Регулирование предложения денег в рыночной экономике на примере банка

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты регулирования предложения денег в рыночной экономике
1.1. Понятие, сущность и функции денег
1.2. Основы формирования предложения денег
1.3. Цели и инструменты денежно-кредитного регулирования в рыночной экономике
Глава 2. Анализ деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт» на рынке денег
2.1. Общая характеристика банка
2.2. Анализ структуры и динамики денежного оборота ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Глава 3. Основные направления совершенствования системы регулирования предложения денег в рыночной экономике
3.1. Особенности развития денежно-кредитного регулирования в экономике России
3.2. Повышение эффективности регулирования предложения денег в ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Заключение
Список использованной литературы
Приложения

Такие счета «засоряют» базу данных, усложняют труд инспекторов РКО, а также увеличивают издержки банка. Банком ведется постоянная работа, направленная на закрытие неработающих счетов. Проведем анализ динамики закрытия неработающих счетов на основе платёжных карт (см. Приложение 2).Данные Приложения 2 свидетельствуют, что в ЗАО «Банк Русский Стандарт» на 2009 г. имелось 10850 неработающих счетов на основе платёжных карт, которые составляют 24,3% общего числа таких счетов. Функционирующих счетов на основе платёжных карт было 33801 шт. или 75,7%. Благодаря усилиям служащих отдела к 2010 году 1260 неработающих счетов было закрыто, а к 2011 было закрыто еще 550 неработающих счета. Таким образом, на 2010 г. удельный вес неработающих счетов на основе платёжных карт сократился до 20,4%, а на 2011 год до 17,5%. Работа сотрудников отдела на этом не заканчивается. Все усилия направляются на закрытие остальных неработающих счетов.Для осуществления безналичных операций юридические и физические лица используют различные формы безналичных расчетов (см. Рисунок 4)Данные рисунка свидетельствуют, что в ЗАО «Банк Русский Стандарт» наибольший вес в безналичных расчетах приходится на расчеты с использованием пластиковых карт: 96,9 % на 2009 год и 96, 6 % на 2010 год. Расчеты с использованием платёжных карт имеют ряд достоинств по сравнению с другими формами расчетов: относительно простой и быстрый документооборот, ускорение движения денежных средств.Рисунок 4. Структура форм безналичных расчетов в ЗАО «Банк Русский Стандарт».В расчетах за товары и услуги между юридическими лицами платежные поручения используются в ЗАО «Банк Русский Стандарт» в следующих случаях:за полученные товары и оказанные услуги при условии ссылки в поручении на номер и дату товарно-транспортного документа, подтверждающего получение товаров или услуг плательщиком (на номер договора, соглашения, контракта, в которых предусмотрена предварительная оплата);для погашения кредиторской задолженности по товарным операциям;при расчетах за товары и услуги по решениям суда и арбитража;при арендной плате за помещения;платежи транспортным, коммунальным, бытовым предприятиям за эксплуатационное обслуживание и др .В расчетах по нетоварным операциям платежные поручения в ЗАО «Банк Русский Стандарт» используются для:платежей в бюджет;погашения банковских ссуд и процентов по ссудам;перечисления средств органами государственного и социального страхования;взносов средств в уставные фонды при учреждении АО, ООО и т.д.приобретения акций, облигаций, депозитных сертификатов, банковских векселей.Платежные требования и инкассовые поручения в ЗАО «Банк Русский Стандарт» используются в расчетах гораздо реже, чем платежные карты. На эти платежные инструменты приходилась доля в 0,7% на 2009 и 2010 год, 0,8% в 2011 году. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором Аккредитив – одна из наименее популярных форм безналичных расчетов, на нее приходилось 0,6 % на 2009 год, 0,7 % из общей доли расчетов в 2010 и 2011 гг. К причинам неразвитости этой формы расчетов можно отнести ряд недостатков аккредитивной формы расчетов, которые и предопределили ограниченную сферу ее применения: дороговизна аккредитивной формы расчетов, средства покупателя в сумме аккредитива отвлекаются из его хозяйственного оборота на срок действия аккредитива; замедляется товарооборот, так как поставщик до извещения об открытии аккредитива не может отгрузить уже готовую продукцию.