Вход

кредитная система России

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 139016
Дата создания 2008
Страниц 36
Источников 30
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 19 марта в 16:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
1 580руб.
КУПИТЬ

Содержание

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитных отношений
1.1.Сущность кредита в экономике
1.2. Функции и роль кредита в экономике
Глава 2.Особенности кредитной системы России
2.1. Понятие и структура кредитной системы
2.2. Формы кредитных отношений
2.3. Современные тенденции в кредитной системе РФ
Заключение
Литература

Фрагмент работы для ознакомления

Однако ограниченное число современных российских кредитных кооперативов свидетельствует, что их развитие находится на начальной стадии. Еще одним свидетельством этого является малый охват фермерских хозяйств кредитной кооперацией. Так, на конец 2005г. из более чем 250 тыс. фермеров число пайщиков кредитных кооперативов составляло всего около 5 тыс. человек.
Неправомерно смешивать два типа ОВК. Общества взаимного кредита первого типа, как отмечалось, по сути являются крупными кредитными организациями, которые в основном ориентированы на финансовое обслуживание своих членов, но отнюдь не ограничиваются проведением операций такого рода. Кроме того, они осуществляют большинство видов операций коммерческих банков, в отличие от ОВК второго типа, а также кредитных кооперативов и союзов.
В настоящий момент в России наибольшее развитие получила группа банка «Первое ОВК». В нее к началу 2002г. входило шесть банков, расположенных в крупных регионах страны, в частности Первое (в г. Санкт-Петербург), Центральное (в г. Москве), Приволжское, Поволжское, Сибирское и Дальневосточное ОВК. Эта группа по размеру капитала принадлежит к числу 20 крупнейших банков России, имеет лицензию Центрального банка РФ на проведение банковских операций и фактически является универсальным банком. Среди операций, производимых данной группой, можно отметить такие, как обеспечение программ потребительского кредитования, осуществление операций в сети Интернет по пластиковым картам, переводов денежных средств, в том числе в зарубежные страны, обслуживание карт ведущих платежных систем мира и др.
В настоящий момент кредитные объединения в России как в форме кооперативов, так и союзов имеют «маломощный» характер. Это относится и к количеству членов таких организаций, и к размерам располагаемых ими средств, особенно собственных. Многие организации существуют фактически только на бумаге. Развитие кредитной кооперации будет зависеть от того, как быстро сформируется ее трехуровневая система во главе с центральным банком кооперативного кредита, от законодательного обеспечения этого процесса, финансовой помощи не только зарубежных организаций, но и государства.
Специализированные кредитные организации являются необходимым элементом развитой инфраструктуры кредитного рынка. К ним относятся различные финансовые компании, не входящие в соответствии с российским законодательством в банковскую систему России, но выполняющие некоторые кредитные функции. Такие компании, как правило, осуществляют выбранный по некоторому критерию определенный, достаточно узкий круг операций или ориентированы на конкретные группы клиентов. В последние входят лизинговые, факторинговые компании, а также компании, предоставляющие потребительские кредиты физическим лицам на основе взаимосвязанных схем движения товарных и денежных потоков с предприятиями торговли. Помимо предоставления нетрадиционных кредитных услуг (услуг, не имеющих формы традиционной кредитной сделки) подобные компании вправе производить и другие сделки, отнесенные российским законодательством к банковским:
- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным-имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
- оказание консультационных и информационных услуг, например сбор информации о кредитных историях потенциальных заемщиков. Оказание таких услуг осуществляется кредитными бюро.
Рассмотрим особенности деятельности некоторых видов таких компаний, а также оценим возможности по их выходу на конкурентные рынки кредитных услуг.
В последние годы в России лизингу уделяется значительное внимание и не только со стороны независимых экспертов и средств массовой информации, но и, что очень показательно и важно, со стороны Правительства РФ. В результате рынок лизинговых услуг в стране динамично развивается. Этому способствовали изменения в законодательстве, которые недавно произошли в России. Так, был принят Федеральный закон от 29 октября 1998г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», в котором сформулированы следующие цели:
1) развитие форм инвестиций в средства производства на основе финансовой аренды (лизинга);
2) защита прав собственности и прав участников инвестиционного процесса;
3) обеспечение эффективности инвестирования.
Данным Законом определены меры государственной поддержки деятельности лизинговых организаций (компаний, фирм).
На основании Федерального закона от 8 августа 2001г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» после 10 февраля 2002г. отменяется обязательное лицензирование лизинговой деятельности в РФ, хотя это воспринимается участниками рынка неоднозначно. Сейчас уже можно говорить о том, что в России сформировалась структура лизингодателей, в которую входят:
- банки, осуществляющие льготное финансирование лизинговых операций для своих клиентов;
- лизинговые компании, выступающие в роли дочерних компаний банков или созданные при участии банковского капитала;
- компании, существующие в рамках финансово-промышленных групп;
