Вход

Методы платежа и платежей в Интернете (исследования российского рынка)

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 179041
Дата создания 2013
Страниц 42
Источников 39
Мы сможем обработать ваш заказ 20 мая в 18:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 320руб.
КУПИТЬ

Содержание

Оглавление
Введение
1. Теоретические основы безналичных платежей
1.1. Сущность безналичных средств платежа
1.2. Характеристика систем проведения платежей
2. Исследование российского рынка
2.1. Основы организации платежных систем на примере зарубежных стран
2.2. Платежные системы в России и их современное состояние
2.3. Перспективы функционирования платежных систем в России
Заключение
Список использованной литературы
Приложение А

Фрагмент работы для ознакомления

Имеет более 14 млн регистраций. В системе обращаются частные электронные деньги.Рис.10. Динамика расчетов через WebMoney, в млн. рублейЯндекс.Деньги – электронная платёжная система, реализующая идею электронных денег. Яндекс.Деньги обеспечивает проведение финансовых расчётов между участниками системы (лицами, открывшими счета в системе) в режиме реального времени. Валюта расчётов – российский рубль. Предназначена для обеспечения функционирования систем электронной коммерции.Рис.11. Динамика расчетов через Яндекс-Деньги, в млн. рублейE-gold (от англ. electronic gold – электронное золото) – платёжное средство для безналичных платежей через Интернет. Юридически e-gold является распиской о размещении указанного количества золота на хранение в компании «E-gold Ltd.». По своей сути e-gold являются электронными деньгами, эмиссию которых осуществляет частная компания.Рис.12. Динамика расчетов через e-gold, в млн. рублейИнтересно определить особенности Qiwi. Электронная платежная система QIWI кошелек создана в 2006 году компанией ООО «Мобильный кошелек». Свою историю компания отсчитывает с момента, когда было создано первое платёжное приложение для мобильного телефона – «Мобильный кошелек». Сервис развивался и в 2007 году превратился в систему "Личный кабинет" для пользователей платежных терминалов QIWI. В 2010 году программа была окончательно оформлена в платёжную систему «QIWI Кошелёк». Владелец бренда QIWI - Компания «Объединенная система моментальных платежей» (ОСМП). Она работает на рынке платёжных систем с 2004 года. Розничный бренд QIWI выведен на рынок 22 апреля 2008 г. В середины 2008 года сервис QIWI вступил в холдинг OE Investments, контролирующий, помимо ОСМП, платежную систему e-port. При объединении были сохранены все три бренда компаний: ОСМП, e-port и QIWI.Сегодня QIWI кошелек - это универсальный и удобный инструмент для оплаты товаров и любых повседневных услуг (более 2000 провайдеров): ЖКХ, Интернета, IP-телефонии; с помощью QIWI кошелька можно пополнять баланс мобильного телефона, приобретать билеты на поезда и самолеты, погашать кредиты, звонить с мобильного телефона по всему миру. Помимо этого, пользователи QIWI кошельков, разумеется, могут переводить деньги другим пользователям системы. Рис.13. Динамика расчетов через QIWI, в млн. рублейКонкретизируем основные проблемы применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем современной России по состоянию на 2013 год:проблема самого законодательства в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем;низкая степень защищенности клиентов;внутрисистемная разобщенность в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем; влияние внешних факторов на развитие области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал и др.);воздействием последствий мирового финансово-экономического кризиса.Раскроем указанные проблемы.Проблема самого законодательства:Основной проблемой в сфере регулирования электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем является проблема самого законодательства, что приводит к серьезным проблемам в правовой практике и затрудняет осуществление эффективного надзора.Внутрисистемная разобщенность в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных:Разобщенность в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных определена недостаточно эффективной системой нормативно-правовой базой регулирования и надзора.Влияние внешних факторов на развитие системы электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.)