Банковская система (на примере России)

ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
1.1 Понятие банковской системы и ее функции
1. 2 Инфраструктура банковской системы
2 ЭВОЛЮЦИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
2.1 История возникновения банковской системы в России
2.2 Банковская система Царской России
2.3 Банковская система СССР
2.4 Особенности банковской системы постсоветской России
3 РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОСИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
3.1 Основные тенденции развития банковской системы России
3.2 Проблемы функционирования российской банковской системы
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

В сфере регулирования процессов развития банковской системы необходим целый комплекс мероприятий. Так, в части процессов территориального размещения кредитных организаций в настоящее время необходима поддержка развития региональных банков в рамках банковской системы России и определение особых условий их деятельности с целью поддержки, стимулирования роста и развития данных кредитных организаций, активизации их взаимодействия с предприятиями реального сектора экономики на региональном уровне. При этом целесообразно введение ограничений, связанных с территориальным развитием сети данных банков, применение более мягких требований к размеру их капитала по сравнению с банками, действующими на территории всей страны, и банками, ориентированными на международные рынки.
Наряду с включением в государственную стратегию развития банковской системы РФ вопросов, связанных со стимулированием роста сети региональных банков, необходима реализация этого подхода и на уровне регионов, посредством разработки региональными ассоциациями банков и органами местной власти программ развития сети банков региона и рынка межбанковского кредитования.
В части процессов развития банков с государственным участием в современных условиях целесообразны:
- активизация взаимодействия банков с государственным участием в уставных капиталах с целью координации их работы в сфере кредитования крупных региональных предприятий;
- существенное расширение указанными банками объемов долгосрочного кредитования, направленного в первую очередь на поддержку стратегически важных отраслей региональной экономики, создание новых предприятий, внедрение инновационных проектов.
В части процессов долгосрочного кредитования промышленных предприятий с целью активизации процессов банковского кредитования реального сектора региональной экономики необходимо:
- развитие механизмов взаимодействия банков и промышленных предприятий на основе стратегического партнерства, ориентации на активизацию механизмов, способствующих обеспечению возможностей долгосрочного использования банковских кредитных ресурсов;
- содействие работе банков, занимающихся активным внедрением банковских продуктов, связанных с кредитованием, ориентированным на развитие производственного потенциала промышленных предприятий, в том числе посредством внедрения государственных льготных программ и активизации деятельности банков с долей государственного участия в уставном капитале;
- включение банков в процессы инновационного развития, формирования инновационной системы страны.
В современных условиях, характеризующихся недостаточностью долгосрочных банковских ресурсов для осуществления значительных кредитных вложений на долгий срок, особенно важно формировать и стимулировать активное использование механизмов, ориентированных на долгосрочную кредитную поддержку банками российских предприятий. Механизмами подобной поддержки должны быть:
- создание финансово-промышленных групп;
- учет векселей предприятий;
- вхождение представителей банков в состав акционеров предприятий;
- содействие реализации ценных бумаг предприятий, приобретение их долговых обязательств;
- проведение политики «выращивания» своих клиентов, предоставление им широкого спектра услуг, наряду с кредитованием;
- формирование и развитие стратегических партнерских отношений между банками и предприятиями реального сектора экономики, ориентированных на долгосрочную перспективу.
Необходима разработка региональных программ сотрудничества банков и предприятий, включающих мероприятия, ориентированные на использование всех механизмов в совокупности, что позволит значительно расширить возможности банков по предоставлению долгосрочной кредитной поддержки предприятий.
При этом значительная роль должна отводиться государственному регулированию происходящих процессов посредством государственной поддержки, налогового стимулирования, субсидирования процентных ставок, разработки и реализации федеральных и региональных программ активизации банковского кредитования реального сектора экономики в части долгосрочного кредитования приоритетных для регионов отраслей промышленного производства.
