платежная система рф ее развитие и совершенствование

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 5
1.1. Сущность и структура финансовой системы России 5
1.2. Эволюция платежной системы 11
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ БАНКА РОССИИ 18
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 36

Уже в 2014 году Российская Федерация вошла в пятерку ведущих стран мира по экономической мощи, обогнав здесь Германию. В условиях реализации форсированной траектории развития к 2020 году Российская Федерация сможет подняться наверх еще на одну позицию, оставив позади себя Японию. По инновационной траектории увеличения Российская Федерация выйдет на четвертое место в 2024 году, а по консервативному варианту сохраняет позиции в пятерке мировых лидеров.
Динамика Российской Федерации по консервативному типу будет отставать от экономического развития мира. В итоге ее доля в экономике мира к 2030 году снизится до 3,6%. Инновационная траектория повышения позволит прогрессировать быстрее мировой экономики, что даст повышение доли Российской Федерации в мире с 3,8 процента в 2015 году до 4,3 процента. Форсированный способ прогресса позволяет опередить темпы повышения мира в среднем на 1,8%. Этот темп даст увеличение веса Российской Федерации в мировой экономике до 5,3 процента.
К 2030 году, зависимо от способа динамики экономики Российской Федерации, ВВП на душу населения повысится с 20 тыс. долларов до 38-52 тыс. долларов.
Важнейшей составляющей поддержания экономического увеличения и взаимной торговли в государствах Содружества являются преимущества участия в интеграционных объединениях.
Функционирование трехстороннего Таможенного союза с постепенным вовлечением других государств СНГ увеличит степень внешнеторговой и экономической активности на постсоветском пространстве, в значительной степени увеличатся возможности кооперирования, обмена инвестициями и технологиями. Развитие Единого экономического пространства будет способствовать дальнейшему повышению экономического сотрудничества стран-членов Таможенного союза за счет качественно новых условий для ведения бизнеса – устранения барьеров и ограничений на пути движения услуг, товаров, рабочей силы и капиталов. Дополнительные возможности в прогнозный период можно связать с дальнейшей эволюцией интеграции и достижением следующей важной цели – создания Евразийского экономического союза России, Республики Беларусь и Республики Казахстан и соответствующей договорно-правовой основы нового объединения.
Россия начала создавать платежную систему с существенным отставанием от стран с развитой экономикой и в условиях, отличающихся от них своей значительной спецификой.
Стоит отметить, что, несмотря на внедрение новых технологий и возможности проанализировать опыт стран с действующими платежными системами, имеется множество проблем в области методологического обоснования платежной системы России. Итак, появление закона «О национальной платежной системе» не решило всех проблем, до сих пор не раскрыты полностью стандарты, правила и процедуры в данном федеральном законе. Между тем, обусловлена необходимость исследований с применением российской специфики в данной области для взаимодействия участников рынка с целью получения экономических и общественных выгод от использования платежной системы.
Разумеется, что не только расчет банковскими картами, но и услуги, оказываемые через банк, и операции, проводимые через банковские счета, образуют платежную систему. Усовершенствование национальной платежной системы объединено с ростом банковской системы, где центральный банк выполняет ведущую роль, а банковский сектор является его деятельным партнером. Вот почему, первой платежной системой в РФ стала платежная система Банка России, утвержденная в качестве ядра будущей национальной платежной системы России.
Национальная платежная система становится частью экономической модели будущего общества, поэтому стратегию ее развития необходимо рассматривать как один из проектов государственной программы. Экономический эффект развития общества во многом зависит от своевременных и правильных инвестиций в развитие национальной платежной системы. Ярким примером является подход Европейской системы к созданию основ платежной системы будущего, который сочетает в себе рыночный механизм, устойчивое поддержание национальных интересов и развитие межнационального взаимодействия.
Опыт развитых стран подтолкнул Россию к созданию своей национальной платежной системы, предлагая два возможных варианта данного процесса: построить систему по аналогии с китайской карточной платежной системой Union Pay или создать платежную систему, которая будет конкурировать с международными платежными системами только внутри страны (пример, Дания, Индия).