Также современные проблемы организации электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных связаны с воздействием последствий мирового финансово-экономического кризиса. Все же, несмотря на некоторые трудности, электронные платежи активно развиваются. Далее определим особенности системы электронных платежей на примере коммерческого банка.2.3. Перспективы функционирования платежных систем в РоссииВ зависимости от вариантов прогноза темп прироста денежного агрегата М2 в 2013 году может составить 9 – 18%, в 2014 и 2015 годах – 14 – 19% в год.Банк России разработал три варианта денежной программы. Второй вариант программы базируется на макроэкономических показателях, использованных при формировании проекта федерального бюджета на 2013 год и плановый период 2014 – 2015 годов. Темп прироста денежной базы в узком определении, соответствующий целевым ориентирам по инфляции и оценкам динамики экономического роста, может составить по вариантам программы в 2013 году 7 – 14%, в 2014 – 2015 годах – 11 – 14% ежегодно.В условиях повышения гибкости курсовой политики ожидается постепенный переход к формированию денежного предложения в большей степени за счет рефинансирования кредитных организаций со стороны Банка России при снижении влияния динамики чистых международных резервов (ЧМР). При этом большое значение для осуществления денежно-кредитной политики будут иметь показатели исполнения федерального бюджета и меры, направленные на повышение равномерности расходования бюджетных средств.В предстоящий период в рамках бюджетной стратегии Российской Федерации планируется переход к новым принципам бюджетной политики. В соответствии с бюджетными правилами объем расходов федерального бюджета будет формироваться исходя из базовой цены на нефть, что подразумевает последовательное сокращение расходов по отношению к ВВП в 2013 – 2015 годах. В случае превышения нефтяными ценами запланированного уровня дополнительные доходы будут направляться на пополнение Резервного фонда. Ожидается, что указанные меры будут способствовать ограничению денежного предложения и тем самым – достижению целевых ориентиров по инфляции. Указанный механизм может стать одним из факторов сохранения структурного дефицита банковской ликвидности в среднесрочной перспективе. Банк России будет учитывать данные факторы при проведении операций денежно-кредитного регулирования.По состоянию на 2013 год важна также активизация системы безналичных расчетов.На сегодняшний день существует необходимость резко снизить количество наличности – ее высокая доля в денежном обороте ограничивает рост экономики страны, которая теряет около 1% ВВП в год. По данным Банка России, количество банковских карт, выпущенных в России, по состоянию на 1 января 2012 года составило 144 млн. 112 тыс. штук против 125 млн. 787 тыс. карт на начало 2011 года. Активно растет и суммарный объем операций по банковским картам: по информации AnalyticResearchGroup, в прошлом году он достиг 12 094,1 млрд. руб., увеличившись за год на 27,7%.При переходе от наличных к безналичным расчетам чрезвычайно важным и необходимым является предоставление электронных банковских услуг, обеспечивающих высокую скорость расчетов в современной жизни мобильных людей.Рис.15. Прогноз динамики денежной массы в перспективе до 2015 года, в млрд. рублейВ соответствии с Рисунком 15 можем наблюдать положительную динамику роста денежной массы в перспективе. В 2015 году предполагается объем безналичных средств в сумме 20504,8 млрд. рублей.В качестве направлений по совершенствованию использования электронных денежных расчетов можно предложить активизацию работы интернет.Интернет-деятельность банка - осуществление торговых операций посредством сетевых технологий. Можно также отметить, что под интернет деятельностью банка в широком смысле понимается использование электронных средств (телефон, факс, обмен электронными базами данных, интернет и другие электронные сети) для осуществления коммерческих сделок.В работе, таким образом, определили особенности платежей в Интернете.ЗаключениеВсе поставленные во введении задачи были решены.