Страховой рынок России, понятия и сущность.

Содержание
Введение
1. Страховой рынок в современной России
1.1. Страховой рынок: понятие и регулирование
1.2. Общие тенденции страхового рынка России
2. Анализ деятельности ОСАО «РЕСО-Гарантия» на страховом рынке России
2.1. Характеристика ОСАО «РЕСО-Гарантия»
2.2. Анализ результатов деятельности ОСАО «РЕСО-Гарантия»
Заключение
Список использованных источников и литературы
Приложение

Ужесточение условий банковского кредитования, начавшееся со 2-ой половины 2011 года, скажется на замедлении темпов роста сегмента банкострахования в 2012 году. Уже в 3-ем квартале 2011 года произошло заметное падение темпов прироста взносов по страхованию автокаско (12,8% по сравнению с 3-им кварталом 2010 года, за 1-е полугодие 2011 года по сравнению с 1-ым полугодием 2010 года темпы прироста были равны 20,5%). В 2012 году даже при условии благоприятного развития событий темпы прироста взносов по страхованию автокаско (15%) будут меньше уровня 2011 года (18%).Рост взносов по страхованию клиентов банков в 2011 году во многом был связан с увеличением комиссии банкам как посредникам. В условиях снижения процентной маржи банков эта тенденция сохранится.
2) В случае реализации позитивного сценария развития событий наиболее значимыми рисками станут риск недостатка капитала и операционные риски, связанные со сменой масштабов бизнеса страховщиков. В случае реализации негативного сценария возрастут кредитные и валютные риски. Существенного роста риска ликвидности помогут избежать законодательные изменения, которые не дадут рынку упасть и обеспечат стабильный приток взносов. Это касается и сильно сократившегося в прошлый кризис регионального страхового рынка, так как он в наибольшей степени затронут изменением поправочных коэффициентов в ОСАГО.
РЕСО-Гарантия - агентская компания, страховые услуги которой продают клиентам более 19 тысяч профессиональных страховых агентов и десятки брокеров. У компании – более 7,2 миллионов корпоративных и розничных клиентов по всей России. РЕСО-Гарантия входит в число ведущих отечественных страховщиков по объему собранных премий и является одним из лидеров в области розничного страхования. Компания входит в первую тройку российских страховых компаний, работающих в конкурентныхсегментах рынка.
По итогам 2010 года РЕСО Гарантия заняла 132 место в этом списке корпораций-лидеров по объему реализации своей продукции или услуг, где представлены предприятия различных отраслей экономики. Крупнейшее и самое авторитетное в России рейтинговое агентство «Эксперт РА» выставляет индивидуальные рейтинги надежности ведущим участникам российского рынка. В апреле 2010 года агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило РЕСО-Гарантия высший из возможных сегодня в России рейтинг надежности А++, соответствующий исключительно высокому уровню надежности.
Проведенный в курсовой работе анализ позволяет констатировать, что ОСАО «РЕСО-Гарантия» является динамично развивающейся страховой компанией, которая учитывает тенденции развития рынка.
Список использованных источников и литературы
Асамбаева Н.Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования// Страховое дело. 2009. №3.- С. 8-16.
Ахвледиани Ю.Т. Развитие страхового рынка в России // Финансы. - 2008. - N 11. - С.47-49.
Афонина И.А. Система оценки рисков страховой компании / И.А.Афонина, Т.В.Горчакова // Микроэкономика. - 2011. - N 1. - С.124-128.
Ахвледиани Ю.Т. Некоторые аспекты страхования предпринимательских рисков в России / Ю.Т.Ахвледиани, Х.А.Парагульгов // Страховое дело. - 2006. - N 4. - С.36-40.
Батадеев В.А. Устойчивое развитие экономики России в условиях усовершенствования управления рисками и страхования // Страховое дело. - 2010. - N 11. - С.27-33.
Безнощенко Д. Оценка деятельности российского страховщика на основе показателей финансового риск-менеджемента EVA и FAROC // Пробл. теории и практики управл. - 2010. - N 1. - С.63-70.
Бесфамильная Л.В. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. - 2009. - N 3. - С.8-17.
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/
Гомеля В.Б. Проблемы современного регулирования страхового рынка России // Финансы. - 2011. - N 8. - С.50-52.
Гомеля В.Б. Страхование. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Маркет ДС, 2008. - 488 с.
Гончаренко Л.П. Финансовые риски. – М.: Изд-во Рос. Экон. Акад., 2009. – 214 с.
Гребенщиков Э.С. Секьюритизация страховых рисков и защита от экстремальных убытков // Мировая экономика и междунар. отношения. - 2011. - N 9. - С.51-60.
