорациям, направляются на финансирование инвестиционной деятельности (рисунок 8). Рисунок 8. Финансирование инвестиций в основной капитал за счет кредитов банковНаибольший объем вложений кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, наблюдается у кредитных организаций с величиной активов от 200 до 923 млрд. рублей и у организаций с небольшой величиной активов от 1 до 20 млрд. рублей.В структуре источников финансирования инвестиций в основной капитал доля кредитов российских банков составляет менее 10% (9,3%- 2013 г., 7,9%- 2012 год).Согласно исследованиям Всемирного банка текущее состояние инвестиционного климата в России является не вполне удовлетворительным. В России нет достаточных условий для ведения бизнеса. ЗаключениеКредитный механизм представляет собой составной элемент хозяйственного механизма, включающий взимание кредита. С его помощью осуществляется кредитная политика.В первой главе была рассмотрена сущность кредитного механизма, определены основные принципы кредитования, к которым относятся: возвратность, срочность, платность. Выделены основные функции, выполняемые кредитным механизмом. Изучен механизм функционирования кредитного рынка. Выделены составные элементы кредитной системы и установлена их иерархия. На первом уровне кредитной системы находится Центральный банк, на втором уровне банковская система, в на третьем специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.Во второй главе были рассмотрены количественные и качественные характеристики влияния роли кредитного механизма на регулирование рыночной экономики. С помощью кредитного механизма высвобожденная стоимость переходит к другому субъекту, который на данный момент испытывает потребность в дополнительных средствах в процессе воспроизводства. Было структурировано влияние кредитного механизма на экономику. Кредитный механизм играет большую роль в регулировании ликвидности банковской системы в целом, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов. Кредитный механизм имеет двигательную силу, так как он основан на материальном производстве и придает ему движение, дает возможность совершать кругооборот материальным ценностям. Кредит помогает их продвигать, обеспечивает их переход из одной стадии в другую. Произведенный товар с помощью кредита переходит на стадию обращения. Также во второй главе были проанализированы количественные показатели роли кредитного механизма в регулировании рыночной экономики. В результате проведенного исследования была выявлено прямое влияние кредитного механизма на развитие рыночной экономики страны. В условиях глобализации все более активным становится влияние кредитного механизма на экономики отдельных стран. От того, насколько четко эффективно построена кредитная система страны зависит ее конкурентоспособность на мировом рынке.Список использованной литературыГражданский кодекс РФФедеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";Федеральный закон от 02 июля 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности";Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки. Инфра-М, 2011;Белацкий Е.Р. Проблемы развития банковского кредитования в России // ЕКО. 2010. №78;Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник –М: Высшее образование, 2009Жуков В.Ф. Деньги. Кредит. Банки.Учебник, 4-е изд. М:Юнити, 2010Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум. М: Юрайт, 2014;Звонова Е.А., Бурлачков В.К., Галанов В.А. Международный финансовый рынок. М: Инфра-М, 2014;Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Финансы и статистика, 2009;Лаврушин О.И. Финансы и кредит- учебное пособие. М:Кнорус, 2010;Тавасиев А.М., Н.К. Алексеев Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями - М.: «Дашков и К», 2011;Финансы и кредит: учебник/под ред. Проф. О.В. Соколовой. М:Инфра-М, 2011;Http://www.gks.ru Федеральная служба государственной статистики;Http://www.cbr.ru официальный сайт Банка России.