Страхование гражданско-правовой ответственности

Введение
Глава 1. Общие положения о страховании гражданско-правовой ответственности
1.1.Понятие страхования ответственности
1.2.Виды страхования ответственности
Глава 2.Проблемы и особенности страхования гражданско-правовой ответственности.
2.1.Проблемы и особенности страхования ответственности за причинение вреда.
2.2.Основные проблемы страхования ответственности по договору
2.3.Страховой случай в страховании гражданской ответственности
Заключение
Список используемой литературы:

от 21.11.2011)//"Российская газета", N 100, 05.06.2002) ,то в нем указанное право (обязанность страхования договорной ответственности) сформулировано следующим образом: "Адвокат обязан осуществлять страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности" (пп. 6 п. 1 ст. 7). Однако положения изложенной нормы Закона в настоящий момент могут быть реализованы исключительно посредством добровольного заключения между страхователем и страховщиком договора страхования (ст. 932 ГК РФ), поскольку Федеральным законом от 03.12.2007 N 320-ФЗ "О внесении изменения в статью 7 Федерального закона "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации" действие пп. 6 п. 1 ст. 7 Федерального закона "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации" приостановлено до дня вступления в силу федерального закона, регулирующего вопросы обязательного страхования профессиональной ответственности адвокатов.Согласно ст. 18 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате:"Нотариус, занимающийся частной практикой, обязан заключить договор или договоры страхования гражданской ответственности нотариуса при осуществлении им нотариальной деятельности. Нотариус не вправе выполнять свои обязанности и совершать нотариальные действия без заключения договора страхования.Объектом страхования по договору страхования гражданской ответственности являются имущественные интересы, связанные с риском ответственности нотариуса, занимающегося частной практикой, по обязательствам, возникающим вследствие причинения имущественного вреда гражданину или юридическому лицу, обратившемуся за совершением нотариального действия, и (или) третьим лицам при осуществлении нотариальной деятельности"("Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (ред. от 06.12.2011)//"Российская газета", N 49, 13.03.1993).Следует согласиться с авторами, отмечающими, что страхование профессиональной ответственности субъектов, осуществляющих возмездное оказание услуг в соответствии с заключенными между ними и их клиентами договорами, в настоящий момент затруднено ввиду недостаточно отработанного механизма доказывания факта ненадлежащего оказания услуг по договору.Конституционный Суд РФ в своем Постановлении от 23.01.2007 N 1-П подтвердил широко распространенное в цивилистической науке мнение о том, что недостижение результата услуги не может однозначно свидетельствовать о ненадлежащем исполнении исполнителем своих обязательств по договору возмездного оказания услуг: "Определяя исчерпывающим образом такое существенное условие договора, как его предмет, федеральный законодатель не включил в понятие предмета договора возмездного оказания услуг достижение результата, ради которого он заключается. Выделение в качестве предмета данного договора совершения определенных действий или осуществления определенной деятельности обусловлено тем, что даже в рамках одного вида услуг результат, ради которого заключается договор, в каждом конкретном случае не всегда достижим, в том числе в силу объективных причин" (Постановлении Конституционного суда от 23.01.2007 N 1-П// Вестник Конституционного Суда РФ. 2007. N 1).2.3.Страховой случай в страховании гражданской ответственностиРассматривая понятие "страховой случай", авторы сталкиваются с целым рядом вопросов, требующих как самостоятельного, так и комплексного осмысления: правовая природа и сущность страхового случая; страховой случай как юридический факт и как существенное условие договора страхования; соотношение понятий "страховой случай" и "страховой риск"; адекватное определение страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности; противоречивость судебной практики при толковании норм законодательства и положений договоров; особенности наступления страхового случая при страховании деликтной и договорной ответственности; взаимная обусловленность страхового случая и срока действия договора страхования гражданской ответственности; страхование с ретроактивной датой (периодом) или с расширительным периодом; соотношение понятий "ненаступление страхового случая", "освобождение страховщика от страховой выплаты" и "отказ страховщика в страховой выплате" и др.Определяющая роль страхового случая для страхового правоотношения признается всеми учеными.Справедливость этих суждений очевидна, без указания на событие, с наступлением которого реализуется страховое обязательство, невозможно существование самого обязательства.Позиция законодателя выражена однозначно: положение о страховом случае должно быть отражено в договоре страхования. В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК при заключении договора имущественного страхования стороны обязаны согласовать характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).Несмотря на очевидность намерений законодателя, нельзя не предъявить претензии к качеству самой формулировки. Словосочетание "характер события" подразумевает определение свойств или качественных отличительных черт того или иного события. Представляется все же, что в договоре страхования необходимо в первую очередь определить само событие, с наступлением которого реализуется страховая услуга. Юридический факт проявляется в гражданском обороте в форме события или действия (Савинская М.А., Савинский Р.К. Страхование ответственности перевозчика // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 11. С. 36 – 41). Указание на особенности того или иного события также играет важную роль, но это вторично.В ходе дальнейшего анализа под страховым случаем будет пониматься определение Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании)("Об организации страхового дела в Российской Федерации" Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.11.2011)// "Российская газета", N 6, 12.01.1993).