Дементьев С.П. Анализ отечественного и зарубежного опыта страхования крупных рисков // Микроэкономика. - 2009. - N 4. - С.134-139.
Жидко Е.А. Управление эколого-экономическими рисками на предприятии // Страховое дело. - 2011. - N 10. - С.9-15.
Иванов А.П. Страхование рисков как инструмент управления предпринимательской деятельностью / А.П.Иванов, Ю.Н.Быкова // Финансы. - 2007. - N 9. - С.47-51.
Исакова Т. Методология учета рисков в финансовом менеджменте страховщика // Страховое дело. - 2007. - N 12. - С.4-13.
Завьялов Ф.Н. Риски в экономике: методы оценки и расчёта: учебное пособие / Ф.Н. Завьялов. – Ярославль: Издательство Ярославского гос. ун-та (ЯрГУ), 2011. – 350 с.
Лайков А.Ю. Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса. // Финансы. - 2009. - №11. - С. 43 - 47.
Лайков А. Ю. Развитие кризиса на российском страховом рынке. Сайт «Страхование сегодня». Режим доступа: http://www.insur-info.ru/experts/20/
Клецкин А.Н. Страхование как метод управления предпринимательскими рисками // Страховое дело. - 2009. - N 11. - С.56-60.
Лайков А. Ю. Актуальные задачи управления страховым бизнесом в условиях сжатия платёжеспособного спроса //Управление в страховой компании. – 2009 - № 4
Насырова Г.А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. №11. – С. 41.
Романова М.В. Тенденции развития Российского страхования и кризисная ситуация // Финансы. 2010.№1.- С. 51-54.
Рыжкин И. О некоторых направлениях совершенствования работы страховых организаций по страхованию рисков // Страховое ревю. 2011. № 3. С. 20-21.
Страхование от А до Я/ Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е.Турбиной.- М.: ИНФАРМА-М, 2010. - 221 с.
Страхование / Под ред. Т.А. Федоровой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЭкономистЪ, 2011. – 875 с.
Таврель В.С. Основные проблемы развития страхового рынка// Страховое дело. 2011. №1.- С. 5-9.
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа:// http://www.fssn.ru
Сердюкова Ю.А. Страхование инвестиционных рисков населения в жилищном строительстве // Страховое дело. - 2010. - N 8. - С.24-31.
Соколов А. Дифференциальные страховые премии как эффективный инструмент оценки риска // Пробл. теории и практики управл. - 2009. - N 4. - С.35-44.
Шиловская И.П. Некоторые аспекты развития мирового и российского рынков страхования жизни // Финансы. 2009. N 2. С. 56-59.
Приложение
Некоторые изменения в нормативной базе, влияющие на динамику страховых взносов
Фактор Влияние Справочно: нормативный документ Определена обязанность владельцев судов вместимостью более 1 000 страховать ответственность за загрязнение моря бункерным топливом и повышены лимиты ответственности по страхованию от загрязнения моря нефтью, с 1-го июля 2011 года Рост взносов по страхованию ответственности владельцев водного транспорта Федеральный закон от 14.06.2011 N 141-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации» Изменены некоторые поправочные коэффициенты в ОСАГО, с 18 июля 2011 года Рост взносов в ОСАГО, наиболее заметный рост – в некоторых регионах (в частности в Ивановской, Иркутской, Новосибирской, Омской, Ростовской, Свердловской и Челябинской областях, Пермском крае и Республике Татарстан) Постановление Правительства РФ №574 от 13 июля 2011 года «О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии» Введено обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, с 1-го января 2012 года Рост рынка страхования ОПО, снижение рынка корпоративного страхования от НС (так как эти риски входят в ОС ОПО), кросс-продажи в страховании имущества и ответственности ФЗ №225 «Об обязательном страхованиигражданской ответственности владельца опасного объектаза причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27 июля 2010 года Законодательно закреплены права медицинских работников и фармацевтических работников на страхование риска своей профессиональной ответственности, с 1-го января 2012 года По оценке Минздрава, объем рынка страхования ответственности медучреждений перед пациентами – около 27 млрд р. премии в год. В 2012 году рост будет не столь значительным. Федеральный закон от 21.11.2011 N 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»Регулировать обязательное страхование ответственности медучреждений предполагается отдельным федеральным законом, который еще не принят. В бюджете на 2012 год отдельной статьей выделены средства на страхование рисков и ответственности при запусках и летных испытаниях космических аппаратов Плановые расходы – 1 973,8 млн. рублей – на 2012 год, 2 541,6 млн. рублей на 2013 год, 919 млн. рублей на 2014 год. Федеральный закон от 30.11.2011 N 371-ФЗ «О федеральном бюджете на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов» В бюджете на 2012 год отдельной статьей выделены средства на  компенсацию части   затрат по страхованию                 урожая Плановые расходы – 6 млрд. рублей – на 2012 год, 5 млрд. рублей на 2013 год, 8 млрд. рублей на 2014 год. Федеральный закон от 30.11.2011 N 371-ФЗ «О федеральном бюджете на 2012 год и на плановый период 2013 и 2014 годов» Повышены страховые суммы в страховании ответственности нотариусов (закон вступает в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования) Рост взносов по страхованию профессиональной ответственности. ФЗ №405 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество» от 6 декабря 2011 года Необходимость страхования федерального имущества, предлагается включить в типовой договор аренды (постановление еще не принято, но подобный опыт уже есть в некоторых регионах) Рост взносов по страхованию имущества юридических лиц и страхованию ответственности. Минэкономразвития подготовило проект постановления правительства, согласно которому арендаторам федерального имущества необходимо будет страховать его и свою ответственность
Финансовые показатели ведущих российских страховщиков тыс. руб.
