Вход

Новая роль коммерческих банков в России

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 121793
Дата создания 2010
Страниц 32
Источников 15
Мы сможем обработать ваш заказ (!) 29 марта в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
2 200руб.
КУПИТЬ

Содержание

Содержание
Введение
1. История возникновения коммерческих банков в России и их специфика
2. Причины и последствия финансового кризиса 1998 года
3. Перестройка деятельности коммерческих банков в современных условиях
Заключение
Список использованной литературы

Фрагмент работы для ознакомления

Во второй половине октября Банк России повысил ставки по операциям "валютный своп" (на 2 процентых пункта) и по депозитным операциям (дважды по 0,5 процентного пункта), а с 12.11.2008 и с 1.12.2008 были повышены ставки уже по всему спектру проводимых им операций. В конце 2008 г. ставка по депозитным операциям "том-некст" была равна 6,75% годовых, а ставка по кредитам овернайт – 13% годовых (см. рис. 9).
При этом кредитов овернайт Банк России предоставил в размере 230,2 млрд. руб. за 2008 г. (рост более чем в 1,7 раза по сравнению с 2007 г.) и 80,7 млрд. руб. за IV квартал (рост почти в 1,2 раза по сравнению с III кварталом). Объем внутридневных кредитов составил 17,3 трлн. руб. за 2008 г. (рост на 28,1% по сравнению с 2007 г.) и 5,6 трлн. руб. за IV квартал (рост на 27,3% по сравнению с III кварталом).
Рисунок 9 – Ставки по основным операциям ЦБ РФ и ставка MIACR в 2006-2009 гг. (в % годовых)
5. Дополнительным источником ликвидности кредитных организаций в 2008 г. являлся механизм размещения временно свободных средств федерального бюджета на банковские депозиты (в основном на сроки 7 и 35 дней). За период с апреля по ноябрь 2008 г. общий объем размещения составил 1,8 трлн. руб., а средняя дневная задолженность кредитных организаций – около 280 млрд. рублей. Вместе с тем в ноябре было принято решение о приостановлении использования данного механизма, который фактически был полностью замещен инструментами Банка России по предоставлению ликвидности.
6. На счета системообразующих банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк) перечислены средства бюджета с целью использования их для кредитования других участников рынка. Однако фактически государственные банки не выполняли отведенную им целевую кредитную функцию и не направили полученные средства на финансирование более мелких российских банков.
7. Банк России смягчил условия получения банками денежных средств с использованием отдельных видов обеспечения. Принятое решение о снижении требований к уровню рейтинга эмитентов облигации, включаемых в Ломбардный список ЦБ РФ, до уровня "В–"/ "В3" по версии рейтинговых агентств "Fitch Ratings", "Standard & Poor’s" / "Moody’s Investors Service" соответственно, позволило в IV кв. 2008 г. вклю-чить в Ломбардный список ЦБ РФ 16 новых выпусков ценных бумаг 12 эмитентов.
Таким образом, в начале кризиса государство предприняло своевременные экстренные меры по поддержанию стабильности финансово-кредитной системы. В конце 2008 г. была определена и сейчас разрабатывается большая среднесрочная программа, призванная минимизировать негативное воздействие внешних факторов на экономику страны. Итогом всех принятых мер должно стать проведение качественной и эффективной антикризисной политики в банковском секторе.
Необходимо продолжить разработку новых мер поддержки банковской системы. Задача состоит не только в том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для поступательного развития отечественной банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем.
1. Меры денежно-кредитного характера:
поддержание курса рубля, адекватного установленному в январе 2009 г. коридору колебаний рубля к бивалютной корзине, и обеспечение его стабильности;
снижение ставки рефинансирования до 8 – 10%, что повысит доступность кредитов для предприятий и населения, и в результате стимулирует производство и внутренний спрос, снизив уровень дефолтов заемщиков.
2. Повышение капитализации банковской системы:
снижение ставки налога на прибыль (или введение нулевой ставки) в случае ее реинвестирования в собственный капитал банка;
освобождение от налогообложения части прибыли инвесторов, направляемой на формирование уставного капитала банков;
законодательное упрощение регулирования капитала банков
3. Государственное содействие консолидации банковского сектора с целью повышения устойчивости банковской системы:
разработка механизма предоставления капитала крупнейшим банкам (с государственным участием) для приобретения неплатежеспособных банков
повышение требований к минимальному размеру собственных средств (капитала) для кредитных организаций,
совершенствование процедуру реорганизации кредитных организаций и упрощение процедуры их банкротства.
4. Государственное стимулирование процесса формирования базы привлеченных пассивов банков за счет источников внутреннего рынка:
страхование средств юридических лиц в банках;
увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц (нескольких млн. руб.), чтобы избежать ухода крупнейших частных вкладчиков в более защищенные банковские системы мира;
обеспечение предсказуемости условий предоставления беззалоговых кредитов Банка России и снижение их стоимости;
предоставление муниципальным образованиям, бюджеты которых дотируются не более чем на 20%, права размещать свои средства на депозитах в коммерческих банках (данный законопроект уже внесен в Государственную думу).
5. Упорядочение рынка проблемных активов
формирование единой системы классификации проблемных активов;
вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков;
покрытие обязательств перед банками тех граждан, которые потеряли возможность обслуживать кредиты (в том числе ипотечные) в результате кризиса.
формирование единой системы учета (регистрации) залога движимого имущества;
создание механизма обязательного ареста имущества должников по искам банков;
ввод упрощенного порядка судебного рассмотрения споров, связанных со взысканием задолженности по кредитным договорам и обращением взыскания на заложенное имущество;
обеспечение возможности погашения требований банков за счет заложенного имущества, минуя процедуру банкротства;
создание единой государственной торговой площадки для торговли проблемными активами;
разработка Банком России специальных нормативных актов для банков по риск-менеджменту;