К основным направлениям реализации потенциала банковской системы по воздействию на инновационные процессы в российских регионах необходимо отнести:
- наращивание уровня капитализации банков (в первую очередь банков с государственным участием в уставном капитале) с целью расширения их возможностей по кредитованию инновационных проектов;
- повышение концентрации банковского капитала посредством формирования групп банков, ориентированных на кредитование отдельных территориально-производственных кластеров;
- интеграция государственной инновационной политики и регулирования процессов развития регионального банковского сектора и банковской системы в целом в части включения данной системы в инновационные процессы, в том числе в рамках создания территориальных инновационно-инвестиционных кластеров и многоотраслевых инновационно-инвестиционных комплексов;
- придание региональным банкам и филиалам инорегиональных банков статуса организаций, вовлеченных в функционирование инновационной инфраструктуры регионов, что будет способствовать созданию возможностей как для разделения рисков между банками в рамках одновременного кредитования крупного проекта, так и кредитования отдельных стадий разработки изобретения или его последующего внедрения в производство, что особенно важно в условиях недостатка долгосрочных ресурсов, когда многие банки не в состоянии кредитовать инновационные проекты не только по причине высоких рисков, но и в связи с долгосрочным характером инновационных проектов. Наличие же поддержки банков со стороны государства и организаций, входящих в инфраструктуру инновационной системы, может создать дополнительные стимулы для активизации банковского кредитования инноваций и снизить возникающие у банков риски; повышение концентрации капитала банков на территориях, рассматриваемых в качестве новых центров социально-экономического развития. С этой целью необходимо регулирование банковской деятельности, направленное на активизацию развития регионального банковского сектора, снижение уровня концентрации банковского капитала в ЦФО, переориентацию банков на кредитование инновационных проектов в регионах. Целесообразно применение мер государственной поддержки соответствующих кредитных вложений с помощью субсидирования процентных ставок, предоставления государственных гарантий, позиционирования соответствующих банков как организаций, поддерживаемых федеральными и региональными органами власти в рамках осуществления программ инновационного развития страны, регионов и отдельных территорий.
В сфере регулирования деятельности кредитных организаций целесообразно применение дифференцированного подхода к разработке норм регулирования, предполагающего:
- установление ряда жестких нормативных требований, дифференцированных применительно к различным видам кредитных организаций и выделенным среди них группам,
- контрактного регулирования, ориентированного на установление регулирующим органом целей и общих принципов регулирования с последующим выбором банком собственных процедур регулирования в пределах установленных ограничений.
При контрактном регулировании роль ЦБ РФ должна сводиться к четырем основным аспектам: установлению целей регулирования, одобрению самостоятельно выбранных банками процедур и стандартов, мониторингу стандартов и эффективности работы банка согласно выбранным процедурам, наказанию за нарушение условий контрактов.
В части мер поддержания устойчивости банковской системы необходимо осуществление ряда мероприятий, ориентированных на стимулирование объективно существующих внутренних и внешних механизмов поддержания устойчивости данной системы. Спектр мероприятий должен предполагать работу в следующих направлениях:
- на уровне органов государственной власти: совершенствование законодательной и нормативной базы как регламентирующей деятельность кредитных организаций, Банка России и банковской системы в целом, так и связанной с организацией работы финансовых рынков, международного сотрудничества, налогообложением и прочими вопросами, решение которых связано с воздействием на устойчивость банковской системы;
- на уровне ЦБ РФ: развитие нормативной базы, регулирующей вопросы поддержания устойчивости банков; разработка новых инструментов и мероприятий, направленных на поддержание устойчивости банковской системы страны;
- на уровне коммерческих банков: создание внутренних методик анализа и прогнозирования устойчивости банка; совершенствование методик управления финансовым состоянием банка с целью поддержания устойчивости; осуществление ситуационного планирования, предполагающего прогноз устойчивости по ряду сценариев.
- исследование Центральным банком РФ, ассоциациями банков, научными центрами процессов самоорганизации банковской системы для определения возможных направлений воздействия на внутрисистемные взаимосвязи с целью активизации процессов самоорганизации, способствующих повышению устойчивости банковской системы.
В настоящее время представляется необходимым не только формирование среднесрочной и долгосрочной стратегии развития российской банковской системы, но и разработка соответствующих им программ развития банковского сектора на уровне регионов.
