Кредитно-денежная политика Центрального банка России

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ
ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
1.1 ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
1.2 ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
ГЛАВА 2. РЕАЛИЗАЦИЯ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ РФ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
2.1 ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА
2.2 МЕТОДЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА НА ЭКОНОМИКУ
2.3 ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ОРГАНАМИ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА

Например, Европейский Центробанк повышал учетную ставку, чтобы сдержать падение евро. Предполагалось, что подорожание кредита в Европе заставит инвесторов скупать европейскую валюту, чтобы ссудить ее под повышенный процент. Правда, евро все равно продолжал падать. А вот Алан Гринспен, глава ФРС США, повышая ставку, не скрывал, что это может привести к подорожанию доллара. Прямо такая задача, конечно, не провозглашалась. Но доллар действительно дорожал, прежде всего, по отношению к евро.
Центральный банк РФ, покупая или продавая иностранные валюты (девизы), воздействует в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы – девизная политика. Подобные операции получили название «валютных интервенций». Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов (или путем соглашения «своп») национальную валюту, он увеличивает спрос, а, следовательно, и ее курс. Напротив, продажа Центральным банком РФ крупных партий национальной валюты приводит к снижению ее курса, так как увеличивается предложение. Влияние валютной политики Центрального банка в форме проведения операций на срочном валютном рынке проявляется в стимулировании экспорта или импорта капитала. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики Центрального банка в данной экономической ситуации, что может выражаться либо в стимулировании товарного экспорта (демпинговая политика), либо в поддержании курса национальной валюты по отношению к иностранной.
Наряду с экономическими методами, посредством которых Центральный банк РФ регулирует деятельность коммерческих банков, им могут использоваться в этой области и административные методы воздействия. К ним относится, например, использование количественных кредитных ограничений.
Этот метод кредитного регулирования представляет собой количественное ограничение суммы выданных кредитов. В отличие от рассмотренных выше методов регулирования, контингентирование кредита является прямым методом воздействия на деятельность банков. Такие кредитные ограничения приводят к тому, что предприятия заемщики попадают в неодинаковое положение. Банки стремятся выдавать кредиты в первую очередь своим традиционным клиентам, как правило, крупным предприятиям. Мелкие и средние фирмы оказываются главными жертвами данной политики. Нужно отметить, что добиваясь при помощи указанной политики сдерживания банковской деятельности и умеренного роста денежной массы, государство способствует снижению деловой активности. Поэтому метод количественных ограничений стал использоваться не так активно, как раньше, а в некоторых странах вообще отменён.
Регламентация нормативов
Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых Центральный банк РФ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование российских банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:
- устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
- регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Центральный Банк РФможет устанавливать им обязательные нормативы:
1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
2) предельный размер не денежной части уставного капитала;
3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
4) максимальный размер крупных кредитных рисков;
5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
6) нормативы ликвидности кредитной организации;
7) нормативы достаточности капитала;
8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
9) размеры валютного, процентного и иных рисков;
10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;
11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;
12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).
Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Центральный банк РФ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.
2.3 Взаимодействие с органами государственной власти
Помимо рассмотренного воздействия на коммерческие организации, Центральный банк РФ в сфере реализации денежно-кредитной политики активно функционирует в направлении взаимодействия с органами государственной власти.
Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, Центральный банк РФ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.
В условиях дефицита государственного бюджета усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции Центрального банка РФ по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.
Центральный банк РФ от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях.
Выполняя функцию финансового агента правительства, Центральный банк РФ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, он выступает кассиром правительства.
Единство кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения Центральным банком РФ дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию Центрального банка. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.
Для реализации возложенных на него функций Банк России непосредственно участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства Российской Федерации, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.
Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации
Банк России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг Российской Федерации и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
В Банке России хранятся средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.
Заключение
Современная банковская система России берет свое начало с конца 90-х годов XX века, когда был зарегистрирован первый коммерческий банк, а чуть позже образован Центральный банка РФ. В этот момент были заложены основы современной российской двухуровневой банковской системы, ориентированной на потребности экономики рыночного типа.
Оба звена – Центральный банк и коммерческие банки формируют принципы и тенденции развития банковской системы.
Главными задачами, стоящими перед Центральным банком РФ, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны. Основные функции Центрального банка - эмиссия банкнот, проведение денежно-кредитной политики, рефинансирование банков, контроль за деятельностью кредитно-банковских учреждений, организация и контроль за функционированием системы платежей, проведение валютной политики, выполнение функций агента правительства. Реализуя указанные функции, Центральный банк РФ добивается осуществления поставленных перед ним задач.
Центральный банк является регулирующим звеном в банковской системе, его деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов. Деятельность Банка России в целом направлена на повышение надежности и эффективности финансового сектора и экономики страны.
Таким образом, Центральный банк РФ имеет огромное значение в процессах регулирования денежного обращения, является главным звеном денежно-кредитной системы.
Литература
Конституция РФ. – М.: Юрист, 2001.
Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». – М.: Юрист, 2002.
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации. Приложение к заявлению Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации. – 2001. - 30 декабря.
Беккер А. У нас резко увеличивается спрос на деньги. Интервью Председателя Банка России С.М.Игнатьева // Ведомости. – 2004. - 12 апреля.
Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и Статистика, 1999.
Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб., 1994.
Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы. // Гражданин и право. - 2002. - №1, 2.
Кравцов Г.Ф., Цветков Н.И., Островская Т.И. Макроэкономика. Учебник. – М.: Инфра-М, 2000.
Макконнелл К. и Брю С. Экономикс. Пер. с англ. – М.: Дело, 1994.
Михайлушкин А.И., Шимко П.Д. Основы экономики: Учебное пособие. — СПб.: Издательский дом «Бизнес-пресса», 2001.
Общая теория денег и кредита Учебник под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.
Общая теория финансов. Под ред. Дробозиной – М.: Биржи и банки, ЮНИТИ, 1995.
Финансы / Под ред. Проф. А.М. Ковалевой – М.: Финансы и статистика, 2000.
Центральный банк РФ сегодня // По материалам официального сайта Центрального банка РФ // www.cbr.ru
Экономика. Учебник для вузов. Под общей ред. Архипова Л.И. 2-е изд., - М.: Инфра-М, 2002.
Конституция РФ. – М.: Юрист, 2001.
Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». – М.: Юрист, 2002.
Беккер А. У нас резко увеличивается спрос на деньги. Интервью Председателя Банка России С.М.Игнатьева // Ведомости. – 2004. - 12 апреля.
Центральный банк РФ сегодня // По материалам официального сайта Центрального банка РФ // www.cbr.ru
Центральный банк РФ сегодня // По материалам официального сайта Центрального банка РФ // www.cbr.ru
Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». – М.: Юрист, 2002.
Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и Статистика, 1999.
Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и Статистика, 1999.
Экономика. Учебник для вузов. Под общей ред. Архипова Л.И. 2-е изд., - М.: Инфра-М, 2002.
Экономика. Учебник для вузов. Под общей ред. Архипова Л.И. 2-е изд., - М.: Инфра-М, 2002.
23