Коммерческие банки в Северо-Западно регионе

Оглавление
Введение
1.Сущность, функции и роль коммерческих банков
2.Анализ темпов роста активов и прибыли коммерческих банков Северо-Западного региона
Заключение
Список использованной литературы:
Приложение

Однако свою роль сыграли и внутристрановые тренды, которые были характерны для первого полугодия, когда возобновился рост экономики и банки смогли увеличить кредитную активность. Именно на этот период пришлись наиболее высокие темпы увеличения ссудных портфелей.Во втором полугодии банки насторожились, поглядывая на ситуацию в Европе, хотя и продолжали кредитовать до тех пор, пока в третьем квартале не начались перебои с ликвидностью и рост ставок по депозитам. Закономерным последствием стало удорожание кредитных ресурсов, что повлияло на активность заемщиков, которую и без того нельзя было назвать высокой. И особенно это проявилось в корпоративном секторе. Он традиционно рос медленнее розницы, хотя темпы увеличения корпоративных портфелей банков СЗФО сопоставимы с общероссийскими. Рынок корпоративного кредитования в 2011 году в Северо-Западном округе вырос на 25%, что соответствует увеличению корпоративного портфеля всей банковской системы страны (25,6%) и превышает результат 2010 года (тогда рост рынка корпоративного кредитования в СЗФО составил 9,8%).Прирост выдачи банками СЗФО потребительских кредитов составил 53%. Кредитные организации, скорректировав акценты в риск-менеджменте, немного смягчили требования к заемщикам.В целом по рынку прирост розничных портфелей составил 25-30%. Кроме того, в первом полугодии банки еще сохраняли низкие ставки, что тоже стало катализатором спроса на кредитование. Помимо восстановления сил в сегментах реального сектора, расширялись программы по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса. В 2011 году темпы увеличения кредитных портфелей банков удвоились по сравнению с 2010-м, в то время как рост объемов просроченной задолженности ускорился в четыре с половиной раза. Это косвенно свидетельствует о том, что банки действительно в какой-то степени ослабили требования к заемщикам, стимулируя рост кредитования.Рисунок 7 – Динамика прибыли кредитных организаций, млрд.руб.Главным достижением отечественного банковского сектора в 2011 году можно, без сомнения, назвать высокие темпы роста прибыли. По данным ЦБ, этот показатель достиг рекордных 848 млрд рублей, тогда как в 2010 году он был равен 550 млрд. Прибыль банков СЗФО до налогообложения составила 45,1 млрд, что на 50% больше, чем в годом ранее. Так что ни падение стоимости кредитов корпоративным заемщикам в первом полугодии, ни сложности с доступом к фондированию и удорожание пассивов во втором не помешали банкам заработать.Этот рост был спровоцирован рядом причин. Прежде всего – снижением отчислений в резервы на фоне увеличения кредитного портфеля. Качество выдаваемых кредитов улучшалось, что позволило банкирам расформировать резервы на возможные потери в пользу балансовой прибыли. Многие кредитные организации утверждают, что на прибыли положительно отразилось и увеличение комиссионных доходов.В целом по России к росту прибыли банковского сектора привело повышение чистых процентных доходов (на 15% по сравнению с 2010 годом), что подняло совокупную прибыль на 33%, комиссионных доходов и доходов от операций с валютой, которые обеспечили общий прирост прибыли на 15%, и сокращение резервов, увеличившее финансовый результат на 39%. Отрицательно повлияли на прибыль рост операционных расходов, уменьшивший ее на 25%, и операции с ценными бумагами, отнявшие еще 13%.Высокую динамику прибыли показали небольшие местные организации, например СИАБ и «Советский», а также крупные региональные игроки – банк «Санкт-Петербург» и Балтинвестбанк. Однако на результатах первых двух сказался эффект низкой базы, как и на высоких темпах филиала федерального банка «Зенит». Лидером же в СЗФО по приросту прибыли среди банков общероссийского масштаба ожидаемо стал Сбербанк. Закономерной тенденцией 2011 года, которая зародилась еще в 2010-м, стало усиление позиций государственных банков. Она продолжает смущать коммерческих игроков, хотя большинство оставили мысль состязаться с госорганизациями за крупных заемщиков в корпоративном сегменте и согласились на роль второго банка для клиента.