заключение
Банковская система страны выполняет жизненно важную роль посредника на финансовом рынке: банки страны аккумулируют сбережения экономических субъектов, предоставляют ссуды иным субъектам свободного рынка. Банки в государстве формируют платежную систему страны. Эффективная, надежная система расчетов – это очень важный компонент развитой экономики.
В курсовой работе рассмотрены теоретические аспекты функционирования банковской системы. Проанализировано ее возникновение в России и развитие на современном этапе.
Выявлены проблемы функционирования российской банковской системы и определены основные направления структурной политики в отношении банковской системы. Сделаны рекомендации по поддержанию устойчивости банковской системы. Спектр мероприятий должен предполагать работу в следующих направлениях:
- на уровне органов государственной власти: совершенствование законодательной и нормативной базы;
- на уровне ЦБ РФ: развитие нормативной базы; разработка новых инструментов и мероприятий, направленных на поддержание устойчивости банковской системы страны;
- на уровне коммерческих банков: создание и совершенствование внутренних методик анализа и прогнозирования устойчивости банка; осуществление ситуационного планирования, предполагающего прогноз устойчивости по ряду сценариев.
- исследование процессов самоорганизации банковской системы для определения возможных направлений воздействия на внутрисистемные взаимосвязи с целью активизации процессов самоорганизации, способствующих повышению устойчивости банковской системы.
Список используемой литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. № 51-Ф3
Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г., с изм. и доп. от 06.12.11
Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12. 90 г., с изм. и доп. от 28.07. 2012 г. № 144-ФЗ
Вестник Банка России. М.: Банк России, 2012
Игнатьев С. М. Выступление на XXI съезде Ассоциации российских банков 9 апреля 2010 года // Вестник Банка России. - 2010, № 20, с. 2-4
Карминский А. М., Морозкин А. Ю. Российская банковская система: на пути к устойчивому развитию // Управление в кредитной организации. - 2009, № 6, с. 36
Котов А.В. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в России: Автореф. дисс. д.э.н. - Саратов, 2004
Кувшинова Ю. А. Государственная политика регулирования банковской системы в условиях трансформационной экономики. - Вестник Академии, № 2, 2010, с. 41
Мониторинг банковского сектора / С. Р. Моисеев и др.; Центр экон. исслед. Моск. фин.-правовой акад. 3-9 мая 2010 г.
Обзор банковского сектора Российской Федерации. М.: Банк России, октябрь, 2012
Уразова С.А. Концептуальные основы и практические аспекты формирования стратегических направлений развития современной российской банковской системы. / Финансовые исследования. №1. 2012. с. 29
Финансово-кредитный энциклопедический словарь. / Под ред. А. Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2002, с. 69-70
Гейвандов Я. А. Государственный банковский надзор и контроль // http://rfbs.ru/content/view/194/104/
Гейвандов Я.А. Государственный банковский надзор и контроль // http://rfbs.ru/content/view/194/104/
Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 06.12.11), ст. 2
Там же
Ю. А. Кувшинова, Государственная политика регулирования банковской системы в условиях трансформационной экономики. – Вестник Академии, № 2, 2010, с. 41
Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. — М.: Финансы и статистика, 2002, с. 69–70
Котов А.В. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в России: Автореф. дисс. д.э.н. — Саратов, 2004
Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 55
Карминский А.М., Морозкин А.Ю. Российская банковская система: на пути к устойчивому развитию // Управление в кредитной организации. 2009. № 6, с. 36
Мониторинг банковского сектора / С.Р. Моисеев и др.; Центр экон. исслед. Моск. фин.-правовой акад. 3-9 мая 2010 г.
Игнатьев С.М. Выступление на XXI съезде Ассоциации российских банков 9 апреля 2010 года // Вестник
Банка России. 2010, № 20, с. 2 - 4
Обзор банковского сектора Российской Федерации. М.: Банк России, октябрь, 2012
Уразова С.А. Концептуальные основы и практические аспекты формирования стратегических направлений развития современной российской банковской системы. / Финансовые исследования. №1. 2012. с. 29
2