создание государственного бюро финансовой информации по банкам и корпоративным клиентам банков на базе Банка России.
Представляется, что самое основное в среднесрочной перспективе – это продолжать обеспечивать ликвидность и продолжать обеспечивать ее эффективно на всех уровнях банковской системы. В сложившихся условиях для восстановления показателей функционирования и дальнейшего развития отечественной банковской системы необходимо меньше полагаться на распределение средств через межбанковский рынок, а предоставить больший объем средств посредством иных инструментов, например, поменяв ставку валютного свопа или расширив круг банков, которые допускаются к бюджетным аукционам. Также нужно расширить круг финансовых инструментов, которые могут быть использованы в качестве залога, и расширить круг банков, которые получат доступ к бюджетным средствам.
Заключение
Новая роль российской банковской системы в стратегической перспективе требует учета сложившейся ситуации на мировом и отечественном рынке банковских услуг. Современное состояние российской банковской системы характеризуется ростом системных рисков. Мировой финансовый кризис негативно сказался на функционировании российских банков. Число зарегистрированных и действующих кредитных организаций снизилось, концентрация банковского капитала по-прежнему сосредоточена в г.Москве. Центральный банк активно взаимодействует с Агентством по страхованию вкладов для реализации процесса финансового оздоровления банков, пострадавших в результате кризиса.
Банк России с целью нормализации банковской системы предпринял комплекс мер по стабилизации банковского рынка, его ликвидности и повышения доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования (за счет увеличения сроков рефинансирования по отдельным операциям, расширения доступа к ним за счет снижения требований к контрагентам и принимаемому обеспечению и т.п.).
С авторской точки зрения необходимо продолжить разработку новых мер поддержки и стабилизации банковской системы. Задача состоит не только в том, чтобы не допустить дальнейшего обострения кризисной ситуации. Необходимо создать условия для стратегического развития отечественной банковской системы и принять меры к нейтрализации возможных кризисных явлений в будущем. В частности, необходимо принять следующие монетаристские меры и меры, направленные на повышение капитализации банковской системы и упорядочение проблемных активов, а также с целью повышения устойчивости банковской системы осуществлять государственное содействие консолидации банковского сектора и государственное стимулирование процесса формирования базы привлеченных пассивов банков за счет источников внутреннего рынка.
Список использованной литературы
Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства Российской Федерации. – 1996. - № 6. - Ст.492
Федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке» // Вестник Банка России. – 2002. - №46
Федеральный закон №173-ФЗ от 13.10.2008 г. «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» // Российская газета. – 2008. – 14 октября. – С.1
Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.3-9
Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2009. - №3. – С.3-8
Банковское дело: Учебник / Под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П.- 6-е изд. перераб. и доп. – - М.: Финансы и статистика, 2006. – 612 с.
Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России. - М.: БЕК, 2006.- 208 с.
Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.10 - 21
Мишина В.Ю., Москалев С.В., Федоренко И. Б. Влияние кризиса на объемы, структуру и тенденции развития валютного рынка // Деньги и кредит. – 2009. - №4. – С.12-24
Садков, В. Г., Овчинникова, О. П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. -М. :Прогресс,2003. -288 с.
Семенченков В. Вхождения зарубежных инвесторов в капитал российских банков // Аналитический банковский журнал. – 2008. - №11-12. – С. 58-61
Соколов П.С. Воздействие кредитно-банковской сферы на инвестиционную деятельность предприятий // Финансы и бизнес. ( №1. ( 2008. ( С.3 -4
Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2008 году Режим доступа: [http://www.cbr.ru/analytics/print.asp?file=08-IV.htm]
Тютюнник А.В. Какой будет российская банковская система после кризиса // Банковское Дело. – 2009 - №2. – С.22-26
Официальный сайт Банка России: Режим доступа [http://www.cbr.ru]
Садков, В. Г., Овчинникова, О. П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. -М. :Прогресс,2003. – С. 29
Садков, В. Г., Овчинникова, О. П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. -М. :Прогресс,2003. – С. 42
Банковское дело: Учебник / Под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П.- 5-е изд. перераб. и доп. – - М.: Финансы и статистика, 2003. – С. 192
ст.1 Федерального закона №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г.
Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России. - М.: БЕК, 2006.- С. 24
Семенченков В. Вхождения зарубежных инвесторов в капитал российских банков // Аналитический банковский журнал. – 2008. - №11-12. – С. 58
В начале 1996 г. средняя ставка по кредитам равнялась 60% годовых, что уже является непомерно высоким уровнем для многих отраслей. В это же время доходность ГКО-ОФЗ составляла около 100% годовых.
по данным Банка России
по данным Банка России
по данным Банка России
по данным Банка России
Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.17
Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.7
Соколов П.С. Воздействие кредитно-банковской сферы на инвестиционную деятельность предприятий // Финансы и бизнес. ( №1. ( 2008. ( С.3
Мишина В.Ю., Москалев С.В., Федоренко И. Б. Влияние кризиса на объемы, структуру и тенденции развития валютного рынка // Деньги и кредит. – 2009. - №4. – С.17
Федеральный закон №173-ФЗ от 13.10.2008 г. «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»
По данным Банка России
Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2008 году Режим доступа: [http://www.cbr.ru/analytics/print.asp?file=08-IV.htm]
Тютюнник А.В. Какой будет российская банковская система после кризиса // Банковское Дело. – 2009 - №2. – С.25
Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. –2009.-№3.–С.3
2
0,00
2,00
4,00
6,00
8,00
10,00
12,00
14,00
16,00
%%
янв.96
апр.96
июл.96
окт.96
янв.97
апр.97
июл.97
окт.97
янв.98
апр.98
июл.98
окт.98
янв.99
по кредитам
в ин.валюте
по кредитам
в рублях