В первую очередь выяснили, что в современной России применение электронных систем денежных расчетов активно развивается. Электронныерасчеты представляют собой расчетыэлектронными денежными средствами с использованием электронных средств платежа. При этом, выяснили, что основным нормативно-правовым актом, регулирующим электронные расчеты, является вступивший в силу Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».Также определили, что условно все электронные платежные системы можно разделить на два основных вида:1. Электронные платежные системы, основанные на пластиковых картах (кредитные системы). 2. Электронные платежные системы, основанные на электронных чеках и электронных деньгах (дебетовые системы). Стратегия развития платежной системы России в ближайшее время реализуется по двум направлениям: переход к электронной системе межбанковских расчетов в режиме реального времени; сокращение наличных денег в обращении путем внедрения расчетов платежными картами. Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег.Сегодня наиболее популярными являются следующие платежные системы:PrivatePay;M-Pesa;VisaCash;Chipknip;WebMoney;Яндекс.Деньги;EasyPay;Bitcoin;E-gold;IntellectMoney;Z-Payment.В России наиболее распространенными являются системы WebMoney, Яндекс.Деньги, E-gold.Список использованной литературыКонституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)// СПС Консультант-Плюс;Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 06.04.2011) // СПС Консультант-Плюс;Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // СПС «Гарант»Федеральный закон Российской Федерации от 10 января 2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» // СПС «Гарант»Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»// СПС Консультант-ПлюсАнтонян Э., Каргина Л.А. К вопросу об электронных расчетах и электронной коммерции// Транспортное дело России. – 2009. - №10Байдукова Н.В. Связь электронных денег и платежных систем// Вестник СПбГУЭиФ. – 2010. - №5Бранский В.П., Пожарский С.Д. Глобализация и синергетический историзм.-СПб.: Политехника, 2010.- 439 с.Возможности, предоставляемые системами «электронных» денег // Деньги.- 2011.- майДевятов А.С. Электронные деньги и платежные системы. Краткий справочник.- М.: «АСТ-Пресс», 2011.- 319 с.Дорохов Л. Система электронных расчетов // Банкир.- 2012.- 31 августаЗалоев Д. Интернет-технологии в современной России // Экономика-ИТ.- 2012.- 22 сентября.- №15Интернет-маркетинг - современные стратегии // Технологии.- 2011.- мартИнтрилигейтор М.Д. Электронные системы платежей // Экономист. – 2011. – 10 июня.- № 6Ковалева Ю.В. Проблемы рисков в системе электронных денег// Вестник ЮУрГУ. – 2011. - №2Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года // Российская нация.- 2011Лейман Р.Д. Электронные деньги.- М.: «Дрофа», 2012.- 284 с.Логуненков С.Г. Инновационные технологии в розничных плате-жах: интернет и мобильный банкинг, электронные деньги// Вестник СПбГУ-ЭФ. – 2011. - №2Коробейникова О.М., Серенко О.М. Локальные платежные системы на общественном транспорте. Волгоград: Радуга, 2011.- 289 с.Коробейникова О. М. Способы и методы минимизации рисков в локальных платежных системах // Финансы и кредит.- 2012.- № 17Кочергин Д.А.Электронные деньги, СПб.: Маркет ДС, 2011. – 399 с.Максимова В., Шишов А. Рыночная экономика. Учебник.- М.: «СОМИНТЕК», 2011.- 368 с.Меленчук О.В., Никонова А.В. Формирование национальной платежной системы// Экономическмие науки. – 2011. - № 1 (25)Одинцов. Б. Денежные агрегаты в России // Деньги и кредит.- 2010.- февраль.- №63Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов (утв. Банком России) // СПС «Консультант+»Пирогов С.В. Электронная коммерция – Москва: «Социальные отношения», 2010. – 428 с.Платежная система России // Банки.- 2012.- сентябрьПлатежные системы Интернета. URL: http:// www. paysystem.biz.Программа развития электронной торговли // РИА-Новости.- 2010.- ноябрьСаров С.Д. Экономика. Книга 3.- М.: «Парус», 2010.- 614 с.Стоянов А. Практика применения электронных расчетов в России // Экономист.- 2012.- 13 мартаСтрахов Г.Л. Риски в коммерческом банке//Бизнес-журнал, 2010. – №8Усольцев Г.Л. Риски в коммерческом банке//Бизнес-журнал, 2010. – №8. – с. 45-67Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции/ В. М. Усоскин. - М.: 2010.- 277 с.Ушаков А.А. Персонал управления и бизнес / А. А. Ушаков // Деньги и кредит. – 2010. - № 2Филина Я.