Глава 3. Основные направления совершенствования системы регулирования предложения денег в рыночной экономике3.1. Особенности развития денежно-кредитного регулирования в экономике РоссииСегодня основным приоритетом денежно-кредитной политики является борьба с инфляцией, а основным инструментом – регулирование процентных ставок в экономике путём установления ставки рефинансирования. Хотя, естественно, сдерживание инфляции методами денежно-кредитной политики приводит к замедлению темпов экономического роста, и эта дилемма выбора приоритетов денежно-кредитной политики постоянно стоит перед российским государством все последние годы. Но особенно остро эта проблема встала сейчас, когда бушует мировой финансовый кризис, резко снизились цены на энергоносители, а значит и доходы бюджета, обесценивается национальная валюта, растут темпы инфляции, а реальный сектор испытывает серьёзные проблемы в связи с недоступностью банковского кредита. И в этих условиях государство вынуждено отклониться от чисто рыночных методов кредитно-денежной политики. Анализ широких взаимосвязей между деньгами и выпуском с учетом различных механизмов трансмиссии денег в экономике России показал, что наиболее вероятными каналами денежной трансмиссии являются те, которые не связаны напрямую с денежно-кредитной политикой, и являются, скорее, следствием изменения фундаментальных основ функционирования экономики России после кризиса 1998 года (канал непредвиденного изменения в уровне цен и канал денежных потоков). Первый канал связан с ускорением процессов структурных сдвигов в относительных ценах, а второй – с увеличением объема ликвидных средств в экономики вследствие роста прибыльности экспортного сектора. В то же время, до кризиса 1998 года не отрицается гипотеза о существовании в экономике процентного канала, и поддержание высокой доходности на рынке государственных ценных бумаг имело отрицательное влияние на реальный сектор. Такой результат свидетельствует в пользу политики поддержания, по крайне мере в краткосрочной перспективе, низкого реального курса рубля, а также координации торговой политики со странами-членами ОПЕК.В целом, развитие финансовых рынков является необходимым не только с точки зрения выполнения ими роли посредника для трансформации сбережений в инвестиции и перераспределения капитала в экономике, но и как фактор достижения стабильности всей денежно-финансовой системы. Наличие хорошо развитых финансовых рынков позволяет снизить скорость обращения денег, обеспечить повышение монетизации экономики и способствует снижению темпов роста цен. Так, в частности, с развитием финансового рынка в России и повышением монетизации экономики связано удлинение временного интервала между моментами расширения (сжатия) денежного предложения и ускорения (замедления) темпов роста цен.Рынок государственных и субфедеральных ценных бумаг – необходимая часть финансовой политики государства и регулирования бюджетных процессов. Он выполняет серьезную макроэкономическую функцию, являясь надежным источником покрытия бюджетного дефицита, а также, отчасти – среднесрочных инвестиций. До дефолта августа 1998 года рынок государственных ценных бумаг играл роль одного из важнейших регуляторов бюджетного процесса, основанных на действии рыночных механизмов.Как важнейший сегмент финансовой политики государства, механизм рынка облигаций внутреннего долга, с другой стороны, представляет собой возможность для регулирования текущей ликвидности банковской системы, а также обеспечивает участников торгов ликвидным инструментом, альтернативным вложениям в валюту.3.2. Повышение эффективности регулирования предложения денег в ЗАО «Банк Русский Стандарт»Для восстановления макроэкономического значения рынка государственного долга в России необходимо:• развивать рынок государственных ценных бумаг как ориентир для формирования государственной денежной политики;• обеспечить обоснованность объемов государственных заимствований на внутреннем рынке (путем расчета максимально допустимой нормы заимствований) ;• обеспечить пропорциональность временной структуры рынка государственных ценных бумаг за счет новых эмиссий. Итак, государственная денежная политика во многом формируется на рынке государственных ценных бумаг и соответственно, очень тесно с ним переплетается. Как рынок влияет на неё, так и сама политика оказывает влияние на рынок государственных облигаций. В свою очередь, рынок государственных ценных бумаг является частью общего фондового рынка России и не может быть с ним не связан. Ситуация на этом рынке оказывает непосредственное влияние на ситуацию на рынке ценных бумаг вообще, включая и рынок акций, и рынок корпоративных облигаций. Таким образом, то, как государство осуществляет свою денежную политику, сказывается на ситуации на фондовом рынке. Верно и обратное: ситуация на рынке ценных бумаг, который является «барометром» национальной экономики, способна в очень значительной степени формировать денежную политику государства. Для того, чтобы государство было в состоянии эффективно осуществлять денежную политику, оно должно предпринять ряд шагов по усовершенствованию рынка государственных ценных бумаг, что скажется и на деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт», а именно: - постепенная пролонгация сроков обращения государственных ценных бумаг (путем постепенного удлинения сроков новых выпусков), необходимо довести структуру рынка по срочности до уровня мировых стандартов; - обеспечение пропорциональности развития рынков государственных и негосударственных ценных бумаг; - обеспечение сочетание инвестиций Банка России в нерыночные облигационные займы для покрытия дефицита бюджета с его финансированием за счет широкого круга инвесторов на основе выпуска рыночных государственных бумаг; - подготовка и обеспечение выпуска