Вариант № 1. : Мировая практика промышленного страхования (СГО).

Содержание
Глава 1 «Мировой опыт промышленного страхования»
1.2 Страховое покрытые при промышленном страховании
1.3 Принципы построения программ страхования промышленных предприятий за рубежом
1.4 Виды страхования промышленных рисков
1.5 Необходимость страхования промышленных рисков в отдельных отраслях промышленного производства
Глава 2 «Анализ страхования гражданской ответственности»
2.1 Анализ объема страховых премий и выплат по страхованию гражданской ответственности
Далее рассмотрим структуру страховых премий за период с 1999г по 2006г по видам страхования ответственности (млн.руб):
Глава 3 «Проблемы и перспективы страхования гражданской ответственности»
3.1 Проблемы возникающие при страховании гражданской ответственности
3.2 Варианты решения проблем при страховании гражданской ответственности
3.3 Разработка схемы всеобщей классификации видов имущественного страхования
Список использованной литературы

Если не учитывать имущественные интересы страхователя (во втором варианте), то тариф составит 70456*29*0,98=20023,60руб. таким образом, даже если не учитывать имущество второй вариант более предпочтителен для клиента.
Глава 3 «Проблемы и перспективы страхования гражданской ответственности»
3.1 Проблемы возникающие при страховании гражданской ответственности
Рассмотрим проблемы страхования гражданской ответственности на примере страхования гражданско-правовой ответственности предприятий. Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами.
Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, переключается на страховщика.
Специфика гражданской ответственности предприятий - владельцев источников повышенной опасности (т.е. тех, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих из-за использования транспортных средств, механизмов, электроэнергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.д.) заключается в том, что они всегда несут ответственность за причиненный таким источником вред, кроме случаев, если доказано, что вред причинен в результате умысла потерпевшего или действия обстоятельств непреодолимой силы (когда невозможно ни предвидеть, ни предотвратить действие таких обстоятельств).Причинение вреда другому лицу является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Лицо, право которого нарушено, приобретает право требования возмещения вреда от лица, виновного в его причинении, в том числе при нарушении вещных прав (объектом которых являются вещи и имущественные права) и нематериальных благ (объектом которых являются жизнь, достоинство личности).
В силу установленного законодательством права потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмещения у владельца источника повышенной опасности естественным образом появляется имущественный интерес. Следовательно, объектом страхования гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности служит имущественный интерес, связанный с обязанностью владельца этого источника в силу гражданского законодательства возместить возможный вред, причиненный третьим лицам.
Субъектами страхового правоотношения здесь являются: страхователь - юридическое лицо - владелец источника повышенной опасности; страховщик - юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, зарегистрированное в установленном порядке и обладающее лицензией на право проведения страхования гражданской ответственности предприятия - источника повышенной опасности. Эти субъекты страхования являются сторонами страхового обязательства, т.е. сторонами договора страхования.
Договор страхования заключается с целью предоставления финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного страхователем потерпевшему. Специфика этого договора состоит в том, что он заключается в пользу третьего лица - потерпевшего. По договору страхования потерпевшему возмещаются убытки, связанные с причинением вреда: повреждение или уничтожение его имущества; упущенная выгода; моральный вред; затраты страхователя на ликвидацию прямых последствий аварии, - и другим страховым случаем здесь является установленный факт возникновения обязательства у владельца источника повышенной опасности возместить вред, причиненный потерпевшему в результате использования источника повышенной опасности.
Размер страховой премии по договору зависит от объема, принимаемых страховщиком обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности, срока страхования.
Таким образом, в данном виде страхования под ответственностью понимается установленное законом каждой страны обязательство по возмещению ущерба (вреда), причиненного владельцами предприятий и их работниками третьим лицам.
В ряде зарубежных стран это страхование проводится в обязательной форме (например, в Великобритании), в Германии в обязательном порядке страхуется только гражданская ответственность авиапредприятий, ядерных энергетических установок и предприятий по производству лекарств.Договор страхования заключается после детального изучения каждого конкретного риска. Например, от предприятий энергетического снабжения и нефтеочистительных заводов исходит больше опасности. Поэтому страхователь должен заполнить бланк заявления по специальной форме с изложением всех необходимых сведений о предмете страхования (степень риска; вид предприятия; его расположение; численность персонала и т.д.).