- специализированные лизинговые компании, организованные крупными производителями машин и оборудования;
- лизинговые компании, образованные предприятиями, специализирующимися на покупке, поставке и обслуживании техники;
- муниципальные лизинговые компании, которые были созданы при муниципалитетах, и в основе являются компаниями малого бизнеса;
- компании, образованные иностранными банками и зарубежными лизинговыми компаниями исключительно для обслуживания своих клиентов-нерезидентов;
- независимые лизинговые компании.
Одной из перспективных посреднических услуг в современных условиях становится факторинг, который представляет собой комиссионно-посредническую деятельность, связанную с переуступкой фактор-фирме клиентом-поставщиком неоплаченных платежей-требований (счетов-фактур) на поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги и соответственно права получения (взимания) платежа по ним, иными словами, инкассирования дебиторской задолженности клиента (получение средств по платежным документам). В роли фактор — фирмы могут выступать как банки, так и независимые факторинговые компании.
В условиях современной российской экономики многие предприятия имеют значительные объемы дебиторской задолженности, в том числе просроченной, при большой продолжительности ее оборачиваемости. А с учетом хронического дефицита оборотных средств, труднодоступности банковского кредита и отсутствия альтернативных источников финансирования возможности поставщика производить продукцию снижаются. Факторинг позволяет предприятию привлекать финансирование, оптимизировать срок кредита, стимулировать сбыт продукции, увеличивать ликвидность и скорость оборота средств, а также сконцентрировать свои усилия на производстве продукции без отвлечения на решение финансовых проблем, связанных с погашением дебиторской задолженности. Таким образом, потребность в факторинге как способе пополнения краткосрочных финансовых ресурсов предприятий очевидна.
Внедрение факторинга в российскую практику может также способствовать эффективному решению ряда макроэкономических задач. Ликвидировать проблему неплатежей за счет добавления в экономику денежных средств и расширения вексельного обращения невозможно, так как рост денежной массы в этом случае будет иметь неблагоприятные инфляционные последствия. Факторинг же позволяет избежать этой опасности, так как, предлагая расчеты преимущественно денежными средствами, факторинговая компания в отличие от банка не создает дополнительных платежных средств.
Развитие факторинга в России до сих пор не получило должного распространения; данную услугу на российском рынке необходимо рассматривать как финансовую инновацию. В настоящее время полноценному развитию рынка факторинговых услуг препятствуют многие причины.
Итак, экономические предпосылки активного развития факторинга в России очевидны. В условиях современной российской экономики растущий спрос на новые источники финансирования со стороны реального сектора ставит перед законодателями задачи по решению насущных вопросов нормативного регулирования факторинговой деятельности. Необходимо определить основополагающие правила для деятельности новых участников рыночных отношений. Вследствие рассмотренной выше ситуации в этой области необходимо наряду с решением вопросов налогообложения начать разработку федерального закона о факторинге. Особое внимание следует уделить организации экспортно-импортных факторинговых операций. Все это будет способствовать развитию промышленности, росту производства и ускорению оборота капитала.
Для расширения кредитования населения в настоящее время создаются финансовые компании, функционирующие при предприятиях торговли на основе взаимосвязанных схем движения товарных и денежных потоков. В основном организуется кредитование потребностей физических лиц по приобретению товаров длительного пользования — телевизоров, холодильников, стиральных машин, видеокамер, компьютеров, мебели, сотовых телефонов и т.д. Благодаря созданию финансовой компании все участники схемы связанного кредитования получают преимущества. У продавцов происходит резкое увеличение спроса на продукцию (за счет продажи в кредит на наиболее выгодных условиях), а следовательно, и рост оборота и прибыли. Кроме того, они имеют гарантии получения кредита в требуемом объеме и в необходимые сроки, что особенно важно для бизнеса, чувствительного к своевременному финансированию, например для строительства. Преимущества покупателя заключаются в значительном снижении ставки процента по кредиту и возможности получения более долгосрочных кредитов (от 1 года и выше). Сами финансовые компании, предлагая разнообразные схемы связанного кредитования, привлекают значительное число дополнительных клиентов (как покупателей, так и продавцов), расширяют свои рынки и получают конкурентные преимущества. У них не возникает проблемы залога. При этом формируются предпосылки для долгосрочного сотрудничества с клиентами.
Заключение
Институт кредита и процентная ставка являются важными предпосылками в обеспечении новых и существующих экономических структур деньгами. В качестве критерия предоставления кредита в реальном секторе экономики может приниматься валовая прибыль или собственность предприятия, наличие двойного залога или равномерность месячного оборота. Такие критерии способствуют только увеличению транзакционных издержек обладающей и так невысокой эффективностью промышленной структуры и затрудняют предоставление кредита для наукоёмких производств, поскольку критерии инновационности, научно-технического, производственного потенциала предприятия не используются.