государственных ценных бумаг (государственных инвестиционных облигаций) целевым назначением под эффективные инвестиционные проекты, в которых участвует государство, с обеспечением процентных выплат и их погашения доходами от указанных проектов, дальнейшее поэтапное увеличение их доли в эмиссиях государства до 30%; - развитие системы государственной экспертизы и оценки эффективности инвестиционных проектов; - сохранение наибольших налоговых льгот только по тем государственным ценным бумагам, средства от размещения которых используются на капитальные вложения, финансирование науки и образования; - законодательно утверждённое ограничение доли участия нерезидентов на рынке внутреннего государственного долга, поскольку участие нерезидентов фактически конвертирует часть внутреннего долга во внешний; - сохранение и развитие инфраструктуры и технологий рынка государственных ценных бумаг, включая их региональный аспект;- создание эффективной системы управления внутренним государственным долгом, целью которой является сокращение стоимости заимствований, рефинансирование государственного долга, сокращение долгового бремени, поддержание платежеспособности правительства как заемщика, регламентация отношений на уровне принятия решений, в том числе по эффективному использованию заемных средств.ЗаключениеГлавная задача монетарной политики – создать такие условия для деятельности экономических субъектов, чтобы при свободе выбора они производили действия, совпадающие с целями экономической политики. Это осуществляется посредством регулирования процентной ставки, минимальных резервов, осуществления операций на открытом рынке. Отсюда видно, что такой вид регулирования особенно важен для экономической политики государства, т. к. позволяет регулировать деловую активность в экономике.Для более эффективного функционирования системы электронного обмена информацией по безналичным расчетам с использованием пластиковых карт между отделениями, филиалами и головным офисом ЗАО "Банк Русский Стандарт" и другими кредитными организациями необходимы активные действия по подключению к системе электронного обмена информацией.В работе была рассмотрена политика ЗАО "Банк Русский Стандарт" в сфере организации денежных расчётов с использованием пластиковых карт. Проведен анализ структуры используемых денежных расчетных документов. Результаты исследования позволили выявить, что в структуре платежных операций:- наибольшие как объем, так и удельный вес приходится на пластиковые карты, удельный вес которых составлял в 2011 году 96,6%; данное обусловлено как относительной простотой и небольшой стоимостью данных операций, так и их повседневной востребованностью со стороны клиентов; - наибольшей эффективностью по объему обладают пластиковые карты, обеспечивающие данную эффективность в размере 0,78% по итогу 2011г. Список использованной литературыБломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система. М., 2008.Большаков А. Электронный бизнес и развитие российских банков. // Банковское дело в Москве, №1, 2008Геращенко В.В. О денежно-кредитной политике и ходе реструктуризации банковской системы. // Деньги и кредит. – 2010. - № 6. – С. 5-13.Джевонс У. С. Деньги и механизм обмена. – М., 2006.Дробышевский С., Козловская А. Внутренние аспекты денежно-кредитной политики России. – М.: ИЭПП, 2009.Саркисянц А. Новые технологии в расчетно-денежной системе коммерческого банка. // Планета INTERNET, №5-6, 2007Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб, 2007Черняк В. З. Деньги. – М., 2008Шипилова О. Электронные деньги с точки зрения юриста // Мир карточек, 2008, № 3Юровицкий В. М. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений. – М., 2008Bernanke, B., M. Gertler ‘Inside the black box: The credit channel of monetary transmission mechanism’, Journal of Economic Perspectives, 9, 2005.De Fiore, F. ‘The transmission of monetary policy in Israel’, IMF Working paper, 98/114, 2008Favero, C., F. Giavazzi, L. Flabbi ‘The transmission mechanism of monetary policy in Europe: Evidence from banks’ balance sheets’, NBER Working paper, 7231, 2009Friedman, B. ‘Targets and instruments of monetary policy’ in Handbook of Monetary Economics, ed. by B. Friedman and F. Hahn. Elsevier Science B.V., 2010IMF ‘Monetary and financial sector policies in transition countries’, World Economic Outlook, October, 2011.Miron, J., C. Romer, D. Weil ‘Historical perspectives on the monetary transmission mechanism’, NBER Working paper, 4326, 2003Mishkin, F. International experiences with different monetary policy regimes, NBER Working paper, 2005Tobin, J. 'Monetary policies and the economy: the transmission mechanism', Southern Economic Journal, 44, 2007ПриложенияПриложение 1. Графики предложения денегРис. 1 Рис. 2 Рис. 3Приложение 2. Динамика и структура счетов на основе платёжных карт в ЗАО «Банк Русский Стандарт»2009 год2010 год2011 годКоличество (шт.)Удельный вес (%)Количество (шт.)Удельный вес (%)Количество (шт.)Удельный вес (%)Всего счетов:446511004700710051658100- из них, функционирующих3380175,73741779,64261882,5неработающих:1085024,3959020,4904017,5