В связи с активным выходом государственных банков потеряли свои позиции многие региональные банки, чьи крупные клиенты стали финансироваться посредством госорганизаций, во многих случаях перейдя туда и на расчетно-кассовое обслуживание. Среди основных посткризисных последствий можно назвать дальнейшую активизацию госбанков в рыночном секторе, в частности внедрение программ поддержки малого и среднего бизнеса. Сегодня в портфелях некоторых из них имеются как клиенты государственного сектора, так и крупные корпоративные клиенты, физлица, малый бизнес. Фактически госорганизации оперируют во всех сегментах рынка, что усложняет конкурентную ситуацию и заставляет частные банки активно бороться за свою позицию.Коммерческие игроки продолжают противопоставлять госконкурентам более гибкий подход, оперативность в рассмотрении заявок и структурировании сделок, большее внимание к предприятиям среднего масштаба. Однако наиболее надежные, качественные клиенты переходят в государственные банки. Таким образом, в коммерческих банках снижается качество заемщиков и кредитных портфелей, а это приводит к увеличению рисков и, соответственно, ухудшает финансовое состояние банков.Другие изменения в структуре рынка, произошедшие в 2011 году (снижение активности некоторых «дочек» иностранных банков в связи с затруднением фондирования от головных банков, уход ряда из них с рынка), участники рынка серьезными не считают. По их мнению, это не сильно снизило конкуренцию в СЗФО и переток клиентов оказался несущественным.Очевидно, что 2012 год окажется для отечественных кредитных организаций не столь эффективным по темпам роста и кредитования, и доходности. Банкиры ожидают увеличения кредитных портфелей не более чем на 20%. В целом динамика будет зависеть от мировой ситуации. Прежде всего, не исключена вероятность повторения колебаний с ликвидностью. В настоящее время российский рынок стабилен, ЦБ регулярно предоставляет ликвидность, нет дефолтов, кредитование продолжается, что позволяет давать оптимистичные прогнозы по развитию рынка. Однако в 2012 году оно будет на 100% определяться ситуацией на международных рынках. Наиболее вероятно сходство с 2011 годом – замедление роста экономики и нестабильность. При этом сценарии развития рынки капитала будут постепенно восстанавливаться, но так и останутся закрытыми для большинства средних и мелких банков. Таким образом, проблемы с ликвидностью сохранятся.ЗаключениеСтроя прогнозы на 2012 год, стоит учитывать, что банки уже не отягощены избыточной ликвидностью, как в первом полугодии 2011-го, что тоже скажется на темпах кредитования. Их стремление нарастить портфели поутихнет и в связи с макроэкономическими рисками. Как, впрочем, и активность заемщиков. Кстати, как банкиры, так и бизнес отмечают, что в 2012 году заметно увеличился объем дебиторской задолженности у предприятий, а в промышленном секторе снизился спрос на продукцию и увеличились запасы на складах производителей. Все это не способствует разворачиванию активной инвестиционной деятельности реального сектора экономики. Есть предпосылки к тому, что вслед за депозитными перестанут расти и кредитные ставки, однако их уменьшение маловероятно. Впрочем, на минувшем заседании Ассоциации российских банков шла речь о возможной тенденции к снижению ставок, поэтому не исключено, что при отсутствии серьезных потрясений в российской экономике госбанки могут намеренно опустить свои ставки по кредитам, тем самым «уронив» общерыночный уровень.Список использованной литературы:Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности».Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Фис, 2008.Батракова Л.Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка» 2008г.Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. / Е. Ф. Жуков. – СПб.: Питер, 2009. – 234с.Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. / В.И.Колесников, Л.П. Кроливецкая. – М.: Инфра-М, 2009. – 409 с.Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / О. И. Лаврушин. – М.: Юристъ, 2007 – 688 с.Своего не упустили/ «Эксперт Северо-Запад» №15 (561)16.04.2012Темников В.И. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком. / В. И. Темников // Банковское дело. – 2008. №5. с 12-15Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: ИПЦ «Визер-Ферро», 2008. C.104. Банк России// http://www.cbr.ruБанки.ру// http://www.banki.ru/banks/ratings/?REGION_ID=138&PROPERTY_ID=10&sort_param=rating&sort_order=ASC&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0&date1=2012-01-01&date2=2011-01-01ПриложениеИсточник: http://expert.ru/data/public/367566/367587/sever_561_030.jpg