Создание прочного фундамента для построения отвечающей современным требованиям и эффективной национальной платежной системы даст России возможность полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, на основании проведенного исследования можно сделать ряд выводов.
Итак, созданная в Китае система привлекает российских законодателей по ее быстрому росту от внутренней до международной платежной системы (на основании дынных статистики 2013 года – по владению картами в мире Union Pay обошла Visa и Mastercard) и ее доминирующее положение основано на законодательной базе КНР. Монопольное положение китайской платежной системы импонирует России, так как создание национальной платежной системы предопределено снижением рисков граждан России от односторонних действий международных платежных систем. Согласно китайскому законодательству, все банковские карты, использующие расчеты в юанях должны зарегистрироваться в сети Union Pay и обеспечивать соответствие техническим спецификациям (все транзакции обрабатываются единым процессинговым центром и только при необходимости маршрутизируются в сети международных платежных систем). Также стандарты карт и использование единолично обработки внутренних операций позволяет обеспечить полную автономию внутренних розничных платежей. Однако, использование «китайского пути» сопряжено в России с рядом трудностей: издержки на перевыпуск карт; замена технического оборудования; местные карточные системы (Золотая корона, платежная система NCC,Union Card) будут вынуждены инвестировать значительные средства в поддержание своих систем на конкурентном уровне.
Следует отметить, что россияне используют банковские карты для получения наличных денег (80% от всех операций совершаемых банковской картой), что, по мнению автора статьи, не изменится и после внедрения платежной системы, что неизбежно приведет к значительным расходам для национальной экономики.
Альтернативным вариантом построения национальной платежной системы является создание отдельной платежной системы, которая будет иметь ряд преимуществ таких ,как минимальный процент комиссии, регулируемый законодательно; определенные годовые взносы за облуживание ( не процент от операций , как в международных платежных системах). Данный вариант уже действует на территории большинства стран с развитой экономикой таких, как Дания, Франция и недавно присоединилась Индия. На примере Индии можно судить о положительной динамике: за два года было эмитировано свыше 14 млн. карт; карты принимают в 60% магазинах по всей стране; снижена ставка банковской комиссии по сравнению с международными платежными системами, действующими на территории страны; отсутствуют ежемесячные взносы со стороны участников и плата за подключение к системе. В отличие от Китая, который стремился к обеспечению платежного суверенитета на территории своей страны, или Дании, которая стремилась сократить издержки для бизнеса при использовании платежной системы, Индия стремилась обеспечить предоставление финансовых услуг массовому потребителю.
Россия же сформировала рынок безналичных платежей, который представлен и международными системами и собственными платежными системами, операторами электронных платежей. Кроме того, Россия должна стремиться сохранить и расширить применение уже созданных на территории России платежных систем, путем стимулирования граждан и предприятия к использованию безналичных платежей.
Формирование розничной национальной системы в России рассматривается как инструмент минимизации угроз национальной безопасности и экономической устойчивости. Кроме того, создание национальной платежной системы позволило бы снизить теневой денежный оборот, что сказалось бы на уровне налогооблагаемой базы; накапливать средства граждан на счетах в российских банках для увеличения ликвидности банковской системы. Данные меры привели бы к созданию инвестиций в реальную экономику, стимулированию развития инновации и разработок, которые бы перевели нашу экономику из сырьевой в высокотехнологичную. Представляется, что решение проблемы национальной платежной системы России приведет к росту национальных платежных систем, снижению роли международных систем на территории РФ и формированию надежной расчетно-платежной системы России.
В заключении необходимо отметить, что создание эффективно работающей платежной системы России связано с комплексным преобразованием существующей платежной системы, ее архитектуры, формированием комплексной нормативной базы, которая будет способствовать увеличению прозрачности функционирования платежной системы, снижению текущих расходов и уменьшению рисков, которые оказывают влияние на функционирование всей банковской системы. Национальная платежная система России является ключевым механизмом финансовой системы России, через которую реализуется бюджетная и денежно-кредитная политика РФ, а также проводится большая часть межбанковских платежей.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Астапов К. Л. Модернизация инфраструктуры российского рынка ценных бумаг в соответствии с международными принципами// Денежные средства и кредит 2014.-№3. С. 27-34.