Место по величине активов Компания Активы Резервы Резервы - нетто Уставный капитал Собственные средства Чистая прибыль/убыток (по итогам 2008 года) 1 Группа Росгосстрах 105524817 58392098 55577962 12509067 19540001 2536222 2 Группа СОГАЗ 80172431 54400701 49627437 3085884 15314090 3235838 3 Группа Ингосстрах 66896409 48302733 40432727 3132500 14895635 1816533 4 Московская страховая компания 41405343 19125051 17760412 7018453 10725434 195933 5 РЕСО-Гарантия 37070768 24363731 23658244 3100000 9406915 1885381 6 Группа РОСНО 30600009 27434182 22519246 1281201 7408505 -68217 7 Группа АльфаСтрахование 27549273 17558668 11752212 5445500 6698378 579640 8 Страховая группа Капитал 23641651 11604203 7827658   4209790 881237 9 Страховой дом ВСК 20277268 13203700 11622651 1700000 5508941 664375 10 Группа МАКС 17445060 13829879 13534279 1730000 2492393 536098 11 Группа Ренессанс Страхование 14919067 9346460 8979098 2317380 3941121 378359 12 Страховая группа УралСиб 14444416 10395832 10141476 2200000 2502510 19376 13 Цюрих 11802089 6881124 4730141 1850000 2964693 4589211 14 ОСАО Россия 11337728 4543845 3987307 2000000 2666425 5182 15 Согласие 10569140 6905948 4879899 2301204 2410219 3320 16 Группа Югория 10074517 6179389 5904766 2028636 2937208 114571 17 АЛИКО 8710954 6798602 6692243 200005 1257967 104604 18 ЖАСО 8016764 4294907 4042841 1511833 2927715 274210 19 ЭНЕРГОГАРАНТ 6749070 4318928 3826568 850000 1687919 64686 20 Гута-Страхование 5849761 3595072 3345282 1390000 1470411 -75000 21 Страховая группа Помощь 4861950 2001068 870893 556000 567669 5001 22 Русский Страховой Центр 4686762 3224125 2164202 500000 667211 77238 23 Дженерали ППФ Страхование жизни 4647202 1419282 1415802 86668 2744586 1177206 24 Альянс 4473002 2791881 1092320 120070 300685 8288 25 ОРАНТА Страхование 4301165 2704721 2668848 1000000 1272101 45240 26 Сургутнефтегаз 4077412 2672099 2474342 760000 1232392 354328 27 Группа Чулпан 3823132 2072262 1970101 490539 1671344 277319 28 ВТБ Страхование 3291354 2166389 1596727 540000 791413 200103 29 Ростра 3205224 1759715 1331237 1000000 1026350 -3513 30 Чартис (АИГ Страховая и перестраховочная компания) 2872051 1364761 617957 150000 1057186 116054 31 Группа Авикос-АФЕС 2712147 1785243 1171886   359689 17371 32 ГЕФЕСТ 2562941 1597483 1056606 294000 537325 75519 33 НАСКО 2497650 1461430 1453830 900000 929149 692 34 ЭРГО Русь 2147745 1463451 1363917 375000 510162 36193 35 Пари 1904978 1146732 983139 300000 430071 4518 36 "Авива" 1763740 619809 548469 60000 896668 -19322 37 ИННОГАРАНТ 1675485 605075 536140 500000 501994 840 38 Медэкспресс 1517010 538969 485619 243376 420157 4981 39 Страховая бизнес группа 1421333 553841 284891 300000 440819 35802 40 Юнити Ре 1360511 758927 666422 300000 556609 86199 41 РК-Гарант 1345173 605799 539962 545716 579447 2732 42 "Арбат" 1338142 526412 516288 500000 507323 16 43 Транссиб Ре 1318629 818140 598888 185706 315749 33459 44 Якорь 1300339 764438 568711 250000 335264 9661 45 СК "Компаньон" 1280029 879661 840390 222990 271030 1059 46 Русская страховая транспортная компания 1236478 583918 465942 503407 542501 18800 47 Регионгарант 1155939 484468 373289 500000 592115 7721 48 СГ АСК 1070000 738123 657039 60001 105105 1102 49 АСКО 968469 585777 519201 375029 307091 -43050 50 Экспресс Гарант 945699 253712 243758 200000 433740 102566 51 ТИТ 