Стратегия совершенствования платежной системы Банка России.

Содержание:
Введение
1. Роль и место платежной системы Банка России в экономике страны
1.1. Структура, механизм функционирования и правовое регулирование современной платежной системы Банка России
1.2. Анализ современной платежной системы Банка России
2. Оценка развития платежной системы Банка России
2.1. Основные направления развития платежной системы Банка России
2.2. Перспективы дальнейшего совершенствования платежной системы Банка России
Заключение
Список использованной литературы

Банку России предполагается предоставить также право признавать платежную систему системно значимой или социально значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из критериев, перечисленных в законе. Системно значимой платежной системой может быть признана платежная система, соответствующая одному из следующих критериев. Значительный общий размер (размер отдельных) переводов денежных средств, осуществляемых в рамках платежной системы. Осуществление переводов денежных средств в рамках платежной системы в более короткий срок по сравнению с другими платежными системами. Осуществление переводов денежных средств в целях реализации денежно-кредитной политики. Осуществление переводов денежных средств в целях расчета по сделкам с иностранной валютой, совершаемым на организованном рынке. Осуществление переводов денежных средств в целях расчета по сделкам с ценными бумагами, совершаемым на организованном рынке. Отсутствие альтернативной по функциям платежной системы. Социально значимой платежной системой может быть признана платежная система, соответствующая одному из следующих критериев:значительному общему количеству незначительных по размеру (розничных) переводов денежных средств; значительному количеству клиентов – физических лиц; значительному влиянию на доступность платежных услуг, оказываемых клиентам – физическим лицам. Особое внимание в проекте закона предполагается уделить также трансграничным платежным системам, то есть платежным системам, в которых: - оператор платежной системы и (или) операторы услуг платежной инфраструктуры находятся на территории Российской Федерации, а один или более участников платежной системы находятся на территории иностранного государства (иностранных государств) либо - один или более участников платежной системы находятся на территории Российской Федерации, а оператор платежной системы и (или) операторы услуг платежной инфраструктуры находятся на территории иностранного государства (иностранных государств). Поскольку российское законодательство не может полностью регулировать деятельность трансграничной платежной системы, которая частично находится под юрисдикцией иностранных государств, проект закона предусматривает регулирование деятельности такой системы не напрямую, а через формулировку требований к ее субъектам, находящимся на территории Российской Федерации. Так, проект закона предусматривает, что операторы по переводу денежных средств, находящиеся на территории Российской Федерации, могут участвовать в трансграничной платежной системе, в рамках которой возможно осуществление перевода денежных средств на территории Российской Федерации между клиентами указанных операторов по переводу денежных средств, при соблюдении следующих требований, таких как: - наличие правил платежной системы, соответствующих требованиям Закона «О национальной платежной системе»; -привлечение оператором платежной системы клирингового центра (с возможностью поручения оказания клиринговых услуг участникам платежной системы третьим лицам под ответственность клирингового центра) и расчетного центра (центров), учрежденных на территории Российской Федерации; - учет средств гарантийного фонда платежной системы (в части гарантийных взносов (при их наличии) российских участников платежной системы) в Банке России, Внешэкономбанке или российской кредитной организации; - учреждение оператором платежной системы на территории Российской Федерации юридического лица, соответствующего требованиям к оператору платежной системы. Переход к перспективной платежной системе Банка России предполагается осуществить в два этапа. На первом этапе будет обеспечена централизация расчетов на основе централизации обработки платежной информации и объединения всех региональных компонент платежной системы Банка России в единую федеральную компоненту. Предполагается, что в федеральной компоненте будут реализованы сервисы для несрочных платежей, существующие в настоящее время в региональных компонентах, а также новые сервисы, в том числе осуществление расчетов с применением многостороннего взаимозачета встречных платежей для всех участников платежной системы Банка России, а также сервисы по управлению ликвидностью. Одновременно будет осуществляться дальнейшее развитие системы БЭСП путем создания новых сервисов для участников системы (в частности, предусматривается создание отдельного специализированного сервиса для органов Федерального казначейства Российской Федерации), а также создания интерфейса, который обеспечит взаимодействие федеральной компоненты платежной системы Банка России с системой БЭСП. Кроме того, с целью создания условий для интеграции российской платежной системы в мировую платежную систему, планируется разработать и внедрить интерфейсы, обеспечивающие взаимодействие инфраструктурных организаций финансовых рынков, операторов частных платежных систем и системы SWIFT с системой БЭСП. При этом в ходе первого этапа предполагается обеспечить для участников финансовых рынков возможности завершения расчетов через систему БЭСП денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России, с использованием механизмов «поставка против платежа» и «платеж против платежа», а для зарубежных банков (CLS-банк, Euroclear) и российских кредитных организаций – осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT.Выполнение указанных мероприятий направлено, в том числе и на реализацию «Концепции создания международного финансового центра в Российской Федерации». Одновременно с развитием расчетных механизмов в Банке России должна быть создана централизованная информационно-аналитическая система платежной системы Банка России, позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России. Внедрение информационно-аналитической системы платежной системы Банка России позволит проводить мониторинг и наблюдение за функционированием платежной системы и обеспечивать необходимый объем информации для принятия управленческих решений, в том числе по ее дальнейшему развитию и совершенствованию.