Список литературы [ всего 15]

Список использованной литературы
1.Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» //Собрание законодательства Российской Федерации. – 1996. - № 6. - Ст.492
2.Федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке» // Вестник Банка России. – 2002. - №46
3.Федеральный закон №173-ФЗ от 13.10.2008 г. «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» // Российская газета. – 2008. – 14 октября. – С.1
4.Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.3-9
5.Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2009. - №3. – С.3-8
6.Банковское дело: Учебник / Под редакцией Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П.- 6-е изд. перераб. и доп. – - М.: Финансы и статистика, 2006. – 612 с.
7.Букато Ю. М, Львов В. Г. Банки и банковские операции в России. - М.: БЕК, 2006.- 208 с.
8.Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.10 - 21
9.Мишина В.Ю., Москалев С.В., Федоренко И. Б. Влияние кризиса на объемы, структуру и тенденции развития валютного рынка // Деньги и кредит. – 2009. - №4. – С.12-24
10.Садков, В. Г., Овчинникова, О. П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. -М. :Прогресс,2003. -288 с.
11.Семенченков В. Вхождения зарубежных инвесторов в капитал российских банков // Аналитический банковский журнал. – 2008. - №11-12. – С. 58-61
12.Соколов П.С. Воздействие кредитно-банковской сферы на инвестиционную деятельность предприятий // Финансы и бизнес. - №1. - 2008. - С.3 -4
13.Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2008 году Режим доступа: [http://www.cbr.ru/analytics/print.asp?file=08-IV.htm]
14.Тютюнник А.В. Какой будет российская банковская система после кризиса // Банковское Дело. – 2009 - №2. – С.22-26
15.Официальный сайт Банка России: Режим доступа [http://www.cbr.ru]
Очень похожие работы
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
bmt: 0.00679
© Рефератбанк, 2002 - 2024