Ю. Электронная коммерция в России // Интернет-сети.- 2010.- январь.- №1Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов // Банкир.- 2010.- 14 январяЧерешкин Д.С. Об электронном документообороте в сфере электронной коммерции // Заседание Комитета по информационному обеспечению предпринимательства.- 2010.- 5 ноябряШабалина Г.Н. Прогнозирование и планирование экономики: Учеб. Пособие / М.: Экоперспектива, 2010. - 432с.Эдвин Дж. Долан. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Долан Эдвин Дж.. - М.: СПб, 2010. – 579 с.Юшкова О.Д. Теория прогнозирования и принятия решений. Учеб. Пособие. – М: «Высш. Школа», 2010.- 335с.Электронный ресурс: http://www.cbr.ru/today/payment_system/obzor/sys_review.pdf (дата обращения 20.04.2013 г.)Приложение АСредства платежа и тенденции их развитияПлатежный инструментПреимуществаНедостаткиТенденцияНаличные деньгиЗаконное средство платежа Повсеместное использование Возможность расчетов «человек - человек» (далее Р2Р) Бесплатны для населенияСущественные общественные затраты на налично-денежное обращениеВысокий риск утери в результате криминальных действий и стихийных бедствийСложности при крупных расчетах Не приспособлены для дистанционных расчетов в сети ИнтернетСохраняют нишу небольших платежейПостепенное вытеснение из сферы средних и крупных платежейПостепенный рост количества трансакцийДебетовые картыУдобство использования, особенно для средних по размеру платежейНевысокая стоимость трансакции для бизнеса Возможность дистанционных платежейСнижение рисков утраты всей стоимости в результате криминальных действий Гарантии завершения платежа банка - эмитента карты и платежной системыНе является законным средством платежаНаличие затрат клиента, обусловленных выпуском и использованием картыНеобходимость наличия специальной инфраструктуры Невозможность расчетов Р2Р Риски криминальных действий в электронной средеПостепенное увеличение доли на рынке платежей Существенный рост количества трансакций Расширение охвата по мере развития инфраструктурыКредитные картыУдобство использования Наличие кредитной линии для клиентаСтимулирование покупок (большая сумма средней покупки)Возможность дистанционных платежейСнижение рисков утраты стоимости в результате криминальных действийНе является законным средством платежаВысокая стоимость из расчета на одну трансакцию Затраты на содержание карты и необходимость знаний по использованию кредита Невозможность расчетов Р2Р Необходимость наличия специальной инфраструктурыПостепенный рост или стагнация в зависимости от насыщенности рынка кредитования и развитости инфраструктуры. Стабильный уровень числа трансакцийПредоплаченные карты (электрон-ные деньги)Удобство использования, в том числе для микроплатежей Невысокая стоимость трансакции для всех участников Возможность дистанционных платежейНеобходимость наличия специальной инфраструктуры Невозможность расчетов Р2Р Невысокая доходность для банковских организаций Высокий риск утери в результате криминальных действий и стихийных бедствийДинамичный рост и постоянное увеличение числа трансакцийОграничение распространения сферой микро- и средних платежейИнтернет-банкинг (денежные переводы)Низкие рискиВозможность оплаты крупных суммСложность процедуры оплаты Сложность процедуры оплаты при расчетах Р2РВысокая стоимость трансакцииПостепенное дальнейшее сокращениеСохранение ниши крупных платежей

Список литературы [ всего 39]

Список использованной литературы
1.Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)// СПС Консультант-Плюс;
2.Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 06.04.2011) // СПС Консультант-Плюс;
3.Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // СПС «Гарант»
4.Федеральный закон Российской Федерации от 10 января 2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» // СПС «Гарант»
5.Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»// СПС Консультант-Плюс
6.Антонян Э., Каргина Л.А. К вопросу об электронных расчетах и электронной коммерции// Транспортное дело России. – 2009. - №10
7.Байдукова Н.В. Связь электронных денег и платежных систем// Вестник СПбГУЭиФ. – 2010. - №5
8.Бранский В.П., Пожарский С.Д. Глобализация и синергетический историзм.-СПб.: Политехника, 2010.- 439 с.
