Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит.

Оглавление
Введение
1.Общие положения о кредитном договоре
1.1.Понятие и правовое регулирование кредитного договора
1.2.Характеристика и порядок заключения кредитного договора
2.Товарный кредит
3.Коммерческий кредит
Заключение
Список литературы

Это подтверждает и правоприменительная практика, на что, в частности, указывает Определение ВАС РФ от 13 мая 2010 г. № ВАС-6163/10 по делу № А14-6279/2009-176/20.
При продаже товаров с отсрочкой платежа коммерческий кредит предоставляет продавец товара. Если договором предусмотрено, что товар оплачивается покупателем через определенное время после его передачи продавцом, то покупатель обязан его оплатить в срок, установленный договором. При отсутствии в договоре установленного срока оплаты обязанность по оплате товара должна быть исполнена покупателем в разумный срок, на это указано в п. 1 ст. 488 ГК РФ.
В соответствии с п. 4 ст. 488 ГК РФ стороны договора могут предусмотреть обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом. В этом случае проценты, начисляемые (если иное не установлено договором) до дня оплаты товара, являются платой за коммерческий кредит (п. 14 Постановления № 13/14).
В случае нарушения продавцом обязанности по передаче товара покупатель в силу ст. 328 ГК РФ вправе приостановить исполнение обязательства по оплате товара либо вообще отказаться от договора купли-продажи и потребовать возмещения убытков. Такая норма вытекает из п. 2 ст. 488 ГК РФ.
Если же товар передан покупателю, а последний не исполнил в срок, определенный договором купли-продажи, свое обязательство по оплате товара, то продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров, на это указано в п. 3 ст. 488 ГК РФ.
Хотя есть судебные решения, в которых сказано о том, что вид собственника товаров в данном случае не влияет на право продавца требовать возврата неоплаченного товара, проданного в кредит. Это подтверждают Постановления ФАС Волго-Вятского округа от 1 марта 2010 г. по делу № А43-7588/2009, ФАС Западно-Сибирского округа от 20 января 2010 г. по делу № А70-2705/2009, ФАС Московского округа от 23 апреля 2010 г. № КА-А40/3580-10 по делу № А40-41186/09-145-239 и др.
Помимо этого продавец вправе потребовать от покупателя и уплаты процентов за нарушение договорных обязательств, размер которых может быть закреплен в договоре. Если же в договоре размер процентов не определен, то покупатель, нарушивший условие об оплате, должен рассчитать проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. «Штрафные» проценты начисляются с того дня, когда товар, переданный покупателю на условиях отсрочки, должен был быть оплачен покупателем, до дня оплаты товара (п. 3 ст. 488 ГК РФ).
При продаже товара в кредит следует иметь в виду, что договором купли-продажи может быть установлено, что с момента передачи товара покупателю до его оплаты товар признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения обязанности по оплате товаров (п. 5 ст. 488 ГК РФ). Помимо этого в договоре купли-продажи может быть предусмотрено и условие о страховании товара, находящегося в залоге.
В том случае если при продаже товаров в кредит договором предусмотрено, что оплата производится покупателем не сразу, а несколькими платежами, то имеет место такая форма коммерческого кредитования, как рассрочка (ст. 489 ГК РФ).
К продаже товара в рассрочку применяются нормы, предусмотренные п. п. 2, 4 и 5 ст. 488 ГК РФ.
При нарушении покупателем сроков оплаты продавец товара вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата товара, при этом такие действия продавца возможны лишь при условии, что сумма платежей, полученных от покупателя, не превышает половины стоимости проданного товара (п. 2 ст. 489 ГК РФ).
В отношении просроченных платежей продавец (кредитор) вправе требовать уплаты законной или договорной неустойки.
Выводы.
Договор коммерческого кредита не является самостоятельным гражданско-правовым договором, а фактически представляет собой лишь условие о проведении расчетов между сторонами по оплате товаров (работ, услуг).
К договору коммерческого кредита в первую очередь применяются гражданско-правовые нормы об основном договоре, заключаемом между субъектами гражданско-правовых отношений. Следовательно, форма, условия и порядок заключения договора коммерческого кредита зависят от вида основного договора, условием которого он является.
Видами коммерческого кредитования являются: аванс, предварительная оплата, отсрочка, рассрочка.
Договор коммерческого кредита двухсторонний, консенсуальный, возмездный договор, заключать который могут любые субъекты гражданско-правовых отношений.
Форма договора зависит от вида основного соглашения.
Предметом договора коммерческого кредита является предоставление в пользование денежных средств.
Заключение
Проблема правового регулирования рассмотренных в данной работе видов кредитования относится к числу наиболее актуальных проблем, которая не только исследуется специалистами в области банковского права, но и широко обсуждается в средствах массовой информации. Интерес к ним обусловлен в первую очередь высокой степенью экономической значимости вопроса.
Кредитный договор имеет длинную историю. Он был известен еще римскому праву. Значение слова кредит происходит от слова «доверие».
Основными нормативными актами, осуществляющими правовое регулирование кредитного договора являются Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ и ряд федеральных законов. Кроме указанных актов данный договор регламентируется подзаконными актами и обычаями делового оборота.
Основное отличие кредитного договора от договора займа заключается в составе сторон. В кредитном договоре кредитором выступает банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию, а по договору займа кредитором может быть любой субъект, в том числе и физическое лицо.
Кредитный договор является двусторонним, консенсуальным, воз-мездным. Не является публичным. Заключается только в письменной форме. Кредитный договор обычно заключается путем подачи заемщиком в банк заявления о выдаче кредита. После проверки банк принимает решение о выдаче кредита. Часто кредитный договор фактически является договором присоединения.