Беляев Д. В. Механизм взаимодействия государства и рынка в процессе привлечения иностранных инвестиций [Текст] / Д. В. Беляев // Молодой ученый. — 2013. — №4. — С. 180-186.
Вильянов, С. Будете платить наличными, карточкой или… телефоном? / С. Вильянов // Мир ПК. - № 2012. - № 10. – С. 70.Голубович А.Д., Кулагин М.В., Миримская О.М. Валютные операции в коммерческих банках.- М.: Менатеп-Информ, 2013.
Дегтярева О.И. Биржевое дело: Учебник / Московский государственный институт международных отношений (университет) МИД России. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2014.
Дюрягин А.В. Инвестиционные стимулы для индивидуальных инвесторов в России и мире//Российский внешнеэкономический вестник. -2013-№3. С.97-103.
Елисеева И. Системная торговля на зарубежных рынках и в России и причины ее возрастающей популярности: нужны ли стране системщики? // Рынок ценных бумаг. - 2012. - № 6.
Золотарев В.С., Кочановская О.М., Карпова Е.Н. и др. Международные финансы: Учебное пособие. — 3-e изд., доп. и перераб. ИНФРА-М, 2014. — 224 с.
Истомина Ю.С. Формирование международного финансового центра в Российской Федерации: проблемы и перспективы // Ученые записки, ИУБиП №1. - Ростов-на-Дону: ИУБиП, 2013.
Картвелишвили В. М., Гаврилюк В. И. Зарубежный и российский опыт оценки эффективности фондов коллективных инвестиций // Научноаналитический журнал «Наука и практика» РЭУ им. Г. В. Плеханова. – 2013. – № 2(10). – С. 73-86.
Кметь, Е. Развитие электронных платежных систем / Е. Кметь // Проблемы теории и практики управления. – 2011. - № 4. – С. 116-126.
Криворучко, С. В. Институциональные и инфраструктурные механизмы национальной платежной системы, взаимосвязанные с денежно-кредитной политикой / С. В. Криворучко, П. А. Тамаров, Е. М. Свирина // Банковское дело. – 2014. - № 7. – С. 34-40.
Лахно, Ю. В. Инновационные решения в структуре национальной платежной системы / Ю. В. Лахно // Банковское дело. – 2014. - № 8. – С. 56-58.
Маркс К. Капитал. Т. 1 // Маркс К., Энгельс Ф. Соч. – 2-е изд. – Т. 23. – 907 с.
Международные валютно-кредитные отношения: Учебник / Н.П. Гусаков, И.Н. Белова, М.А. Стренина; РУДН - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИнфраМ, 2013.
Миллер О.А. Эволюция корпоративного управления: путь к публичной компании // Акционерное общество: вопросы корпоративного управления №1(80) январь 2011. 66).
Образцов М.В. К вопросу о путях дальнейшего развития платежной системы Банка России // Деньги, кредит. 2009. № 7.
Образцов М.В., Поздеева И.А., Тимофеев В.Ю. Аналитическая подсистема автоматизированной системы БЭСП-инструмент наблюдения за платежными системами // Деньги, кредит. 2009. № 11.
Орлова Ю. Биржа представила отчет о дефолтах // Ведомости. -2013.- № 204 (3466), 5 ноября.
Носкова И.Я. Валютные и финансовые операции. - М.: ИНФРА-М, 2012.
Солуянов А.А., Солуянова А.А. Возможность применения опыта функционирования европейских платежных систем в работе российской платежной системы Банка России // Финансы, деньги, инвестиции. 2014. № 1 (49).
Федеральный закон от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений» (в ред. от 28.12.2013).
Федеральный закон от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» (ред. от 12.03.2014).
Хазова Е.В. Концепция национальной платежной системы как формы взаимодействия элементов финансовой системы Российской Федерации // Финансовое право. 2014. № 1.
Маркс К. Капитал. Т. 1 // Маркс К., Энгельс Ф. Соч. – 2-е изд. – Т. 23. – 907 с.
Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег // Деньги и кредит. – 2010. - № 5. – С. 68 – 70.
Экономическая теория / Под ред. Е.Н. Лобачевой. – М.: Юрайт, 2011. – 522 с.
Миллер О.А. Эволюция корпоративного управления: путь к публичной компании // Акционерное общество: вопросы корпоративного управления №1(80) январь 2011. 66).
Лахно, Ю. В. Инновационные решения в структуре национальной платежной системы / Ю. В. Лахно // Банковское дело. – 2014. - № 8. – С. 56-58
Астапов К. Л. Модернизация инфраструктуры российского рынка ценных бумаг в соответствии с международными принципами// Денежные средства и кредит 2014.-№3. С. 27-34.
Федеральный закон от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» (ред. от 12.03.2014).
Криворучко, С. В. Институциональные и инфраструктурные механизмы национальной платежной системы, взаимосвязанные с денежно-кредитной политикой / С. В. Криворучко, П. А. Тамаров, Е. М. Свирина // Банковское дело. – 2014. - № 7. – С. 34-40.
Международные валютно-кредитные отношения: Учебник / Н.П. Гусаков, И.Н. Белова, М.А. Стренина; РУДН - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИнфраМ, 2013.
Образцов М.В. К вопросу о путях дальнейшего развития платежной системы Банка России // Деньги, кредит. 2009. № 7.
Носкова И.Я. Валютные и финансовые операции. - М.: ИНФРА-М, 2012.
Образцов М.В., Поздеева И.А., Тимофеев В.Ю. Аналитическая подсистема автоматизированной системы БЭСП-инструмент наблюдения за платежными системами // Деньги, кредит. 2009. № 11.
Солуянов А.А., Солуянова А.А. Возможность применения опыта функционирования европейских платежных систем в работе российской платежной системы Банка России // Финансы, деньги, инвестиции. 2014. № 1 (49).
Кметь, Е. Развитие электронных платежных систем / Е. Кметь // Проблемы теории и практики управления. – 2011. - № 4. – С. 116-126.
Хазова Е.В. Концепция национальной платежной системы как формы взаимодействия элементов финансовой системы Российской Федерации // Финансовое право. 2014. № 1.
Дегтярева О.И. Биржевое дело: Учебник / Московский государственный институт международных отношений (университет) МИД России. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2014.
Дюрягин А.В. Инвестиционные стимулы для индивидуальных инвесторов в России и мире//Российский внешнеэкономический вестник. -2013-№3. С.97-103.
Елисеева И. Системная торговля на зарубежных рынках и в России и причины ее возрастающей популярности: нужны ли стране системщики? // Рынок ценных бумаг. - 2012. - № 6.
Истомина Ю.С. Формирование международного финансового центра в Российской Федерации: проблемы и перспективы // Ученые записки, ИУБиП №1. - Ростов-на-Дону: ИУБиП, 2013.
Орлова Ю. Биржа представила отчет о дефолтах // Ведомости. -2013.- № 204 (3466), 5 ноября.
Картвелишвили В. М., Гаврилюк В. И. Зарубежный и российский опыт оценки эффективности фондов коллективных инвестиций // Научноаналитический журнал «Наука и практика» РЭУ им. Г. В. Плеханова. – 2013. – № 2(10). – С. 73-86.
Золотарев В.С., Кочановская О.М., Карпова Е.Н. и др. Международные финансы: Учебное пособие. — 3-e изд., доп. и перераб. ИНФРА-М, 2014. — 224 с.
Беляев Д. В. Механизм взаимодействия государства и рынка в процессе привлечения иностранных инвестиций [Текст] / Д. В. Беляев // Молодой ученый. — 2013. — №4. — С. 180-186.
Вильянов, С. Будете платить наличными, карточкой или… телефоном? / С. Вильянов // Мир ПК. - № 2012. - № 10. – С. 70.Голубович А.Д., Кулагин М.В., Миримская О.М. Валютные операции в коммерческих банках.- М.: Менатеп-Информ, 2013.
Федеральный закон от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений» (в ред. от 28.12.2013).
33