9.Возможности, предоставляемые системами «электронных» денег // Деньги.- 2011.- май
10.Девятов А.С. Электронные деньги и платежные системы. Краткий справочник.- М.: «АСТ-Пресс», 2011.- 319 с.
11.Дорохов Л. Система электронных расчетов // Банкир.- 2012.- 31 августа
12.Залоев Д. Интернет-технологии в современной России // Экономика-ИТ.- 2012.- 22 сентября.- №15
13.Интернет-маркетинг - современные стратегии // Технологии.- 2011.- март
14.Интрилигейтор М.Д. Электронные системы платежей // Экономист. – 2011. – 10 июня.- № 6
15.Ковалева Ю.В. Проблемы рисков в системе электронных денег// Вестник ЮУрГУ. – 2011. - №2
16.Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года // Российская нация.- 2011
17.Лейман Р.Д. Электронные деньги.- М.: «Дрофа», 2012.- 284 с.
18.Логуненков С.Г. Инновационные технологии в розничных плате-жах: интернет и мобильный банкинг, электронные деньги// Вестник СПбГУ-ЭФ. – 2011. - №2
19.Коробейникова О.М., Серенко О.М. Локаль¬ные платежные системы на общественном транс¬порте. Волгоград: Радуга, 2011.- 289 с.
20.Коробейникова О. М. Способы и методы ми¬нимизации рисков в локальных платежных систе¬мах // Финансы и кредит.- 2012.- № 17
21.Кочергин Д.А.Электронные деньги, СПб.: Маркет ДС, 2011. – 399 с.
22.Максимова В., Шишов А. Рыночная экономика. Учебник.- М.: «СОМИНТЕК», 2011.- 368 с.
23.Меленчук О.В., Никонова А.В. Формирование национальной платежной системы// Экономическмие науки. – 2011. - № 1 (25)
24.Одинцов. Б. Денежные агрегаты в России // Деньги и кредит.- 2010.- февраль.- №63
25.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов (утв. Банком России) // СПС «Консультант+»
26.Пирогов С.В. Электронная коммерция – Москва: «Социальные отношения», 2010. – 428 с.
27.Платежная система России // Банки.- 2012.- сентябрь
28.Платежные системы Интернета. URL: http:// www. paysystem.biz.
29.Программа развития электронной торговли // РИА-Новости.- 2010.- ноябрь
30.Саров С.Д. Экономика. Книга 3.- М.: «Парус», 2010.- 614 с.
31.Стоянов А. Практика применения электронных расчетов в России // Экономист.- 2012.- 13 марта
32.Страхов Г.Л. Риски в коммерческом банке//Бизнес-журнал, 2010. – №8
33.Усольцев Г.Л. Риски в коммерческом банке//Бизнес-журнал, 2010. – №8. – с. 45-67
34.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции/ В. М. Усоскин. - М.: 2010.- 277 с.
35.Ушаков А.А. Персонал управления и бизнес / А. А. Ушаков // Деньги и кредит. – 2010. - № 2
36.Филина Я.Ю. Электронная коммерция в России // Интернет-сети.- 2010.- январь.- №1
37.Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов // Банкир.- 2010.- 14 января
38.Черешкин Д.С. Об электронном документообороте в сфере электронной коммерции // Заседание Комитета по информационному обеспечению предпринимательства.- 2010.- 5 ноября
39.Шабалина Г.Н. Прогнозирование и планирование экономики: Учеб. Пособие / М.: Экоперспектива, 2010. - 432с.
40.Эдвин Дж. Долан. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Долан Эдвин Дж.. - М.: СПб, 2010. – 579 с.
41.Юшкова О.Д. Теория прогнозирования и принятия решений. Учеб. Пособие. – М: «Высш. Школа», 2010.- 335с.
42.Электронный ресурс:
http://www.cbr.ru/today/payment_system/obzor/sys_review.pdf (дата обращения 20.04.2013 г.)
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2022