Итак, объектом страхования гражданской ответственности предприятий являются случаи причинения вреда личности: смерть, увечье и другие телесные повреждения (например, заболевание вследствие производственного шума), а также ущерб, причиненный повреждением или уничтожением имущества. Из этого страхования исключаются риски, связанные с использованием предприятиями автомашин, а также средств водного транспорта, которые могут быть застрахованы по отдельным видам страхования. Также не подпадают под это страхование авиационные и некоторые другие риски. Тарифы по страхованию гражданской ответственности предприятий каждый страховщик устанавливает самостоятельно. Тарифный период - 6 - 8 лет. При единой ставке премии могут применяться соответствующие скидки с учетом уровня расходов по отдельным договорам.
Следует отметить, что для обеспечения экологической безопасности населения очень важно страхование ответственности предприятий.Организуя природопользование в рамках действующего законодательства, предприятие стремится придать ему рациональный комплексный характер и ограничить техногенное воздействие на окружающую среду.В то же время необходимо обеспечение экологической безопасности предприятия - это деятельность по нейтрализации угроз его жизненно важным интересам со стороны природных объектов, загрязненных в результате длительной техногенной деятельности, техногенных аварий и катастроф, природных явлений и стихийных бедствий, имеющих экологические последствия, а также угрозы нехватки природных ресурсов.Чаще всего на практике деятельность предприятия является потенциальным источником техногенной опасности для окружающей среды. Показателями негативного воздействия на окружающую среду при осуществлении деятельности предприятия могут являться: риск; ранее нанесенный экологический ущерб; выбросы и сбросы загрязняющих веществ; ущерб, причиненный предприятием вследствие загрязнения окружающей среды. Некоторые предприятия, как указано выше, получают воздействие от загрязненных природных объектов. Например, предприятия, расположенные в зоне загрязненных природных объектов (воздействие на персонал предприятия; на технологические устройства и оборудование; на режим работы предприятия; на продукцию, выпускаемую предприятием).
3.2 Варианты решения проблем при страховании гражданской ответственности
Представляется необходимым обязать предприятия заключать договора с рядом страховых компаний о страховании предприятиями ответственности за вред. Это может быть вред, причиненный предприятием имущественным интересам собственника природного объекта загрязнением этого объекта в результате аварии, катастрофы, а также вред, причиненный здоровью и имущественным интересам физических и юридических лиц вследствие негативного воздействия загрязненных природных объектов. Например, предприятие, заключая соглашение с рядом страховых компаний, освобождает себя от огромных единовременных выплат за вред при наступлении страхового случая, даже при превышении величины лимитированной ответственности. При этом в договоре должны быть оговорены обязанность и срок выплаты страхователем разницы между страховым возмещением компанией и суммой, оговоренной в договоре страхования.
Ввиду того что на предприятиях могут возникнуть особые ситуации со страховым возмещением в случае превышения его величины лимитированной ответственности одной страховой организации, а предприятия, где производятся, хранятся химические вещества определенного класса и определенного количества, и предприятия, где перерабатываются термоядерные отходы, являются особо экологически опасными объектами и государство несет субсидиарную ответственность при превышении предела ответственности только за предприятия, использующие атомную энергию (ст. 57 ФЗ "Об использовании атомной энергии), представляется целесообразным государству нести субсидиарную ответственность за вышеназванные предприятия. Это освободит предприятия от огромных выплат за вред при наступлении страхового случая, даже при превышении величины лимитированной ответственности.
При условии образования государственного экологического страхового фонда, создаваемого за счет коллективных средств потенциальных причинителей вреда, а именно за счет их взносов по обязательному страхованию, обязанность компенсации в случае неустановления ответчика переходит с внебюджетных экологических фондов на эти страховые фонды.Представляется, что экологическое страхование возможно только при наличии адекватного правового обеспечения, и потому экологическая общественность должна приложить свои усилия для скорейшего принятия новых нормативных актов в этом перспективном для защиты прав граждан направлении. Важность страховых отношений в сфере экологии очевидна, их роль в системе возмещения экологического вреда здоровью и имуществу населения будет возрастать.