При кредитовании не учитывается фактор хозяйственной нестабильности (неравномерности месячного оборота), характерный для инновационных производств и производительного предпринимательства. Равномерность в большей степени характерна и достигается в торговле, сырьевых отраслях, производствах непрерывного цикла. Кредитно-денежная политика не должна подстраиваться под формирующуюся по неким законам экономическую структуру, а должна передавать своё воздействие на экономику, которое эту структуру и сформирует.
Цели социально-экономического развития страны значительно шире целей денежной политики, являющейся необходимым инструментом развития, и включают укрепление социальной стабильности, осуществление структурных изменений, создание благоприятного инвестиционного климата, стимулирование роста отдельных секторов экономики и т.д. Достижение этих целей происходит в условиях отвлечения значительной доли ресурсов на обслуживание внешнего долга, обеспечения безопасности страны, преодоления неэффективности структуры промышленности и недостатка инвестиций в реальный сектор. Весомым фактором роста российской экономики стало увеличение потребительских расходов и валовых инвестиций в основной капитал. Отказ от жёстких кредитно-денежных ограничений сыграл в этом позитивную роль. Изменение потребительских предпочтений формировало институт качества продукции, что требовало новых фондов и производственных возможностей.
Важным фактором повышения эффективности кредитной системы должно стать совершенствование банковской системы, нацеленное на создание системы эффективного финансового посредничества. Развитие банковской системы будет способствовать активизации трансмиссионного механизма передачи сигналов от кредитной системы экономике.
Литература
Нормативно-правовые акты
ФЗ от 14 июня 1995г. №88-ФЗ «№ О государственной поддержке малого предпринимательства в РФ» в ред. От 21.03.02.
ФЗ «О банках и банковской деятельности».
ФЗ от 29 октября1998г. №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» в ред. От 24.12.02.
ФЗ от8 августа 2001г. №128-ФЗ « О лицензировании отдельных видов деятельности» в ред. От 26.03.03.
Монографии, учебники и учебные пособия
Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские опериции в России.- М.: Финансы и статистика,2006.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.- М.: Эксмо,2006.
Галицкая С.В. Финансы.- М.: Эксмо,2006.
Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой.-М.:Юрайт-издат,2007.
Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС,2005.
Добрынин А.И., Журавлева Г.П. Общая экономическая теория.- СПб.: Питер,2006.
Журавлева Г.П. Экономика.- М.: Экономистъ,2006.
Иохин В.Я. Экономическая теория.- М.: Юристъ,2007.
Курс экономики / Под ред. Б.А. Райзберга.- М.: ИНФРА-М,2006.
Курс экономической теории / Под ред.М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой.- Киров:АСА,2006.
Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ.-М.:Коетур,2007.
Управление финансами / Под ред. Н.Н. Тренев.- М.: Финансы и статистика,2003.
Черников Г.П. Мировая экономика.- М.: Дрофа,2006.
Финансы / Под ред. А.М. Ковалевой.- М.: Финансы и статистика,2003.
Финансы / Под ред. П.И. Вахрин, А.С. Нешитой.- М.: Дашков и К,2003.
Финансы и кредит./ Под ред. Т.М. Ковалевой.- М,: КНОРУС,2006.
Экономика /Под ред. А.С. Булатова.- М.: Экономистъ,2005.
Экономическая теория. /Под ред. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича.- М.: ИНФРА-М,2007.
Экономическая теория / Под ред. В.Д. Камаева.- М.: Дрофа,2003.
Экономика предприятия (фирмы)/ Под ред. О.И. Волкова и О.В. Девяткина.- М.:ИНФРА-М,2006.
Периодические издания
Гейвандов Я.С. Денежная эмиссия в России как важнейшее направление единой государственной денежно-кредитной политики.// Государство и право.-2004.-№5.-С.46-55.
Кузнецова Л.Г. Опционы как инструменты хеджирования ценовых рисков.// Финансы.—2007.-№8.-С.60-63.
Сухарев О.С. Институциональные основы денежно-кредитной политики.// Финансы.-2007.-№12.-С.71-72.
Сухарев О.С., Курьянов А.М. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики.// Финансы.-2007.-№9.-С.55-58.
Тен В.А. , Рахимов Х.У. Денежно-кредитная политика в трансформирующейся экономике // Финансы.-2008.-№3.-С.68-69.
Улюкаев А., Куликов М. Проблемы денежно-кредитной политики в условиях притока капитала в Россию.// Вопросы экономики.-2007.-№7.-С.4-19.
Финансы и кредит./ Под ред. Т.М. Ковалевой.- М,: КНОРУС,2006.-С.90
Там же.
Финансы и кредит./ Под ред. Т.М. Ковалевой.- М,: КНОРУС,2006.-С.91.
Там же.
Улюкаев А., Куликов М. Проблемы денежно-кредитной политики в условиях притока капитала в Россию.// Вопросы экономики.-2007.-№7.-С.4-19.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.- М.: Эксмо,2006.-С165.
Экономическая теория. /Под ред. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича.- М.: ИНФРА-М,2007.-С.537.
Финансы и кредит./ Под ред. Т.М. Ковалевой.- М,: КНОРУС,2006.-С.95.
Сухарев О.С., Курьянов А.М. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики.// Финансы.-2007.-№9.-С.55-58.
Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой.-М.:Юрайт-издат,2007.-С.286.
Сухарев О.С., Курьянов А.М. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики.// Финансы.-2007.-№9.-С.55-58.
Тен В.А. , Рахимов Х.У. Денежно-кредитная политика в трансформирующейся экономике // Финансы.-2008.-№3.-С.68-69.
Гейвандов Я.С. Денежная эмиссия в России как важнейшее направление единой государственной денежно-кредитной политики.// Государство и право.-2004.-№5.-С.46-55.
Там же.
ФЗ от 29 октября1998г. №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» в ред. от 24.12.02.
ФЗ от8 августа 2001г. №128-ФЗ « О лицензировании отдельных видов деятельности» в ред. от 26.03.03.
3
3