В соответствии с п. 2 ст. 9 страховым случаем является свершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.Вопрос о соотношении понятий "страховой случай" и "страховой риск" остается актуальным. Традиционно "страховой риск" рассматривался как опасность для объекта страховой защиты. Абсолютное большинство авторов считают, что страховой случай представляет собой свершившийся страховой риск.В этой связи необходимо ответить на вопрос, необходимы ли в законодательстве два разных правовых понятия в отношении одного события, но в разных его ипостасях - как гипотетическая возможность и как свершившийся факт. Отметим, что подобных конструкций нет в других видах гражданско-правовых обязательств.Представляется, что для страхования необходимо наличие обоих понятий.Страховой риск играет исключительно важную роль для возникновения и формирования страхового обязательства как такового, его содержания и приемлемого для сторон соотношения цены и условий страхования - для андеррайтинга.Не случайно одним из наиболее важных этапов процесса страхования является "оценка страхового риска". Законодатель в ст. 945 ГК также говорит об оценке страхового риска как об определенном этапе формирования страхового обязательства, предшествующем заключению договора страхования. Если впоследствии страховой риск будет увеличен, условия договора страхования могут быть пересмотрены с учетом данного увеличения либо такой договор может быть расторгнут (ст. 959 ГК). Если риск перестанет существовать, договор прекращает свое действие (ст. 958 ГК).«Договор страхования, как и любой другой договор, выполняет в первую очередь формальную или даже процессуальную функцию»( Худяков А.И. Теория страхования. М.: Статут, 2010.С. 453) С помощью договора страхования стороны фиксируют договоренности, превращая их в правоотношение. Любая формализация требует, прежде всего, четкого и однозначного толкования используемых понятий. Это важно для надлежащего (в соответствии с договоренностями) исполнения достигнутых соглашений и для защиты своих прав одной из сторон, если другая их нарушает. Следовательно, для юридического закрепления необходимо указать четкие критерии, определяющие момент реализации страхового обязательства.Иными словами, страховой риск является основанием для возможности существования и (или) возникновения страхового обязательства, а страховой случай - для его реализации. При страховании гражданской ответственности источник страхового риска один - страхователь или застрахованное лицо, что кардинально отличает его от иных видов имущественного страхования. Реализация страхового риска в абсолютном большинстве случаев зависит от его действий или бездействия, которые могут привести к причинению вреда другим лицам и, как следствие, к возникновению гражданской ответственности. В исключительных случаях такая ответственность может быть возложена на страхователя в силу прямого указания закона вне зависимости от его деяний.По этому основанию страхование гражданской ответственности отличается от иных видов страховых услуг. В личном страховании, а также в страховании имущества или в страховании предпринимательского риска причинение вреда объекту страховой защиты зависит от внешних событий.ЗаключениеИсходя из всего изученного в данной работе, можно сделать некоторые выводы.Страхование ответственности - это такой вид страхования, при котором страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (юридического или физического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.В конечном счете страхование - это коммерческая сделка, предполагающая эквивалентность содержания услуги и ее цены, и стороны сами определяют этот эквивалент в соответствии со своими потребностями.Как видно, в законодательстве России о страховании ответственности существует множество пробелов. Возможно, говорить о принятии в России специального законодательного акта, регулирующего страхование гражданской ответственности, в настоящий момент преждевременно. Вместе с тем представляется, что до внесения рекомендуемых изменений в ГК РФ для правильного толкования и применения положений ст. 929, 931 и 932 ГК РФ законодателю следует избегать подобных указаний на право только потерпевшего (третьего лица) получать страховое возмещение, как в указанном выше Федеральном законе об ОСАГО, так и в законодательных актах, готовящихся к принятию в дальнейшем.Вопросы теории страхования договорной ответственности заслуживают значительно более глубокого внимания, чем им уделяется сейчас в науке страхового права и в литературе. Серьезные исследования в данной области не только будут способствовать уменьшению количества сложных с практической точки зрения проблем, но и могут оказать позитивное влияние на развитие данного вида страхования вообще.Список используемой литературы:Нормативные правовые акты:"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) //"Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410"Воздушный кодекс Российской Федерации" от 19.03.1997 N 60-ФЗ (ред. от 06.12.2011)//"Российская газета", N 59-60, 26.03.1997"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 30.11.2011)//"Российская газета", N 80, 07.05.2002"Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации" Федеральный закон от 31.05.2002 N 63-ФЗ (ред. от 21.11.2011)//"Российская газета", N 100, 05.06.2002"Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" (ред. от 06.12.2011)//"Российская газета", N 49, 13.03.1993"Об организации страхового дела в Российской Федерации" Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.11.2011)// "Российская газета", N 6, 12.01.1993Научная литература:Грачева Е.Ю., Болтинова О.В.: Правовые основы страхования. М.:2011, 563 с.Рахмилович В.А. Избранное. М.: Юстицинформ, 2005, 534 с.Савинская М.А., Савинский Р.К. Страхование ответственности перевозчика // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 11. С. 36 - 41.Худяков А.И. Теория страхования. М.: Статут, 2010. 656 с.Судебная практика:Постановлении Конституционного суда от 23.01.2007 N 1-П// Вестник Конституционного Суда РФ. 2007. N 1