Сегодня также настораживает проблема новизны страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, которая, несомненно, возникнет после вступления в силу 1 июля 2003 года Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств".
Безусловно, страхование - правовая мера охраны окружающей среды и элемент экономико-правового регулирования и, несомненно, проблема не только экологии, но и всего общества, государства и мирового сообщества.
3.3 Разработка схемы всеобщей классификации видов имущественного страхования


Заключение
Таким образом, исходя из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы:
На протяжении с 1999г по 2006г наблюдается развитие страхования, темпы роста страховой премии и выплат. При этом наблюдается рост разницы между поступлениями и выплатами.
Страхование гражданской ответственности, во всех его видах, важно не столько для страхователя, сколько для третьих лиц, как впрочем и любое страхование ответственности.
В части промышленного страхования, зарубежный опыт говорит о то, что практика страхования групп компаний, обладающих предприятиями на территории нескольких стран, путем организации международной программы страхования является общепризнанной и наиболее распространенной, ввиду ее неоспоримых преимуществ.
Развитие форм и рост числа рисков техногенных катастроф говорит о необходимости развития промышленных видов страхования. За рубежом этому уделяется огромное внимание, которое необходимо перенять и нашей стране.
На страховой тариф влияет множество факторов, таких как наличие или отсутствие франшизы, наличие убытков, а также форма выплаты страхового покрытия.
При любом виде страхования, страхователю в первую очередь необходимо оценить свои выгоды и потери со всех позиций, не только с позиции суммы страховой премии, но и с позиции страхового покрытия и возмещения.
В России опыт страхования гражданской ответственности пока еще не очень хорошо развит в связи с негативным отношением наших граждан к страхованию в целом, к нежеланию платить за свои действия по отношению к третьим лицам, а также отчасти за счет отсутствия четкой законодательной базы, в которой не допускалось бы разночтения в пользу одного или другого лица.
Список использованной литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 1996 г., 1997 г., 1999 г., 2001 г., 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006 г.).
Налоговый кодекс Российской Федерации – часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ (с изм. и доп. от 1999 г., 2000 г., 2001 г., 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006 г.).
Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 1997 г., 1999 г., 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006 г.).
Федеральный закон от 21.07.97 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (с изм. и доп. в 2000 г., 2001 г., 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006 г.)
Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (с изм. и доп. от 1999 г., 2000 г., 2001 г., 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006 г.).
Федеральный закон от 16.07.99 № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (с изм. в 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006 г.).
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (с изм. и доп. в 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006г.).
Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. в 2002 г., 2003 г., 2004 г., 2005 г., 2006 г.).
Федеральный закон от 23.12.03 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Алехин М.А. «Комплексное страхование промышленных рисков на предприятиях газовой отрасли»
Алехин М.А. «Опыт проведения промышленного страхования за рубежом».
Сафонов Кирилл «Анализ страхового покрытия промышленных предприятий в международных программах страхования». www.allinsurance.ru
Российский статистический ежегодник.2006 – М.: Росстат, с.645-647.
Российский статистический ежегодник.2006 – М.: Росстат, с.645-647.
3
Страхование имущества
Имущества как физ. так и юр. лиц
Гос. собственность
Юр. лиц
Физ. лиц
- багажа пассажиров
- содержимого гаражей
- гаражей и дач частных лиц
- квартир граждан
- домашней обстановки квартиры и дачи частных лиц
-мебели принадлежащей гражданам
- ракетнокосмической техники
- ракетоносителей при их доставке на космодром
- оборудования предприятия
- средств железнодорожного транспорта
- запасов товаров на складе
- технологического оборудования предприятия
- банкоматов
- гостиничного комплекса
- производственных зданий
- инженерных сооружений
- монтажно-сборочного цеха
- ювелирной мастерской
- домашних животных
- складских запасов сырья, материалов на предприятии
- наземного транспорта (кроме жд)
- грузовых автомобилей