Список литературы [ всего 30]

Нормативно-правовые акты
1.ФЗ от 14 июня 1995г. №88-ФЗ «№ О государственной поддержке малого предпринимательства в РФ» в ред. От 21.03.02.
2.ФЗ «О банках и банковской деятельности».
3.ФЗ от 29 октября1998г. №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» в ред. От 24.12.02.
4.ФЗ от8 августа 2001г. №128-ФЗ « О лицензировании отдельных видов деятельности» в ред. От 26.03.03.
Монографии, учебники и учебные пособия
5.Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские опериции в России.- М.: Финансы и статистика,2006.
6.Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки.- М.: Эксмо,2006.
7.Галицкая С.В. Финансы.- М.: Эксмо,2006.
8.Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой.-М.:Юрайт-издат,2007.
9.Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС,2005.
10.Добрынин А.И., Журавлева Г.П. Общая экономическая теория.- СПб.: Питер,2006.
11.Журавлева Г.П. Экономика.- М.: Экономистъ,2006.
12.Иохин В.Я. Экономическая теория.- М.: Юристъ,2007.
13.Курс экономики / Под ред. Б.А. Райзберга.- М.: ИНФРА-М,2006.
14.Курс экономической теории / Под ред.М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой.- Киров:АСА,2006.
15.Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ.-М.:Коетур,2007.
16.Управление финансами / Под ред. Н.Н. Тренев.- М.: Финансы и статистика,2003.
17.Черников Г.П. Мировая экономика.- М.: Дрофа,2006.
18.Финансы / Под ред. А.М. Ковалевой.- М.: Финансы и статистика,2003.
19.Финансы / Под ред. П.И. Вахрин, А.С. Нешитой.- М.: Дашков и К,2003.
20.Финансы и кредит./ Под ред. Т.М. Ковалевой.- М,: КНОРУС,2006.
21.Экономика /Под ред. А.С. Булатова.- М.: Экономистъ,2005.
22.Экономическая теория. /Под ред. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича.- М.: ИНФРА-М,2007.
23.Экономическая теория / Под ред. В.Д. Камаева.- М.: Дрофа,2003.
24.Экономика предприятия (фирмы)/ Под ред. О.И. Волкова и О.В. Девяткина.- М.:ИНФРА-М,2006.
Периодические издания
25.Гейвандов Я.С. Денежная эмиссия в России как важнейшее направление единой государственной денежно-кредитной политики.// Государство и право.-2004.-№5.-С.46-55.
26.Кузнецова Л.Г. Опционы как инструменты хеджирования ценовых рисков.// Финансы.—2007.-№8.-С.60-63.
27.Сухарев О.С. Институциональные основы денежно-кредитной политики.// Финансы.-2007.-№12.-С.71-72.
28.Сухарев О.С., Курьянов А.М. Актуальные вопросы денежно-кредитной политики.// Финансы.-2007.-№9.-С.55-58.
29.Тен В.А. , Рахимов Х.У. Денежно-кредитная политика в трансформирующейся экономике // Финансы.-2008.-№3.-С.68-69.
30.Улюкаев А., Куликов М. Проблемы денежно-кредитной политики в условиях притока капитала в Россию.// Вопросы экономики.-2007.-№7.-С.4-19.
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00537
© Рефератбанк, 2002 - 2024