Под договором товарного кредита понимается договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.
Правовые основы товарного кредита, представляющего собой один из видов коммерческого кредитования, содержатся в гл. 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации.
К договору товарного кредита в части формы договора и отказа от предоставления или получения кредита применяются правила о кредитном договоре, в остальной части применяются общие нормы о договоре займа.
Товарный кредит – это договор двусторонний, консенсуальный, заключается в письменной форме.
Существенным условием договора товарного кредита является условие о вещах, предоставляемых в кредит. Условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и (или) упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров.
Договор коммерческого кредита не является самостоятельным гражданско-правовым договором, а фактически представляет собой лишь условие о проведении расчетов между сторонами по оплате товаров (работ, услуг).
К договору коммерческого кредита в первую очередь применяются гражданско-правовые нормы об основном договоре, заключаемом между субъектами гражданско-правовых отношений. Следовательно, форма, условия и порядок заключения договора коммерческого кредита зависят от вида основного договора, условием которого он является.
Видами коммерческого кредитования являются: аванс, предварительная оплата, отсрочка, рассрочка.
Договор коммерческого кредита двухсторонний, консенсуальный, возмездный договор, заключать который могут любые субъекты гражданско-правовых отношений. Форма договора зависит от вида основного соглашения. Предметом договора коммерческого кредита является предоставление в пользование денежных средств.
Список литературы
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Парламентская газета, № 4, 23-29.01.2009.
Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1, 2, 3 и 4 //Составители Т. Волошина, А. Орлова, С. Рудаков, Е. Урумова - Издательство: Рид Групп, 2011. - 896 стр.
Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», (ред. от 19.10.2011, с изм. от 21.11.2011) // СЗ РФ от 15.07.2002 г., № 28, ст.2790.
Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 06.12.2011) // СЗ РФ от 05.02.1996 г., № 6, ст.492.
Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 03.12.2011) // СЗ РФ от 03.01.2005 г., № 1 (часть 1), ст.44.
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 01.09.2010 по делу № А53-28258/2009 «Из резолютивной части решения исключено указание на взыскание денежной суммы в случае отсутствия или недостаточности пшеницы. Апелляционный суд согласился с выводами суда в части взыскания основного долга и неустойки, однако пришел к выводу о том, что заключенный сторонами договор не предусматривает возможность его исполнения в денежном эквиваленте, поэтому у должника отсутствует право выбора способа исполнения договора, замены требования на денежное» // СПС Консультант плюс.
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 19.11.2008 № Ф08-6392/2008 по делу № А20-1431/2006 «В отсутствие письменного договора о предоставлении товарного кредита накладная, не подписанная руководителем заемщика, не является доказательством заключения данного вида договора. В связи с этим, к спорным отношениям не могут применяться положения статьи 402 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что действия работников должника считаются действиями самого должника» // СПС Консультант плюс
Постановление ФАС Московского округа от 17.01.2008 № КГ-А40/13831-07 по делу № А40-22474/07-135-173 «Расходы истца по уплате государственной пошлины должны быть отнесены на ответчика в случае уплаты им задолженности после подачи искового заявления» // СПС Консультант плюс.
Авдеев В.В. Торговля: получение доходов по коммерческому кредиту // Налоги. 2011. № 34. С. 11 - 17.
Горбатов К. Коммерческий кредит в предпринимательских отношениях // Корпоративный юрист. 2010. № 7. С. 37 - 39.
Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение // СПС КонсультантПлюс. 2010.
Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Право и практика. М., 2001. С. 555 - 561.
Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. М.: Статут, 2001. С. 59.
Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая: учебно-практический комментарий (постатейный) / Е.Н. Абрамова, Н.Н. Аверченко, К.М. Арсланов и др.; под ред. А.П. Сергеева. М.: Проспект, 2010. 992 с.
Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. М.: Деловой двор, 2009;
Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. М.: Деловой двор, 2009. 336 с.
См. Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение // СПС КонсультантПлюс. 2010.
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // «Парламентская газета», № 4, 23-29.01.2009.
Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. М.: Статут, 2001. С. 59.
см.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Право и практика. М., 2001. С. 555 - 561.
Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. М.: Деловой двор, 2009; СПС «Гарант».
Гришаев С.П. Кредитный договор: содержание, виды, исполнение // СПС КонсультантПлюс. 2010.
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 01.09.2010 по делу № А53-28258/2009 «Из резолютивной части решения исключено указание на взыскание денежной суммы в случае отсутствия или недостаточности пшеницы. Апелляционный суд согласился с выводами суда в части взыскания основного долга и неустойки, однако пришел к выводу о том, что заключенный сторонами договор не предусматривает возможность его исполнения в денежном эквиваленте, поэтому у должника отсутствует право выбора способа исполнения договора, замены требования на денежное» // СПС Консультант плююс
Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 19.11.2008 № Ф08-6392/2008 по делу № А20-1431/2006 «В отсутствие письменного договора о предоставлении товарного кредита накладная, не подписанная руководителем заемщика, не является доказательством заключения данного вида договора. В связи с этим, к спорным отношениям не могут применяться положения статьи 402 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что действия работников должника считаются действиями самого должника» // СПС Консультант плюс
Постановление ФАС Московского округа от 17.01.2008 № КГ-А40/13831-07 по делу № А40-22474/07-135-173 «Расходы истца по уплате государственной пошлины должны быть отнесены на ответчика в случае уплаты им задолженности после подачи искового заявления» // СПС Консультант плюс
Авдеев В.В. Торговля: получение доходов по коммерческому кредиту // Налоги. 2011. № 34. С. 11 - 17.
См. Авдеев В.В. Торговля: получение доходов по коммерческому кредиту // Налоги. 2011. № 34. С. 11 - 17.
2