ЗаключениеНациональная платежная система России проходит сложный этап формирования. На ее развитие оказали влияние как глубокие социально-экономические преобразования, завершившиеся созданием в стране развивающейся рыночной экономики, так и новые технологические возможности, существенно изменившие механизмы проведения платежей. В последние два десятилетия в стране стали активно использоваться банковские карты, мобильные и интернет-платежи, системы моментальных розничных платежей. Появились такие новые участники платежной системы, как платежные терминалы и платежные агенты. Все эти новые явления и процессы нашли отражение в проекте Федерального закона «О национальной платежной системе», который дол-жен закрепить правовой статус ее участников, определить платежные инструменты, установить правила и процедуры, регулирующие механизм перевода платежей и рынки платежных услуг. Особое внимание в этом законопроекте отведено регулированию рынка так называемых альтернативных платежей, т.е. платежей, совершаемых без открытия банковских счетов. В настоящее время этот рынок регулируется довольно слабо, либеральные нормы Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» создают благоприятные условия для развития электронных переводов и в то же время создают ассиметричную ситуацию на рынке платежных услуг. В отличие от банков, деятельность которых в сфере проведения платежей регламентирована достаточно строго и детально, от платежных агентов, осуществляющих моментальные платежи, не требуют проверять назначение платежа, идентифицировать плательщика, последовательно соблюдать стандарты FATF. Принятый Государственной Думой в первом чтении законопроект «О национальной платежной системе» устанавливает, что деятельность всех субъектов национальной платежной системы, включая платежных агентов, операционные и клиринговые центры, должна регулироваться одним законодательным актом и контролироваться одним регулятором. Исходя из этого, все существующие в настоящее время системы платежей и переводов денежных средств должны быть легализованы и интегрированы в национальную платежную систему. Деятельность платежных агентов как банковских, так и небанковских, получит одинаковый статус деятельности по оказанию платежных услуг и попадет под надзор и наблюдение Банка России, выполняющего функции регулятора платежной системы. Небанковские платежные агенты по-прежнему будут иметь возможность проводить платежи без открытия банковских счетов и идентификации плательщика, что гарантирует простоту и удобство электронных платежей. Но их деятельность будет ограничена сферой розничных платежей, что соответствует требованиям FATF. Реализация данных положений законопроекта позволит нормализовать конкуренцию на рынке платежных услуг, в том числе в области та-рифов, обеспечит необходимый государственный контроль бизнеса, связанного с предоставлением платежных услуг, оборот которого с каждым годом стремительно нарастает. Принятие Закона «О национальной платежной системе» создаст необходимую законодательную платформу для расширения использования электронных денег, мобильных платежей, для внедрения новых сервисов на рынке платежных услуг, для проведения взвешенной тарифной политики. Анализ тенденций развития и современной ситуации в сфере платежей и расчетов, предпринятый в данной монографии, позволяет утверждать, что сейчас в России имеются необходимые условия для создания самой прогрессивной и надежной платежной системы, основанной на новейших технологических решениях и отражающей накопленный передовой опыт зарубежных стран. Список использованной литературыНормативно-правовые акты:Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства Российской Федерации от 4 июля 2011 г.- № 27 .- ст. 3872.Указание Банка России от 19 июня 2012 г. N 2836-У «Об устанавливаемых Банком России требованиях к значимой платежной системе» // Вестник Банка Россииот 28 июня 2012 г.- № 34.Положение Банка России от 31 мая 2012 г. N 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» // Вестник Банка России от 21 июня 2012 г. .-№ 31.Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года // Вестник Банка России от 4 августа 2010 г. - № 44.Учебная литература:Банковское дело: Учебник/ Под ред. Проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой.- М.: Финансы и статистика, 2009.- 412с.Банковское дело: Учебник. / Под ред. Колесникова В. И. – М.: Финансы и статистика, 2009.- 389с.Байдукова Н.В. Платежная система: методология и организация. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2009.- 187с.Статьи периодической печати:Бажан А.И. Денежно-кредитная политика и банки развития в России // Банковское дело. -2011. -№ 5. -С. 39–41.Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. - 2010. - №8.- С. 56-78.Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. - 2011 - №7. C. 45-56.Белоусов В.Д. К истории товарно-денежных отношений в СССР // Вопросы экономики. – 1987. – № 1. – С.5.Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики // Финансы и кредит. -2011. -№ 24. -C. 2-9.Коптюбенко Д.Б. Электронные деньги как форма частной денежной эмиссии // ЭКО. – 2006. – № 5. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело. – 2008. – № 2, 3. Копалов Е. В. БЭСП и коммерческие банки: первая проба // Расчеты и операционная работы в коммерческом банке. -2009. -№ 1. Посадская М.  Концепция развития платежной системы Банка России до 2015 года: проблемы и перспективы // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- N 4.- июль-август 2010.Савинская Н.А., Образцов М.В., Пивоваров В.В., Поздеева И.А., Смирнова Н.И. Из истории становления и развития платежной системы России // Вестник Банка России. – 2010. – № 18 (1187). – С.45-49.Ушанов П. В. К вопросу о развитии и антикризисном управлении платежной системой Банка России // Деньги и кредит. -2008. -№ 11. -С. 13 – 21. Ушанов П. В. Антикризисное управление: социально-психологические аспекты // Деньги и кредит. -2008. -№ 6. -C. 63 – 64.Интернет-ресурсы:Официальный сайт Центрального Банка России [Электронный ресурс] // http://www.cbr.ru.Официальный сайт портала «Банкир.ru» [Электронный ресурс] // www.bankir.ru.