937352 479986 215196 160001 206942 20429 52 Страховая группа Адмирал 881831 458256 443891 220368 253706 468 53 Лексгарант 858277 399786 229834 120000 227205 9974 54 Объединенная страховая компания 819795 521272 449993 120000 241115 11284 55 Профиль Ре 801365 164261 138042 500000 565175 108 56 НСГ Страхование жизни 768792 655310 651333 78423 106687 28491 57 Информстрах 766471 162815 153605 526330 590982 223 58 Межрегионгарант 725726 349683 341365 200000 187500 -23207 59 Урал-АИЛ 721554 178325 171556 334748 504778 22 60 Мегаполис 686424 188928 161556 400010 402873 635 61 Русские Страховые Традиции 661650 336039 315077 210000 219047 286 62 Группа БАСК 628007 191845 174114 283140 304045 142 63 Городская СК 607029 314780 256247 160000 168975 -2695 64 СК Самара 602265 461693 344613 90000 113438 18448 65 Межотраслевой страховой центр 585545 338723 277219 150000 210567 50 66 Надежда 561248 296370 281105 102947 211016 7824 67 Восточная перестраховочная компания 535876 314912 288428 200000 204484 970 68 Северная Казна 516276 265321 246581 142254 221886 -31136 69 Гелиос Резерв 489246 143064 117733 150000 230692 378 70 ЮЖУРАЛ-АСКО 477768 195741 188109 185000 258363 3061 71 ЭРГО Жизнь 457263 125226 107937 60000 202804 -99767 72 "Астра-Металл" 412794 254535 254535 50000 92774 -14012 73 ГАЙДЕ 387433 233110 222855 60000 108207 4037 74 ШАНС 367907 139601 92454 80000 224844 16239 75 Проминстрах 364117 75766 38486 280000 287967 3719 76 ВИТАЛ-Полис 321840 146935 129301 160000 142514 -13869 77 Ангара 306778 187023 181383 40000 101161 6681 78 ЖАСКО 276750 54280 51511 145408 210344 12573 79 ПОЛИС-ГАРАНТ 269489 129250 105484 120000 126605 1545 80 Региональный Страховой Центр 265064 60467 53591 180000 202020 13284 81 АВЕСТА 264720 115868 104341 120038 127056 4951 82 Железнодорожный страховой фонд 247203 41142 34147 60000 152806 1693 83 АСКО-ВАЗ 222664 147367 147367 50000 66351 1324 84 "Ингвар" 218537 46780 42405 150820 167184 165
Клецкин А.Н. Страхование как метод управления предпринимательскими рисками // Страховое дело. - 2009. - N 11. - С.56-60.
Гомеля В.Б. Проблемы современного регулирования страхового рынка России // Финансы. - 2011. - N 8. - С.50-52.
Асамбаева Н.Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования// Страховое дело. 2009. №3.- С. 8-16.
Гребенщиков Э.С. Секьюритизация страховых рисков и защита от экстремальных убытков // Мировая экономика и междунар. отношения. - 2011. - N 9. - С.51-60.
Насырова Г.А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. №11. – С. 41.
Насырова Г.А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. №11. – С. 41.
Лайков А. Ю. Актуальные задачи управления страховым бизнесом в условиях сжатия платёжеспособного спроса //Управление в страховой компании. – 2009 - № 4 с. 55
Лайков А. Ю. Актуальные задачи управления страховым бизнесом в условиях сжатия платёжеспособного спроса //Управление в страховой компании. – 2009 - № 4 с. 55
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/
Бюллетень РА «Эксперт РА» от 25 января 2012 г. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа:// http://www.fssn.ru
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа:// http://www.fssn.ru
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа:// http://www.fssn.ru
Сайт Федеральной службы страхового надзора. Режим доступа:// http://www.fssn.ru
2